金融理论与实务试题.doc
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1、全国2012年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码:00150一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分. 1布雷顿森林体系确定的国际储备货币是( ) A美元 B日元 C英镑 D人民币 2信用活动的基本特征是( )A一手交钱,一手交货 B无条件的价值单方面让渡 C约期归还本金并支付利息 D无偿的赠予或援助 3下列关于银行信用的表述错误的是 ( )A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B银行信用的形成与商业信用无关 C银行信用是以货币形态提供的信用 D银行在信
2、用活动中充当信用中介的角色 4政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 ( )A实际利率 B官定利率 C行业利率 D市场利率 52005年以后我国股权分置改革方案的核心是( )A对价支付 B增资扩股 C股权激励 D股权合并 6一张面额为1000元,3个月后到期的汇票,持票人到银行贴现,若该票据的年贴现率为 4,则持票人可得的贴现金额为( )A1000元 B999元 C10元 D990元7下列不属于货币市场的是( )A同业拆借市场 B票据市场 C股票市场 D国库券市场 8上海证券交易所实行的交易制度是( )A做市商交易制度 B报价驱动制度 C竞价交易制度 D协议交易制度 9投资者预期某种金融资产价
3、格将要上涨时通常会买入( )A美式期权 B欧式期权 C看跌期权 D看涨期权 10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( )A现时收益率 B名义收益率 C持有期收益率D到期收益率 11下列关于金融期货合约表述错误的是( )A在交易所内进行交易 B流动性强 C采取盯市原则D为非标准化合约 12金融互换合约产生的理论基础是( )A比较优势理论B对价理论 C资产组合理论D合理预期理论 13国际货币基金组织最主要的资金来源是( )A国际金融市场借款 B成员国认缴的基金份额 C资金运用利息收入 D会员国捐款 14我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( )A商业银行B政策性银行 C证券公司D保险公司
4、 15由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 ( )A投资银行B政策性银行 C金融资产管理公司 D财务公司 16汇兑结算属于商业银行的( )A负债业务B资产业务 C表外业务D衍生产品交易业务 17保险经营中最大诚信原则的内容主要包括( )A诚实与信任 B告知与保证 C诚实与保证 D 告知与信任 18强调利率对货币需求影响作用的经济学者是( )A费雪 B卡甘 C凯恩斯 D弗里德曼 19经常转移记入国际收支平衡表中的( )A经常账户B资本账户 C金融账户D储备资产 20目前我国货币政策的中介指标是( )A利率 B汇率 C股票价格指数D货币供给量 二、多项选择题(本大题共5小题
5、,每小题2分,共10分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21下列关于回购协议表述正确的是( )A本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为 B回购价格高于出售价格 C期限通常在一年以上 D回购利率通常低于同业拆借利率 E属于货币市场金融工具 22公募发行债券的优点是( )A手续简便 B可上市交易,流动性强 C发行成本低 D债权分散,不易被少数大债权人控制 E筹集的资金量大 23中国人民银行的主要职责有( )A垄断人民币的发行权,管理人民币流通 B防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定C审批
6、银行业金融机构及其分支机构的设立 D持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 E依法制定和执行货币政策 24不良贷款包括( )A正常贷款B关注贷款 C次级贷款D可疑贷款 E损失贷款 25投资银行可经营的业务包括( )A证券承销业务 B并购业务 C资产管理业务D财务顾问与咨询业务 E吸收活期存款业务 三、名词解释题(本大题共5小题,每小题3分,共15分) 26货币市场基金 27信用交易 28欧式期权 29次级金融债券 30保险利益 四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共12分) 31假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6的贷款,请用单利和复利两种方法计算该银行发放
7、这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)32据中国人民银行统计,2009年12月31日,我国的M0为4万亿元,M2为67万亿元,商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元,请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保留小数点后两位)五、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分) 33简述不兑现信用货币制度的特点。 34简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。 35简述金融市场的风险分散功能. 36简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。 37简述法定存款准备金率的作用机理与优点。 六、论述题(本题13分) 38试述影响汇率变动的主要因素。 答案:一、单项选择题1。A 2。C
