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货币银行学形成性考核册答案

一、 解释下列词汇
存款货币： 是指能够发挥货币作用的银行存款， 主要是指能够通过签发支票 办理转账结算的活期存款.

准货币： 可以随时转化为货币的信用工具或金融资产, 一般由银行的定期存 款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期 国库券等构成。
货币制度： 是国家对货币的有关要素、 货币流通的组织与管理等加以规定所 形成的制度，简称币制。

无限法偿：货币具有的法定支付能力，是指不论支付数额多大，不论用于何 种性质的支付,对方都不得拒绝接受。

格雷欣法则： 金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。 指当两种市场 价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币） 就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退 出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。

布雷顿森林体系： 是以 1944 年 7 月在“联合国同盟国家国际货币金融会议” 上通过的 《布雷顿森林协定》 为基础建立的以美元为中心的资本主义货币体 系. 中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币， 实行“双挂钩"和固定 汇率制。

牙买加体系:是 1976 年形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国 际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支.

外汇： 是指以外币表示的可用于国际间结算的支付手段. 广义的外汇是指一 切在国际收支逆差时可以使用的债权。 狭义的外汇则专指以外币表示的国际 支付手段。

汇率：两国货币之间的相对比价,是一国货币以另一国货币表示的价格,是 货币对外价值的表现形式。

直接标价法: 是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国 货币，因此也称为应付标价法。

间接标价法： 是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币， 因此也被 称为应收标价法。

固定汇率： 指两国货币的汇率基本固定， 汇率的波动幅度被限制在较小的范 围内。 浮动利率 ：浮动利率是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整 的利率。

征信：指对法人或自然人的金融及其他作用信息进行系统调查和评估。 商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用。
商业票据： 是商业信用工具, 它是提供商业信用的债权人为保证自己对债务 的索取权而掌握的一种书面债权凭证。

银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

国家信用：
是指以国家（政府）为一方的借贷活动，即国家（政府)作为债 权人或债务人的信用。

消费信用: 是企业、 银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费 的信用。 国际信用： 是指跨国的借贷活动， 即债务人和债权人不是同一个国家的居民. 利息:是借贷关系中资金借入方支付给资金贷出方的报酬。 利率:是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。 收益资本化： 是指对于有收益的事物， 可通过收益与利率的对比计算出它相 当于多大的资本金额。 利率市场化： 是指通过市场和价值规律机制, 在某一时点上由供求关系决定 的利率运行机制。它是价值规律作用的结果. 二、判断正确与错误 1．根据历史记载和考古发现，最早的货币形式是铸币。 （错) 2．货币作为计价单位，是指不仅用货币去计算并衡量商品和劳务的价值， 更重要的是实现商品的价值， 从而使货币成为计算商品和劳务价值的惟一现 实标准。 （对） 3．货币具有降低产品交换成本,提高了交换效率的作用。 （对) 4．在对货币层次的划分上,世界各国大体相同而且长期稳定. (错） 5． 虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金量， 但国内不铸造也不使用金币， 而是流通银币或银行券， 银币或银行券不能在国内兑换黄金， 只能兑换本国 在该国存有黄金并与其货币保持固定比价国家的外汇, 然后用外汇在该国兑 换黄金这样一种具有过渡性质的货币制度。 （ 对 ) 6．复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。 （ 对 ) 7．牙买加体系是一种新的国际货币制度. ( 对 ） 8．在金币本位制度下,汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则 围绕铸币平价上下波动, 但其波动的幅度不超过黄金输送点。 ( 对 ） 9．国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。(错） lO．贴水表示远期汇率高于即期汇率。 ( 错 ） 11．在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。 ( 对 ） 12．从本质上说，社会诚信系统就是信用调查系统。 （错 ） 13．商业信用的工具是银行承兑汇票. （ 错 ) 14．银行信用既可以货币形态提供．也可以商品形态提供. （错 ) 15．赊销是消费信用的独有形式。 （ 错 ） 16．由于银行信用克服了商业信用的局限性．它终将取代商业信用。(错) 17．从本质上看,支票实际上是一种即期汇票。 (错） 18．利率有多种分类法，比如按利率的真实水平可以期分为官方利率、公定 利率和市场利率.（错） 19． 利率的期限结构是指违约风险相同， 但期限不同的证券收益率之间的关 系，即在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。 ( 对 ） 20个人收集整理，勿做商业用途本文为互联网收集，请勿用作商业用途
．利率市场化并非指利率由市场供求关系决定，而是指政府在充分进行 市场调研的基础上，遵循价值规律,确定利率水平。 ( 错 ) 三、单项选择题 1．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（ C ）的

