当代大学生理财状况调查分析报告.doc

现代大学生理财情况调查汇报-范文
　　现代大学生理财情况调查汇报
[摘要]眼下伴随第三产业发展，国民收入水平不停提升直接拉动内需，尤其是在校学生，成为新生一支强有力消费群体。不过，放眼中国大学，近几年在校园里比较流行一个词语----“经济危机”，一到学期末“经济危机”，就在校园里蔓延开来，很多同学全部要靠借款度日。“大学理财问题”，越来越被同学们所关注，尤其是刚步入大学生活大一同学。不少同学因为理财能力欠缺造成上半月“富翁”，下半月“负翁”局面；而有同学则有良好理财经验，能够把生活打点得井井有条。现在大学校园里，相当一批学生不仅没有存款，反而每到月末全部要靠借钱度日。即使这其中有大学生没负担、家庭供给有保障原因，但不良消费习惯和没有合理投资理财计划也是关键因。本文经过对本市大学生发放问卷调查和走访，分析了现代大学生投资理财现实状况及趋势。而且对存在问题提出了处理方法。
　　[关键词]大学生 投资 理财 收益 股票
　　前 言
　　离别中课时代，前进大学校门，人生历程翻开了新一页，人生道路跨入了新阶段。莘莘学子满怀期望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基，美好生活将在这里开始。面对崭新学习环境，面对突变生活环境，跨入大学学子们即会充满好奇和兴奋，也轻易碰到很多不适和迷惑。那么，怎样愈加好管好你物质财富，用好你每一分钱——这是每个现代大学生面临首要问题。
　　理财对一个人一生影响十分巨大，经过个人理财有腰缠万贯毕竟是少数，不过经过理财从而实现财富积累、实现本身价值和投资目标，是能够实现。尤其是我们大学生，毕业后立即就要就业、买房、结婚、生子和一系列事情等着我们处理、计划，没有科学、合理理财，我们生活肯定会受到或多或少影响。投资，对于一个精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏大学生来说是一个很关键人生生活技能。学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩一笔，更是为走出校门后扬帆起航积聚能量。管好你每一分钱，能让你在有限物质财富下享受生活无穷乐趣。做到钱能生钱，就能让你在有限物质财富下享受人生无穷欲望满足。
　　我，作为一个现代大学生一分子，而且，作为一个经济专业学生，利用这个便利身份，我能以第一视角发掘一个大学生投资理财点点滴滴。此次调查采取走访和问卷调查方法展开，结合相关数据资料，做了初步分析和探讨。
　　1.现代大学生生活环境分析
　　1.1 80后一代消费观念在悄然改变
　　这年头，口袋里没两张卡人，还真是不多了。且不说充当消费主力白领们，就是还没有走出象牙塔大学生也正在成为卡族组成部分。有些人说大学生刷卡消费轻易让还没有足够理财观念和本事她们成为卡奴，也有些人说现在大学生精明得很，提早提升理财本事，形成消费观念，也不是坏事。据某项针对北京、上海、广州三地1500名大学生所做调查显示，现金仍然是大学生现在最关键付款方法。但大学生使用信用卡百分比也对应大增。调查显示，去年大学生持卡百分比为15.1%，现在年已大幅上升到24%，在生活消费中使用卡片百分比也有所增加。
　　1.2 教育模式改变是一个内在动力
　　我们这一代大学生所接收教育方法和父辈相比要相对好些，再加上互联网猛速发展，她们接收信息不再局限于课堂和书本，她们学着思想独立，经济独立，生活独立。而且认为生活基础起源于一定物质财富，适应大学生活很关键一个步骤就是学会理财和投资。
　　2.样本调查和现实状况分析
　　2.1 现代大学生对投资理财观念认识程度
　　2.1.1 现代大学生理财观念淡薄