8、3.B 4。B 5。A 6。D 7.C 8.C 9.D 10。A 11.D 12.A 13.B 14。A 15。C 16。C 17。B 18.C 19。A 20。D二、多项选择题21.ABDE 22。BDE 23。ABDE 24.CDE 25。ABCD三、名词解释26货币市场基金 :集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。27信用交易 :又称垫头交易或保证金交易,是指股票买方或卖方通过交付一定数额的保证金,得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。28欧式期权 :只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约。29次级金融债券:商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先
9、于商业银行股权资本的债券。 30保险利益 :被保险人对其所投标的具有法律上认可的经济利益。四、计算题( 31解:单利(万元) 复利=(万元)32解:货币乘数 五、简答题 33简述不兑现信用货币制度的特点。(1)不兑现的信用货币,一般是由中央银行发行的,并由国家法律赋予无限清偿的能力。 (2)货币不与任何金属保持等价关系,也不能兑换黄金,货币发行一般不以金银为保证,也不受金银的数量控制。 (3)货币是通过信用程序投入流通领域,货币流通是通过银行的信用活动进行调节,而不像金属货币制度下,由金属货币进行自发地调节.银行信用扩张,意味着货币流通量增加,银行信用紧缩,意味着货币流通的减少. (4)当国家
10、通过信用程序所投放的货币超过了货币需要量,就会引起通货膨胀,这是不兑现的信用货币流通所特有的经济现象。 (5)流通中的货币不仅指现钞,银行活期存款也是通货。34简述信用在现代市场经济运行中的积极作用.信用在现代市场经济运行中的积极作用:调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。动员闲置资金,推动经济增长35简述金融市场的风险分散功能。 金融市场的风险分散功能体现在两个方面:一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择,他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上,进行投资组合,从而分散了投资风险。二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自
11、己的金融工具,这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险. 36简述通货膨胀对经济增长的促进论观点. 第一,通货膨胀中,工人工资的增长速度滞后于物价的上涨速度,因此,通货膨胀是一种有利于资方的国民收入再分配。企业利润的提高刺激了私人投资的积极性,从而有利于促进经济增长。第二,通货膨胀中,人们的名义收入水平伴随着通货膨胀的上升而相应的增加,在实行累进所得税制的情况下,收入水平的增加会使人们按照更高的税率等级缴纳个人所得税,政府税收收入增加,从而有条件增加货币供给量,形成适度的通货膨胀,可以有效刺激需求,使投资增加,进而促进经济增长和就业的增加。第三,在非充分就业状态下,社
12、会上还存在闲置资源,通过增加货币供给量,形成适度的通货膨胀,可以有效刺激需求,使投资增加,进而促进经济增长和就业的增加。37简述法定存款准备金率的作用机理与优点。 法定存款准备金率的作用机理是:中央银行通过调高或调低法定存款准备金率,影响商业银行的存款派生能力,从而达到调节市场货币供给量的目的。优点:第一,中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者,中央银行掌握着主动权。第二,法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给,作用迅速、有力,见效快。六、论述题 38试述影响汇率变动的主要因素。影响汇率变动的主要因素有: (1)通货膨胀:一国发生通货膨胀该国货币代表的实际价值量下降外汇市场上对该国
13、货币的需求减少外汇汇率上升,本币汇率下跌. (2)经济增长:短期内一国经济增长往往会引起进口的增加,外汇需求增加-外汇汇率升值.长期内,该国货币通常会有对外长期升值的趋势。 (3)国际收支:收小于支,逆差-本币汇率下跌,外国货币汇率上升。收大于支,顺差-外国货币汇率下跌,本币汇率上升。(4)利率:一国的高利率水平会吸引国际资本流入该国,从而增加该国外汇的供给,导致即期外汇汇率下跌;反之,一国的低利率水平会吸引国际资本流出该国,从而减少该国外汇的供给,导致即期外汇汇率上升。 (5)心理预期:心理预期因素主要影响短期汇率的变动,当预期某国家货币在未来将会升值,则外汇市场上投资者会大量买进该国货币,
14、造成市场上外汇供给的增加,本币需求的上升,助推本币升值.反之,则助推本币贬值. (6)政府干预 全国2011年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码:00150一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分.1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( A )A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比B。通货膨胀C。汇率D。货币收益2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( C )A.金本位制B.银本位制C.金银复本位制D。金块本位制3。与直接融资相比,间接融资的优点不包括( D
15、)A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.信息公开、强化监督4。判断商业票据有效性的依据是( D )A。商业活动内容B。取得票据的过程C.交易规模D.票据的真实性5。将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( D )A.收益B。利率C。收益资本化D。资本证券化6。以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( A )A.购买力平价理论B.国际借贷说C.货币分析说D.资产组合平衡理论7。由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是( D )A.上海B。深圳C。纽约D。香港8。同业拆借通常( B )A。有担保B。是信用拆借C。有抵押D
