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市级商业银行绩效考评系统分析和设计 摘要
伴随中国加入经济全球化行列，中国银行将面临很多新机遇和挑战。对于中国银行来说，要赢得这场竞争，需要经过多方面改革。绩效考评管理是银行管理中很关键首先，正确评定行员业绩，才可能有公正奖惩，才可能有合理激励机制。
基于此，我们建立了市级商业银行绩效考评系统，我作为项目经理监管整个项目过程，并参与了需求调研及模块具体设计。该系统于开始预开启，开始开发-进入试运行，以后还在依据每十二个月考评需求改变和用户使用情况进行部分局部改造和模块升级。本文以中信银行宁波市分行建设绩效考评系统建设为基础，分析了中国外银行内部绩效考评发展阶段和现实状况，以实际银行中管理者，行员需求调研为基础，提出了需求可行性分析并总结归纳出业务功效需求、系统功效需求，并基于该系统架构设计和数据库设计，对系统平台关键模块设计和应用做了具体讲解，经过系统管理确定了系统中不一样权限分配，建立考评对象管理对机构、行员做同一管理，对行员和账户，业绩关系，中间业务关系作为银行内部关键资源做数据累计和立即维护。经过加强对用户分类管理，实现对用户结构不停调整优化和资源投入产出效益不停提升。同时系统平台建立了完善查询功效，可随时查看机构、个人业绩，账户明细，账户关系，及相关数据等，以严谨绩效考评标准为准则，系统平台数据分析，作出较为正确绩效考评，有效提升银行竞争实力。
本文所提及系统在宁波中信银行实施运行以来，取了领导及行员一定评价和成绩。
关键词：　市级商业银行，绩效考评，对象管理，数据分析

Abstract
With China's entry into the ranks of the economic globalization, the domestic banks will be faced with many new opportunities and challenges. For domestic banks, to win this competition, the need to go through many reforms. Performance appraisal and management is a very important aspect of the bank management, the correct assessment of the performance of the teller, it may just rewards and punishments, it may be reasonable incentive mechanism.
Based on this, we establish a performance appraisal system for municipal commercial banks, as the supervision of the project manager throughout the project, and I participated in the needs of research and detailed design of the module. The system began in , the pre-start, began developing - into the trial run, after some partial renovation and module upgrades are being made, based on the annual assessment to changes in demand and user usage. In this paper, based on the performance appraisal system construction of Ningbo City, a branch of CITIC Bank building, stage of development and current situation of the domestic and foreign banks' internal performance evaluation based on actual bank managers, line staff needs research, demand feasibility analysis and business functional requirements, system functional requirements summarized, and the key modules of the system platform based on the architecture of the system design and database design, design and application specific explanation, identified through the system management system the allocation of privileges, the establishment of assessment object management agencies, line workers to do the same management, data accumulated tellers and account performance relationship, intermediate business relationship as the bank's internal resources and timely maintenance. Input and output efficiency continues to improve customers continuously adjust and optimize the structure and resources by strengthening management, customer classification. Platform creates a query function, at any time to view the institutions, individual performance, account details, account relationships, and related data, as the criteria in a rigorous performance appraisal standards, system platform data analysis, more accurate performance appraisal effectively improve the bank's competitive strength.
System mentioned in this article Ningbo CITIC Bank since the implementation of the running to take the leadership and employees' evaluation scores.
Key Words：Municipal commercial bank, Performance appraisal, Object management, Data analysis
目录
摘要 i
Abstract ii
图目录 IV
表目录 V
第1章 绪论 1
1.1 课题背景 1
1.2 中国外研究现实状况 2
1.2.1 国外现实状况研究 2
1.2.2 中国现实状况研究 5
1.3 研究内容和目标 6
1.4 本文结构组织 7
1.5 本章小结 7
第2章 绩效考评系统需求分析 8
2.1 业务功效需求 8
2.1.1 数据描述 8
2.1.2 算法描述 11
2.1.3 统计指标 16
2.2 系统功效需求 20
2.2.1 业绩考评查询 20
2.2.2 业绩账户管理 21
2.2.3 考评指标管理 22
2.2.4 业绩考评报表 22
2.2.5 业绩考评分析 23
2.2.6 系统管理 23
2.3 本章小结 24
第3章 绩效考评系统架构设计和数据库设计 25
3.1 系统软硬件环境 25
3.2 系统架构设计 25
3.2.1 硬件架构图 25
3.2.2 软件架构图 26
3.2.3 系统步骤 27
3.3 数据库设计 29
3.3.1 系统信息描述 29
3.3.2 原始数据库 30
3.3.3 基础数据库 31
3.3.4 视图 39
3.4 本章小结 42
第4章 绩效考评系统模块设计 43
4.1 界面介绍 43
4.2 系统管理 45
4.1.1 系统日志管理 46
4.1.2 系统参数管理 47
4.1.3 用户权限管理 47
4.1.4 安全角色管理 47
4.1.5 手工调度管理 48
4.1.6 系统菜单管理 48
4.1.7 桌面配置管理 48
4.3 考评对象管理 49
4.2.1 机构管理 50
4.2.2 行员管理 51
4.4 业绩关系管理 51
4.3.1 行员-账户关系管理 51
4.3.2 业绩关系批量维护 53
4.3.3 中间业务关系管理 52
4.5 查询中心 53
4.4.1 机构业绩查询 56
4.4.2 个人业绩查询 56
4.4.3 账户明细查询 57
4.4.4 账户关系修改日志查询 57
4.4.5 行员中间业务明细查询 57
4.4.6 事物日志查询 58
4.4.7 中间业务余额表 58
4.4.8 行员用户维度查询 59
4.6 机构业绩报表 59
4.5.1 机构业绩指标表 59
4.5.2 机构利润明细表 60
4.7 行员业绩报表 60
4.6.1 行员业绩指标表 60
4.6.2 行员利润明细表 61
4.8 业绩分析 61
4.7.1 机构对比分析 62
4.7.2 行员对比分析 62
4.7.3 机构排名分析 63
4.7.4 行员排名分析 63
4.7.5 机构趋势分析 64
4.7.6 行员趋势分析 64
4.7.7 贷款形态分析 64
4.7.8 存贷款到期账户分析 65
4.9 本章小结 65
第5章 总结和展望 66
5.1 本文结果总结 66
5.2 深入研究工作 67
参考文件 68
作者简历 70
致 谢 71