　　 每到学期初，大多数同学就开始“阔绰”起来，花钱也就没有计划，到了月底往往出现透支现象。依据调查显示生活费出现超支占53.9％，她们大多数表示第一次离开家，离开父母在外地读书，全部不知道哪些该买那些不用买，自己把钱花去哪也不记得了。我在采访一位武汉大学大一学生时了解到，她父母每个月给她生活费800元，按理说，在武汉这个消费水平不算高城市已经是错错有余了，可每到月末总是负债累累，生活费透支几乎全部要家长常常往卡里打钱。即使她家庭条件不错，不过她就是没有措施控制自己胡乱花钱。另一位也在武汉读书张同学介绍说，她总是在冲动购物热情下购置了很多价格不菲又并不实用东西，尤其作为女生，每次逛街全部管不住自己，在商家打折宣传诱惑下大量购物，结果直接影响了自己生活费支出，很是懊恼。
　月初节余，月底拮据，几乎成了在校大学生一个普遍现象。一句话归结——理财观念淡薄。40.9％人认为理财仅仅是出于勤俭节省一个传统美德，同时也有大家全部片面地认为理财就是生财，就是投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧人才需要理财。其实这是一个狭隘理财观念，生财并不是理财最终目标。理财目标在于学会使用钱财，使个人和家庭财务处于最好运行状态，从而提升生活质量和品位。以后种意义上说，理财应该伴随人一生，尤其是大学生。我们资金大多来自父母，换句话说我们所花每一分钱全部是父母血汗钱，部分奢侈品我们消费不起，在读书阶段也不需要。
　　2.1.2大学生理财观念淡薄研究和分析
　　在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱不良习惯，对大部分大学生来说，在中小课时期缺乏理财能力培养，所以在消费问题上含有很大盲目性（以下图1）。调查结果表明：理财观念匮乏是大学校园乱消费关键原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在部分不需要地方。对于可独立支配这部分花费，不少学生还是无法做到科学合理安排。可能你会说：“我没有超出我生活费范围，只是学校老是要交什么钱。”不过，我认为一百元以下全部应该是你生活费一部分。生活是个大范围而且是很琐碎。吃穿住行用全部要算在你生活里。
　　下面让我来做一个简单计算：30天吃饭钱几乎是固定，即使是超额也是超不了多少！除了吃饭钱，你还有大部分钱没有用。这一部分是你要好好计划，你能够这么来计划：你从这一部分中再分成两部分一是用来预防学校偶然费用，这里不用很多。剩下你可是要掂量着用了哦这一部分你能够去买件衣服或是其它什么东西。钱即使是分成了三部分，但你也不能够一下就用完了，因为你离下一次有钱时候还有很漫长时间，不过你也能够计划它。比如：你十天花多少，一个星期花多少，甚至是一天花多少等。笔者也发觉，性别差异对于理财方面也有很大不一样。女同学因为细心周到，相对而言有很好理财能力，多数男同学因为性格上“大方”，出现“财政赤字”情况比较多。
　　2.1.3 股票在校园时下很“热”
　　伴随中国大陆股市上证指数从1月1200多点一直冲到5月4300点以上，中国大陆股市拉开了牛市序幕。而股指期货、期权立即推出，对黄金投资放宽和国家深入繁荣债券市场要求等也预示着中国大陆金融投资领域中良好机遇。但其次，中国以后发展中也将面临通货膨胀率上升和人口老龄化等挑战。所以，作为未来投资理财主体，大学生，尤其是管理经济类大学生需要增强投资理财意识、甚至在有条件情况下参与一定投资理财实践，为未来合理有效投资理财甚至最终实现个人财务自由打下坚实基础。针对此，中国很多高校纷纷对其在校学生开设证券投资、投资理财等课程，使学生对于投资理财有了一定初步认识，也使部分学生对投资理财产生了浓厚爱好。（参见图表2）
　　大学本科读国际贸易专业小杜介绍说，她六年前投入股市，有过赔得很惨时候，从到股市熊市，投入股市本金只剩下不到二分之一。身边炒股同学还不多，因为自己没有专业知识又缺乏投资经验，两年亏了那么多很是气馁丧气，但仍不放弃投资股市。小李虽不是金融系学生，从去年4月开始她决定把每个月生活消费支出剩下大部分资金投入股市。“因为想到物价涨幅超出了银行利率，我就不再把钱存银行了。我从银行取出自己积蓄一万元，又向父母借了三万元，共四万元作为投资股市开启资金。到现在为止，收益差不多有100%吧。”她天天全部会固定花半小时左右时间关注股市，周末还会看看一周政策改变和电视上股评，再加上部分好友内部消息，自己对股市走势也有了独立判定。
