当代大学生理财状况调查研究报告.doc

当代大学生理财状况调查报告
桂林工学院管理学院 梁音
[摘要]眼下随着第三产业发展，国民收入水平不断提高直接拉动内需，特别是在校学生，成为新生一支强有力消费群体。但是，放眼国内大学，近几年在校园里比较流行一种词语----“经济危机”，一到学期末“经济危机”，就在校园里蔓延开来，诸多同窗都要靠借款度日。“大学理财问题”，越来越被同窗们所关注，特别是刚步入大学生活大一同窗。不少同窗由于理财能力欠缺导致上半月“富翁”，下半月“负翁”局面；而有同窗则有良好理财经验，可以把生活打点得井井有条。如今大学校园里，相称一批学生不但没有存款，反而每到月末都要靠借钱度日。虽然这其中有大学生没承担、家庭供应有保障因素，但不良消费习惯和没有合理投资理财筹划也是重要因。本文通过对我市大学生发放问卷调查和走访，分析了当代大学生投资理财现状及趋势。并且对存在问题提出理解决办法。
[核心词]大学生 投资 理财 收益 股票

前 言
告别中学时代，迈进大学校门，人生历程翻开了新一页，人生道路跨入了新阶段。莘莘学子满怀但愿和憧憬：人生抱负将在这里确立，将来发展将在这里奠基，美好生活将在这里开始。面对崭新学习环境，面对突变生活环境，跨入大学学子们即会布满好奇和兴奋，也容易遇到许多不适和困惑。那么，如何更好管好你物质财富，用好你每一分钱——这是每个当代大学生面临首要问题。
理财对一种人毕生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目的，是可以实现。特别是咱们大学生，毕业后立即就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着咱们解决、规划，没有科学、合理理财，咱们生活必定会受到或多或少影响。投资，对于一种精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏大学生来说是一种很重要人生生活技能。学会投资不但是为大学生活添上浓墨重彩一笔，更是为走出校门后扬帆起航积聚能量。管好你每一分钱，能让你在有限物质财富下享有生活无穷乐趣。做到钱能生钱，就能让你在有限物质财富下享有人生无穷欲望满足。
我，作为一种当代大学生一分子，并且，作为一种经济专业学生，运用这个便利身份，我能以第一视角发掘一种大学生投资理财点点滴滴。本次调查采用走访和问卷调查方式展开，结合有关数据资料，做了初步分析和探讨。
1.当代大学生生活环境分析
1.1 80后一代消费观念在悄然变化
这年头，口袋里没两张卡人，还真是不多了。且不说充当消费主力白领们，就是还没有走出象牙塔大学生也正在成为卡族构成某些。有人说大学生刷卡消费容易让还没有足够理财观念和本领她们成为卡奴，也有人说当前大学生精明得很，提早提高理财本领，形成消费观念，也不是坏事。据某项针对北京、上海、广州三地1500名大学生所做调查显示，钞票依然是大学生当前最重要付款方式。但大学生使用信用卡比例也相应大增。调查显示，去年大学生持卡比例为15.1%，而今年已大幅上升到24%，在生活消费中使用卡片比例也有所增长。
1.2 教诲模式变化是一种内在动力
咱们这一代大学生所接受教诲方式与父辈相比要相对好些，再加上互联网猛速发展，她们接受信息不再局限于课堂和课本，她们学着思想独立，经济独立，生活独立。并且以为生活基本来源于一定物质财富，适应大学生活很重要一种环节就是学会理财和投资。
2.样本调查和现状分析
2.1 当代大学生对投资理财观念结识限度
2.1.1 当代大学生理财观念淡薄
