供应链金融服务方案.ppt
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1、2017.112017.112017.112017.11供应链金融供应链金融服务方案服务方案1.要点要点1.1.产业链金融市场机会分析产业链金融市场机会分析产业链金融市场机会分析产业链金融市场机会分析2.2.国内保理业务操作特点国内保理业务操作特点国内保理业务操作特点国内保理业务操作特点3.3.存货、预付款融资操作特点存货、预付款融资操作特点存货、预付款融资操作特点存货、预付款融资操作特点4.4.供应链金融产品组合设计供应链金融产品组合设计供应链金融产品组合设计供应链金融产品组合设计2.2024/5/21 周二 11:32要点要点1.1.产业链金融市场机会分析产业链金融市场机会分析产业链金融市
2、场机会分析产业链金融市场机会分析2.2.国内保理业务操作特点国内保理业务操作特点3.3.存货、预付款融资操作特点存货、预付款融资操作特点4.4.供应链金融产品组合设计供应链金融产品组合设计3.2024/5/21 周二 11:32供应链融资产品的延伸发展供应链融资产品的延伸发展4.2024/5/21 周二 11:32三位一体推进三位一体推进5.2024/5/21 周二 11:32供应链融资的作用供应链融资的作用6.2024/5/21 周二 11:32学习目标学习目标7.2024/5/21 周二 11:32要点要点1.1.产业链金融市场机会分析产业链金融市场机会分析2.2.国内保理业务操作特点国内
3、保理业务操作特点国内保理业务操作特点国内保理业务操作特点3.3.存货、预付款融资操作特点存货、预付款融资操作特点4.4.供应链金融产品组合设计供应链金融产品组合设计8.2024/5/21 周二 11:32保理常见问题创新解决保理常见问题创新解决1.1.是否坚持了是否坚持了“全部转让全部转让”?2.2.应收账款是否应收账款是否提供提供发票发票?3.3.买方对应收买方对应收账款的账款的确认与盖章确认与盖章4.4.买方不配合、不确认怎么办?买方不配合、不确认怎么办?5.5.选择暗保理是不是因为买方不配合?选择暗保理是不是因为买方不配合?6.6.买方用票据付款怎么办买方用票据付款怎么办?7.7.买方支
4、付商业承兑汇票算完成付款吗?买方支付商业承兑汇票算完成付款吗?8.8.保理业务需要管理哪些账目?如何管?保理业务需要管理哪些账目?如何管?9.9.保理从保理从卖方发起还是从买方发起?卖方发起还是从买方发起?9.2024/5/21 周二 11:32应收账款确认应收账款确认技术组合技术组合通知通知真实性真实性回款回款书面书面快递快递发票发票公证公证通知频率通知频率暗保理暗保理书面书面对账对账询证询证ERPERP全面对账全面对账书面书面合同合同改变汇路改变汇路取票取票票据处理票据处理10.2024/5/21 周二 11:32案例:超市供应商案例:超市供应商超市供应商,注册资本超市供应商,注册资本15
5、0150万万年销量年销量1.51.5亿,旺季应收款亿,旺季应收款40004000万,账期平均万,账期平均2 2个月个月/次,次,无房产抵押无房产抵押1 1、申请、申请30003000万授信万授信2 2、以超市应收款做保证、以超市应收款做保证3 3、买方配合对账,不担保、买方配合对账,不担保4 4、付款:汇款和票据、付款:汇款和票据背景背景背景背景需求需求需求需求11.2024/5/21 周二 11:32保理控制要点保理控制要点买方选择买方选择付款能力与信用合作基础应收款真实性应收款真实性证明材料双向核实付款封闭性付款封闭性特定买方封闭要求改变汇款路线结算观察期按月对账不同交易特点安排12.20
6、24/5/21 周二 11:32业务操作流程业务操作流程落落落落实实实实担担担担保保保保买买买买方方方方分分分分析析析析债债债债权权权权转转转转让让让让账账账账款款款款催催催催收收收收账账账账户户户户管管管管理理理理日日日日常常常常控控控控制制制制买买买买方方方方监监监监控控控控争争争争议议议议处处处处理理理理核核核核保保保保借借借借款款款款人人人人分分分分析析析析业业业业务务务务审审审审批批批批签签签签订订订订合合合合同同同同卖卖卖卖方方方方融融融融资资资资出出出出账账账账操操操操作作作作分分分分析析析析保理保理保理保理流贷流贷流贷流贷贷贷贷贷后后后后管管管管理理理理银银银银行行行行收收收收