图目录
图 3.1 系统硬件架构图 26
图 3.2 系统软件架构图 27
图 3.3 绩效考评步骤图 28
图 3.4 绩效考评逻辑步骤图 29
图 3.5 基础数据库结构图1 32
图 3.6 基础数据库结构图2 33
图 4.1 用户经理考评管理系统登录界面 43
图 4.2 用户经理考评管理系统操作界面 44
图 4.3 MIS考评管理系统登陆界面 44
图 4.4 MIS考评管理系统操作界面 45
图 4.5 绩效考评系统系统管理功效列表图 45
图 4.6 系统管理组织全县配置界面 46
图 4.7 用户经理绩效考评系统业务界面 49
图 4.8 MIS绩效管理系统业务界面 50
图 4.9 机构管理界面 50
图 4.10 行员-账户管理界面 52
图 4.11 业绩关系界面 54
图 4.12 中间业务收入界面 53
图 4.13 用户信息查询界面 55
图 4.14信息查询结果界面 55
图 4.15 机构业绩报表界面 59
图 4.16 数据分析趋势图 62

表目录
表 1.1常见绩效评价方法表 4
表 2.1银行用户分类表 10
表 2.2中间业务分类表 14
表 2.3对公业务规模指标 17
表 2.4对公业务总行利润指标表 18
表 2.5对公业务分行利润指标表 19
表 3.1对公定时存款历史表 34
表 3.2对公定时存款历史表 34
表 3.3 对公贷款协议关键点信息表 35
表 3.4对公定时存款历史表 36
表 3.5中间业务收入关键点信息表 36
表 3.6用户经理和帐户关系表 37
表 3.7用户经理和推荐柜员关系表 37
表 3.8用户评级信息表 37
表 3.9内部分户帐表 38
表 3.10内部帐分户关键点表 39
表 3.11对公存款表 40
表 3.12对公贷款表 40
表 3.13对公中间业务收入表 41
表 3.14对公模拟利润表 41
表 4.1系统日志管理模块设计 46
表 4.2系统参数管理模块设计 47
表 4.3用户权限管理模块设计 47
表 4.4安全角色管理模块设计 47
表 4.5手工调度管理模块设计 48
表 4.6系统菜单管理模块设计 48
表 4.7桌面配置管理模块设计 49
表 4.8机构管理模块设计 51
表 4.9行员管理模块设计 51
表 4.10账户－行员关系管理模块设计 52
表 4.11业绩关系批量维护模块设计 54
表 4.12中间业务关系管理模块设计 53
表 4.13机构业绩查询模块设计 56
表 4.14行员业绩查询模块设计 56
表 4.15账户明细查询模块设计 57
表 4.16账户关系修改日志查询模块设计 57
表 4.17行员中间业务明细查询模块设计 58
表 4.18事务日志查询模块设计 58
表 4.19中间业务余额表模块设计 58
表 4.20行员用户维度查询模块设计 59
表 4.21机构业绩指标表模块设计 60
表 4.22机构利润明细表模块设计 60
表 4.23行员业绩指标表模块设计 61
表 4.24行员利润明细表模块设计 61
表 4.25机构对比分析模块设计 62
表 4.26行员对比分析模块设计 63
表 4.27机构排名分析模块设计 63
表 4.28行员排名分析模块设计 63
表 4.29机构趋势分析模块设计 64
表 4.30行员趋势分析模块设计 64
表 4.31贷款形态分析模块设计 65
表 4.32存贷款账户到期分析模块设计 65

