投资担保股份有限公司商业计划书样本.doc
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1、深圳市xx投资担保股份(筹)商业计划书(初稿)目 录第一部分 摘要第二部分 商业计划第一章 企业介绍一、 企业沿革和经营宗旨6二、 企业营业范围和服务8三、 企业战略合作者和衍生业务10四、 企业商业模式12五、 企业经营风险13第二章 市场分析和营销一、 中国和深圳市信用担保市场概况14二、 竞争性分析 15三、 市场销售策略17四、 企业形象和公共关系 19五、 市场风险分析20第三章 企业管理一、 股东大会23二、 企业管理机构24三、 经营团体和激励机制25四、 企业内部管理品牌战略26第四章 经营计划和财务分析一、 经营计划30二、管理费用计划30三、经济效益分析31四、业务拓展计划
2、31五、财务分析和财务估计31第五章 风险及对策 32第六章 资本运行计划 33摘 要一、企业及发展深圳市xx投资担保股份(筹)(以下简称“xx担保”)是一家于3月在中国广东省深圳市筹建股份制,是中国第一家以风险投资为目标以企业贷款担保为手段专业投资机构。企业关键提议股东为有丰富产业背景和金融背景中国著名机构深圳市xx投资(以下简称“xx投资”)。xx担保以“诚信担保、稳健投资”为宗旨,坚持“以投资为目标,以担保为手段”经营理念,采取担保服务和风险投资相结合、项目运作和资本运作相结合、资产抵押和股权质押相结合投资担保运作新模式,拓展以投资担保为网,投资担保及其相关财务顾问服务为纲业务组合。xx
3、担保将实施规范股份制商业化运作,建立了完善组织结构、和强有力经营策略和灵活商业化运作机制,在管理上和国际同行接轨,全方面打造融风险投资、信用担保和投资银行为一体旗舰性企业。xx担保发展计划是在未来三年内,全方面拓展和深化担保和投资担保业务,将企业发展成跨区域、集团化运作行业领先企业,成为适应知识经济时代要求和含相关键竞争能力学习型企业和教授型组织。二、产品和服务xx担保以用户利益和为社会服务至上标准制订其市场营销策略,经过综合分析产业特征和股东等关联机构优势,以资本运行为关键,提供最适合社会需要服务产品。xx担保利用投资担保经营模式,不停开创投资担保新型产品。经过担保和投资有机结合,以投资收益
4、填补担保代偿损失,经过投资银行业务提升被担保企业抵御风险能力和权益价值,实现以担保服务为切入点,全方面介入企业资本运行和相关延伸服务,使综合收益高于通常保费收入,这么,大大降低了投资风险,提升了企业经济效益。同时,xx担保针对中国现在普遍存在中小企业融资难,协议双方履约难情况,以企业为关键服务对象,开展企业融资担保业务和经济协议履约担保业务。为确保担保业务资信质量,增加担保业务附加价值,企业将会或经过关联机构开发出一系列中介业务品种,如:咨询服务项目、论证服务、抵押资产处理服务和代理服务。xx担保将继续依据中国外最新理论结果和市场需求,联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行,不停研究和开发新
5、投资担保品种,深入完善管理制度和业务实施手段,使企业业务开发能力一直保持在全国领先水平。三、市场及竞争因为担保业和投资业特殊性,使担保机构含有一定地域性。担保机构通常极难在异地开展业务。据统计,深圳企业贷款平均规模年均3,000亿元人民币,同期个人贷款规模达300亿元人民币,并以较高年增加率继续扩大,估计全国个人贷款每十二个月市场份额将以50%速度增加,深圳可达成60%增加速度。深圳企业申请担保额达200多亿元人民币,而包含深圳市中科智担保投资企业、深圳市创新投等在内深圳三家专业担保机构整年承保总额不到10亿元人民币。显然,巨大市场在等候着开发,担保业发展前景十分宽广。因为深圳担保业务市场巨大