状况。 A．货币存量 B．货币流量 C．货币增量 D．货币总量 2．一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是( B ). A．货币存量 B．货币流量 C．货币增量 D．货币总量 3．流动性最强的金融资产是（ D ）。 A．银行活期存款 B．居民储蓄存款 C．银行定期存款 D．现金 4．马克思的货币理论表明( D )。 A．货币是国家创造的产物 B．货币是先哲为解决交换困难而创造的 C．货币是为了保存财富而创造的 D．货币是固定充当一般等价物的商品 5．价值形式发展的最终结果是( A ). A．货币形式 B．纸币 C．扩大的价值形式 D．一般价值形式 6．货币在（ A ）时执行流通手段的职能。 A．商品买卖 B．缴纳税款 C．支付工资 D．表现商品价值 7．贝币和谷帛是我国历史上的( C ）。 A．信用货币 B．纸币 C．实物货币 D．金属货币 8、美元与黄金内挂钩,其他国家货币与美元挂钩是( C )的特点。 A．国际金本位制 B．牙买加体系 C．布雷顿森林体系 D．国际金块本位制 9、牙买加体系的特点是( C ）。 A．保持固定汇率 B．国际收支可自动调节 C．国际储备货币多元化 D．国际储备货币单一化 10、市场人民币存量通过现金归行进入的是( C ) A．发行库 B．国库 C．业务库 D．金库 11、目前人民币汇率实行的是（ B )。 A．以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制 B．以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 C．以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制 D．以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制 12、在汇率制度改革中，目前我国实现了（ D ）。 A．资本账户下人民币自由兑换 B．经常账户下人民币自由兑换 C．资本账户下人民币完全可兑换 D．经常账户下人民币完全可兑换 13、信用的基本特征是( C ）. A．平等的价值交换 B．无条件的价值单方面让渡 C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．无偿的赠予或援助 14、在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债"现象,从本质上讲它属于 （ A ）。 A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用个人收集整理,勿做商业用途个人收集整理,勿做商业用途

15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的 描述不正确的是( B )。 A．银行信用在商业信用的基础上产生 B．银行信用不可以由商业信用 转化而来 C．银行信用是以货币形式提供的信用 D．银行在银行信用活动中充当 信用中介的角色 四、多项选择题 1、在我国货币层次中,狭义货币量包
括（ AE ）. A．银行活期存款 B．企业单位定期存款 C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．现 金 2、我国货币层次中准货币是指（ BCDE ）。 A．银行活期存款 B．企业单位定期存款 C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．其它存款 3、关于狭义货币的正确表述是( AD )。 A．包括现钞和银行活期存款 B．包括现钞和准货币 C．包括银行活期存款和准货币要性就越小 D．金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小 E．金融产品越丰富，货币层次就越多 4、贵金属不能自由输出输入存在于( DE )条件下。 A?银本位制 B．金银复本位制 C？金币本位制 D．金汇兑本位制 E．金块本位制 5、布雷顿森林体系存在的问题主要是（ AB ）。 A．各国无法通过变动汇率调节国际收支 B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足 C．缺乏统一稳定的货币标准 D．浮动汇率为主加大了外汇风险 E．无法满足各国对国际清偿能力的需要 6、人民币货币制度的特点是（ ACE ）。 A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位 B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿 C．人民币采用现金和存款货币两种形式 D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行 E．目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制 7、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( BC )。 A．进口增加 B．出口增加 C．进口减少 D．出口减少 E．国 内物价水平降低 8、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质( ACE ）. A．汇率制度是以信用货币本位为基础 B．可以实现国际收支的自动 调节 C．以浮动汇率制为主导 D．以固定汇率制为主导 E．无法实现国际收支的自动调节 9、高利贷信用的特点是( ACE ）。 A．具有较高的利率本文为互联网收集，请勿用作商业用途个人收集整理,勿做商业用途