第1章 绪论
1.1 课题背景
伴随中国加入经济全球化行列，中国银行将面临很多新机遇和挑战。首先，引入国外优异技术和走出国门将变得更轻易;其次，外资银行进入中国带来更猛烈竞争[1]。能够预见，入世冲击会引发金融业大整合，中国金融结构将发生巨大改变。
对于中国银行来说，要赢得这场竞争，需要经过多方面改革[2]。经过几年高速发展中国商业银行也正处于需要完善管理提升服务阶段，改善管理体制、提升服务质量、为用户提供多元化服务是中国商业银行当务之急。
对于多数银行来说，除去管理上原因，实现合理绩效考评管理系统还存在一定技术难度[3]。首先，因为行员分工不一样，加之银行业务关系复杂，所以难以用一套量化指标来考评全部职员；其次，考评行员需要综合多方面数据，这些数据可能来自生产系统(业务系统)、办公自动化系统或其它系统，因为系统间差异而难以集中数据，即使考评数据只取自生产系统，也存在数据迁移和整理问题，因为生产系统中管理关键是账户，而考评系统管理关键是行员，考评系统需要常常对行员或部门业绩进行统计分析，生产系统数据结构不能满足这个需求，而且也不可能在生产系统上直接完成考评统计分析，所以生产数据必需定时迁移到另一个为绩效考评设计数据库，经整理加工才能够提供给绩效考评管理系统使用[4]。
实施信息管理系统首先要取得是企业管理层支持[5]。银行绩效考评系统首先要处理也是管理问题，其次是技术问题，我们服务宗旨就是把技术融于管理。Tiancom PAS 处理方案三个部分即是：
管理--以全方面考评各项指标、量化考评业绩为关键 ，建立一套科学规范业绩考评方法为目标。
技术--采取数据仓库和OLAP技术，建立基于数据仓库决议支持平台;采取三层应用结构，以Web方法展现数据。
服务--帮助银行完善管理，提升行业竞争力;将我们掌握优异技术转变成用户生产力。
在这么背景下，中信银行宁波市分行依据其自有个性和总行整体需求开发了市级商业绩效考评系统，在项目中我作为项目经理监管整个项目标过程，并参与了需求调研及模块具体设计。该项目于开启，投入试运行使用，采取是总行集中布署模式。所以分行需要建立新绩效考评系统来健全业务部门及用户经理业绩考评，支持总行全方面实施FTP利润考评，支持灵活常规业务、创新业务考评配置，支持多数据源数据整合分析能力，让各业务部门及用户经理能够正确、高效了解全方面业绩信息，以此来提升中信银行各根本业务部门推进业务主动性，并最终促进各项业务健康协调发展，增强中信银行综合竞争力。
1.2 中国外研究现实状况
1.2.1 国外现实状况研究
银行业管制放松从20世纪60年代开始，而且连续了30年。管制放松不仅缩小了利差，最关键是造成了竞争加剧。商业银行不仅拓宽了产品种类，而且还拓展了其业务地理延展范围。同时，很多传统意义上非金融企业也进入金融服务行业。这么，在商业银行管理中，加强绩效评价工作日益关键。为提升经营效益，保持竞争优势，绩效评价工作围绕效益展开，并试图经过业绩考评改善内部管理，提出不能发明效益工作步骤和服务品种。和此同时，外部专业评级企业和政府监督部门也开始涉足商业银行绩效评价[6]。
19，美国穆迪投资服务企业开始对商业银行发行证券进行评级，1985年引入存款评级。1994-1995年，又引入了银行财务实力评级，依据贷款、贷款损失准备、资产、资本、存款、利润等要素增加率和盈利水平、资本充足性、资产质量、流动性等方面指标，将银行财务实力评为A、B、C、D、E五个等级[8]。
