银证合作产品营销手册模板.doc
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1、银证合作产品手册V1.1 目 录第一部分 结算银行41.1 证券企业用户交易结算资金第三方存管51.2 融资融券用户信用交易担保资金存管业务91.3 个股期权银衍转账业务121.4 新版B股银证转账业务141.5 证券企业用户资产托管业务151.6 企业年金基金托管业务171.7 网下增发收款业务19第二部分 交易银行222.1 同业拆借232.2 同业结算账户透支262.3 债券借贷292.4 股票质押融资债权投资业务312.5 券商融资业务债权收益权受让业务342.6 证券类同业用户内保外贷38第三部分 理财银行403.1 同业存款413.2 睿享”系列理财产品433.3 期权挂钩结构化产
2、品453.4 理财资金投资私募债463.5 量化对冲结构化产品483.6 定增基金493.7 并购基金503.8 证券企业融资业务债权资产包收益权转让理财业务513.9 银和理财523.10 资产通543.11“远”系列产品55第四部分 渠道银行564.1 代销证券企业资管计划574.2 债券承分销594.3 境外杠杆融资61第一部分 结算银行1.1 证券企业用户交易结算资金第三方存管产品介绍证券企业用户交易结算资金第三方存管业务,是指由商业银行作为独立第三方,为证券企业用户建立用户交易结算资金明细账,经过银证转账实施用户交易结算资金定向划转,对用户交易结算资金进行监管并对用户交易结算资金总额
3、和明细账进行勾稽查对,以监控用户交易结算资金安全,并向证券企业收取存管费用一项中间业务。1.2 融资融券用户信用交易担保资金存管业务产品介绍融资融券用户信用交易担保资金存管业务(简称信用资金存管业务),是指我行作为独立第三方参考用户交易结算资金第三方存管方法参与融资融券业务,为证券企业投资者建立用户信用资金账户,经过银证转账实现用户信用资金定向划转,依据证券企业提供清算、交收数据,变更用户信用资金账户,并进行勾稽查对,以监控用户信用资金安全,并向证券企业收取对应存管费用一项中间业务。1.3 个股期权银衍转账业务产品介绍个股期权是指由证券交易所统一制订、要求合约买方有权在未来某一时间以特定价格买
4、入或卖出约定标证券标准化合约。个股期权银衍转账业务,是指我行作为个股期权交易结算资金存管银行,和证券企业合作,为用户银行结算账户和证券企业用户个股期权交易结算资金汇总账户(简称“个股期权汇总账户”)之间提供定向、实时资金划转服务业务。产品优势1. 我行个股期权银衍转账系统采取第三方存管系统平台,继承了原有系统运行安全稳定、处理高速优点。2. 集中式银衍转账。我行个股期权银衍转账系统实现银证总对总对接,支持集中处理银衍转账交易。3. 方便快捷。我行为个人用户提供柜台、网银、电话银行银衍转账功效,为机构用户提供柜台、网银银衍转账功效。4. 高端用户优势。我行高净值用户占比高,用户粘性高,存管业务合
5、作能够给券商带来高端用户。适用对象含有交易所股票期权业务资格结算参与人(关键为含有资格证券企业)。风险提醒1. 证券企业不得以用户个股期权交易结算资金为自己或任何第三方债务提供担保。我行不得接收个股期权汇总账户任何形式担保。我行不得为个股期权汇总账户出具可用于担保账户资信证实,如法律、法规和监管等用途需要,需报经总行同业用户部同意。2. 办理个股期权业务下银衍转账功效必需验证用户身份。3. 用户不得将我行信贷资金经过个股期权业务银衍转账功效进入股市及金融衍生品市场。4. 个股期权业务下银衍转账,必需是在同名银行结算账户和个股期权确保金账户之间划转。1.4 新版B股银证转账业务产品介绍B股银证转