每到学期初，大多数同窗就开始“阔绰”起来，花钱也就没有筹划，到了月底往往浮现透支现象。依照调查显示生活费浮现超支占53.9％，她们大多数表达第一次离开家，离开父母在外地读书，都不懂得哪些该买那些不用买，自己把钱花去哪也不记得了。我在采访一位武汉大学大一学生时理解到，她父母每月给她生活费800元，按理说，在武汉这个消费水平不算高都市已经是错错有余了，可每到月末总是负债累累，生活费透支几乎都要家长经常往卡里打钱。虽然她家庭条件不错，但是她就是没有办法控制自己胡乱花钱。另一位也在武汉读书张同窗简介说，她总是在冲动购物热情下购买了许多价格不菲又并不实用东西，特别作为女生，每次逛街都管不住自己，在商家打折宣传诱惑下大量购物，成果直接影响了自己生活费支出，很是懊恼。
月初节余，月底拮据，几乎成了在校大学生一种普遍现象。一句话归结——理财观念淡薄。40.9％人以为理财仅仅是出于勤俭节约一种老式美德，同步也有诸多人都片面地以为理财就是生财，就是投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧人才需要理财。其实这是一种狭隘理财观念，生财并不是理财最后目。理财目在于学会使用钱财，使个人与家庭财务处在最佳运营状态，从而提高生活质量和品位。从此种意义上说，理财应当随着人毕生，特别是大学生。咱们资金大多来自父母，换句话说咱们所花每一分钱都是父母血汗钱，某些奢侈品咱们消费不起，在读书阶段也不需要。
2.1.2大学生理财观念淡薄研究与分析
在大学里，相称一某些同窗有攀比心理，大学生节节攀升耗费，不但给家长增长了承担，还使自己养成了乱花钱不良习惯，对大某些大学生来说，在中小学时期缺少理财能力培养，因此在消费问题上具备很大盲目性（如下图1）。调查成果表白：理财观念匮乏是大学校园乱消费重要因素，诸多同窗不懂得自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在某些不需要地方。对于可独立支配这某些耗费，不少学生还是无法做到科学合理安排。也许你会说：“我没有超过我生活费范畴，只是学校老是要交什么钱。”但是，我以为一百元如下都应当是你生活费一某些。生活是个大范畴并且是很琐碎。吃穿住行用都要算在你生活里。
图表 1
下面让我来做一种简朴计算：一种月吃饭钱几乎是固定，虽然是超额也是超不了多少！除了吃饭钱，你尚有大某些钱没有用。这一某些是你要好好筹划，你可以这样来筹划：你从这一某些中再提成两某些一是用来防止学校偶尔费用，这里不用诸多。剩余你可是要掂量着用了哦这一某些你可以去买件衣服或是其她什么东西。钱虽然是提成了三某些，但你也不可以一下就用完了，由于你离下一次有钱时候尚有很漫长时间，但是你也可以筹划它。例如：你十天花多少，一种星期花多少，甚至是一天花多少等。笔者也发现，性别差别对于理财方面也有很大不同。女同窗由于细心周到，相对而言有较好理财能力，多数男同窗由于性格上“大方”，浮现“财政赤字”状况比较多。
2.1.3 股票在校园时下很“热”
图表 2
随着中华人民共和国大陆股市上证指数从1月1200多点始终冲到5月4300点以上，中华人民共和国大陆股市拉开了牛市序幕。而股指期货、期权即将推出，对黄金投资放宽以及国家进一步繁华债券市场规定等也预示着中华人民共和国大陆金融投资领域中良好机遇。但另一方面，国内此后发展中也将面临通货膨胀率上升以及人口老龄化等挑战。因而，作为将来投资理财主体，大学生，特别是管理经济类大学生需要增强投资理财意识、甚至在有条件状况下参加一定投资理财实践，为将来合理有效投资理财甚至最后实现个人财务自由打下坚实基本。针对此，国内许多高校纷纷对其在校学生开设证券投资、投资理财等课程，使学生对于投资理财有了一定初步结识，也使某些学生对投资理财产生了浓厚兴趣。（参见图表2）
大学本科读国际贸易专业小杜简介说，她六年前投入股市，有过赔得很惨时候，从到股市熊市，投入股市本金只剩余不到一半。身边炒股同窗还不多，由于自己没有专业知识又缺少投资经验，两年亏了那么多很是灰心丧气，但仍不放弃投资股市。小李虽不是金融系学生，从去年4月开始她决定把每月生活消费支出剩余大某些资金投入股市。“由于想到物价涨幅超过了银行利率，我就不再把钱存银行了。我从银行取出自己积蓄一万元，又向父母借了三万元，共四万元作为投资股市启动资金。到当前为止，收益差不多有100%吧。”她每天都会固定花半小时左右时间关注股市，周末还会看看一周政策变化和电视上股评，再加上某些朋友内部消息，自己对股市走势也有了独立判断。
