中国银行四川省分行小额支付业务操作作业规程.doc
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1、附件:中国银行四川省分行小额支付业务操作规程 目 录第一章 总则 3第二章 业务处理规则 3第三章 基础操作要求 4第四章 省分行运行部监控及管理操作步骤 6第五章 机构、网点往账业务操作步骤 12第六章 机构、网点来账业务 22第七章 机构、网点查询查复业务 27第八章 机构、网点操作风险指导 29第九章 机构、网点人员职责 32第十章 附则 32第一章 总 则第一条 本规程依据中国银行小额批量支付系统行内接口业务系统管理措施(试行)和SBS版小额支付系统行内接口业务系统用户手册制订。第二条 本规程适适用于承接对公结算业务清算机构、网点、省分行运行部及营业部(下简称机构、网点)。第三条 省分
2、行为小额支付系统直接参与者,辖内分支机构、网点为小额支付系统间接参与者。第四条 凡承接对公结算业务机构,可向省分行申请12位数字支付系统行号,由省分行运行部报请人民银行总行同意。第五条 凡拥有支付系统行号或以其上级行支付系统行号为提议或接收行机构、网点,在综合业务系统(下称SBS3.0)中,经过45XX和46XX交易码可直接提议、接收、处理小额支付交易及查询查复等业务。第二章 业务处理规则第六条 小额支付系统采取组包发送业务、实时轧差、定时清算资金业务处理方法。第七条 小额支付系统实施准7二十四小时运行,每日进行日切,和大额支付系统资金清算日一致。第八条 经小额支付系统轧差支付业务含有最终性和
3、不可撤销性。收到已轧差贷记报文、借记回执应该贷记确定收款人账户。第九条 操作人员可经过4665交易码查询任一行号所对应直接参与者小额支付系统当日是否停运。第三章 基础操作要求第十条 正确选择小额支付系统报文种类一、支付业务包PKG001一般贷记业务包、PKG002一般借记业务包、PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包、PKG005定时贷记业务包、PKG006定时借记业务包、PKG007贷记退汇业务包。二、支付信息类报文CMT301业务查询报文、CMT302业务查复报文、CMT303自由格式报文、CMT321往账申请撤销报文、CMT322往账申请撤销应答报文、CMT319往账业务
4、申请退回报文、CMT320往账业务申请退回应答报文、CMT323实时业务冲正申请报文、CMT324实时业务冲正应答报文、CMT325实时业务冲正通知报文、CMT327借记业务止付申请报文、CMT328借记业务止付应答报文。第十一条 各机构、网点提议或接收小额支付往、来账业务,必需使用总行统一要求支付专用凭证“中国银行支付系统收付款通知”(一式三联),并按关键空白凭证使用及管理。第十二条 辖内机构、网点小额支付业务统一使用省分行在人民银行开立“9131存放中央银行”账户进行资金清算,和省分行之间资金清算,经过“9062省辖清算往来”核实码核实。第十三条 正确处理查询查复业务一、各机构、网点应加强
5、查询查复业务管理,坚持“有疑必查,有查必复,复必详尽,立即处理”标准。对有疑问或出现差错支付业务,应在当日或最迟不超出下一工作日早晨前发出查询(CMT301)。查复行应在收到查询当日或最迟不超出下一工作日11:00前发出查复(CMT302)。二、提议行对提议小额支付业务需要退回,应经过CMT319报文发出退回请求。接收行收到提议行退回请求,未贷记收款人账,在发出CMT320退回申请应答报文后立即办理退回处理;已贷记收款人账户,应立即发出“不可退回”CMT320退回申请应答报文,并通知提议行由汇款人和收款人协商处理。三、查询查复等信息类业务报文实施经办、复核发送二级管理,遵照逐笔发送标准。四、各
6、机构、网点必需指定专员每日监控查询查复报文。五、收到查询信息,应依据查询内容,根据要求立即查复;收到查复信息后,打印查复书,对所查问询题已得到明确回复,经会计主管审核后,根据相关要求立即处理。六、对要求更正支付业务要素(如收款人账号等)查询,必需严格以用户提交原始汇划凭证或更正函为依据查复。严禁私自更改原始汇划凭证内容发出查复信息。七、按要求格式和要求建立查询/查复登记簿。对发出和收到全部查询/查复报文均应配对登记查询/查复登记簿。查询/查复登记簿应专员保管,定时装订备查。第十四条 每日营业终了,必需进行账务查对,对不能自行处理异常情况应立即和省分行运行部取得联络后再行处理。第四章 省分行运行