6、,xx担保和深圳仅有几家同行之间基础上没有竞争,从未出现几家争一个用户或在一个行业内竞争情形。相反,企业侧重在投资性担保业务和其它专业担保机构(侧重于金融性担保)能够形成战略同盟,形成业务上互补商业伙伴。正是因为现在市场需求远大于供给,没有形成竞争。按现在担保业确保金到位情况来看,深圳担保业真正形成竞争最早要到以后。所以,xx担保竞争策略是:在将自己发展成为业内著名品牌,以实力和服务质量形成竞争优势。四、资金筹措及投资回报因为投资担保行业特点,xx担保本身不可能靠借贷方法扩张。为满足担保确保金增加需要,关键路径是经过股本扩张来融资和在法律许可范围内实现委托理财业务。所以,资金筹措使用关键是用于
7、满足主营业务快速增加,和提升企业抗风险能力。基于本企业全新商业模式所对应认知差异,xx拟经过发行优先股等方法进行资金募集,同时向提议股东发放优先认股权,xx投资也将经过资本保值增值承诺等方法消除其它提议人投资风险。五、总结中国中小企业国民经济占有首要地位,中小企业面临严重融资问题,中国政府于1999年6月正式开启以扶持中小企业发展为宗旨中小企业信用担保体系建设以来,国家已制订了一系列方法,加紧建设以中小企业为关键服务对象中央、省、地(市)信用担保体系,在主动扶持中小企业创建和发展同时,亦为信用担保市场健康发展奠定了坚实基础,信用担保业发展面临着更宽松环境和更大发展机遇。因为投资担保业务低风险高
8、收益,担保配套服务又能够拓展担保业务服务范围,担保基金委托管理业务亦在不增加企业资本需求压力和有效降低风险前提下广泛开拓担保市场,这些全部将有利于提升企业整体服务水平和盈利能力,而企业反担保资产处理业务及资产证券化业务能为企业有效化解担保风险。本项投资投资收益是显著,规避风险方法是行之有效,所以,投资xx担保是一项含有良好发展前景和丰厚投资回报投资。第一章 企业介绍和产品介绍一、企业沿革和经营宗旨深圳市xx投资担保股份(筹)(以下简称“xx担保”)拟在中国广东省深圳市注册。法定地址:深圳市 法人代表:孙明高 先生xx担保率先提出投资担保经营模式,并首创投资担保新型产品。 经过担保和投资有机结合
9、,利用担保手段加大投资决议力度,锁定和预防投资风险,以投资收益填补担保代偿损失;投资银行业务在延伸为用户提供服务深度和广度同时,提升用户质量,确保偿还能力;投资担保收益和投资银行业务收益高于通常保费收入,大大改善了通常担保机构风险大收益低经营模式,从而极大地提升了xx担保在业界竞争优势。xx担保摆脱了民营企业起点低和官办担保机构财政隶属性缺点。从资本规模和业务规模上看,xx担保和通常大型国有担保机构和政府担保机构并无显著区分。不过,民营体制天然优势使xx担保能聚集一支优异高知识结构和含有丰富实际操作经验经营团体。同时,xx担保以“经营信用,管理风险”作为其经营管理理念,实施规范股份制商业化运作
10、,建立了完善组织结构、科学规范操作措施,和强有力经营策略和灵活商业化运作机制,并以实现打造投资银行和专业投资品牌为目标,在管理上和国际金融企业要求接轨,从而确保了xx担保在中国担保业稳健经营领先优势。xx担保发展计划是在未来三年内,全方面拓展和深化担保和投资担保业务、投资银行和风险投资业务,使xx担保成为适应知识经济时代要求和含相关键竞争能力学习型企业和教授型组织。在实现可连续发展基础上,争取将企业发展成中国投资银行业领先者和第一品牌,最终实现企业从一个境内准金融企业向国际化标准金融企业过渡。根据这一计划,xx担保在到资本和经营额将以超常规增加。经过增资扩股和委托理财和企业本身积累,xx担保净
11、资产在将达成5亿元人民币以上,当年担保金额将超出20亿元人民币,担保用户行业将包含高科技、生物医药、物流、现代农业等热点行业。并将在中国关键经济中心设置分支机构,并分化出关键行业专业担保企业,从横向和纵向扩大企业经营规模,利用xx担保资本优势和管理优势逐步融入国际资本和金融市场。二、企业经营范围企业主营方向为: (1) 担保业务 (2) 投资担保(风险投资)业务(3) 担保配套服务(4)财务顾问(投资银行)业务1、担保业务中校企业企业为企业关键服务对象,服务产品细化为以下三方面:(1) 企业融资担保业务 包含企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税