2.1.4 投资变成投机
时下大学校园里“学生股民”经常可见。依照调查显示44.9％人选取股票作为投资工具。她们几种合资炒股，在没有做好风险分析与保险规划基本上，看见哪个涨，哪支股赚钱就买哪个，股指数一跌就只会哭着喊爹娘，回头伸手再跟父母要钱再“投资”。这种一味地跟风和盲目从众心理，觉得只要跟随着有利可图资我市场就能赚钱，其实否则。这是一种冲动心态，一旦被带入投资场合，那投资势必将便成投机了。
从某种意义大学生也是一种弱视群体，由于她们并不具备生存与学习共同能力。可是，大学生年龄又往往超过了十八周岁，父母也许均有了不少花白银发。看着父母辛苦，咱们真再不乐意伸手向她们要超过生活费额外金钱。也许你会说：“我这是在赚钱。”这有一点可以必定，你出发点是好。一方面，咱们年龄也比较年轻，抵抗风险能力也是最强，但是由于风险与收益是相辅相成，过度强调低风险则收益是有限。既然是投资，一定要考虑到投资也许面临风险因素和自身实际财务状况，在这一前提下明确投资目的，然后依照自己风险承担能力和投资风险偏好，选取适合自己投资工具和配备资产组合。
2.2 学生投资理财重要特点和存在问题
2.2.1 大学生投资理财方式多样化
 大学生由于自己所处环境因素和自身条件，不也许有十分稳定收入，但是又不甘于完全依托家里，因而诸多大学生就依托勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完毕自己学业，提高自己生活质量。
（1） 奖学金——最重要经济来源
大学时代，学习知识是大学生本职，因此各个大学都设有不菲奖学金制度，但均有所不同，普通分一、二、三等：一等约２０００～３０００元，二等约１０００～２０００元，三等１０００元如下。并且获得比例也比较高，３０％左右同窗可以获得此类奖学金。可以说，努力学习，获取奖学金是当前在校大学生最重要收入来源，并且也是相对而言比较容易途径。
（2）家教—— 最常规赚钱方式
大学生是天之骄子，身处在象牙塔内，但是也有她自身无法回避弱点：没有实践经验，缺少真正技能。因而，大学生只能寻找自己所熟悉领域赚钱。而作为一名大学生，此前学习过知识是她们最为熟悉，也是最为擅长。家教就是最佳选取之一，也是最被大学生所接受。
（3） 撰稿    对于某些文笔流畅才思敏捷大学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一种相称不错选取。当前某些报纸稿费千字都在百元左右，一种月写几篇千字小文，生活费就有了着落。有某些能将手中笔玩得转高手，专门给某些潮流类或者纪实类杂志撰稿，稿酬更是高得惊人。当前，某些大学生便依照自己特长和喜好学写文章，给报社和杂志社投稿来补贴自己生活费。
（4）兼职教师—— 时下大学校园里最新兴一族
这种教师与家教不同样，是通过协助教师进行科学研究赚取一定劳务费，报酬相对起家教工作较高。她们普通都是去某些缺少师资力量民办学校或者社会上各种培训班授课，比较容易找到这种机会重要是英语、计算机和法律等热门专业大二以上学生。对于专业能力强，获得国家资格证书大学生来说更为吃香。
（5）翻译    给公司翻译外文资料，可以说是外语系或者英语水平较高大学生最佳收入途径。翻译报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。由于大学生专业知识缺少，所受限制较大，并不是诸多人都可以从事。在采访中，一位西大行健文理学院大三女生简介说，这项工作让人在赚钱同步既能结交新朋友又能锻炼自己口语能力，简直是一举三得。
（6）学会兼职——“增值”为后来超前消费埋下伏笔
