农村融资面临的问题、成因及对策研究.doc
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1、农村融资面临的问题、成因及对策研究近年来,随着金融体制改革的深化和国有商业银行股份制改革的加快,县域金融对“三农”的支持力度趋于弱化,农村资金外流、农村金融体系不健全、农民贷款难等问题制约着农村经济的发展和农民的增收。我市位于冀中平原,是一个以农业为主的县级市,全市下辖11个乡镇,412个行政村,总人口36万人,耕地86万亩,城区面积15平方公里,人口11万人。近几年经济发展非常快, 2004年该市GDP达51.8亿元,占衡水市GDP的11%,比2003年增长14.5%,其中2004年农业总产值16.3亿元,比2003年增长24%。农民人均收入3396元,比衡水市农民人均收入多216元。全市各
2、项经济指标在衡水辖区10个县(市)中各项经济指标位于前列,2005年成为全省22个扩权县(市)之一。一、现阶段农村融资的基本特点(一)金融机构存贷款差额不断扩大。近几年,全市农村金融机构存贷款差额逐年扩大,如表二所示,2004年存贷款差额比2000年增加7.33亿元,扩大2.4倍。近5年农村金融机构存款增加近10亿元,而贷款仅增加2.65亿元,占新增存款的26%。5年间存贷比例下降了20个百分点,由2000年的84%下降到2004年的64%。与银监会规定的存贷款比例的75%,还有11%的空间,如果增加10%的投放,每年贷款将增加2.8亿元。表一、农村金融机构存贷款情况单位:亿元、%存款余额增加
3、额贷款余额增加额存贷差额存贷比例2000年18.795.1715.733.043.06842001年20.71.9116.590.864.11802002年22.371.6717.360.775.01782003年26.083.7117.3608.72662004年28.772.6918.381.0210.3964注:本文的农村金融机构包括农行、农村信用社、农发行和邮政储蓄(二)金融机构对支农信贷资金投放仍显不足。农村金融机构的资金应优先用于“三农”,近5年来,支农贷款占全部贷款比重虽然有所上升,但投入总量仍显不足。作为支农的三家金融机构,只有农村信用社独自承担着支农的重任,但贷款增幅也呈逐年
4、下降趋势。农业银行自1998年以来,加快商业化进程,贷款投向大中城市,其农业贷款呈萎缩态势,农行的支农职能趋于弱化。如表三所示,农业银行2004年末农业贷款比2000年下降11%。农发行的支农职能缺失,农发行只放发粮棉收购贷款,但随着粮食市场的放开,其业务逐渐收缩,其贷款出现负增长。表二、2000年2004年农业贷款的投放及结构 单位:亿元2000年2001年2002年2003年2004年农业银行贷款3.293.313.383.433.99其中:农业贷款0.730.640.650.680.65农业发展银行贷款4.955.315.134.664.82其中:农业贷款农村信用社贷款7.497.978
5、.859.279.57其中:农业贷款1.451.992.923.513.98全市农业贷款余额2.182.633.574.194.63占全部贷款的比重%9.5110.9914.5617.0117.84(三)基层国有商业银行资金上存比例逐年扩大,加大了农村资金供需矛盾。国有商业银行基层支行的一部分存款来自农村,近几年,基层金融国有商业银行上存资金比例逐年升高,如表三,四大银行上存资金占比由200年的23%上升到2004年的41%,尤其是建行5年上存资金的平均占比为77%。高比例的上存资金表明农村资金外流现象严重。表三、国有商业银行资金上存及占存款的比重 单位:亿元、%200020012002200
6、32004余额占比余额占比余额占比余额占比余额占比工行0.63130.70140.59111.95342.3940农行1.11260.75170.55141.15251.9234中行0.45190.48220.53210.54210.6621建行1.03432.39882.96902.57792.5073小计3.22234.32304.63316.21387.4741(四)财政支农资金投入总量不足,政策扶持趋于弱化。一是农业支出比重低。2002004年,全市财政农业支出分别为843万元、1216万元和1309万元,分别占当年农业增加值的1.3%、1.7%、1.5%,三年平均财政支农投入占农业增
7、加值的1.5%。按照相同口径比较,低于全国平均的水平。2002004年,农业支出占全部财政支出的比例分别为4.9%、6.0%、5.2%,结构占比低。虽然近几年财政支农增幅比较大,2004年比2002年农业支出增加466万元,增长55%,但对农业资金投入仍然维持在一个低水平。二是在财政支农资金中,绝大部分资金来源于中央财政或上级财政补助,而本地财政用于支农的部分很少。如2004年农村税费改革和取消农业特产税、降低农业税率,中央转移支付补助达2700万元为农民减负。农业新品种科技示范项目资金80万元,农业综合开发资金435万元,分别占全部支农资金的1.6%、8.7%。财政资金投入量相对偏低,不能满
8、足提高农业综合生产能力,改善农村生态环境的需要。(五)农村经济结构多元化,使农村资金供需矛盾比较突出近年来,全市进一步加大农村经济结构调整,在力发展一红(辣椒)二白(棉花、食用菌)一绿(速生丰产林)、养殖业、绿色蔬菜、农产品加工,相继出现了一批农产品加工企业,实行“公司农户”的模式,全市农村经济结构呈现多元化,资金需求也出现了新变化:一是资金需求普遍化。对100个农户、个体私营户的问卷调查,有资金需求的占86户,占86%。二是资金需求多样化。本次调查主体有农业种植户、养殖户、农村民营企业。用于生产临时周转的38%,用于农牧业投资的41%,用于助学贷款的占12%,用于建房等大额消费的9%。三是资
9、金需求大额化。对于搞农产品加工、规模养殖的资金需求数额比较大,平均一户超过5万元。二、影响农村融资状况的原因分析(一)农村金融组织体系不完善,支农职能缺失,制约着信贷资金的投入近几年,国有商业银行调整经营策略,其贷款投向重点向城市、优势行业集中,纷纷退出农村市场。农业银行逐步减少农业信贷投入,农业发展银行作为唯一的一家农业政策性银行,只负责粮棉油收购贷款的发放与管理,随着粮棉流通体制改革的市场化,农发行的业务不断收缩。全市农业贷款98%以上由农村信用社提供,在农村市场上形成了农村信用社孤军奋战,“一农支三农”的局面。(二)财政支农与金融支农政策配合不协调多年来,财政支农与金融支农是各自为政。地
10、方财力有限,加大支农投入往往力不从心,而县域金融机构随着改革的深化,从自身利益的角度考虑,也减少对三农的投入,两大资金在支农方面都处于弱化态势。虽然2002004年全市农业贷款平均每年增加5800万元,2004年农业贷款余额占全部贷款的17%,但是比重仍然偏低,对一些农业龙头企业和农业基础建设缺乏信贷支持。如何找到财政支农与金融支农政策的结合点,有效发挥财政的杠杆作用,使财政资金与信贷资金协调配合形成合力,产生支农的最大效益,是当前需迫切解决的课题。(三)农村信用社的经营状况和现行利率政策影响了有效的支农服务1、农村信用社普遍面临着资本少、效益差、包袱重,结算慢等困难。全市24个农村信用社,有
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