B．促进社会化大生产的发展 C．具有资本的剥削方式 D．具有资本的生产方式 E．与社会生产没有直接的密切联系 10、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位,信用形式可以分为 （ AB ）. A．债务信用 B．股权信用 C．直接信用 D．间接信用 E．银行信用 11、以下对现代信用活动的描述正确的是（ ABD ）。 A．现代信用活动与现代社会经济发展关系密切 B．信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系 C．在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配 D．现代信用活动中,信用工具呈现多样化的趋势 E．现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务 12、下列属于社会征信系统子系统的有（ ABCDE ）. A．信用档案系统 B．信用调查系统 C．信用评估系统 D．信用查询系统 E．失信公示系统。 13、以下对商业票据的描述正确的是（ BCE ）。 A．商业票据是一种所有权凭据 B．商业票据
可分为期票和汇票两种 C．商业票据的流通转让有一定的范围 D．商业票据只可以转让一次 E．商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内 14、银行信用的特点是（ ABE ） A． 银行信用可以达到巨大规模 B． 银行信用是以货币形态提供的信 用 C． 银行是作为债权人的身份出现的 D． 银行是作为债务人的身份出现的 E．银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求 15、银行信用与商业信用的关系表现为（ ABCE ）。 A．商业信用是银行信用产生的基础 B．银行信用推动商业信用的完善 C．两者相互促进 D．银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 E．在一定条件下,商业信用可以转化为银行信用 五、分析思考题 1、为什么说货币是价值形态和商品生产与商品交换发展的必然产物？ 从逻辑的角度看， 货币是源于商品的， 是伴随着商品生产和商品交换的产生 和发展而产生的，没有商品的生产和交换,就不可能有货币,因为商品是用 于交换的劳动产品， 而货币主要是媒介商品交换的， 是商品价值的外在表现。 所以说，货币是商品生产与商品交换发展的必然产物。 从历史的角度看, 交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程: 从简单 价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、 货币形态。 价值形态发展演变 的过程，其结果是推导出货币。所以说，货币是价值形态发展的必然产物. 从根本上说,货币起源于商品生产和商品交换，形成于价值形式的发展。个人收集整理,勿做商业用途个人收集整理，勿做商业用途

2、为什么要划分货币供给层次? 现实经济中存在着形形色色的货币， 需要将它们划分为不同的层次， 使货币 供给的计量有科学的口径。 处于不同层次的货币，货币性不同。 由于不同层次的货币供给形成机制不同,特性不同，调控方式也不同, 因此划分货币供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量。 各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。 但具体货币层次的 划分均根据本国的具体情况进行。 我国货币层次 3 个口径的划分: M0=流通中现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+准货币 (定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款） 3、现行信用货币制度有何特点？ 现行信用货币制度的特点： 贵金属非货币化； 流通中的信用货币主要由现金 和存款货币构成； 现实经济中的货币均通过金融活动投入流通； 中央银行代 表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条 件。 4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率问题? 汇率的决定是极其复杂的问题， 在不同的货币制度下， 汇率的决定与影响因 素也不同.在金本位制度下，两国货
币汇率是由其含金量的大小决定的，铸 币平价是决定汇率的基础。 外汇汇率的波动是在市场供求关系变动的影响下 围绕铸币平价,在黄金输送点之间上下波动。 在信用货币流通制度初期，各国参照过去金币含金量规定纸币的法定含金 量，汇率主要是由纸币法定含金量的对比决定的.1944 年国际货币制度采 用布雷顿森林体系后,在美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩的情况下， 各国货币根据与美元所规定含金量的比例确定汇率， 中央银行负有稳定汇率 的责任;70 年代布雷顿森林体系崩溃后,各国普遍采用浮动汇率制度,汇 率主要由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定。 因此， 当前凡影响外汇 供求的因素就成为影响汇率变动的深层次因素，主要有:国际收支、通货膨 胀、利率、经济增长状况、中央银行的干预、市场预期等,其中任一因素的 变动都能引起汇率的变动。 随着金融的发展， 特别是经济全球化和金融全球 化的推进， 决定和影响汇率的因素变得日益复杂, 于是许多经济学家又从其 他角度来解释汇率的决定。 例如货币分析法认为导致货币市场失衡的各种因 素， 通过对各国物价水平的影响而最终决定汇率水平； 金融资产说则认为金 融资产的供求对汇率的决定性影响； 我国学者提出的换汇成本说主要把考虑 贸易品的价格对比作为决定汇率及其变动的因素， 我国一直依据出口换汇成 本作为确定人民币汇率水平的重要依据。 正确理解和看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。 教材上分了四个阶 段来描述人民币汇率的变化过程。 人民币汇率形成的主要影响因素： 出口换 汇成本。1994 年以后至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架：银行 结售汇制度与银行周转头寸管理； 中国人民银行公开市场操作； 银行间市场 撮合交易制度；银行间市场汇率浮动区间管理。 考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化.1994 年以来人民币汇率的改革 绩效是显著的。人民币汇率一直保持了稳定，即使在 97 年东南亚金融危机个人收集整理，勿做商业用途文档为个人收集整理，来源于网络

