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五口之家的理财方案.doc
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4、;另每年有房租租金收入15000元,家庭年收入合计185000元。目前孩子3岁。年度支出情况:家庭日常生活支出(包括子女生活教育费)36000元,交通费用15000元,医疗费用1000元,娱乐费用3000元,交际费用5000元,合计60000元。家庭资产情况:现金及存款50000元。共4套房屋;其中,自用房1套价值420000元,投资房产3套,价值分别为350000、280000、300000元。机动车一辆,价值150000元。无金融证券类投资。目前双方老人都在国企退休,现身体健康,都有劳保,赡养老人的压力几乎没有。框架内容: 一、 家庭财务分析与评价1、家庭档案 家庭成员姓名年龄性别职业父亲
5、陈先生31男国企高管母亲陈太太31女国企行政小孩小陈3男幼儿爷爷陈大爷56男退休职工婆婆陈太婆56女退休职工家庭成员现状分析:陈先生家庭正处于成长期,五口之家,上有老下有小职业特征皆为国企员工,工作稳定,不会失业年龄特征:生理黄金期,创造财富能力较强家庭周期特征:2、资产负债表资产负债现金类金融资产现金共50000元自住房贷款活期储蓄投资房贷款定期储蓄汽车贷款货币基金信用卡贷款投资类金融资产基金助学贷款其它贷款股票债券其他金融投资资产自用类实物资产自住房420000汽车150000投资类实物资产投资房三套93000资产总计1550000负债总计净资产(资产-负债)15500003、收入支出表收
6、入(年度收入)支出(年度支出)工资主要收入者100000日常开支36000非主要要收入者70000奖金主要收入者衣服支出非主要收入者分红进修费用租金收入15000娱乐费用3000利息收入交通费用15000投资收入股票型基金保险费用债券型基金股票交际费用5000债券固定收益产品房屋还款保本浮动收益产品水电物管费房屋租金非保本浮动产品其它费用(家庭成员医疗支出)1000私募基金信托资产计划收入合计185000支出合计60000年结余(收入合计-支出合计)1250004、家庭财务比率表项目实际值参考值 汉和财务比率评论流动比率103-6结余比率6810投资与净资产比率6050负债比率040清偿比率1
7、0060%收入负债比040%5、 理财目标 合理的现金配置; 完备的风险规划; 子女教育金筹集; 养老金筹集; 父母赡养费用筹集;二、 理财方案的制定1、 现金规划方案 家庭日常现金储备额一般为月支出的3-6倍。考虑到陈先生与陈太太都是国有企业员工,工作稳定,建议额度保持在每月支出的3倍即15000元。其中5000元以现金形式存在,10000元存入活期。另外夫妻二人可各申请一张信用卡以备不时之需,信用额度共计10000元。现金规划表:现金资产项目比例额度现金共15000元活期存款定期存款货币基金信用卡10000元规划后陈先生夫妇共有25000元现金储备,足以应对不时之需。2、 风险保障计划陈先
8、生夫妇的保障规划:陈先生一家拥有完善的社会保障,但社保无法满足陈先生家庭个性化产品需求。由于陈先生家庭的收入来源主要来源于工资收入,所以陈先生或太太一旦罹患重大疾病、遭遇风险将会给家庭财务增加巨大的压力。虽然陈先生与太太身体健康,但随着年龄的增加,罹患重大疾病的几率会逐年上升。为了不让重大疾病医疗支出挤占家庭财务资源;防止治疗期间的收入下滑给家庭生活品质造成影响,购买足够额度的重疾。按目前重大疾病治疗的平均费用计算,在15至20万元,建议陈先生购买20万重大疾病保险,陈太太购买15万重大疾病保险。同时购买1万元的一般医疗险作为补充。在寿险方面,陈先生与太太负担着孩子教育、父母赡养的责任,所以足
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