大学生做兼职工作范畴很广，有在公司兼职作办事员，也有在服务行业兼职作服务生。特别是在假期中到公司或公司打工等都是大多数学生选取。IT类专业学生可以靠替网络公司开发软件或网页一次拿到一千元。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本纯增值方式，并且几乎没有什么风险性。找一份适当校外兼职，会进一步扩充自己财务本金。
（7）推销——极富有挑战性工作
有大学生合伙凑钱做小本生意，卖某些生活必须品。如化妆品，文具，体育用品，甚至衣服鞋袜均有。热衷于次道学生不在少数，据调查显示。53.6％在校大学生尝试过。她们有起初抱着试试看心态，尝到甜头后，才慢慢扩大形成一种团队，全权做起产品代理。这种既刺激又富有挑战性工作很适合那些有较强成功欲学生。
（8）学会投资——为此后个人理财“投石问路”
如今大学校园里已经涌现出为数不少学生股民，她们涉足股市并不全是为了挣钱，更重要是为理解投资市场，为此后步入社会个人理财积累一定经验。
大学生投资没必要局限于股票行业，可恰当向其他投资方式倾斜；投资可起用小额资金，资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；尽管大学生做投资具备一定风险，但作为一种大胆尝试，能为此后个人理财起到“投石问路”作用。
有专家指出，21世纪大学生不应当仅仅只有“智商”，还应当具备一定“财”商。对于高昂读书成本不是每个家庭都能承担得起，数据显示（参见图表3），大某些学生盼望在两到三年内收回大学期间所有学费、生活费成本。平均来说一种大学生大学期间所有学费、生活费普通在5万元以上，如果要在2年内收回，毕业后平均每月工资应为元，如果要在3年内收回，平均月工资应为1389元。但就当前大学生就业状况以及平均工资水平来看，对以上月收入盼望似乎有点过于乐观。此外，在一份问卷中一位工商女生还提到没有考虑到通货膨胀问题。确，当时设计问卷本人由于时间仓促而忽视了通货膨胀因素。其实，本人忽视因素尚有大学四年机会成本以及所有成本在将来预期寿命内增值某些。换言之，大学四年总成本=（学费+生活费+机会成本）*预期寿命内复利收益率/预期寿命到今天贴现率。通过这公式计算成果才更能体现时间价值。固然，虽然普通管理经济类学生也很少考虑到这一点，但对于投资理财，时间价值、复利收益以及贴现率都是必要列入考虑范畴中。后来，有条件话应在课堂上解说这方面知识。图表 3

2.2.2 大某些学生对理财有关知识方面还相称局限
无论是什么样群体，理财主线目都是能使自己有限财富能在不断保值同步能不断地增值，以完毕人生一种个可以达到自我价值实现目的。　一种完整顿财生活我以为离不开两个基本环节，一种是学会管理生活，另一种则是学会财富投资。
管理生活：管理生活是理财基本，如果无法管理好自己生活，管好自己每一分钱去向，就无法打理好自己财富。管理好自己生活即不必过度节俭也不能铺张挥霍，要做到开销适度。养成收支记录好习惯，直到你财富从何而来，又流向何处。为后来真正财务管理，打理打下基本。
财富投资：除了管理好自己财富，理财重中之重就是打理好自己财富。如何让钱生钱，最直接，最有效办法就是把财富进行投资。投资是理财核心内容，一种高效，稳健财富投资手段不但能轻松保证这你财富不会贬值，还能在一定期间内给你带来无限惊喜。对此，当代大学生应在这个方面下足功夫，学习必要先进理财投资理念，并且把学到知识付诸于实践，这些理论和实践操作知识不但在大学时期受用，走出大学校门后，更是为你人生道路护航财富力量。
2.2.3 大学生仍需要在投资这一领域进行更深层次学习
投资方向是实现财富投资最后体现，你决定把你财富投资给谁？收益如何？风险大小？这都是每一种投资者必要考虑问题。咱们都懂得，风险永远和收益是挂钩。风险越大，收益越大。尽管咱们年轻，并不代表咱们有无限抗风险能力。个人投资应当在做好风险分析与保险规划基本上，通过规划自己理财目的，然后对既有资产进行战略性投资组合，而不是投机。简朴说，就是将既有产品进行组合，以规避风险，获取一定风险限度下投资收益。
