消费金融市场调查分析报告.docx
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1、消费金融市场调查汇报Li haotian.11.18消费金融是指由金融机构向各阶层消费者提供包含消费贷款在内金融产品和金融服务;目前四川市场上常见办理消费金融业务企业不仅仅是金融机构,有三分之二是小额贷款等。在消费金融比较发达国家,由消费金融支持消费在全部消费中占有较大比重。多年来,中国消费金融也有了较大发展,汽车贷款、耐用消费品贷款、信用卡等消费金融产品越来越多。消费金融观念被越来越多消费者,尤其是对未来经济情况有良好预期年轻人所接收。以下就在省内开展耐用消费品分期付款业务企业和消费金融市场做出调查汇报:第一项:消费金融企业这里消费金融企业是指开展耐用消费品分期付款业务企业,这些企业开展业务
2、方法是先寻求优质合作商家,于商家达成互利协议(帮助商家经过用户办理分期业务增加产品销量),再指定销售代表驻店销售企业分期产品,现场为用户办理申请分期业务,申请时间在一小时左右,申请经过后于用户签署协议,用户和商家相互交付确定首付和商品后企业于第二个工作日给商家打款。(1)合作商家所经营产品和市场占比:、 手机、电脑、相机等时尚电子产品,占75;、 大件家用电器。占比8;、 电动自行车、自行车,占16;、 摩托车占1。(2)申请消费金融企业分期产品要求: 龄在1855岁有身份证中国人(不包含华侨、军人、港澳台同胞、外籍人士); 申请人现居住地址和工作地址均在成城市; 申请人月收入不低于800元,
3、贷款额度不高于月收入五倍; 行业要求:A、学生用户(成教、非成教):学生申请金额500-5000元,成教学生超出3000元需通知父母并最高不超出4000;B、通常见户:连续工作满三个月; 证实文件要求:A、第一证实文件:身份证B、第二证实文件:社保卡/医保卡、银行卡+交易回单(七天内)、驾驶证、户口本、工卡 产品贷款金额:手机分期500-5000,电脑分期500-10000,家俱1000-0;一次可购置两件同类产品,但金额不超出上述金额;经过后正常还款三个月可再次办理; 自付金额百分比和期数自付:商品总价3000以下付10以上,3000以上付20以上;分期期数:6、9、10、12、15、18、
4、24(3)消费金融企业 现在成全部地域消费金融企业:金融机构:四川捷信融资担保(捷信)四川锦程消费金融有限责任企业(锦程)深圳市佰仟金融服务(佰仟)非金融机构:成全部川商融信小额贷款有限责任企业(川商)深圳普惠快信金融服务(普惠快信)深圳市泰康金融服务(心仪贷)不常见、已退出市场或还未进入市场:上海通付金融信息服务(汇通/不常见)(汇通针对学生市场,已开通成全部、德阳、绵阳)成全部帝道投资(帝道/已退出)同兴小额贷款(同兴/已退出)成全部汉易联信非融资性担保(汉易/已退出)(未进入市场企业大约有三家左右,准备于进入市场)1、 四川捷信融资担保(四川捷信)企业介绍:是中国第一家也是唯一一家全外资
5、消费金融企业,是中国银监会在消费金融领域同意首批四家试点企业之一,由其母企业PPF集团中东欧地域最大国际金融和投资集团之一,注册资3亿人民币,于12月在天津成立。自进入中国市场以来,捷信一直致力于为中国一线及二三线城市中低收入人群提供专业、透明、高效消费金融服务,并主动提倡负责任信贷标准,在全国范围开展消费金融知识普及活动。作为中国领先消费金融服务供给商,捷信能够为大多数有固定收入一般消费者提供60分钟内店内取得无担保消费 信贷服务。企业现实状况:捷信为中国消费金融业培养了大批人才,现在资深消费金融从业人员有四分之三是由捷信走出来。捷信现在在成全部市场拥有率受到了巨大冲击,近段六个月陆续关闭了
6、很多门店(合作商家),如太升南路市场由原来整街区逐步紧缩到太升南路中段,太升南路南、北段业务已经放弃。依据捷信现在情况分析其原因: 员大量跳槽; 竞争对手巨增(四川消费金融企业由捷信一家陆续增加到七家); 综合费用业内最高,真实用户难以接收(综合月利率在不加保险费和手续情况下达3.815,年化45.78); 逐步失去于大型卖场所作机会;2、 四川锦程消费金融有限责任企业锦程消费金融企业由成全部银行和马来西亚丰隆银行联合组建,3月成立。锦程是市场上综合费用最低一家消费金融企业, 在不算其它费用情况下固定利率在2.11(学生)-2.14(成人)。企业现实状况:锦程凭借银行风控技术一直稳健发展,再加
7、上利率最低优势形成了强有力竞争力,这是每一家消费金融企业不得不重视竞争对手;但正是这两点原因商家不愿意推广锦城分期,原因: 锦城经过率低(风控审核严格,商家客源和用户时间有限); 和商家存在费用(锦城会扣除1贷款金额做为服务费后打款给商家); 打款慢,商家垫资多(通常会在办理后七天左右给商家打款);3、 深圳市佰仟金融服务 佰仟金融成立于12月,由哈尔滨银行控股,企业总部设置在深圳,从4月正式运行至今,在全国已经开设了74家分企业。综合利率成人3.26-3.88,学生2.612。4、 成全部川商融信小额贷款有限责任企业川商由四川川商投资控股控股,川商现在在市场拥有率逐步降低,其关键原因是风控系
8、统不健全(用户未还款但未失联(川商失联定义:失去和客全部联络方法和联络人联络)不形成对销售代表风险倒扣和风控数据,办理欺诈用户较多。(4)消费金融企业风险控制消费金融企业业务以小额贷款为主,所以,业务数量多、额度小、风险大、信贷风险控制成本高成为其不可避免经营特点。业务风险管理通常贯穿贷款生命周期整个阶段,包含贷款政策制订和产品设计、用户选择,贷款账户管理和逾期贷款催收。消费金融行业逾期和坏账率通常控制在7.6和3.4。( 一) 建立贷款自动处理系统: 消费金融企业必需建立本身自动贷款申请处理系统完成贷款审批, 所以高度自动化决议和定价步骤必不可少, 贷款申请录入系统后, 贷款处理系统要判定违
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