的冲击下仍然坚持不贬值， 不仅赢得了世界的普遍好评， 也有利于我国的经 济发展。首先是促进了进出口额大幅增长,发挥了汇率对外贸的调节功能. 其次，有利于我国外汇储备的快速增长。10 年来,人民币汇率的稳中有升， 不仅提高了人民币的国际地位和威信，还降低了进出口交易的成本。 但随着改革开放的深入， 人民币汇率的制度安排仍然存在一些问题， 主 要有： 第一, 现行的强制结售汇制并未真正意义上实现人民币经常项目下的 可自由兑换。因为现实中实行的是无条件地售汇和有条件的
购汇。同时，这 种权利与义务的不对称， 打击了企业创汇的积极性， 扭曲了市场的供给和需 求， 表现出虚假的外汇供给大于外汇需求. 第二， 为了稳定人民币汇率水平， 一方面规定外汇指定银行应持有的外汇头寸限额， 另一方面中央银行在上海 外汇交易中心设立外汇交易室直接进入市场从事外汇买卖. 当外汇指定银行 在办理结售汇业务过程中出现超过限额的头寸后， 必须在外汇市场上进行抛 补。 这使得外汇指定银行仅成为中央银行经营外汇业务的柜台， 而不是真正 的市场交易主体. 同时中央银行被动地服从市场吞吐外汇和人民币， 这与中 央银行宏观调控的初衷相悖，一定程度的丧失了货币政策的自主性。第三, 现行结售汇制造成了国内外汇市场与国际外汇市场的分割， 迫使企业只关注 国内的结售汇价， 而无需理睬国际市场汇价的变动。 从而削弱了企业自主经 营的权利和加强风险管理的能动性。 因此， 人民币汇率制度的改革仍然任重 而道远， 特别是在我国加入 WTO 的新形势下， 这一命题显得格外重要和充满 魅力。 5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。 所谓利率市场化， 是指通过市场和价值规律机制， 在某一时点上由供求关系 决定的利率运行机制， 它是价值规律作用的结果。 利率市场化强调在利率决 定中市场因素的主导作用， 能真实反映资金成本与供求关系， 灵活有效地发 挥其经济杠杆作用, 因此是一种比较理想的、 符合社会主义市场经济要求的 利率决定机制。 改革开放以来， 随着我国经济体制从计划经济向市场经济转轨， 利率体制改 革刻不容缓。要充分发挥出利率对经济的作用，需要推进利率市场化改革。 利率市场化是我国社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容. 我 国已明确了利率市场化改革的目标和总体思路, 确定了改革的基本原则， 我 国的利率市场化改革正稳步推进. 因此， 利率市场化改革既是我国利率改革 的方向，也是对世界的承诺，更是经济一体化和金融全球化的本质要求. 货币银行学作业 2 一、解释下列词汇 金融风险： 经济中的不确定因素的融资活动带来损失的可能性. 是指金融机 构在从事金融活动过程中所面临的各种不确定性或遭受损失的可能性， 主要 表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。 货币经营业:专门经营货币兑换，保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。 商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。 保险公司: 是收取保费并承担风险补偿责任, 拥有专业化风险管理技术 的机构组织。 个人收集整理，勿做商业用途个人收集整理，勿做商业用途
证券公司:是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。 金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所.