2.1.4 投资变成投机
　　时下大学校园里“学生股民”常常可见。依据调查显示44.9％人选择股票作为投资工具。她们多个合资炒股，在没有做好风险分析和保险计划基础上，看见哪个涨，哪支股盈利就买哪个，股指数一跌就只会哭着喊爹娘，回头伸手再跟父母要钱再“投资”。这种一味地跟风和盲目从众心理，认为只要跟伴随有利可图资本市场就能盈利，其实不然。这是一个冲动心态，一旦被带入投资场所，那投资势必将便成投机了。
　　从某种意义大学生也是一个弱视群体，因为她们并不含有生存和学习共同能力。可是，大学生年纪又往往超出了十八周岁，父母可能全部有了不少花白银发。看着父母辛劳，我们真再不愿意伸手向她们要超出生活费额外金钱。可能你会说：“我这是在盈利。”这有一点能够肯定，你出发点是好。首先，我们年纪也比较年轻，抵御风险能力也是最强，不过因为风险和收益是相辅相成，过分强调低风险则收益是有限。既然是投资，一定要考虑到投资可能面临风险原因和本身实际财务情况，在这一前提下明确投资目标，然后依据自己风险负担能力和投资风险偏好，选择适合自己投资工具和配置资产组合。
　　2.2 学生投资理财关键特点和存在问题
　　2.2.1 大学生投资理财方法多样化
　　 大学生因为自己所处环境原因和本身条件，不可能有十分稳定收入，不过又不甘于完全依靠家里，所以很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来取得一点收入以期愈加好地完成自己学业，提升自己生活质量。
　　（1） 奖学金——最关键经济起源
　　大课时代，学习知识是大学生本职，所以各个大学全部设有不菲奖学金制度，但全部有所不一样，通常分一、二、三等：一等约２０００～３０００元，二等约１０００～２０００元，三等１０００元以下。而且取得百分比也比较高，３０％左右同学能够取得这类奖学金。能够说，努力学习，获取奖学金是现在在校大学生最关键收入起源，而且也是相对而言比较轻易路径。
　　（2）家教—— 最常规盈利方法
　　大学生是天之骄子，身处于象牙塔内，不过也有她本身无法回避弱点：没有实践经验，缺乏真正技能。所以，大学生只能寻求自己所熟悉领域盈利。而作为一名大学生，以前学习过知识是她们最为熟悉，也是最为擅长。家教就是最好选择之一，也是最被大学生所接收。
　　（3） 撰稿 对于部分文笔流畅才思灵敏大学生来说，为报纸杂志甚至一些网站当撰稿人也是一个相当不错选择。现在部分报纸稿费千字全部在百元左右，30天写几篇千字小文，生活费就有了着落。有部分能将手中笔玩得转高手，专门给部分时尚类或纪实类杂志撰稿，稿酬更是高得惊人。现在，部分大学生便依据自己专长和喜好学写文章，给报社和杂志社投稿来补助自己生活费。
　　（4）兼职老师—— 时下大学校园里最新兴一族
　　这种老师和家教不一样，是经过帮助老师进行科学研究赚取一定劳务费，酬劳相对起家教工作较高。她们通常全部是去部分缺乏师资力量民办学校或社会上多种培训班讲课，比较轻易找到这种机会关键是英语、计算机和法律等热门专业大二以上学生。对于专业能力强，取得国家资格证书大学生来说更为吃香。
　　（5）翻译 给企业翻译外文资料，能够说是外语系或英语水平较高大学生最好收入路径。翻译酬劳有高有低，口译相对较高，笔译较低。因为大学生专业知识缺乏，所受限制较大，并不是大家全部能够从事。在采访中，一位西大行健文理学院大三女生介绍说，这项工作让人在盈利同时既能结交新好友又能锻炼自己口语能力，简直是一举三得。
　　（6）学会兼职——“增值”为以后超前消费埋下伏笔
