保险业反洗钱调研研究报告.doc
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1、相关对保险企业现阶段反洗钱工作认识和思索依据反洗钱法相关要求,作为同属于金融机构保险企业应该依据要求,在反洗钱工作中负担和推行对应职责和义务。建立健全反洗钱内部控制制度企业,责任人应该对反洗钱内部控制制度有效实施负责。设置反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。一样含有相同应尽义务。在反洗钱工作实务操作中,大部分保险企业反洗钱工作牵头部门为合规部,为落实各项反洗钱法律法规要求,结合实际明晰定义,负责依据本机构具体情况建立内部用户身份识别制度、用户身份资料和交易统计保留制度、实施大额交易和可疑交易汇报制度。同时,依据法律法规要求细化规则,将反洗钱制度融入到企业承保、变更、理赔等日常营运规则中
2、,方便一线操作人员对风险控制点有更为清楚地把握。作为保险企业其中控制风险关键部门之一业管部,在反洗钱监控方面,也是在遵照法制法规和管理措施等指导下,在企业完善反洗钱监控制度中不遗余力地实施着各项反洗钱监控方法。业管部在反洗钱工作方面基础职责是:确保业管程序包含反洗钱要求,经过在实际工作中落实这些程序要求来确保保险营销员和其它渠道销售人员取得用户身份相关信息,检验取得用户信息一致性,并要求用户提供足够信息以确定其身份。向反洗钱负责部门汇报大额和可疑交易。现在,大部分保险企业所配合反洗钱监控工作关键表现在:对企业反洗钱政策实施针对反洗钱法等相关法律法规出台,企业反洗钱牵头部门负责立即作出反应,确定
3、完整企业层面反洗钱政策,并伴随中国人民银行最新指导、细则和措施出台,不停立即更新和完善。该政策对企业在用户身份识别、反洗钱汇报机制、信息统计保留、为企业职员和保险营销员提供反洗钱培训,并主动开展反洗钱宣传工作等方面作出明确要求指导,对企业实际操作层面落实反洗钱工作提供有效方法。同时,反洗钱牵头部门负责督促监督各项方法落实情况。对用户身份识别制度控制用户身份识别,也称“了解你用户”或“用户尽职调查”,是指金融机构在和用户建立业务关系或为用户提供金融服务时,针对含有不一样洗钱或恐怖融资风险特征用户,采取对应方法,确定用户真实身份,了解和关注用户职业情况或经营背景、交易目标、交易性质和资金起源、资金
4、用途、实际受益人等。保险企业业管部作为用户审核关键关口之一,在各类新单业管过程中严格根据反洗钱主管部门要求,对符合标准用户作出身份识别制度控制。依据中国人民银行反洗钱局公布函件,对金融机构用户身份识别和用户身份资料及交易统计保留管理措施第十二条所要求“保险费”定义“保险费金额依据用户根据保险协议应缴纳全部保费来计算,既包含用户已缴纳保费,又包含用户应缴纳但实际还未缴纳保费”。企业在审核投保用户身份时应满足以下要求:1. 对需要提供用户身份证复印件标准明确分类:若为自动转账方法支付保险费,则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供用户身份证复印件;若为现金方法支付保险
5、费,则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供用户身份证复印件;a. 首期以现金方法支付保险费,且没有递交续期保费自动转账授权申明,则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供用户身份证复印件;b. 首期以现金方法支付保险费,但同时递交续期保费自动转账授权申明,则根据自动转账支付保险费处理,单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供用户身份证复印件;若选择终生交费产品,在投保时均要提供用户身份证实复印件。2.对用户身份证复印件范围作出了明确要求,包含:投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、儿女、配
6、偶)外指定受益人身份证复印件(当未成年人没有相关身份证实文件时,必需提供其父母身份证实文件作为相关证实)。3.妥善保留用户身份资料和交易统计,确保用户身份资料和交易信息安全、正确、完整,为用户保密。配合反洗钱对各类表单进行立即更新保险企业首先从保险营销员展业材料入手,各营运部门不停完善和更新各类表单以配合反洗钱监控工作。包含各类投保单、保险销售人员汇报书、各类问卷等。经过第一线保险营销员获取用户投保目标、投保动机和保险费起源等相关信息。加强财务业管配合反洗钱监控财务业管是人身保险对风险筛选关键方法之一,为了配合反洗钱监控,财务业管从过去单纯保额财务业管,发展到了保额、保险费支付能力和保险费起源