投资绝不但仅针对这些高回报率产品，尚有丰富储蓄品种，本外币理财筹划、艺术品投资等，都是咱们人们不错投资产品。如果咱们同窗毕业后立即要买房子，就不要冒险投资，由于投资都是存在风险，虽然是风险比较小基金也是如此。咱们在校生如果手里有余钱，有投资想法，最佳不要投资股票，股票需要长期追踪观测，并且它风险要比基金要高多，因此我个人建议同窗们如果你们有理财想法最佳投资基金，基金风险小，并且也不会像股票跌那么快。
2.3 投资理财对大学生所产生影响
2.3.1 懂得钱要花在刀刃上
如今大学生大多不考虑家庭也不顾虑将来，诸多人都是左手进右手出。这其实是不可取，要懂得由俭入奢易，由奢入俭难！作为学生，应当把钱花在必要花地方，并且花钱时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品性价比和自己承受能力。
2.3.2 学会记账和编制预算
这是控制消费最有效办法之一。其实记账并不难，只要你保存所有收支单据，做一种简朴T型记账簿，抽空整顿一下，就可以掌握自己收支状况，看看哪些是不必要支出，哪些是可以控制支出，哪些是可有可无支出，对症下药，对此后开支做出必要修改，达到控制目。
2.3.3 遵守一定生活消费原则
学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简朴实用，行要省钱以便。例如，某些大学生不喜欢食堂饭菜，喜欢去小餐馆吃，可以说在你消费水平之内话，无可厚非，但是当前在学校附近有诸多家小餐馆，可以比较一下，找卫生条件比较好，价格也适中，这样既不增长开支，又可以吃好。
3. 大学生投资理财实践建议及对策
3.1 大学生投资理财实践建议
对咱们大学生而言，通过恰当投资理财实践以培养自身投资理财意识及进行尤为重要。但当前普遍存在问题就是咱们诸多同窗把它与存银行、按筹划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生元素。如何理财，不外乎四个字——开源节流。前者是指增长资金收入，后者是指筹划资金消费。可以依照个人实际需求，制定详细筹划和投资环节，按筹划、有环节、有方案地进行钱财管理，使自己钱财通过科学合理地安排、消费，有效管理和投资，从而获得最大、最佳效益，为个人、为社会创造更多财富，实现合理个人投资理财。
要实现“合理”个人投资理财，重要涉及如下六个方面：
1、学习必要理论知识，在学校还应多参加主体队活动，逐渐培养自身理财意识。例如：
（1）加入模仿银行。有学校设立了模仿银行，勉励零花钱多余学生踊跃存款，一时缺钱学生可向小银行贷款，以培养学生节约用钱好习惯。同步，在学生中公开选拔模仿银行行长等“职工”，实行竞争上岗来锻炼学生工作能力，一举多得。
（2）参加模仿银行炒股大赛。通过实际操作，将所学理论与实践相结合，加深对关于股票理论知识理解及详细操作体验。
(3)组建学生环保公司。学生把收集到废品卖给学生环保公司，经公司分类集中后，在卖给社会上废品公司。既培养“钱要靠自己挣”观念，又培养了环保意识。
然后逐渐将理财理论学习引入到实践生活中来。
2、采用合理储蓄形式。
依照个人经济状况，制定出详细实际目的，学会拟定采用何种形式存钱。对咱们学生来说，“记账式”和“储蓄卡”是主流。而近几年浮现“教诲储蓄保险”属于“教诲专项储蓄”，从当前来看，它很有市场前景。对于个别经济较宽松学生，依照个人兴趣兴趣，可以把多余钱用来购买有收藏价值物品，如邮票、标本、书籍等。事实上是变相储蓄，且具备升值潜力，属投资行为。
3、制定理性消费筹划。
结合个人消费需求及消费能力，预先制定出经济预算，按设想目筹划用钱，防止狂热购物。可以按年或按季先给出大体筹划消费清单，然后再细化到每月甚至每周，算出大体耗费，最后按清单采购来达到理智购物效果。
4、体验适当赚钱门道。
依照个人时间安排状况，在不影响学习、工作条件下，积极理解适当赚钱办法、途径，付出劳动获取收入。详细来说，可以在假期参加社会实践及勤工俭学活动。通过在外出工作中做某些力所能及事情，来体验赚钱幸福，懂得赚钱艰辛，养成独立自主习惯，为将来参加竞争打下基本。
