浅析放款中心业务流程模板.doc
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2、信贷业务步骤管理系统(CLPM)中提议协议支用申请,并提交至放款中心审查岗,同时将相关申请放款纸质文件材料送交放款中心,具体文件材料以下:(一)用户基础信息资料:1.营业执照2.企业法人代码证书3.贷款卡/贷款证4.税务登记证书5.企业章程6.董事签字样本7.法人代表人身份证复印件8.担保单位基础资料(如有)9.其它资料信贷经营部门应审查营业执照、企业法人代码证书、贷款卡/贷款证、税务登记证书原件是否在使用期内,是否经过了工商管理等相关部门年检,法人代表身份证复印件是否在使用期以内等。(二)用户授信信息资料:1.额度授信申报书2.额度授信审批批复3.变更额度授信申报书(如有)4.变更授信审批批
3、复(如有)5.用户评级汇报6.用户评级审批批复7.用户评级汇报综合结论表8.最近三年财务报表9.其它资料年度内数次办理放款业务且用户基础信息和用户授信信息无改变,相关资料文件只需在第一次办理时提供。(三)用户授信支用信息资料:1.授信业务放款支用申请书2.授信业务支用审批批复3.借款协议书/协议4.担保协议书(包含各类确保金质押/确保/抵押/质押协议)5.抵质押权利凭证6.最近一期财务报表7.董事会决议8.核准通知书(如有)9.贷款价格优惠审批表(如有)10.授信业务协议合规性审查表11.授信业务审批条件落实情况审查表13.其它资料(四)放款中心需要提供其它资料。信贷经营部门应对所提交文件资料
4、真实性、正当性、合规性、完整性和有效性负责,且有责任、有义务向放款中心立即提供最新文件资料。信贷经营部门在本身审查范围内对授信业务进行合规性审查、协议审查、落实贷前条件审查后,向放款中心提出对公授信业务发放申请。二、 信贷经营部门用户经理和放款中心审查岗人员办理授信业务文件资料、协议资料等交接手续,同时附加申请材料收妥单(一式两份),放款中心审查岗人员检验文件材料齐全性后签收,并由用户经理带回一份留底。放款中心审查人员不对信贷经营部门送审业务文件资料真实性负责。三、放款中心审查岗根据审查要求对授信业务条件落实情况进行审查,并在对公信贷业务步骤管理系统(CLPM)中审查经办行用户经理录入CLPM
5、系统数据正确性,在符合放款要求前提下完成CLPM系统放款审查步骤工作。四、放款中心复核岗关键依据授信业务资料和协议资料,对审查岗提交初步审查意见进行复核,并在对公信贷业务步骤管理系统(CLPM)中处理放款复核步骤工作。五、符合放款条件,审查人员在授信业务协议合规性审查表和授信业务审查条件落实情况审查表中签署审查合格意见,同时在对公信贷业务步骤管理系统(CLPM)中完成合格审查操作步骤后,将相关授信文件材料和签字后纸质审查意见表移交给市分行信贷档案中心。六、经审查认定相关授信业务不符合放款条件,审查人员在授信业务协议合规性审查表和授信业务审查条件落实情况审查表中签署审查不合格意见,并列明不符合审
6、查要求具体内容,签署书面或电子文件退回用户经理,并在对公信贷业务步骤管理系统(CLPM)中完成退回操作步骤,待其完备相关手续后再送审。七、对于贸易融资、贴现、保理业务放款步骤(一)经办行将贸易融资业务放款资料交国际业务部审核后,将放款资料送放款中心审核,放款中心在接到债项审批批复且支用条件已落实并在收到国际业务部提交国际业务审核意见单后,由放款中心在CLPM系统中处理并提交至各支行。(二)贴现和保理业务根据现行审批要求和步骤在票据业务系统(BDB系统)、保理业务系统进行集中操作。八、各类授信业务具体申报明细1.固定资产贷款(1)固定资产贷款申报书(2)固定资产贷款项目评定汇报及附件(3)项目提
7、议书及同意文件(如有)(4)可行性研究汇报(或设计任务书)及同意文件(5)初步设计及同意文件(如有)(6)担保意向书(7)信贷担保评价汇报(非信用授信业务须提供)(8)贷款意向书、贷款承诺书(如有)(9)项目其它资金及自筹资金证实(10)开工汇报及批复(11)借款人/项目提议人/担保人最近一期财务会计汇报(12)信贷准入书面意见(如需)(13)其它相关资料2.房地产开发贷款(1)房地产开发贷款申报书(2)房地产开发贷款申报书项目评定汇报及附件(3)信贷担保评价汇报(非信用授信业务须提供)(4)土地出让协议(5)土地使用权证(6)建设用地计划许可证(7)建设工程计划许可证(8)建设工程施工许可证
8、(9)开工许可证(10)土地款支付凭证(11)借款人/项目提议人/担保人最近一期财务会计汇报(12)信贷准入书面意见(如需)(13)其它相关资料3.固定资产贷款/房地产开发贷款展期业务(1)固定资产贷款/房地产开发贷款展期业务申报书(2)信贷担保评价汇报(非信用授信业务须提供)(3)借款人/项目提议人/担保人最近一期财务会计汇报(4)其它相关资料4.流动资金贷款(1)经营周转类信贷业务申报书(2)信贷担保评价汇报(非信用授信业务须提供)(3)用户最近一期财务会计汇报(4)已还款凭证(流动资金贷款回收再贷须提供)(5)其它相关资料5.银行承兑汇票(1)中国建设银行商业汇票承兑业务申请书(2)银行
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