6、账业务是指参考第三方存管业务,为证券企业B股用户确保金提供集中式银证转账业务管理服务业务。招商银行新版B股银证转账业务系统是招商银行在第三方存管业务系统通信平台框架下对原外币银证转账服务系统升级版本。用户经过我行柜台和自助渠道系统完成证券确保金账户和银行活期账户之间资金划拨。风险提醒风险点提醒及对应防范方法:(一)用户提供假身份证或假冒户主办理银证转账功效开通或办理账号变更,从而将证券确保金款项转到其持有“一卡通”账户中。防范方法:1.经过身份证联网核查系统核查用户身份证。2.经过身份证判别仪等工具验证用户所持证件真伪情况。3.经办人员应认真对申请用户身份分辨,警惕不法分子利用假身份证办理业务
7、,盗取用户资金。(二)经办员人员在办理银证转账过程中将“币种”或“金额”录入错误,引发错账。 防范方法:1.在业务办理过程应认真审核用户填写单据和业务一致性,尤其留心币种和金额两项关键项目。2.发生差错后,立即和用户联络对差错交易进行处理。1.5 证券企业用户资产托管业务产品介绍证券企业用户资产托管是指我行作为托管人,对证券企业经中国证券监督管理委员会或中国银行业监督管理委员会及其各地派驻机构同意或立案,为单一用户办理定向资产管理业务、为多个用户办理集合资产管理业务(集合理财及公募基金)、为用户办理特定目标专题资产管理业务,依据法律法规和托管协议要求,推行安全保管证券企业用户资产、办理证券企业
8、用户资产名下资金清算和证券交收、监督证券企业投资运作等职责,并收取托管费银行中间业务。1.6 企业年金基金托管业务产品介绍企业年金基金托管包含企业年金基金托管和养老金产品托管。是指我行作为托管人,和企业年金基金受托人或养老金产品管理人签署托管协议,依据法律法规和托管协议要求,安全保管基金资产、实施投资指令、办理年金基金或养老金名下资金往来、会计核实和估值、监督管理人投资运作等职责,并收取托管费银行中间业务。产品优势1.全方面托管业务资格、个性化托管服务、可靠系统支持、完善托管业务内控体系、全方面信息和咨询服务。 2.以企业年金基金名义独立开立银行账户、证券账户等,确保企业年金基金资产完整和独立
9、。 3.监督投资管理人投资行为,发觉违法违规行为立即汇报,有效控制投资合规性风险。 4.每日进行企业年金基金资产估值,立即为提供资产价值信息。 5.同时含有企业年金基金托管和账户管理资格,为受托人提供企业年金基金托管和账户管理服务,更具效率。1.7 网下增发收款业务产品介绍可转债、定向/公开增发等验资配售步骤无需经过中登企业在网上清算业务可由证券企业指定银行代为收付款。第二部分 交易银行2.1 同业拆借产品介绍同业拆借(线上),是指经中国人民银行同意进入全国银行间同业拆借市场金融机构之间,经过全国统一同业拆借网络进行无担保资金融通行为,关键用于金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂。产品优势1.
10、同业拆借(线上)交易必需在全国统一同业拆借网络中进行,全国银行间同业拆借中心电子交易系统生成成交单即为成交协议,无需另行签署协议,交易效率高。2.同业拆借(线上)是信用拆借,无需提供抵押品,对于抵押品较为担心金融机构来说,是线上融入资金首选方法。3.对我行及其它Shibor报价行而言,同业拆借(线上)交易能够提升Shibor报价考评中竞争力。业务步骤(总行代理分行拆借)和证券企业叙作同业拆借业务,经办分行需填写招商银行证券企业资金拆借用途说明表,逐笔报总行同业用户部同意同意,且由总行同业金融总部在系统中调增授信额度后,方可叙做业务。业务到期后,经办分行应对占用额度进行立即归还。 1.分行推行完
11、成资金业务授权审批和授信审批; 2.分行向总行传真加盖公章货币市场交易委托书(见招商银行司库投融资业务操作规程招银发666号附5),委托要素需完整、正确; 3.总行交易人员依据货币市场交易委托书检验对方发送交易指令,检验无误后,确定交易,打印成交单; 4.总行交易人员将成交单传真至分行,并在OPICS系统修复界面对该笔交易做撤消处理,确保交易数据不会经过OPICS传送到后台,并通知后台人员; 5.分行经过资金业务管理系统(FN系统)完成业务处理,并和对方约定分行清算账户为融资到期收款账户。 风险提醒即使同业拆借(线上)交易效率高,但总行代理分行拆借还需分行推行完成资金业务授权审批和授信审批,并