1978年以后，美国联邦金融机构检验评议委员会制订出《统一判别法》[7]，统一了对商业银行检验标准，并逐步形成了一套统一、规范化商业银行业务经营综合等级评级体系，这就是现在很多国家全部参考使用银行评级制度——“骆驼银行评级体系”。这一制度正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”，俗称为“骆驼银行评级体系”（CAMEL Rating System).包含五大类指标，即资本充足率（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)和流动性（Liquidity）。各指标包含：资本充足性（资本充足率）、资产质量（逾期贷款率、呆账及损失贷款率、风险性投资比率）、管理水平（管理者领导力、职员业务素质、银行处理突发问题应变能力、银行内部技术控制系统是否完善、银行更新金融服务和吸引用户能力、董事会决议能力）、盈利水平（资产收益率）和流动性（考评内容有：贷款期限结构是否和资金和资金起源相匹配、银行存款波动情况、银行对借入资金依靠程度、可临时变现资产占总资产比率、资金对利率敏感度、银行资产负债管理水平、相外借款数量和频率、银行借款能力）。该体系经过对以上五个方面分别考评，对商业银行总体经营水平进行综合评价，最终给出综合等级[8]。
1997年1月1日，美联储及联邦其它金融监管部门对CAMEL评级体系进行了重大修订，形成新评级体系即CAMELS[9]。新体系和旧体系相比，一是增加了市场风险敏感度指标；二是充足重视风险监管和风险管理关键性，在各个具体评级项目中普遍强调风险原因和对管理层考证，突出M即管理水平决定性作用。
总而言之[11]，能够看出西方商业银行绩效评价体系发展关键经历了四个发展阶段：
第一阶段：20世纪50年代单一业务考评阶段。该阶段商业银行为实现既定经营目标，开始对商业银行分支机构或内设机构实施业务经营考评。银行分别以资产流动性最好，或税负最小为关键目标，对关键头寸实施专题目标结果判定，此间较为关注备付率（第一准备金率、第二准备金率）、贷款证券收益率，经营考评思想开始萌生。
第二阶段：效益控制考评阶段。进入20世纪60、70年代，总分制和母子制银行有所发展，商业银行出于成本效益和负债管理需要，常借助资金市场净额负债管理和贷款净额负债管理方法增强流动性和安全性，借助资金分配中心、投资中心、利润中心原理，对分支行实施效益性控制。资产收益率、贷款收益率、投资酬劳率是当初关键关键考评指标，并利用了预算比较和历史比较术。
第三阶段：财务考评阶段。进入20世纪70年代后期，伴随跨国企业快速发展，国际借贷金额激增，银行竞争加剧，中国国外业务风险增加。为顺应国际监管需要，预防风险所造成巨大损失，各国政府深入加强协调和国际合作。1975年制订了著名国际监管法则《巴赛尔协议》[11]，其关键是资本充足评价。政府绩效评价开始介入商业银行考评，以后，各国中央银行和财政当局陆续制订了一系列以资本充足率为重新控制指标，并据以评价商业银行经营结果。同时，各国银行业协会为了维护同行良性循环，全部者及投资者为了为了维护自己正当权益，纷纷委托非政府评价机构对商业银行经营绩效进行专题或全方面评价，社会评价进入银行经营评价[12]。在这一背景下，商业银行绩效评价体系在范围上深入扩展，在原有效益考评指标基础上逐步发展出包含回报率、利差率、不良资产率、流动比率在内涵盖“三性”以财务指标为主经营绩效考评体系。
第四阶段：战略一体化评价阶段。20世纪80年代以后，伴随计算机技术广泛利用，西方商业银行逐步把绩效评价系统建立为一体化管理信息系统，这一系统是存放着相关产品、用户、细分市场、交付渠道等财务和非财务信息数据库[14]，能够从多角度展示商品、用户、组织单位和为银行总利润所作出贡献。90年代以来，伴随信息技术普及和知识经济到来，银行必需考虑其战略目标，并愈加重视对智力资本、创新能力、市场等非财务指标关注，以财务指标为基础信息，从市场角度来全方面评价经营业绩。业绩评价主导方法关键是综合平衡评分卡和ＥＶＡ经济增加值评价法[13]。经过近半个世纪发展，西方商业银行经营绩效评价体系已日臻成熟和完善，其在发展过程中总结出多种经验和做法含有较高科学性和较强操作性，能够对促进和完善中国商业银行绩效评价体系建设起到良好示范效应。