　　大学生做兼职员作范围很广，有在企业兼职作办事员，也有在服务行业兼职作服务生。尤其是在假期中到企业或企业打工等全部是大多数学生选择。IT类专业学生能够靠替网络企业开发软件或网页一次拿到一千元。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本纯增值方法，而且几乎没有什么风险性。找一份适宜校外兼职，会深入扩充自己财务本金。
7）推销——极富有挑战性工作
　　有大学生合作凑钱做小本生意，卖部分生活必需品。如化妆品，文具，体育用具，甚至衣服鞋袜全部有。热衷于次道学生不在少数，据调查显示。53.6％在校大学生尝试过。她们有起初抱着试试看心态，尝到甜头后，才慢慢扩大形成一个团体，全权做起产品代理。这种既刺激又富有挑战性工作很适合那些有较强成功欲学生。
　　（8）学会投资——为以后个人理财“投石问路”
　　现在大学校园里已经涌现出为数不少学生股民，她们涉足股市并不全是为了挣钱，更关键是为了解投资市场，为以后步入社会个人理财积累一定经验。
　　大学生投资没必需局限于股票行业，可合适向其它投资方法倾斜；投资可起用小额资金，资金起源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；尽管大学生做投资含有一定风险，但作为一个大胆尝试，能为以后个人理财起到“投石问路”作用。
　　有教授指出，二十一世纪大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该含有一定“财”商。对于高昂读书成本不是每个家庭全部能负担得起，数据显示（参见图表3），大部分学生期望在两到三年内收回大学期间全部学费、生活费成本。平均来说一个大学生大学期间全部学费、生活费通常在5万元以上，假如要在2年内收回，毕业后平均每个月工资应为元，假如要在3年内收回，平均月工资应为1389元。但就现在大学生就业情况和平均工资水平来看，对以上月收入期望似乎有点过于乐观。另外，在一份问卷中一位工商女生还提到没有考虑到通货膨胀问题。确实，当初设计问卷本人因为时间仓促而忽略了通货膨胀原因。其实，本人忽略原因还有大学四年机会成本和全部成本在未来预期寿命内增值部分。换言之，大学四年总成本=（学费+生活费+机会成本）*预期寿命内复利收益率/预期寿命到今天贴现率。经过这公式计算结果才更能表现时间价值。当然，即使通常管理经济类学生也极少考虑到这一点，但对于投资理财，时间价值、复利收益和贴现率全部是必需列入考虑范围中。以后，有条件话应在课堂上讲解这方面知识。
　　2.2.2 大部分学生对理财相关知识方面还相当局限
　　不管是什么样群体，理财根本目标全部是能使自己有限财富能在不停保值同时能不停地增值，以完成人生一个个能够达成自我价值实现目标。一个完整理财生活我认为离不开两个基础步骤，一个是学会管理生活，另一个则是学会财富投资。
　　管理生活：管理生活是理财基础，假如无法管理好自己生活，管好自己每一分钱去向，就无法打理好自己财富。管理好自己生活即无须过分节俭也不能铺张浪费，要做到开销适度。养成收支统计好习惯，直到你财富从何而来，又流向何处。为以后真正财务管理，打理打下基础。
　　财富投资：除了管理好自己财富，理财重中之重就是打理好自己财富。怎样让钱生钱，最直接，最有效方法就是把财富进行投资。投资是理财关键内容，一个高效，稳健财富投资手段不仅能轻松确保这你财富不会贬值，还能在一定时间内给你带来无限惊喜。对此，现代大学生应在这个方面下足功夫，学习必需优异理财投资理念，而且把学到知识付诸于实践，这些理论和实践操作知识不仅在大课时期受用，走出大学校门后，更是为你人生道路护航财富力量。
　　2.2.3 大学生仍需要在投资这一领域进行更深层次学习
　　投资方向是实现财富投资最终表现，你决定把你财富投资给谁？收益怎样？风险大小？这全部是每一个投资者必需考虑问题。我们全部知道，风险永远和收益是挂钩。风险越大，收益越大。尽管我们年轻，并不代表我们有没有限抗风险能力。个人投资应该在做好风险分析和保险计划基础上，经过计划自己理财目标，然后对现有资产进行战略性投资组合，而不是投机。简单说，就是将现有产品进行组合，以规避风险，获取一定风险程度下投资收益。
