征信业务介绍-宣城.ppt
《征信业务介绍-宣城.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《征信业务介绍-宣城.ppt(63页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、征信业务简介1 1 第一部分:征信系第一部分:征信系统统建建设设 第二部分:社会信用体系建第二部分:社会信用体系建设设 第三部分:中小企第三部分:中小企业业信用体系建信用体系建设设 第四部分:第四部分:农农村信用体系建村信用体系建设设 2征信系征信系统统建建设设 一、我国征信一、我国征信业业的的发发展展历历程程 二、征信二、征信职职能能简简介介 三、征信系三、征信系统统的建的建设设背景背景 四、征信系四、征信系统统的特点的特点 五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容 六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况八、征
2、信系八、征信系统统的的应应用成效用成效九、征信系九、征信系统统功能上的功能上的扩扩展和展和创创新新3一、我国征信一、我国征信业业的的发发展展历历程程w第一个第一个阶阶段是段是20世世纪纪八十年代后期到八十年代后期到1993年年6月宏月宏观调观调控之前。控之前。w第二个第二个阶阶段是段是1993年下半年到年下半年到亚亚洲金融危机洲金融危机爆爆发发之前。之前。w第三个第三个阶阶段是自段是自亚亚洲金融危机爆洲金融危机爆发发以后至今。以后至今。4二、征信二、征信职职能能简简介介w征信管理局征信管理局职责职责:承:承办办征信征信业业管理工作;管理工作;组织组织推推动动社会信用体系建社会信用体系建设设;组
3、织拟订组织拟订征信征信业发业发展展规规划、划、规规章制度及行章制度及行业标业标准;准;拟订拟订征信机构、征信征信机构、征信业务业务管理管理办办法及有关信用法及有关信用风险评风险评价准价准则则;承;承办办征信及有关金征信及有关金融知融知识识的宣的宣传传教育培教育培训训工作;受理征信工作;受理征信业务业务投投诉诉;承承办办社会信用体系部社会信用体系部际联际联席会席会议办议办公室的日常工作。公室的日常工作。5w征信中心征信中心职责职责:2011年,中国人民年,中国人民银银行行审审定的中国定的中国人民人民银银行征信中心行征信中心“三定三定”方案方案规规定,中国人民定,中国人民银银行行征信中心依据国家的
4、法律法征信中心依据国家的法律法规规和人民和人民银银行行规规章,章,负负责责全国全国统统一的企一的企业业和个人信用信息基和个人信用信息基础础数据数据库库和和动动产产融融资资登登记记系系统统的建的建设设、运行和管理;、运行和管理;负责组织负责组织推推进进金融金融业统业统一征信平台建一征信平台建设设。6三、征信系三、征信系统统的建的建设设背景背景w党的十六大党的十六大报报告明确提出要告明确提出要“健全健全现现代市代市场经济场经济的社会信用的社会信用体系体系”w十六届三中全会明确提出十六届三中全会明确提出“按照完善法按照完善法规规、特、特许经营许经营、商、商业业运作、运作、专业专业服服务务的方向,加快
5、建的方向,加快建设设企企业业和个人信用服和个人信用服务务体系体系”w温家宝温家宝总总理明确指示,社会信用体系建理明确指示,社会信用体系建设设从信从信贷贷信用征信起信用征信起步,多次步,多次强强调调要加快全国要加快全国统统一的企一的企业业和个人信用信息基和个人信用信息基础础数数据据库库建建设设w2003年,国年,国务务院院“三定方案三定方案”赋赋予人民予人民银银行行“管理信管理信贷贷征信征信业业,推推动动建立社会信用体系建立社会信用体系”的的职责职责w2008年,国年,国务务院院“三定方案三定方案”进进一步一步赋赋予人民予人民银银行行“管理征信管理征信业业,推,推动动建立社会信用体系建立社会信用
6、体系”的的职责职责7四、征信系四、征信系统统的特点的特点w人民人民银银行企行企业业和个人征信系和个人征信系统统是全国是全国统统一集中的数一集中的数据据库库,由人民,由人民银银行征信中心行征信中心负责负责管理和管理和维护维护。w通通过专线过专线与金融机构与金融机构总总部一口接入,并通部一口接入,并通过过内内联联网网系系统为统为商商业银业银行分支机构提供行分支机构提供实时实时在在线查询线查询。w金融机构按日金融机构按日报报送企送企业业信信贷贷信息,按月(日)信息,按月(日)报报送送个人信个人信贷贷信息。信息。8五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容w企企业业和个人的基本信
7、息和个人的基本信息w企企业业和个人的信和个人的信贷贷信息信息w企企业业和个人民事案件和个人民事案件强强制制执执行信息行信息w企企业业和个人住房公和个人住房公积积金信息金信息w企企业业和个人和个人缴纳电缴纳电信等公共事信等公共事业费业费用信息用信息w企企业业和个人的其他非和个人的其他非银银行信息行信息9五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容 企企业业信用信用报报告包含的信息告包含的信息w基本信息:企基本信息:企业业名称、注册地址、名称、注册地址、贷贷款卡号、款卡号、联联系系人等。人等。w信信贷贷信息:信息:贷贷款、信用款、信用证证、承、承兑汇兑汇票、票据票、票据贴现贴现