银行常见绩效评价方法如表1.1所表示[14]:
表 1.1常见绩效评价方法表
方法
含义
特点
经济增加加值评价方法（ＥＶＡ）
反应银行真实利润
真实反应银行业绩；使决议和股东财富一致；剔除“会计”失真；可连续发展
目标管理法
（ＭＢＯ）
将组织整体目标分解，转换为个人、部门目标
建立目标连锁和目标体系；重视结果。缺点是目标分解困难，甚至有有些无法分解
关键绩效指标法
（ＫＰＩ）
反应个体和组织绩效贡献
上下级之间目标清楚，层层支持，保障企业战略目标有效落实
平衡积分卡
（ＢＳＣ）
经过四方面指标相互驱动因果关系展现组织战略轨迹
关注财务、用户、步骤、学习成长四方面
３６０°绩效评定法
由上、下、同事、自己、用户担任考评者
考评信息起源全方面、具体、具体；各类信息相互补充、相互验证
1.2.2 中国现实状况研究
伴随全球经济金融哺乳后危机时代，中国银行业正在掀起一场以加紧转变经营方法为关键内容转型浪潮。这场转型到来，是由上述中国银行业生存发展环境巨变所决定。
“十一五”期间，中国银行转型取得初步成效，但从整体上看，传统经营模式还未实现根本转变，外延粗放型特征仍然显著。
中国银行业绩效管理经历了从规模约束、盈利约束到资本约束三个阶段，
全方面绩效管理是“十二五”期间中国银行业加速转型、走集约化经营之路肯定选择[5]。所谓全方面绩效管理，首先需要银行全方位绩效管理：包含盈利绩效、风险绩效、供给链绩效和人力绩效；另一个方面需要银行两个基础管理支撑：会计核实和数据服务。
中国银行绩效考评在多年来得到了长足发展。国有商业银行绩效管理是当今金融界一个重大课题。传统国有银行绩效管理体系以单一财务指标为主，和战略脱节，难以起到激励职员、提升组织绩效和银行竞争力作用[15]。 “平衡计分卡”将银行绩效管理财务和非财务指标体系有机地结合起来，将银行使命和战略转变为具体目标和评测指标，以实现战略和绩效有机结合，是信息时代企业业绩评价体系重大突破，成为中国国有银行进行绩效管理新选择。
银行建立起平衡记分卡绩效考评体系以后，应具体围绕其用户角度、内部步骤角度、学习和发展角度和财务角度来应用，找到本银行和这四个角度契合点和关键指标。
一、 中国银行绩效考评系统基础实现了以下功效：
(一) 实现了量化考评，能够算出绩效利润指标，使得考评愈加公平、科学；
(二) 领导、机构及个人能够实时查询绩效指标，使得绩效管理实时化，极大地起到了激励作用；
(三) 大大减轻考评部门工作量，极大缩短考评所需要时间；
(四) 广州分行能够管理本行及 7 家二级分行绩效数据，在绩效考评管理上，既满足集中管理需要，又能够满足各分行个性化管理要求；
(五) 银行能够依靠该系统进行经营数据分析，支持决议[16]。
二、 以下选择了和宁波中信银行业务和应用背景比较靠近某银行中国某银行浙江省分行绩效管理制度（部分）来加以说明。
(一) 考评内容
考评内容分为业绩考评和能力素质考评，分别占年度绩效考评结果 70%和 30%权重。
业绩考评经过设定关键业绩指标（KPI）[17]，定时考评被管理者关键工作
(二) 完成情况。
能力素质考评以岗位对任职者能力素质方面具体要求为依据，考评任
职者含有能力素质和岗位要求匹配程度。
(三) 考评周期
绩效考评分为三次季度考评和一第二年度考评。
季度考评在每三个月结束后 10日内进行；年度考评在第四季度结束后 20
日内进行。省行战略、部门目标、岗位职责。