货币市场：又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。 资本市场： 又称长期金融市场, 是指以期限在一年以上的有价证券为交易工 具进行中长期资金交易的市场. 股票:是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的 股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证. 债券： 是债务人向债权人出具的、 在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项. 证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格. 股票价格指数：简称股价指数,是由金融服务机构编制，通过对股票市场上 一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数 值。 票据贴现： 是商业票据持有人在票据到期前， 为获取现款向金融机构贴付一 定的利息所作的票据转让. 票据承兑：是指商业票据（主要是汇票）到期前，票据付款人或指定银行确 认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为. 证券交易所：是二级市场的组织方式之一,是专门的、有组织的证券集中交 易的场所。是由经纪人、证券商组成的会员制组织. 二、判断正确与错误 1、管理性金融机构即金融监机构，如银监会、证监会、保监会等。（错） 2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金 管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。（对） 3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。（对） 4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是惟一能接受和创造活期 存款的金融中介组织。（对） 5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组成。（错） 6、商业银行投资的证券都是股权证券.（错） 7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心。（错） 8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有重要地位。（对） 9、银行的特殊风险是指银行的公信风险和竞争风险。（错） 10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。(错） 11、我国现行商业银行经营体体制属于混业经营模式.（错） 12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提 高了商业银行的盈利水平。（对） 13、金融市场是指股票和债权买卖的场所.（错) 14、 直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式， 分别在不同的历史时 期发挥了重要作用。 随着商品经济和金个人收集整理，勿做商业用途本文为互联网收集，请勿用作商业用途
融的不断发展， 以金融机构为中介的 间接融资将占居主导地位,直接融资的作用将越来越小.（错） 15、 金融市场有多种分类方法。 把金融市场划分为货币市场和资本市场就是 按交易的标的物所作的划分。（错） 16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式.(错) 17、 证券行市是指证券买卖本身， 亦即证券买卖双方从买卖达成到完成交割 的全过程。（错) 18、在资本市场上,证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。 （错)

19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者,也是最大的资金需求者。 (对) 20、债权是资本市场的交易工具.（错） 三、单项选择题 1、利息是( B )的价格. A．货币资本 B．借贷资本 C．外来资本 D．银行资本 2、 收益资本化有着广泛的应用, 对于土地的价格， 以下哪种说法正确( C ） A．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低,其价格越高； B．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低； C．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高,土地的价格越低； D．在预期收益不变的情况下,市场平均利率越低，土地的价格越低。 3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A ） A．基准利率 B．差别利率 C．实际利率 D．公定利率 4、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（ B ）。 A．融通资金 B．支付结算功能 C．降低交易成本 D．风 险转移与管理 5、金融同业自律组织,如行业协会属于( A ). A．管理性金融机构 B．商业经营性金融机构 C．政策性金融机构 D．管理性金融机构兼政策性金融机构 6、 在商业银行总分行制的外部组织形式中, D )是指总部负责管理下属 （ 分支机构的业务活动,自身并不经营具体的银行对外业务。 A．总行制 B．单一制 C．连锁制 D．管理处制 7、 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动， 是商业银行的（ C ），且可以有狭义和广义之分。 A．资产业务 B．负债业务 C．表外业务 D．经营业务 8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约 束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备 应客户需要提供信贷便利的业务被称做（ B )。 A．回购协议 B．信贷承诺 C．票据发行便利 D．单一银 行贷款 9、下列金融工具中属于间接融资工具的是( A ). A． 可转让大额定期存单 B． 公司债券 C． 股票 D． 政 府债券 10、短期金融市场又称为（ B ）。 A．初级市场 B．货币市场 C．资本市场 D．次级市场 11、一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1 900 元的贴现 文档为个人收集整理，来源于网络个人收集整理，勿做商业用途
金额，则年贴现率为( B ）。 A．5% B．10％ C．2．56% D．5．12％ 12、货币市场最基本的功能是( A )。 A．调剂余缺，满足短期融资需要 B．为各种信用形式的发展 创造条件 C．为政策调控提供条件和场所 D．有利于企业重组 13、 货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用， 其中对回购协议市场利