12、质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业提议设置/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等;(2) 经济协议履约担保业务 包含工程协议履约担保,工程招投标履约担保、技术转让协议履约担保、贸易协议履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量确保金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。;(3) 其它。2、投资担保业务中小企业融资方法大致可分为三种,一是信用担保贷款,二是引入风险资本,三是IPO
13、。信用担保类似于保险行业,用大部分担保业务成功填补小部分代偿损失。风险投资恰好相反,用少数投资项目标成功填补多数投资项目标失败。二者有机组合就产生新理念-投资担保。先保后投,保投结合综合起来既比纯粹风险投资稳妥,又比单纯信用担保收益更高。以担保为手段,策略性介入风险投资和资本营运领域,方法关键有:(1) 债转股。在一定条件下,将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运行项目标股权; (2) 依据负担风险程度,占有被担保企业或资本运行项目一定股权、认股权、期权或分红权; (3) 对经过前期担保考察确定投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入;(4) 将直接投资风险投资资金部分转为担保基金
14、,利用担保放大功效为投资项目融取银行贷款,以扩大投资面,分散投资风险,提升投资成功率;(5) 以担保业务作为平台,在广泛领域和其它企业形成战略合作关系,经过担保取得更多商机和优势,开发相关衍生业务,以获取额外附加收益。投资担保业务控制多种资产,除和风险投资一样采取转让和包装上市方法变现外,还能够以解除担保方法退出投资担保项目。3、担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由xx担保提供一系列中介服务,关键包含:(1)咨询服务1) 企业理财和资本运作顾问2) 企业管理顾问(2)项目论证服务a. 投资担保项目可行性研究和项目评定b. 资产评定业务(3)抵押资产处理服务a. 典当业务b. 拍卖业务c.
15、 企业重组吞并业务(4)代理服务a. 政府或民间担保基金委托管理b. 资产委托管理业务4、财务顾问业务xx担保计划全方面深入开展投资银行业务,用以充足利用企业资源优势和管理优势,为优质被担保企业提供以下业务产品:(1) 企业资本运行财务顾问(2) 企业产权交易财务顾问(3) 收购吞并业务(4) 资产管理业务(合营、托管等)(5) 其它投资银行业务三、企业战略合作者和衍生业务担保业务是融资市场一环,担保企业必需和金融业很多机构形成战略合作关系,从而能够有效地实施企业信用担保融资任务;和此同时,担保企业本身应和同行形成策略性合作,从而分散担保企业风险。1.业内战略合作者和保险业一样,担保业最终将形
16、成由若干层次再担保机构和众多直接担保机构信用担保和再担保市场体系。为此,xx担保已经着手:(1) 中国各级再保机构再保业务;(2) 和当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务;(3) 信用互助会托管业务;(4) 和国际财务和担保机构交叉互保业务。2、合作银行和衍生业务企业已和工商银行深圳分行等十几家银行达成战略合作意向。以此为基础,企业深入全方面介入部分合作银行由现行要求不能进入非金融业务服务项目,和合作银行形成业务和优势互补战略同盟,其衍生业务关键包含:(1) 银企交易履约担保(2) 银行不良资产处理(3) 银行票据贴现业务担保(4) 银行信用证业务担保(5) 银行抵押资产处理业务3、保
