客户洗钱风险等级分类实施工作细则.doc
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1、涡阳农村商业银行客户洗钱风险级别分类实行细则 第一章 总 则 第一条 为防止洗钱和恐怖融资活动,建立客户洗钱和恐怖融资(如下统称“洗钱”)风险管理体系,实行风险为本反洗钱工作办法,提高洗钱风险防范能力,依照中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引、安徽省农村合伙金融机构客户洗钱风险级别分类管理指引意见等法律、法规,结合涡阳农村商业银行实际状况,制定本实行细则。第二条 本实行细则合用于系统内有关部门、各基层网点。 第三条 本实行细则所称客户洗钱风险级别分类,是指本系统各级机构遵循“理解你客户”原则,在开展客户身份辨认基本上,对客户进行洗钱风
2、险评估,按照洗钱风险限度将客户划分为不同级别,并在持续关注基本上,采用相应监控办法过程。 第四条客户洗钱风险级别分类应遵循如下原则: (一)全面性原则。客户洗钱风险级别分类是有效防范洗钱和恐怖融资风险重要手段,行社应在综合考虑客户身份、行业、职业等定性因素和客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素基本上,合理评估客户洗钱风险级别。 (二)风险相称原则。行社应合理配备反洗钱资源,对不同风险级别客户予以不同限度关注。对于较高风险客户及业务关系应当采用强化风险控制办法,对于较低风险客户及业务关系可以采用简化风险控制办法。 (三)动态管理原则。与客户业务关系存续期间,行社应依照客户尽职调查状况,及时
3、调节客户洗钱风险级别,保证客户洗钱风险级别符合实际风险状况。 (四)信息保密原则。行社不得向客户或与其她反洗钱工作无关第三方泄露客户洗钱风险级别信息。第二章 工作职责 第五条 涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱风险级别分类工作归口管理部门,牵头组织本单位客户洗钱风险级别分类各项工作;指引和协调本单位客户洗钱风险级别分类工作;负责客户洗钱风险级别分类终审工作;负责监督检查所辖营业网点客户洗钱风险级别分类工作状况。 第六条 行社总部有关业务部门负责各项反洗钱规定在本条线贯彻和执行,收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱管理部门;积极协助开展客户洗钱风险级别分类有关工作。 第七条 营业网点负
4、责收集客户身份、业务和交易信息,开展客户洗钱风险级别评估工作;持续关注风险变化状况,动态调节客户洗钱风险级别;持续监测高风险客户金融交易活动,及时报送可疑交易;认真做好客户洗钱风险级别分类工作资料保存和保密工作。 第八条 营业网点应设立客户洗钱风险级别分类初评岗和复评岗。客户洗钱风险级别分类初评岗负责客户洗钱风险级别初次评级、定期审核和适时调节初评工作;客户洗钱风险级别分类复评岗负责客户洗钱风险级别分类各项复评工作。 第九条 客户经理、前台柜员和其她有关工作人员寻常工作中应切实履行客户身份辨认义务,协助开展客户尽职调查,对存在洗钱隐患客户进行调查核算;遇客户发生应进行风险级别调节情形时,及时向
5、本单位反洗钱管理部门报告。第三章 风险级别分类原则 第十条 对客户洗钱风险级别分类应遵循以风险为导向,根据客户特性、地区、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类风险要素,以及每一风险要素项下细分设立风险子项进行综合评估,以评估分值区别客户洗钱风险级别。 第十一条 客户特性风险要素。 (一)有关部门、基层网点应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、名誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户组织架构等各方面状况,衡量本单位对其开展客户尽职调查工作难度,评估风险。其风险子项涉及但不限于: 1.客户信息公开限度; 2.与客户建立或维持业务关系渠道; 3.客户所持身份证件或身份证明文献种类; 4.反
6、洗钱交易监测记录; 5.非自然人客户股权或控制权构造; 6.涉及客户风险提示信息或权威媒体报道信息; 7.自然人客户年龄; 8.非自然人客户存续时间。 (二)客户特性风险要素浮现但不限于下列情形,风险限度较高: 1.国务院关于部门、机构发布恐怖组织、恐怖分子名单,司法机关发布通缉罪犯名单,国家外汇管理局发布黑名单,联合国发布制裁名单,中华人民共和国人民银行规定关注名单; 2.已在公开媒体上披露或人民银行、金融监管当局通报涉嫌重大案件或经济丑闻名单; 3.股权构造过于复杂,使实际控制人或实际受益人难以辨认; 4.空壳公司; 5.身份信息资料不齐、难以获取或真实性难以核算; 6.办理业务所用证件已
7、经失效; 7.其她客户特性风险因素。 第十二条 地区风险要素。 (一)有关部门、基层网点应衡量客户及其实际受益人、实际控制人国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其她犯罪活动关联度,酌情考虑客户实际受益人或实际控制人、重要交易对手方及境外参加交易金融机构地区风险。其风险子项涉及但不限于: 1.某国(地区)受反洗钱监控或制裁状况; 2.对某国(地区)进行反洗钱风险提示状况; 3.国家(地区)上游犯罪状况; 4.特殊金融监管风险。 (二)地区风险要素浮现但不限于下列情形,风险限度较高: 1.国务院关于部门、机构发布制裁、禁运国家和地区、恐怖组织或支持恐怖活动国家和地区; 2.联合国发布制裁、禁运国
8、家和地区、恐怖组织或支持恐怖活动国家和地区; 3.缺少反洗钱法律和反洗钱监管国家和地区,如非金融行动特别工作组(FATF)成员国; 4.贩毒、腐败或其她严重犯罪活动猖獗国家和地区; 5.被称为“避税天堂”国家或地区; 6.离岸金融中心; 7.其她风险限度较高国家或地区。 第十三条 业务(含金融产品、金融服务)风险要素。 (一)有关部门、基层网点应当参照客户类别、账户性质、金融服务实际需要、客户重要交易活动、客户交易规模等状况合理评估客户涉及金融业务风险。其风险子项涉及但不限于: 1.与钞票关联限度; 2.非面对面交易; 3.跨境交易; 4.代理交易; 5.特殊业务类型交易频率。 (二)业务风险
9、要素浮现但不限于下列情形,风险限度较高: 1.多次发生可疑交易,或频繁与高风险客户发生资金往来; 2.钞票交易频率和规模明显超过同类客户; 3.电子银行业务交易频率和规模明显与客户身份或业务不符; 4.频繁与境外机构和自然人发生资金往来; 5.非自然人账户与自然人账户之间交易频繁或发生大额交易; 6.关联公司之间发生大额异常交易; 7.客户账户是由经常代理她人开户人员或经常代理她人转账人员代为开立; 8.客户由她人代办业务多次涉及可疑交易报告; 9.同一代办人同步或分多次代理开立各种账户; 10.客户信息显示紧急联系人为同一人或者各种客户预留电话为同一号码等异常状况; 11.客户交易时间、交易
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