1.3 研究内容和目标
论文以宁波市中信银行绩效考评实际情况出发，以目标考评理论为指导，完整地实践了市级商业银行绩效考评系统建设整个过程，并拟关键描述需求分析和系统设计。
本论文研究目标就是依据软件项目步骤，以基于目标绩效考评理论为指导，结合对中信银行绩效考评实际应用情况进行需求调研得到理论联络实际系统需求，并依据需求分析搭建平台软硬件架构，设定系统业务步骤完成系统架构设计和数据库设计，最终基于此完成绩效考评系统模块设计，这里关键讲述了系统管理，考评对象管理，业绩关系管理，查询中心，机构业绩报表，行员业绩报表，业绩分析等子系统，并以此为内容完成硕士论文。
中国各商业银行绩效考评在不一样地域，不一样银行间差异比较大，本文研究方法能够为其它地域级商业银行绩效考评提供借鉴。

1.4 本文结构组织
依据上述研究内容和研究目标，文章其它部分内容组织以下：
第一章：绪论
介绍了课题背景，做了中国外研究现实状况分析，从而确定了研究内容及研究目标。
第二章：绩效考评系统需求分析
介绍了绩效考评系统针对业务功效，系统功效需求分析。
第三章：绩效考评系统架构设计和数据库设计
介绍了绩效考评系统软硬件架构，系统运行环境，及数据库设计。
第四章：绩效考评系统模块设计
介绍了驾校考评系统中系统管理，考评对象管理，业绩关系管理，查询中心，机构业绩报表，行员业绩报表，业绩分析等关键模块设计。
第五章：总结
本章对全文研究内容进行了总括，回顾了本文关键研究内容，归纳了本文关键贡献和创新点，并指出深入能够进行研究内容，作为下个阶段研究关键。

1.5 本章小结
本章介绍课题背景，描述了中国银行在管理上碰到绩效考评问题，并分析了中国外银行绩效考评方法现实状况，归纳总结了本文将研究内容和目标，并对论文结构组织进行了计划。

第2章 绩效考评系统需求分析
为了确定绩效考评系统功效需求。针对银行管理人员，行员做了需求调研，再经过技术可行性分析，完成了绩效考评系统需求分析。并估计实现以下目标：
第一：分析总结业务功效需求并归纳。
第二：实现T+1考评、引入总行FTP模拟利润计算、业绩重算功效优化、整体技术改善等等[17]。

2.1 业务功效需求
2.1.1 数据描述
一、 静态数据
(一) 信息域
系统对象分为绩效对象、考评对象和辅助参数对象三大类，其中绩效对象包含存款、贷款和中间业务等多种业务数据[18]；考评对象关键设置机构和行员为被统计业绩对象；辅助参数对象即为了考评目标而使用多种多样参数。
(二) 行员
行员信息包含职员号、名称、所属部门、考评角色等。关键用于系统使用用户信息。
基于CRM负责业绩关系管理和绩效数据整合，行员及机构数据需要和CRM同时。
权限控制：依据用户查询数据宽广度，能够将系统人员分为若干个权限等级：
1. 通常行员：只能够查询自己分管各项数据。
2. 支行行长：能够查询支行里面每个人数据，而且能查询汇总绩效数据。
3. 分行管理人员：能够查询分行内数据，可管理分行各项参数设置。
4. 分行行长：能够查询全行汇总数据，多种报表和分析功效。
权限设置维护功效，由用户依据实际情况确定。
(三) 机构
机构信息包含机构号、机构名称等。系统中机构数据以职员数据汇总得到，将各机构数据再汇总得出全行总体数据。
考评统计项：同职员考评项等[19]。
(四) 拥相关系
作用：拥相关系信息标识机构和账户之间关系，因为账户于行员关联关系，表现在机构公共户和账户业绩关系。经过这层关系，考评统计考评对象业绩时就能够把相关绩效对象业绩汇总成为考评对象业绩。
拥相关系信息包含账户（存/贷）、行员（机构公共户）、占有百分比、关系生效日期、关系失效日期、分配百分比等信息。
关联关系分配及变更均会统计到关系日志表，并提供查询功效。
数据录入延迟影响和处理措施：
系统提供重算功效。由科技部门输入重算日期手工调度重算程序[20]。
二、 基础数据
基础数据包含存贷款账户，总账等信息。为便于以后数据统计，需保留每个月底企业存贷款账户信息。企业存款账户信息包含用户号、帐号、户名、产品号、子目号、余额、年初到本月末余额积数、利率、存款期限等信息。企业贷款账户信息包含用户号、帐号、户名、产品号、子目号、余额、年初到本月末余额积数、利率、贷款期限、五级分类标识等信息[21]。
(一) 考评指标
本系统考评指标信息包含指标代号、指标名称、指标币种、指标范围（产品）等信息。
作用：定义针对考评对象统计指标，天天根据定义指标把考评对象业绩统计出来并供系统用户查询。例：人民币对公定时存款、人民币储蓄存款等。
系统考评指标关键从各报表指标抽取关键指标组成，且用户可依据本身需要对指标进行币种、产品和等级等扩展。
月日均为本月日均，为统计月累计数/统计月天数；
年日均＝整年业绩总和（到统计日）/整年天数（到统计日）
(二) 用户分类
用户性质分二级进行管理，关键实现总行以用户为导向考评。一个用户能够分成多个不一样性质用户，用户分类实现，经过CRM实现[22]，绩效考评系统对接采集数据。具体分类如表2.1所表示：
表 2.1银行用户分类表
一级
二级
战略用户
总行战略用户
区域战略用户
投行业务
直接融资
结构融资
资产管理
财务顾问
托管业务
年金
其它托管
电子银行
网上银行
现金管理