　投资绝不仅仅针对这些高回报率产品，还有丰富储蓄品种，本外币理财计划、艺术品投资等，全部是我们大家不错投资产品。假如我们同学毕业后立即要买房子，就不要冒险投资，因为投资全部是存在风险，即使是风险比较小基金也是如此。我们在校生假如手里有余钱，有投资想法，最好不要投资股票，股票需要长久追踪观察，而且它风险要比基金要高多，所以我个人提议同学们假如你们有理财想法最好投资基金，基金风险小，而且也不会像股票跌那么快。
　　2.3 投资理财对大学生所产生影响
　　2.3.1 知道钱要花在刀刃上
　　现在大学生大多不考虑家庭也不顾虑未来，大家全部是左手进右手出。这其实是不可取，要知道由俭入奢易，由奢入俭难！作为学生，应该把钱花在必需花地方，而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品性价比和自己承受能力。
　　2.3.2 学会记账和编制预算
　　这是控制消费最有效方法之一。其实记账并不难，只要你保留全部收支单据，做一个简单T型记账簿，抽闲整理一下，就能够掌握自己收支情况，看看哪些是无须要支出，哪些是能够控制支出，哪些是可有可无支出，对症下药，对以后开支做出必需修改，达成控制目标。
　　2.3.3 遵守一定生活消费标准
　　学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。比如，部分大学生不喜爱食堂饭菜，喜爱去小餐馆吃，能够说在你消费水平之内话，无可厚非，不过现在在学校周围有很多家小餐馆，能够比较一下，找卫生条件比很好，价格也适中，这么既不增加开支，又能够吃好。
　　3. 大学生投资理财实践提议及对策
　　3.1 大学生投资理财实践提议
　　对我们大学生而言，经过合适投资理财实践以培养本身投资理财意识及进行尤为关键。但现在普遍存在问题就是我们很多同学把它和存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存放和投资再生元素。怎样理财，不外乎四个字——开源节流。前者是指增加资金收入，后者是指计划资金消费。能够依据个人实际需求，制订具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己钱财经过科学合理地安排、消费，有效管理和投资，从而取得最大、最好效益，为个人、为社会发明更多财富，实现合理个人投资理财。
　　要实现“合理”个人投资理财，关键包含以下六个方面：
　　1、学习必需理论知识，在学校还应多参与主体队活动，逐步培养本身理财意识。比如：
　　（1）加入模拟银行。有学校设置了模拟银行，激励零花钱多出学生踊跃存款，一时缺钱学生可向小银行贷款，以培养学生节省用钱好习惯。同时，在学生中公开选拔模拟银行行长等“职员”，实施竞争上岗来锻炼学生工作能力，一举多得。
　　（2）参与模拟银行炒股大赛。经过实际操作，将所学理论和实践相结合，加深对相关股票理论知识了解及具体操作体验。
　　(3)组建学生环境保护企业。学生把搜集到废品卖给学生环境保护企业，经企业分类集中后，在卖给社会上废品企业。既培养“钱要靠自己挣”观念，又培养了环境保护意识。
　　然后逐步将理财理论学习引入到实践生活中来。
　　2、采取合理储蓄形式。
　　依据个人经济情况，制订出具体实际目标，学会确定采取何种形式存钱。对我们学生来说，“记账式”和“储蓄卡”是主流。而近几年出现“教育储蓄保险”属于“教育专题储蓄”，从现在来看，它很有市场前景。对于部分经济较宽松学生，依据个人爱好爱好，能够把多出钱用来购置有收藏价值物品，如邮票、标本、书籍等。实际上是变相储蓄，且含有升值潜力，属投资行为。
　　3、制订理性消费计划。
　　结合个人消费需求及消费能力，预先制订出经济预算，按设想目标计划用钱，预防狂热购物。能够按年或按季先给出大致计划消费清单，然后再细化到每个月甚至每七天，算出大致花费，最终按清单采购来达成理智购物效果。