16、.有资产组合要求9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( C )A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金1O.金融期货合约的特点不包括( D )A。在交易所内交易B。流动性强C。采取盯市原则D.保证金额高11。我国财务公司的特点是( D )A。以吸收储蓄存款为主要资金来源B。为消费者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务D。由大型企业集团成员单位出资组建12。巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( A )A.国际清算银行B.世界银行C。国际货币基金组织D.OECD组织13。商业银行附属资本中不包括( A ) 未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务
17、性质的资本工具和长期次级债务。 A。公开储备B。未公开储备C.重估储备D。长期次级债务14。通货膨胀的主要判断标准是( C )A。贷款利率水平B.存款利率水平C。物价水平D。就业状况15。剑桥方程式的表达式是( B )A.MV=PT交易方程式B。Md=kPYC。M1=L1(Y)凯恩斯预防动机货币需求D.M2=L2(i)凯恩斯投机需求16.基础货币表现为中央银行的( B )A。资产B。负债C.权益D。收益17。提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( C )A。费雪B。凯恩斯C.弗里德曼D.庇古18.投资银行的业务不包括( C )A.证券承销B。证券交易C。代理国库D。资产管理19
18、。我国经营投资保险业务的保险公司是( A )A.存款保险公司B.出口信用保险公司C。人寿保险公司D.再保险公司20.世界上一直采用间接标价法的货币是( B )A.美元B.英磅C。欧元D.日元二、多项选择题(本大题共5小题,每小题2分,共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.货币制度的构成要素主要有( ABCDE )A.规定货币材料B。规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行22。地方政府债券中收益债券的特点有( ABC )A。有特定的盈利项目作保证B。与特定项
19、目的期限有关C。利息所得享有地方所得税优惠D.主要以税收收入清偿债券E.必须经过纳税人同意才能发行23。各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是( ACD )A。可以自由兑换B。该国年度经济增长速度在6%以上C.在本国国际收支中使用多D。在外汇储备中占比大E。该国财政赤字与GDP的比率应低于324.信用合作社的本质特征是( BC )A.具有股份制企业特点B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务D。以盈利为主要宗旨E.为社员提供保险保障25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( BCE )A。流动性比率B.法定存款准备金率C。现金漏损率D。货币化比率E。超额存款准备金率三、名词解释题(本大
20、题共5小题,每小题3分,共15分)26.信用货币: 由国家法律规定的,强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。27。商业本票:一种承诺是的票据,通常由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。28。有效汇率:有效汇率是指某种加权平均汇率,它是一种货币与其他多种货币双边的加权平均数。29。金融资产管理公司:在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。30。责任保险:责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险。四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共
21、12分)31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失,5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权),协定汇率为1美元=6.5元人民币,期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6。45元人民币,那么,该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入. 执行后的收益=1006.503=647(万元人民币) 不执行的收益=1006.45=645(万元人民币) 执行后的收益大于不执行,因此该公司会执行期权合约,人民币收入为647万元人民币。32。某期限为60天的凭证式国库券每张面额10
22、000元,采取贴现方式发行,若年收益率为3,请计算该国库券的实际发行价格.(一年按360天计算) 实际发行价格=36010000/(603+360)=9950(元) 五、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分)33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率;名义利率是包含了通货膨胀因素的利率。R=i+p根据实际利率的计算公式,实际利率存在三种情况:当名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率;当名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零;当名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率。 34.简述金融工具的特征。1。金融工具的特征(4个方面
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