17、险企业和衍生业务企业和保险企业能够在寿险和财险方面广泛开展合作,作为保险企业广大用户群和狭窄营业范围一个补充和拓展。这种战略合作关系衍生业务关键包含:(1) 保费投资担保(2) 投资保险产品担保(3) 担保业务和反担保业务保险4、证券企业和衍生业务企业已和若干家大型综合类券商形成战略合作意向,为券商及其用户提供广泛业务合作。内容包含:(1) 股票和债券融资担保业务(2) 发行、配股和搭桥贷款担保业务(3) 上市融资担保5、投资基金和风险资本和衍生业务企业最关键投资担保业务能够延伸到和投资基金和风险资本合作,从而发展出对应投资担保产品。即企业发展出外部投资担保产品,为投资基金和风险资本降低投资风
18、险提供合适手段和工具。其衍生业务关键包含:(1) 政府扶持基金项目贷款担保(2) 为风险投资机构发掘优质投资项目(3) 对优质项目和投资机构联合或牵头投资(4) 项目投资担保(5) 投资担保基金委托管理(6) 风险投资企业贷款担保6、和国外金融机构合作衍生业务国外金融机构因外汇管制和业务限制等原因,需要企业为国外金融机构在华用户提供多种服务,以适应中国直接融资和间接融资市场要求。尤其是作为企业战略投资人国外金融机构,可利用其在企业股份进行更紧密战略合作,从而放大这些国外金融机构资本对中国金融工具作用。7、和股东合作衍生业务(1)为股东和关联机构提供流动资金担保(2)为股东挑选投资项目(3)股东
19、收购作为反担保表物股权类资产四、企业商业模式企业赢利方法关键是经过以担保业务为基础收入起源,以财务顾问业务为短期利润补充,经过开展资产管理和投资担保业务培育长久利润增涨点。具体模式以下:(1) 担保业务收取一定百分比金融机构利息服务费。同时,企业要求被担保企业和企业责任人个人提供足额反担保资产,以规避担保风险;(2) 投资担保业务为企业提供低风险高赢利利润增加点;(3) 资产管理可有效提升企业净资产回报率,是主营业务收入关键补充;(4) 财务顾问服务拓展了担保业务服务范围,确保担保项目标资信质量,增加了担保业务附加价值,是对担保业务垂直整合;(5) 投资银行业务为企业提供高额中短期回报;(6)
20、 反担保资产处理及资产证券化业务是企业化解担保风险关键手段,企业反担保资产和银行抵押资产有效处理亦是企业以后潜在赢利增加点。(7) 和其它机构合作带来创新商业机会带来利润。五、企业经营风险xx担保从事信用担保和投资担保业务均含有一定程度经营风险。1担保服务信用风险担保业务信用风险是由企业承保产生或然负债带来。通常而言,以下几点是影响企业担保业务经营风险关键原因:(1) 担保项目标资金用途、还款起源及可行性;(2) 借款机构信用程度和担保合约条款约束力;(3) 反担保资产数量、质量和变现性;(4) 担保业务集中度;(5) 担保咨询代理服务业务质量。2投资担保投资风险投资担保业务即使努力争取以担保
21、手段降低投资风险。不过,投资项目标选择和管理是影响投资风险决定原因。影响投资担保项目风险关键原因有:(1) 项目标评定和基于未来综合素质;(2) 投资担保方案设计;(3) 独立项目管理;(4) 项目群集中和关联程度;(5) 投资退出方法和政策性风险。第二章 市场分析和营销最早商业担保业务于1840年起源于瑞士。到本世纪中叶,担保业务已经发展到证券化最高形式。因为西方发达国家金融市场和中小企业支持体系和信用制度相对健全,基于个人消费担保业务占总担保业务关键部分。一、中国和深圳市信用担保市场概况中国中小企业快速增加,现在,中国在工商部门注册中小企业已超出1,000万家,占全部注册企业总数99%,所
22、发明产值占全国总产值70%,利税占40%,出口占60%,并为社会提供75%就业机会。统计数字表明,对中国GDP增加贡献70%多中小企业却只占用了30%金融资源和10%左右贷款金额,中小企业平均开发经费不足销售额1%。所以中国中小企业“融资难、担保难、寻保难”问题十分突出,为从根本上处理这一问题。中国政府于1999年6月正式开启以扶持中小企业发展为宗旨中小企业信用担保体系建设。8月24日,国务院办公厅印发国务院办公厅转发国家经贸委相关激励和促进中小企业发展若干政策意见通知(国办发59号),决定加紧建立信用担保体系,要求各级政府和相关部门要加紧建立以中小企业尤其是科技型中小企业为关键服务对象中央、
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