7、款款款款l流流贷太简单贷太简单,保理,保理太复杂?太复杂?l兼岗,还是分岗操作?兼岗,还是分岗操作?13.2024/5/21 周二 11:32收益分析收益分析流贷流贷保理保理利差利差手续费手续费资金归集资金归集授信额度授信额度利差利差费用费用存款派生存款派生14.2024/5/21 周二 11:32融资方式比较融资方式比较流贷流贷流贷流贷保理保理保理保理准入准入准入准入重贷轻管、主体评价宽进严管、偏重交易评价额度额度额度额度受制于主体、担保绑定真实流转额用途用途用途用途难以监控专款专用担保担保担保担保抵押、第三方保证权利转让,操作控制,增信偿债偿债偿债偿债关注综合偿债能力逐笔交易的自偿性期限期
8、限期限期限经营周期,易挪用交易周期,期限短、周转快收益收益收益收益功能、收益单一功能丰富,综合收益风控风控风控风控贷前准入,贷后不封闭全程封闭控制审批审批审批审批信审通道强调专审、审方案、转授权15.2024/5/21 周二 11:32保理发起方向及差异化操作特点保理发起方向及差异化操作特点正向发起正向发起正向发起正向发起反向发起反向发起反向发起反向发起16.2024/5/21 周二 11:32反向保理操作流程反向保理操作流程核心企业核心企业差异营销差异营销主动授信主动授信说服买方说服买方配合配合设计保理设计保理操作方案操作方案供应商大供应商大会推介会推介上报个案上报个案形成批量形成批量17.
9、2024/5/21 周二 11:32业务业务综合收益综合收益定价定价定价定价绩效绩效绩效绩效利率:基准上浮20-30%费率:应收款0.5%收取对部分小企业收取财务顾问费要求企业结算全部放在我行三个月,上报13笔,获批10笔,待批3笔,待上报24户已放款余额7583万元实现保理手续费52万元收取财务顾问费5万元 新增中小企业授信户10户新增基本账结算户2户市场影响良好,周边大型制造企业联系本行开办国内保理业务18.2024/5/21 周二 11:32应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商买方通常是大买方通常是大企业,企业,银行银行预先给其额度安排预先给其
10、额度安排反向反向保理允许买方享受更长的付款期限保理允许买方享受更长的付款期限中国银行业保理业务规范中国银行业保理业务规范:反向保理的优点反向保理的优点19.2024/5/21 周二 11:32反向保理适合哪些客户?反向保理适合哪些客户?大型企业的上游供应商优质企业的上游供应商难以介入的热点客户制造业核心企业重点工程的供货商优质事业单位供应商新客户新客户新客户新客户开发优质大中型授信客户的上游供应商化解大中型授信客户未使用的额度无贷户上游供应商已开发了下游业务的向上游拓展已合作现金管理的客户上游供应商存量客户存量客户存量客户存量客户机会机会机会机会20.2024/5/21 周二 11:32保理批
11、量业务模式方案要点保理批量业务模式方案要点供应商保理供应商保理批量方案批量方案客户准入标准客户准入标准 贸易条件贸易条件分析分析应收应收帐款帐款材料材料 交易交易特性特性分析分析 融资融资金额核定金额核定 通知确认方式通知确认方式 出帐出帐条件与方式条件与方式买方支付买方支付方式方式 账户设置与管理账户设置与管理 日常日常对帐制度对帐制度 21.2024/5/21 周二 11:32保理业务操作方案保理业务操作方案22.2024/5/21 周二 11:32应收账款选择应收账款选择不合格的应收账款不合格的应收账款n禁止转让禁止转让n对销贸易对销贸易n关联交易关联交易n附加条件附加条件n质保尾款质保
12、尾款23.2024/5/21 周二 11:32卖卖买买强强弱弱强强弱弱回购能力回购能力支付信用支付信用融资额度融资额度担保额度担保额度客户选择客户选择24.2024/5/21 周二 11:32交易选择交易选择高频小额确认方式确认方式回款控制回款控制低频大额单户分散25.2024/5/21 周二 11:32保理类型选择保理类型选择26.2024/5/21 周二 11:32关于加强银行保理融资业务管理的通知关于加强银行保理融资业务管理的通知关于加强银行保理融资业务管理的通知关于加强银行保理融资业务管理的通知l对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问
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