4、体验适宜盈利门道。
　　依据个人时间安排情况，在不影响学习、工作条件下，主动了解适宜盈利方法、路径，付出劳动获取收入。具体来说，能够在假期参与社会实践及勤工俭学活动。经过在外出工作中做部分力所能及事情，来体验盈利幸福，知道盈利艰辛，养成独立自主习惯，为未来参与竞争打下基础。
　　5、选择适宜投资工具。
　　在投资经验较丰富人指导下，能够依据本身条件、能力、素质，选择适合自己投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好投资回报，取得较丰富投资经验。我们能够采取以下个人理财投资工具：储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票.在参与社会投资时候，我们能够尝试着买部分保险、债券，体验一下做受险人，做债权人滋味。把在课堂上学到股票交易知识利用到实践中去，从而对投资和酬劳之间关系产生部分感性认识。
　　3.2.2 大学生投资理财对策分析
　　个人投资理财工具分析表

　　优点 缺点
　　储蓄存款
　　储蓄在全部投资品种中最安全。几乎没有违约风险。流动性强，几乎和现金流动性等价，操作简易。 不过收益较低，而且在微薄收益中还要扣除利息税。
　　保险
　　保险品种众多，和投资理财相关险种关键是分红型寿险。作为投资方法来说，它兼顾了投资性和保障性。 因为是商业保险，保险企业收取佣金交高，且资金利用受到一定限制，回报率相对较低，而且从选择险种、选择企业、签署协议到缴费，过程繁琐，还有可能碰到保险陷阱。
　　债券 债券按发行主体分为国债、地方政府债券、金融债券、企业债券和国际债券。债券收益性通常高于银行储蓄。债券可经过市场进行转让，或经过金融机构进行抵押贷款，流动性很好。 债券安全性比较高，但存在利率风险、信用风险及税收风险等。
　　投资基金 投资基金通常依据变现方法划分开放式基金和封闭式基金，其优点是积少成多，投资效率高、省时省力，投资多元化，流动性强； 基金管理人存在道德风险，手续费用较高，和若出现巨额赎回会影响基金预期收益等缺点。
　　外汇 不需任何手续费、交易成本最低、业务种类比较多，外汇分为即期外汇交易，远期外汇交易，外汇期货交易，外汇期权交易，还有套汇交易、调期交易（换期交易）等。 因为种类较多，其概念繁杂，就一般大学生而言，外汇交易对动态信息、专业知识要求很高而且需要投入大量资金和精力，可操作性不高。
　　股票 股票市场作为间接融资关键场所，经过十几年来国民经济发展，市场规范和成熟，和上市企业强壮，股票为越来越多个人投资者所接收，股票优点是收益高，流动性强。 因为股价受众多原因影响，风险也很高。大家不是常说股市有风险，入市需谨慎。
　　另外值得注意是：投资操作需要丰富投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一个方面缺点，全部将可能造成个人投资失败。所以学生在实际操作过程中，还需要经验丰富投资者指导，千万不要高估自己，盲目地进行投资。
　　总而言之，大学生投资理财实践，将直接影响她们未来生活方法甚至生活态度。理财高手，往往全部是心思缜密，知道计划人。相反，那些理财不妥，花钱如流水，则往往缺乏宏观计划。所以，大学生要知道生活，学会生活，应该先从学会怎样进行财富投资，管理好自己钱开始 。
　　4.总结
　　在重视素质教育今天，社会实践活动一直被视为高校培养德，智，体，美，劳全方面发展新世纪优异人才关键路径。能够说社会实践活动是学校教育向课堂外一个延伸，也是推进素质教育进程关键手段。它有利于现代大学生接触社会，了解社会，同时也是大学生利用知识，锻炼才能有效路径，更是大学生服务小区，回报社会一个良好形式。
　　这次选择这一课题来作调查，是因为这和我们生活息息相关，无处不表现它关键性。因为本人相关知识方面局限和调查时间仓促，此次调查也存在部分不足之处。对此，首先本文将会对其指出并对以后调差提出改善提议，其次也期望阅读者能提出批评改善提议。