8、等等各各类类信信贷业务贷业务的已的已结结清和未清和未结结清信息等。清信息等。w信信贷领贷领域以外的信息:公域以外的信息:公积积金、金、环环保、保、电电信、法院信、法院等信息。等信息。10五、企五、企业业和个人征信系和个人征信系统统的信息内容的信息内容 个人信用个人信用报报告包含的信息告包含的信息w个人基本信息:姓名、地址、工作个人基本信息:姓名、地址、工作单单位、居住地址、位、居住地址、职业职业等。等。w贷贷款信息:款信息:贷贷款金款金额额、期限、月、期限、月还还款款额额、还还款状款状态态、为为他人他人贷贷款担保等。款担保等。w信用卡信息:信用卡数量、开信用卡信息:信用卡数量、开户银户银行、行
9、、还还款状款状态态等。等。w信信贷领贷领域以外的信息:住房公域以外的信息:住房公积积金、个人养老保金、个人养老保险险金信息等。金信息等。w查询记录查询记录:查询时间查询时间、查询查询人、人、查询查询原因。原因。11六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况w1992年人民年人民银银行深圳分行推出了行深圳分行推出了贷贷款款证证制度制度w1996年年贷贷款款证证制度推广到全国制度推广到全国w1997年年规规划建立划建立银银行信行信贷贷登登记记咨咨询询系系统统w2000年年银银行信行信贷贷登登记记咨咨询询系系统实现统实现省内金融机构省内金融机构联联网网w2002年建成地区、省、年建成地区、省、
10、总总行三行三级级数据数据库库w2005年人民年人民银银行启行启动动全国全国统统一的企一的企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库库建建设设w2005年底年底实现实现主要商主要商业银业银行行联联网网试试运行运行w2006年年1月月实现实现全国所有商全国所有商业银业银行和有条件的行和有条件的农农村信用社全村信用社全国国联联网运行网运行12六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 全国各商全国各商业银业银行与行与该该数据数据库联库联网网查询查询,日均,日均查询查询量量达达30.6万次。截至目前,企万次。截至目前,企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库库已已为为1842.1多万企多万企业业建
11、立了信用档案,其中与建立了信用档案,其中与银银行行发发生生过过信信贷贷关系的有关系的有790.9多万家企多万家企业业,在防范,在防范银银行行信信贷风险贷风险方面方面发挥发挥了重要作用。了重要作用。13六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (一)全国系(一)全国系统统接入情况接入情况 截至截至2012年年8月底,企月底,企业业征信系征信系统统累累计计接入机构接入机构600家,其家,其中,全国性中,全国性银银行行21家,城市商家,城市商业银业银行行143家,合作金融机家,合作金融机构构88家,住房家,住房储储蓄蓄银银行行1家,台家,台资银资银行行2家,外家,外资银资银行分行行分行105
12、家,家,财务财务公司公司75家,信托投家,信托投资资公司公司45家,金融租家,金融租赁赁公公司司7家,汽家,汽车车金融公司金融公司10家,村家,村镇银镇银行行26家,小家,小额贷额贷款公款公司司77家。家。14六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (二)全国系(二)全国系统查询统查询情况情况 截至截至2012年年8月底,企月底,企业业征信系征信系统统开通开通查询查询用用户户13.2万个,万个,商商业银业银行已把从企行已把从企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库查询库查询借款人的信用借款人的信用报报告作告作为审办为审办信信贷业务贷业务必不可少的必不可少的环节环节。2012年企年企业
13、业信用信用报报告累告累计查询计查询次数次数6386.7多万次,同比增多万次,同比增长长46.8%,日均,日均查询查询次数次数30.6万次。万次。15六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (三)安徽省情况(三)安徽省情况 截至截至2012年年8月底,企月底,企业业系系统统收收录录我省企我省企业业借款人借款人17万万户户,开,开通通查询查询用用户户个数个数3868个,个,查询查询网点数网点数2710个,同比增加个,同比增加459个。个。全年累全年累计查询计查询次数达次数达77.4万次,日均万次,日均查询查询4577次。各金融机构次。各金融机构本外本外币贷币贷款款9995亿亿元,保理元,
14、保理158亿亿元,票据元,票据贴现贴现454亿亿元,元,贸贸易融易融资资159亿亿元,信用元,信用证证379亿亿元,保函元,保函359亿亿元,元,银银行承行承兑汇兑汇票票1737亿亿元。元。16六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (四)系(四)系统业务统业务流程流程 企企业业征信系征信系统统的运行从采集借款人的基本信息、信的运行从采集借款人的基本信息、信贷贷信息、信息、公共信息等开始。公共信息等开始。对对采集得到的数据通采集得到的数据通过过数据数据质质量与整合管理量与整合管理环节进环节进行行处处理,理,如果如果发现错误发现错误,对错误对错误数据重新数据重新进进行数据采集行数据采集