12、在资金业务管理系统中完成业务处理,假如是首次同交易对手进行交易,还需在资金业务管理系统中增加交易对手,所以分行需在交易日尽早完成相关业务审批和提前做好相关系统维护工作,避免因未完成审批或系统维护不立即而造成无法按时向交易对手划款。2.2 同业结算账户透支产品介绍同业结算账户透支业务(以下简称同业透支)是指我行在事先核予同业用户结算账户透支额度前提下,当用户要求支付金额大于其结算账户可用余额,但小于等于账户可用余额和透支额度之和时,我行许可用户结算账户对外支付业务。同业透支可分为日间透支和隔夜透支两种类型。日间透支是指同业结算账户发生透支后,用户在当日同业透支系统关闭前补足头寸,填平透支敞口业务
13、。隔夜透支是指同业结算账户发生透支后,用户未能在当日同业透支系统关闭前补足头寸,填平透支敞口业务。业务步骤 1.同业透支协议建立:分行同业业务主管部门提交招商银行同业透支业务维护申请表报总行同业用户部批复后,和用户签署金融机构结算账户透支服务协议,并将维护申请表提交至分行会计部门维护。2.同业透支协议维护:同业透支协议建立后,假如用户需要对透支额度、连续透支天数、透支利率等协议要素进行修改,或需要暂停、恢复协议时,分行同业业务管理部门需出具维护申请表,并提交至分行会计部维护。 2.3 债券借贷产品介绍债券借贷是指债券融入方以一定数量债券为质物,从债券融出方借入标债券,同时约定由债券融入方在未来
14、某一日期归还相同数量标债券并支付一定借贷费用,并由债券融出方返还对应质物交易。简言之,债券融入方融入标债券,并质押债券给债券融出方,债券融出方到期收取一定债券借贷费用。和质押式回购和现券买卖类似,债券借贷经过中国银行间本币交易系统标准模块进行交易。业务步骤在业务风险管理上,债券借贷业务本身不占用资金,且包含资金交割较少,但占用交易对手授信额度,其风险管理本质是交易对手风险维度管理。债券借贷清算方法关键分为三部分:1.首期结算实施券券对付,即债券借出方将标债券过户到债券借入方账户,同时债券借入方将一定数量债券以质押形式冻结,不包含资金交割。(在步骤控制方面,依据现行债券借贷业务结算规则,债券借贷
15、业务首期结算日,中债登簿记系统检验融入方质押债券和融出方借贷标券是否足额,检验足额后,则办理质押券冻结和标券过户,一方或双方均不足则继续等候,日终仍不足,结算失败,交易无法达成。)2.债券借贷存续期间,系统自动统计融入方融入台账和出押台账、融出方融出台账和受押台账。质押债券在业务存续期间无法挪作她用。3.到期结算实施券费对付,即债券借入方将标债券归还给债券借出方,债券借入方质押债券随之解冻。和首期结算方法不一样是,到期结算包含债券借贷费用清算。借贷费用以借券数量为基数,以债券借入方实际占用借贷债券天数为期限,根据成交单约定借贷费率实施。(到期清算时,簿记系统检验融入方标债券可用余额是否足额,足
16、额即办理过户,同时向支付系统发送融券费用支付报文,簿记系统收到融券费用支付完成反馈后,解冻质押债券。到期日日终前,融入方标债券余额不足或未收到融券费用支付完成反馈,则清算失败。)风险提醒1. 依据人民银行业务要求,债券借贷业务最长久限不超出十二个月。为有效避免债券借贷业务在存续期信用风险,金融市场部在具体业务操作中要求债券借贷业务最长久限不超出3个月,以1个月以内为主,且借贷业务到期日不超出质押债券到期日。2. 在债券借贷业务开展及存续期间,金融市场部将严格监控交易对手及质押债信用风险。交易对手额度监控:金融市场部依据授信额度扣减方法,按交易对手逐日计算标债券和质押债券市值之间差额,并将计算结
17、果每日经过同业授信额度监控表通知相关交易员,并依据计算结果掌握交易对手授信额度占用情况。质押债信用风险监控:业务存续期间,假如质押债券估值发生超预期波动(暂定为业务存续期间估值波动偏离5%)或出现信用风险预警事件,金融市场部经过交易要素中“质押债券置换安排”要求,和交易对手协商更换质押债券,以降低我行业务风险。2.4 股票质押融资债权投资业务产品介绍股票质押融资债权投资业务是指,我行作为资金融出方,以自有资金投资信托计划(或基金子企业专题资产管理计划),再经过证券企业定向资产管理计划参与交易所股票质押式回购业务,向符合我行条件资金融入方提供资金支持。融资人股票资产质押在信托企业、基金子企业或证