7、部监控及管理操作步骤第十五条 前置机终端业务操作步骤一、登录操作步骤每次停运结束后、第一个自然日日切前、收到CMT501再次启运通知后,16:00前,进入“商业银行小额前台业务系统”用户登录(需修改20位识别码)录入用户代码mag01录入用户密码XXXXXX进入MBFE系统选择业务功效“1运行管理”“101”向CCPC登录“确定”返回信息为“登录”状态。二、数据备份操作步骤选择业务功效“802数据归档和恢复”在“工作日期”栏录入“XXXX(年)-XX(月)-XX(日)”在“文件路径”栏选择/录入“C:XEZHFXXXX(年)-XX(月)-XX(日).TXT”在“定位”栏进行数据备份。三、收、发
8、报监控操作步骤(一)CCPC至前置机终端收报监控监控人员每30分钟最少检验一次收报情况:进入MBFE系统“MBFE业务功效”“3:小额业务处理”“303:汇总业务管理”“业务类型:来账”“状态:目前”“高级搜索(A)”查询处理状态“01待发送”,若结果不为空,应联络省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统技术人员,处理系统或通讯故障。(二)CCPC至前置机终端发报监控监控人员每30分钟最少检验一次发报情况:进入MBFE系统“MBFE业务功效”“3:小额业务处理”“303:汇总业务管理”“提议行行号:为空”“业务类型:往账”“状态:目前”“高级搜索(A)”查询处理状态“01待发送”,若
9、结果不为空,应联络省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统技术人员,处理系统或通讯故障。(三)前置机终端至SBS3.0收报监控点击PC机NETTERM快速登入21.96.3.141login:beps密码:xxxxbepspros进入小额接口环境菜单(BOC1.00版本)接口管理监控系统“3接口服务实时监控”“4一般收报服务实时监控”,查看有没有超出30分钟未收到来报信息,若有,应立即联络省分行信息科技部系统管理员,处理系统或通讯故障。(四)前置机终端至SBS3.0发报监控点击PC机NETTERM快速登入21.96.3.141login: beps密码:xxxxbepspros进入小
10、额接口环境菜单 (BOC1.00版本)接口管理监控系统“3接口服务实时监控”“2一般发报服务实时监控”,查看有没有超出30分钟未收到回执信息,若有,应立即联络信息科技部系统管理员,处理系统或通讯故障。四、查询查复监控管理操作步骤进入SBS3.0“463接收信息类报文”“46304未查复汇总查询”“46334未应答汇总查询”,对在第二个工作日11:00前仍未查复、应答机构、网点,以书面形式通知其上级管辖行督促查复和应答。五、对账操作步骤(一)日切后收到对账相符和批处理成功通知后,进入SBS3.0,选择46510交易,进行“汇总我行往来包处理”;选择46511交易,进行“汇总对账处理”。(二)进入
11、SBS3.0,选择46512交易,进行“汇总对账多笔查询”,查询结果均为“0”,则查对成功。对回执不正确应依据情况处理:因为系统原因造成被前置机拒绝业务,在45804业务包授权发送交易中补发;因为误操作造成被拒业务,在45803业务包单包明细删除交易处理后,通知机构、网点修改或撤销后重发。六、其它操作步骤(一)行名行号查询进入“MBFE”系统“MBFE:业务功效”“5:管理信息处理”“510:行名行号”“1.清算行行号数据”/“2.参与者行号数据”输入被查行行名“搜索(S)”。(二)检验发报流水进入SBS3.04566发报流水查询“0单笔查询”/“1待发报文查询”/“2已发报文查询”/“3发报
12、失败报文查询”输入发报日期和报文种类进行查询。(三)密押异常处理进入“MBFE”系统“MBFE:业务功效”“3:小额业务管理”“306:业务密押异常处理”。非实时往账地方押误,自动退直接参与者重发;来账地方押误,自动退CCPC;实时业务押误,退回原提议行;回执押误,未轧差退回原提议行,已轧差退回前一节点。(四)小额拆包犯错处理进入SBS3.04640接收包处理“3包接收日志多笔查询”统计状态“E拆包犯错”1、对CMT501系统停、启运通知报文,无须拆包,但应向全辖发邮件通知;2、对CMT504下级节点变更通知报文,应在收到CMT503业务权限控制通知报文后,在46405中做拆包处理;3、对因为
13、重包引发拆包犯错,由省分行运行部查明原因后作对应处理。(五)码表维护进入SBS3.0466X码表维护4661系统运行表维护(联机和人行工作日期)/4662业务和报文种类对照表维护/4663发包笔数、收报入账控制表/4664(定时)发包时间控制表维护/4665直接参与者业务权限(是否开通小额业务)控制表维护/4667定时业务种类表维护/4668包类型金额上限表维护。(六)计费统计交易每个月底收到CMT552小额收费通知报文后,进入“MBFE”系统“MBFE:业务功效”“5:管理信息处理”在“504”中查询并打印1份小额支付业务收费明细表,交省分行运行部资金结算和调拨团体。进入SBS3.0468X