率影响最大的是（ C ). A．国库券市场 B．票据市场 C．同业拆借市场 D．CD 市场 14、从本质上说，回购协议是一种（ D )协议。 A．担保贷款 B．信用贷款 C．抵押贷款 D．质押贷 款 15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出 承诺付款并签章的行为称为( D ). A．贴现 B．再贴现 C．转贴现 D．承兑 四、多项选择题 1、在利率体系中（ BC )在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形 成的干预. A．基准利率 B．官方利率 C．公定利率 D．国债利率 E．固定利 率 2．根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况： （ ACE )。 A．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B．名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为负利率 C．名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E．名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率 3、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有： （ BCDE )。 A．最高利润水平 B．平均利润率水平 C．物价水平 D．借贷资本的供求 E．国际利率水平 4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：（ ACD ）。 A．违约风险 B．交易风险 C．流动性风险 D．税收风险 E．税 收风险 5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是（ AD )。 A．债券违约风险越高，利率越高 B．债券违约风险越高，利率越 低 C．债券流动性越好，利率越高 D．债券流动性越好，利率越低 E．税收对债券利率高低没有影响 6、金融机构的功能可以基本描述为（ ACDE )。 A．提供支付结算服务 B．提供政策性信贷 C．降低交易成本并提供金融服务便利 D．改善信息不对称 E．风险转移和管理 7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中 面临较高的风险。因而,金融机构在经营中必须遵循（ BCD )原则。 A．分散性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性 E．时 效性 8、 经过 20 多年的改革开放， 我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元 化的金融机构体系，该体系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。本文为互联网收集，请勿用作商业用途个人收集整理，勿做商业用途

A．银监会 B．证监会 C．保监会 D．财政部 E．中国人民 银行 9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金
融 管理机构，其特点可概括为( ABE )。 A．“发行的银行’’ B．“国家的银行” C．“存款货币银行’’ D．“监管的银行 E．“银行的银行” 10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所 列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ ACE ）。 A．回购协议 B．债券承销 C．信贷承诺 D．承兑业务 E．票据发行便利 11、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有( ACD )。 A．人寿保险公司 B．商业性保险公司 C．财产保险公司 D—再保险公司 E．政策性保险公司 12、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（ AE )。 A．现货市场 B．货币市场 c．长期存贷市场 D．证券市场 E．期货市场 13、下列没有偿还期的金融工具是（ AC ）。 A． 永久性债券 B． 银行定期存款 C． 股票 D． 单 CD E． 商 业票据 14、下列属于衍生金融工具的有( AD ). A．股票价格指数期货 B．银行承兑汇票 C．短期政府债券 D．货币互换 E．开放式基金 15、从交易对象的角度看，货币市场主要由（BCDE )等子市场组成。 A．基金 B．同业拆借 C．商业票据 D．国库券 E．回 购协议 五、分析思考题 1、如何理解金融机构经营的特殊性? 共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素， 如有一定的自有 资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核 算、自负盈亏、照章纳税等。 特殊性主要表现在： ①特殊的经营对象与经营内容： 金融机构的经营对 象是货币资金， 其经营内容是货币的收付、 借贷及各种与货币资金运动有关 或与之相联系的各种金融业务。 ②特殊的经营关系与经营原则: 金融机构与 客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系, 金融机构在经营中必须遵循安 全性、流动性和盈利性原则。③特殊的经营风险及影响程度：金融机构因其 业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风 险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超 过对金融机构自身的影响。 金融机构因经营不善而导致的危机, 有可能对整 个金融体系的稳健运行构成威胁.甚至会爆发严重的社会或政治危机。 2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？ 商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三 性’’原则。（1）盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的.(2)流动 性. 遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。 流动性是 指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。本文为互联网收集,请勿用作商业用途个人收集整理，勿做商业用途

(3）安全性。安全性是指商业银行在经营中要
避免经营风险，保证资金的安 全。安全性是银行资产正常运营的必要保障。 商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾.如果没有安全性， 流动性和盈利性也就不能最后实现； 流动性越强， 风险越小， 安全性也越高. 但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性 高的资产其盈利性则较低， 而盈利性较强的资产， 则流动性较弱， 风险较大， 安全性较差。 由于三个原则之间的矛盾， 使商业银行在经营中必须统筹考虑 三者关系,综合权衡利弊，不能偏废其一.一般应在保持安全性、流动性的 前提下，实现盈利的最大化。 3、如何理解金融市场的功能？ 金融市场在市场体系中具有特殊的地位， 有其独特的运作规律和特点， 使得 金融市场具有多方面功能， 其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投 融资需求， 促进资本的集中与转换。 具体来看， 主要有以下五个方面的功能： (1)有效动员和筹集资金.(2)合理配置和引导资金。（3）灵活调度和转化资 金。(4）实现风险分散，降低交易成本。(5)实施宏观调控。 4、如何区分票据贴现与票据承兑？ 票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息 的方式向银行出售票据.对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票 据贴现的贴现期限都较短， 一般不会超过六个月, 而且可以办理贴现的票据 也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。文档为个人收集整理，来源于网络文档为个人收集整理，来源于网络