15、处处理;将正确理;将正确数据通数据通过过关关键键字字进进行加工整合,成行加工整合,成为为信用信用产产品。品。服服务务内容包括内容包括查询查询、数据、数据汇总汇总、统计统计分析、信用分析、信用报报告、告、风险风险信息提示等。信息提示等。17六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (五)系(五)系统产统产品服品服务务 1.系系统统用用户设户设置置 企企业业征信系征信系统统的用的用户户是建立在机构是建立在机构项项下的,存在两种分下的,存在两种分类类方方式:式:一是按一是按业务业务操作操作类类型分,有管理型分,有管理员员用用户户和普通用和普通用户户两两类类,管,管理理员员用用户职责户职责是是
16、创创建普通用建普通用户户并并对对其其进进行授行授权权。二是按用二是按用户户所属机构分,有人行、非人行机构用所属机构分,有人行、非人行机构用户户两两类类。18六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (五)系(五)系统产统产品服品服务务 2.系系统产统产品目品目录录 系系统现统现在共在共设设信信贷贷信息信息查询查询、历历史信息史信息查询查询、金融机构、金融机构查询查询、其他其他查询查询、信用、信用报报告告查询查询、关、关联查询联查询、组组合条件合条件查询查询、票、票据据查询查询、贷贷款卡款卡查询查询、数据、数据报报送信息送信息查询查询、内部用、内部用户户管理、管理、外部用外部用户户管理等
17、共管理等共38个角色,每个角色包括更加个角色,每个角色包括更加细细致的致的权权限限细细分。分。19六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (五)系(五)系统产统产品服品服务务 3.人民人民银银行分支行用行分支行用户对户对系系统统的使用的使用 各各级级人民人民银银行分支行行分支行创创建有管理建有管理员员用用户户和普通用和普通用户户。人民。人民银银行用行用户户分分为为人民人民银银行行总总行用行用户户、分行(省会中支)用、分行(省会中支)用户户、地、地市中心支行用市中心支行用户户和和县级县级用用户户。20六、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (五)系(五)系统产统产品服品服务务
18、 4.金融机构用金融机构用户对户对系系统统的使用的使用w金融机构用金融机构用户户分分为为用用户户管理管理员员和普通用和普通用户户两两类类,用,用户户管理管理员员负责负责建立本机构普通用建立本机构普通用户户和直属下和直属下级级机构的用机构的用户户管理管理员员,并,并为为普通用普通用户户授授权权。金融机构普通用。金融机构普通用户户根据被授予根据被授予权权限限进进行相行相应应操作操作,对对企企业业征信系征信系统统的使用主要是的使用主要是报报送数据和信息送数据和信息查询查询。w金融机构用金融机构用户对户对系系统统的操作主要有:用的操作主要有:用户户管理、数据管理、数据报报送、送、信息信息查询查询21六
19、、企六、企业业征信系征信系统统建建设设情况情况 (六)企(六)企业业征信系征信系统统使用和管理的相关文件使用和管理的相关文件w银银行信行信贷贷登登记记咨咨询询管理管理办办法(法(试试行)行)w企企业业信用信息基信用信息基础础数据数据库库管理管理暂暂行行办办法(征求意法(征求意见见稿)稿)w贷贷款卡管理款卡管理办办法(征求意法(征求意见见稿)稿)w企企业业征信系征信系统统数据数据纠错纠错流程流程22七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况w1999年个人征信系年个人征信系统统建建设设开始起步开始起步w1999年年7月同意在上海开展个人消月同意在上海开展个人消费费信用信息服信用信息服务试务
20、试点点w2004年人民年人民银银行启行启动动个人信用信息基个人信用信息基础础数据数据库库的建的建设设w2004年年12月在全国月在全国7个城市个城市联联网网试试运行运行w2005年年8月底,月底,实现实现与全国所有商与全国所有商业银业银行和部分有条行和部分有条件的件的农农村信用社的村信用社的联联网网试试运行运行w 2006年年1月个人信用信息基月个人信用信息基础础数据数据库库正式运行正式运行23七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况w截至截至2012年年8月月31日,个人征信系日,个人征信系统统收收录录自然人数自然人数共共计计8.16亿亿人,其中人,其中2.81亿亿人有信人有信贷记录
21、贷记录,系,系统统已已经经履盖了所有有履盖了所有有经济经济活活动动的人口。的人口。24七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 (一)全国系(一)全国系统统接入情况接入情况w截至2012年8月末,接入个人征信系统的机构有621家,包括311家金融机构和310家住房公积金中心。w在接入个人征信系统的311家金融机构中,全国性银行20家,城市商业银行145家,农信社61家、外资银行16家、汽车金融公司及财务公司17家、村镇银行31家、贷款公司3家、小额贷款公司12家、消费金融公司3家、公积金管理中心3家(贷款)。25七、个人征信系七、个人征信系统统建建设设情况情况 (二)全国系(二)全国系
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 业务 介绍 宣城
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【天****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【天****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。