18、券企业名下。相关制度:招银同部字第007号:相关开展股票质押融资债权投资业务通知。产品优势1、以股票作为交易标,我行经过负担质押股票市场价格波动风险,取得投资收益新型业务品种,操作标准化、业务收益高。2、不占用分行贷款规模,按内评法能够全额缓释风险资本。产品定价业务定价应满足我行同业融出业务盈利要求,最少应覆盖该业务全部成本(资金成本、运行成本、税收成本等)。该业务根据权重法计算风险资产限额;使用人民币市场收益率曲线计量资金成本;在确保股票质押率符合本指导要求标准下,该业务可全额缓释风险资本;不计提组合拨备。一、 适用对象:证券企业及其分企业、营业部,信托企业,基金子企业,行外高端对公、个人股
19、东用户。二、 业务步骤:图 1:交易步骤图注:上图中,实线为业务流,虚线为资金流。 融资人向我行提出融资申请; 我行和信托企业签署资金信托协议; 信托企业和合作证券企业签署定向资管协议; 合作券商和融资人签署股票质押式回购交易业务协议; 合作券商向交易所提出初始交易申请; 中登企业办理质押登记; 交付融资款项。1.融资人向我行提出融资申请(可为合作证券企业或信托企业推荐项目,也可为分行自己找到项目); 2.我行和信托企业签署资金信托协议及资金保管协议(签署开放式信托协议);3.信托企业和合作证券企业、我行(作为托管人)签署定向资产管理协议,委托合作证券企业经过交易所市场开展股票质押式回购交易;
20、4.合作证券企业和融资人签署股票质押回购交易业务协议;5.合作证券企业经过交易所业务平台提交初始交易申请;6.中登企业将股票质押到合作证券企业定向资产管理计划或其用户(即信托计划)名下;7.我行划付资金,最终由合作证券企业划付给融资人。2.5 券商融资业务债权收益权受让业务产品介绍券商融资业务债权收益权受让业务是指,券商经过融资融券业务、约定购回式证券交易、股票质押式回购交易等融资业务形成债权,我行以自有资金受让券商持有上述债权收益权,并约定由其在约定日期以约定价格无条件全额回购业务。营销关键点 1.交易对手选择:我行券商用户分类评级战略类用户(名单见招银同部字第21号),不在战略类用户名单内
21、需同时满足:(1)取得我行同业授信额度,且授信品种包含买入返售股票担保资产;(2)证监会评级BBB(含)以上;(3)我行信用评级3C(含)以上;(4)净资本25亿(含)以上。该业务交易对手选择标准上和总行资产管理部“理财资金投资证券企业融资业务债权资产包收益权业务”交易对手准入名单一致,不符合上述标准且不在金融市场部交易对手准入名单内,需由券商属地分行提议,由总行同业用户部和授信审批部共同审核决定。 2.交易标选择: (1)交易标债权收益权对应融资业务叙做标准应符合证监会、证券交易所相关要求,和券商自己业务准入标准和管理要求; (2)交易标须为券商自营已经放款存量资产债权收益权,且持有时间应不
22、少于1周; (3)交易标可为单笔资产债权收益权或打包资产债权收益权。其中同类交易品种下资产接收打包转让,即融资融券、约定购回式交易或股票质押式回购交易项下资产可分别整体打包,但不可混合打包。 3.业务期限:标准上不超出1年。 4.业务定价和资本占用:该业务根据券商内部评级计算资本成本;业务定价应满足我行同业融出业务盈利要求,最少应覆盖该业务全部成本(资金成本、资本成本、运行成本、税收成本等)。业务步骤 1.项目申报 分行根据上述业务准入要求,由经办行部在尽职调查后逐笔填写招商银行券商融资业务债权收益权受让业务审批表(按分行名称+年+业务次序编号,如北京第001号),提交分行同业业务管理部门对业
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