安康市居民投资理财行为调研研究报告.doc
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1、安康市居民投资理财行为调研汇报 系别:经济系 班级:145102 学号:112682 姓名:焦钰婧安康市居民投资理财行为调研汇报一、调研背景居民投资是多年来中国经济生活中兴起一个经济行为。它既是中国经济体制改革和经济发展到一定阶段产物,也是中国经济深入发展需要。对于安康市居民来讲,伴随投资理财品种日益丰富,她们所能选择投资理财方法增多了,其理财观念也发生了很大转变,原有“有钱就存银行”等相对传统理财观念正在逐步淡化。在这个居民投资意识转型期,能否适时把握居民投资理财倾向,成为各大商业银行业务能否顺利开展关键所在。所以,了解居民投资理财意向,掌握居民投资新动态,就显得很关键。二、调研目标此次市场
2、调研工作关键目标以下:1、了解安康市区居民财务情况,为银行市场定位提供科学依据。2、研究被调查者对投资理财认识程度、渠道选择及风险承受力,方便愈加好了解目标用户需求情况。三、调研内容依据上述研究目标,我们此次调研内容关键包含以下几项:1、了解安康市区居民财务情况。本部分意在对被调查者收支情况作深入了解,以明确其在银行服务中所寻求利益点,为市场细分及市场定位提供科学依据。本部分关键包含:(1)被调查者每个月固定收入和支出;(2)被调查者动产和不动产情况;(3)被调查者每个月闲置资金及投资金额占总资产百分比。2、探究被调查者对投资理财认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理
3、财观念研究,经过对被调查者投资渠道选择分析,明确其投资偏好,以制订对应营销策略。关键包含:(1)被调查者现在投资结构,包含储蓄和股票、债券、基金、保险、房产等投资所占百分比;(2)了解被调查者储蓄目标,包含退休养老、儿女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金计划等;(3)另外,我们还将搜集包含被调查者年纪、职业、性别等在内背景资料以备交互分析之用。四、调研实施情况1、调研方案实施。此次调研采取街头拦截访问形式,在安康市汉滨区、高新技术开发区,针对年满18周岁安康市常住居民进行了调查。依据确定抽样方案,我们发出了160份问卷,实际收回有效问卷149份,有效率为93.125%。从调研结果看
4、,数据分布基础符合正态分布。所以,此次调研结果含有正确、可靠特点。2、背景资料分析。在149个有效样本中被调查者年纪分布为:1830岁约占42.5%,3055岁约占52.7%,55岁以上约占4.8%。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不一样年纪段人群。她们平均月收入大多全部在元以上,其中月收入在1000元以下有12.1%,收入在1001元之间有24.0%,收入在3000元之间有30.3%,收入在30015000元之间有23.6%,收入在5000元以上有10%。这些被访者关键是工薪阶层,其中工人最多,占23.2%,其次是个体工商业者占21.8%、企业管理人员占15.0%、老师占4.4%、国家公务
5、员占5.1%、文体工作者占2.5%、服务业人员占8.8%,另外还有19.2%其它从业人员。样本背景资料基础反应了安康市居民实际情况。五、调研结果统计1、调查者每个月固定收入和支出情况。家庭月收入:经过对149个有效样本进行分析,我们发觉这些受访者每个月基础收入大多全部在元以上,其中月收入在5000元以上占此次调查10%,月收入在1001元,3000元,30015000元也分别占到24.0%、30.3%、23.6%,只有12.1%居民家庭月收入在1000元以下。家庭月支出:经过调查我们能够看出,安康市居民家庭消费水平相对通常。有44.2%家庭月支出在10001500元,在1501元家庭百分比占到
6、此次调查28.2%,有15.2%家庭月支出达成元以上,同时仅有12.4%家庭月消费支出在1000元以下。2、调查者每个月平均储蓄情况。在调查中,我们发觉安康市居民月平均储蓄多集中在1000元之间,其中储蓄在10001500元家庭占28.4%,1501元家庭占27.4%,但也有24.6%家庭月平均储蓄在1000元以下,另外平均储蓄在元以上家庭占19.6%。六、安康市居民对投资理财认识及风险原因分析多年来,伴随中国社会经济生活发生重大改变,现代家庭投资理财意识逐步增强,成为家庭经济生活一个关键组成部分。经过调查我们发觉安康居民投资理财意识和方法也在发生改变,出现了很多新趋势,关键有:1、从单一储蓄
7、转向组合式投资。调查结果显示,现在已经有73.6%居民将闲置资金投入到储蓄以外其它投资方法,如基金、股票、保险、汇市等,只有少数居民未进行其它投资。由此可见,除传统储蓄外,威海居民已经开始尝试新型投资方法,由传统“存钱生利”转向现在对最好投资组合收益追求,可见居民对投资理财重视程度正在加强。2、储蓄关键目标是为了儿女教育。调查结果表明,现在大多数安康市民储蓄关键是为了儿女教育,百分比为28.7%,只有5.9%市民把追求利息作为储蓄目标。另外,紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑原因也被数次提及,它们提及百分比分别为18.8%、16.2%、15.3%、15.1%。可见,安康居民家庭收入除
8、用于正常家庭消费、维持家庭生活日常运转外,其它大部分资金全部投入到了儿女抚养教育上。可见,传统家政理财观念仍然占主导地位。3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑最关键两个原因,且年纪越大,对这两个原因考虑越多。调查结果表明,投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑最关键两个原因,她们所占百分比均为30.3%,且在被调查三个年纪段中,50岁以上被调查者对这两个原因关注度最高,分别为25%、50%。而其它部分考虑原因,如:变现能力、操作难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑较少。可见,安康市居民规避风险意识比较强,其投资方法大多属于稳健型。七、安康市居民现在投资结构及其对现有投
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