14、查询(计费)统计468-3计费交易在4685清算行计费年月多笔查询中打印计费表,交省分行运行部资金结算和调拨团体下划各机构。(七)小额停运、启运处理1、停运准备:在CMT303报文中收到人民银行停运通知后,应立即通知全辖。2、收到停运状态变更报文:首先确定当日小额前置机收到“对账相符、批处理成功”通知后退出登录;其次在4661交易中将系统状态修改为“非联机”状态,在4664交易中将自动发包时间删除,在4665交易中查看直接参与者小额业务是否为“停运”状态;最终在4627交易中将MQ06、07、08进程停止。3、启运:首先在启运当日日切前向CCPC登录成功;其次在收到启运状态变更报文后,在466
15、1交易中将系统状态修改为“联机”,人行工作日期修改为“目前日期”,在4664交易中增加自动发包时间,在4665交易中查看直接参与者小额业务是否为“已开通”,在4627交易中将MQ06、07、08进程开启;最终进行停运当日行内系统对账工作。(八)支付系统应急灾备处理CCPC危机:收到人民银行CCPC发生危机并开启危机处理方案通知后,应立即向主管行领导汇报,并通知全辖。同时应注意接收人民银行CCPC危机结束通知,立即向主管行领导汇报,并通知全辖危机结束。MBFE危机:经主管行领导确定危机后,立即向人民银行汇报并请求开启应急预案,同时通知全辖,经人民银行同意后,通知全辖开启应急预案。危机结束后,立即
16、向人民银行汇报,同时通知全辖危机结束。第五章 机构、网点往账业务操作步骤第十六条 码表维护一、各机构应在SBS3.04669小额来报落地部门维护交易码中维护相关信息。二、有签约用户机构、网点应在SBS3.04666签约用户信息表维护交易码中维护相关信息。第十七条 一般贷记往账业务步骤图第十八条 一般贷记往账业务操作步骤一、经办人员(一)按摄影关业务要求,审核原始汇款凭证,审核无误后经过4501交易码录入往账数据。(二)依据不一样业务种类,正确选择报文类型。(三)全部要素录入完成后,选择“发送”,打印“中国银行支付系统收付款通知”(一式三联)、收费通知及会计分录,会计分录为:借:用户账 贷:83
17、21 贷:5306/5316(四)将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”(一式三联)、兑换传票一并交复核人员。(五)对复核、授权当日退回报文可做修改或删除处理。二、复核人员(一)依据经办人员提交原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”(一式三联)、兑换传票,经过4502交易码进行二次录入复核和浏览复核。(二)需录入复核内容包含:金额、收付款人账号、收报行行号,其它项目浏览复核。(三)经复核无误后,由业务主管授权发送;若复核有误,则将原汇款单据和凭证退还原经办人员修改,修改后再次复核。三、授权发送(一)授权人员在SBS3.0中经过4503交易码对收到往账指令依据原始凭证进行浏览复核,审核
18、无误后进行授权处理,授权成功,报文状态转为“组包待发送”,并自动打印会计分录,会计分录为:借:8321 贷:9071 (二)审核有误指令,授权人员将原汇款单据和凭证退还经办人员,由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。若退回经办修改,则系统报文状态改变为“退经办”。经办修改报文时,系统自动删除原报文及会计分录,并进入报文修改画面,各栏位内容均可修改,修改完成后系统重新产生一笔新支付序号。第十九条 一般借记往账业务步骤图第二十条 一般借记往账业务操作步骤一、经办人员(一)按摄影关业务要求,审核原始汇款凭证,无误后经过4511交易码录入往账数据。(二)依据不一样业务种类,正确选择报文类型。(
19、三)全部要素录入完成后,选择“发送”,打印“中国银行支付系统收付款通知”(一式三联)。(四)将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”(一式三联)一并交复核人员。(五)对复核、授权当日退回报文可做修改或删除处理。二、复核人员(一)依据经办人员提交原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”(一式三联),经过4512交易码进行二次录入复核和浏览复核。(二)需录入复核内容包含:金额、收付款人账号、收报行行号,其它项目浏览复核。(三)经复核无误后,由业务主管授权发送;若复核有误,则将原汇款单据和凭证退还原经办人员修改,修改后再次复核。三、授权发送(一)在SBS3.0中经过4513交易码对收到往账指令
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