5、选取适当投资工具。
在投资经验较丰富人指引下，可以依照自身条件、能力、素质，选取适合自己投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好投资回报，获得较丰富投资经验。咱们可以采用如下个人理财投资工具：储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票.在参加社会投资时候，咱们可以尝试着买某些保险、债券，体验一下做受险人，做债权人滋味。把在课堂上学到股票交易知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间关系产生某些感性结识。
3.2.2 大学生投资理财对策分析

个人投资理财工具分析表
种类
特点

长处
缺陷
储蓄存款

储蓄在所有投资品种中最安全。几乎没有违约风险。流动性强，几乎与钞票流动性等价，操作简易。
但是收益较低，并且在微薄收益中还要扣除利息税。
保险

保险品种众多，与投资理财有关险种重要是分红型寿险。作为投资方式来说，它兼顾了投资性和保障性。
由于是商业保险，保险公司收取佣金交高，且资金运用受到一定限制，回报率相对较低，并且从选取险种、选取公司、订立合同到缴费，过程繁琐，尚有也许遇到保险陷阱。
债券
债券按发行主体分为国债、地方政府债券、金融债券、公司债券以及国际债券。债券收益性普通高于银行储蓄。债券可通过市场进行转让，或通过金融机构进行抵押贷款，流动性较好。
债券安全性比较高，但存在利率风险、信用风险及税收风险等。
投资基金
投资基金普通依照变现方式划分开放式基金和封闭式基金，其长处是积少成多，投资效率高、省时省力，投资多元化，流动性强；
基金管理人存在道德风险，手续费用较高，以及若浮现巨额赎回会影响基金预期收益等缺陷。
外汇
不需任何手续费、交易成本最低、业务种类比较多，外汇分为即期外汇交易，远期外汇交易，外汇期货交易，外汇期权交易，尚有套汇交易、调期交易（换期交易）等。
由于种类较多，其概念繁杂，就普通大学生而言，外汇交易对动态信息、专业知识规定很高并且需要投入大量资金和精力，可操作性不高。
股票
股票市场作为间接融资重要场合，通过十几年来国民经济发展，市场规范与成熟，以及上市公司强健，股票为越来越各种人投资者所接受，股票长处是收益高，流动性强。
由于股价受众多因素影响，风险也很高。人们不是常说股市有风险，入市需谨慎。
此外值得注意是：投资操作需要丰富投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一种方面缺陷，都将也许导致个人投资失败。因此学生在实际操作过程中，还需要经验丰富投资者指引，千万不要高估自己，盲目地进行投资。
总之，大学生投资理财实践，将直接影响她们将来生活方式甚至生活态度。理财高手，往往都是心思缜密，懂得谋划人。相反，那些理财不当，花钱如流水，则往往缺少宏观筹划。因此，大学生要懂得生活，学会生活，应当先从学会如何进行财富投资，管理好自己钱开始 。

4.总结
在注重素质教诲今天，社会实践活动始终被视为高校培养德，智，体，美，劳全面发展新世纪先进人才重要途径。可以说社会实践活动是学校教诲向课堂外一种延伸，也是推动素质教诲进程重要手段。它有助于当代大学生接触社会，理解社会，同步也是大学生运用知识，锻炼才干有效途径，更是大学生服务社区，回报社会一种良好形式。
这次选取这一课题来作调查，是由于这与咱们生活息息有关，无处不体现它重要性。由于本人有关知识方面局限以及调查时间仓促，本次调查也存在某些局限性之处。对此，一方面本文将会对其指出并对后来调查
提出改进建议，另一方面也但愿阅读者能提出批评改进建议。
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