票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为.承兑为汇票所独有。 汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系， 发票人签发汇票， 并不等于付 款人就一定付款， 持票人为确定汇票到期时能得到付款， 在汇票到期前向付 款人进行承兑提示。 如果付款人签字承兑， 那么他就对汇票的到期付款承担 责任，否则持票人有权对其提起诉讼. 5、简述证券投资基本面分析的主要内容。 证券投资的基本面分析是分析经济运行周期， 宏观经济政策、 产业生命周期 以及上市公司本身的状况对证券市场和特定股票行市的影响。 ①宏观经济周期性运行：宏观经济周期一般经历萧条，复苏、繁荣和衰退四 个阶段, 证券市场的证券价格的变动大体上与经济周期相一致， 但在时间上 并不完全相同。 ②宏观经济政策：A、货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场，如增 加货务供应量， 利率的调整以及央行在公开市场上买卖有价证券等, 都会引 起证券行市的变动。B、财政政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的 影响。如果实行扩张性财政政策，扩大政府购买水平，提高政府转移支
付水 平，税率的提高等会影响证券价格上扬。C、汇率政策的调整从结构上影响 证券市场价格. ③产业生命周期：产业生命周期可分为初创、成长、成熟和衰退四个阶段， 由于产业生命周期各阶段的风险和收益状况不同, 处于产业生命周期不同阶 段的产业在证券市场上的表现就会有较大的差异。 公司本身的状况：⑴公司基本背景分析；⑵公司会计数据分析；⑶公司财务

分析,上市公司本身的状况会影响公司股票价格. 货币银行学作业 3 一、解释下列词汇 国际收支:是在一定时期内一个国家（地区）和其他国家（地区)进行的全 部经济交易的系统记录。既包括国际投资，也包括其他国际经济交往。 国际收支平衡表： 是以某一特定货币为计量单位， 全面系统地记录一国国际 收支状况的统计报表. 套汇： 是指利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异， 通过贱买贵卖某种外汇 赚取利润的行为。 经济全球化: 是指世界各国和地区的经济相互融合日益紧密， 逐步形成全球 经济一体化的过程， 以及与此相适应的世界经济运行机制的建立与规范化过 程。 经济全球化相继经历了贸易一体化、 生产一体化和金融国际化三个发展 阶段。 中央银行: 是专门制定和实施货币政策、 统一管理金融活动并代表政府协调 对外金融关系的金融管理机构. 超额准备金:准备金中法律规定的部分，必须存储于中央银行,超过法律规 定的部分，即为商业银行的超额准备金。 货币供给：一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张(或收缩） 货币的行为。 货币供给的外生性： 是指货币供给可以由中央银行进行有效的控制， 货币供 给量具有外生变量的性质. 货币供给的内生性: 是批购货币供给难以由中央银行绝对控制， 而主要是由 经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的,从而使货币 供给量具有内生变量的性质。 派生存款： 是指由商业银行发放贷款、 办理贴现或投资等业务活动引申而来 的存款。 基础货币: 又称强力货币或高能货币， 是指处于流通领域为社会公众所持有 的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。 货币乘数： 是指货币供给量对基础货币的倍数关系， 亦即基础货币每增加或 减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数， 不同口径的货币供应 量有各自不同的货币乘数. 货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。 通货膨胀: 是指由于货币供给过多而引起货币贬值、 物价普遍上涨的货币现 象. 通货紧缩：是指由于货币供给不足而引起货币升值个人收集整理，勿做商业用途文档为个人收集整理,来源于网络
、物价普遍、持续下跌的 货币现象。 二、判断能力正确与错误 1．国际收支是一定时期内一个国家同其他国家全部国际贸易的系统记 录。 （ 错 ） 2． 在国际收支平衡表中， 储备资产项目属于调节性交易. （ 对 ） 3．在采用直接标价法情况下,本币是一个固定不变的整数，汇率变动 是以外币数额的变化来表示。 ( 错 ） 4．对一个国家来说，国际收支顺差未必在任何时候都是好事，国际收

支逆差也未必在任何时候都是坏事。 (错) 5 由于国际收支平衡表采用复式簿记原理，因此，判断国际收支到底是 否平衡，关键是看调节性交易的平衡状况。 （ 错） 6．影响国际收支平衡的原因固然是