7、三者财务业管统一,并将相关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险企业承保过程中,仅针对用户身体健康情况进行审核观念。按要求提供反洗钱大额交易和可疑交易汇报各营运部门作为反洗钱一线部门发觉可疑交易线索,立即向反洗钱主管部门提交可疑交易,经过更为深入地调查分析后,认为确实可疑案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或用户和洗钱、恐怖主义活动及其它违法犯罪活动相关案件,同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构,配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。对高风险用户用户身份识别根据用户特点,保险企业承保过程中考虑地域、业务、行业、用户是否为外国政要等原因,进行用户风险等级划分,并针对高
8、风险用户采取加强用户身份识别方法,对高风险用户进行关键关注和监控。反洗钱培训和教育保险企业依据反洗钱工作要求,应逐步建立和健全反洗钱培训工作制度,制订和落实反洗钱培训计划,使职员了解和熟悉反洗钱法律法规、内部要求和工作步骤,明晰相关责任,全方面提升职员反洗钱工作意识,增强反洗钱工作能力。企业内外勤工作人员均参与反洗钱培训。经过上述各个层次、各个步骤对反洗钱防范、控制和教育,达成预期防范目标,做好风险管理工作,对符合反洗钱法规标准定义大额及可疑交易立即上报处理,推行反洗钱义务。中国反洗钱工作伴随社会经济发展和全球经济一体化不停推进,仍然会不停涌现多种不一样类型洗钱手段,反洗钱制度和体系和控制手段
9、也肯定随之不停更新和完善。保险企业风险控制部门则愈加期待能拥有一套完整控制系统,得到监管机关更多支持,并将监控系统纳入综合治理洗钱法律网络,形成防范和打击洗钱犯罪安全网,预防各类洗钱活动,维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。篇二:保险业反洗钱浅析保险业反洗钱之我见经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷,网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首,它是一个借助金融渠道,有计划、有预谋高科技犯罪,所以,关注金融机构反洗钱现实状况,研制对应防控对策,意义重大。央行施行“一个要求两个措施”,拉开了中国反洗钱序幕。在目前 经济 全球化、资本国际化、信息技术高速 发展 情况下,日益猖獗
10、多种洗钱活动已经威胁经济和金融安全,成为现在国际普遍关注焦点和热点问题 。作为洗钱活动高发领域保险业,应加强对保险业洗钱风险研究 ,指导实践,打击洗钱犯罪活动。一、洗钱罪概述(一)洗钱犯罪含义刑法第191条要求,洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪违法所得及其产生收益,为掩饰、隐瞒其起源和性质而采取提供资金账户,帮助将财产转移为现金或金融票据,经过银行转账或其它方法帮助资金转移,帮助资金汇往境外,以其它掩饰、隐瞒犯罪违法所得利益转移为正当财产,所转移违法所得及其收益达成一定数额行为。金融机构反洗钱要求将洗钱上游犯罪增加了“或其它犯罪”,将洗钱行为表述为:“将毒品犯
11、罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其它犯罪违法所得及其产生收益,经过多种手段掩饰、隐瞒其起源和性质,使其在形式上正当化行为”。(二)洗钱犯罪特征洗钱犯罪有以下多个特征:一是有预谋有意犯罪;二是利用银行或地下钱庄进行;三是含有跨国性。各主权国家司法管辖权有限,不能越界追逃;四是缺乏可识别受害者,难以引发大家注意。(三)洗钱犯罪危害洗钱犯罪危害性大,破坏经济建设,影响金融业健康发展。一是为有组织犯罪提供资金起源;二是助长刑事犯罪,危害社会稳定。洗钱高利润会刺激犯罪分子欲望,助长了其嚣张气焰,给社会带来危害;三是助长官员贪污腐败,造成贪官外逃。中国资本外流数额排行世界第四位,仅次于委内
12、瑞拉、墨西哥和阿根廷,已给经济发展带来负面影响;四是损害金融机构声誉,严重影响银行业务拓展,诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭,原因之一就是参与洗钱;五是严重损害了社会公平标准,冲击正当经济,破坏国家投资环境。二、金融机关反洗钱现实状况多年来洗钱犯罪日益增多,数额不停上升。关键表现为:一是利用地下钱庄把在中国犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款全部者在境内将要清洗赃款交给地下钱庄经营者,然后在境外从地下钱庄同伙处提取被清洗过赃款。二是利用同海外企业签署假进口协议,以金融机构信用证支付方法将资金汇往境外,立即犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格国家和地域。三是利用她人身份证件或假身份证件开立
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