机构业务
财政税务、政府部门
军队武警
教科文卫
社团法人
其它机构类用户
供给链金融

小企业金融

国际业务

资金资本

三、 数据约定
绩效考评系统数据来自业务系统和部分手工录入数据。而对系统必需数据，其不能由业务系统直接取得，能够经过手工录入及修改方法补充。

四、 数据采集
系统经过接口程序从总行ODS系统中取数据，ODS把绩效考评系统所需要文件自动生成系统接口文件，而且天天自动更新，绩效考评系统依据业务需要对接口文件数据进行加载转换清洗为所需要数据后在进行统计计算[21]。
五、 数据异常
由源业务系统数据造成考评系统数据异常（如：开户时开错产品），需要业务部门以文件形式报科技部门，由科技部门从底层数据更改考评系统数据。

2.1.2 算法描述
一、 算法概述
(一) 利息收入/支出基于存贷款账户每日匡算，利息金额计至分位，分位以下四舍五入[23]。
1. 利息＝账户余额×日利率。
2. 利率：
月利率＝年利率÷12个月
日利率＝月利率÷30天＝年利率÷360天；
(二) 指标统计（规模）
1. 指标统计
1) 一级指标：由用户定义产品进行统计；
2) 手工指标：由用户手工导入考评数据，考评系统不进行计算。
2. 职员业绩统计
1) 时点：职员拥有账户，余额
2) 月日均：职员拥有账户，月平均余额
3) 季日均：职员拥有账户，季度平均余额
4) 年日均：职员拥有账户，整年平均余额
5) 月累计：职员拥有账户，月累计发生额
6) 季累计：职员拥有账户，季累计发生额
7) 年累计：职员拥有账户，年累计发生额
(三) 机构业绩统计
1. 机构考评口径业绩：机构拥有用户经理业绩总和。
2. 机构会计口径业务：经营机构会计核实口径业绩。

二、 利润计算
引入内部资金转移价格考评模式，对分支行和用户经理实施存贷款业务FTP转移价格考评。
（价格定义分为总行价格、分行价格和分行自主定价）
现在总行FTP定价文件每个月最早10日提供上月定价。所以暂定利润指标每个月在取得总行FTP定价后，由管理员开启利润计算程序对上月累计利润进行计算，利润数据只保留月末累计利润。
对各类存款和贷款从产品，币种，期限等维度对FTP转移价格二次调整，以达成分行进行利润调整管理要求。
独立于总行FTP价格之外，再设定一套FTP价格，对各类存款和贷款从产品，币种，期限多个维度进行自主定价，实现分行自主定价FTP利润[24]。
三、 业绩关系管理
业绩关系管理统一在CRM系统中实现。
(一) 业绩关系调整
CRM基于账户和机构关系，在机构内进行用户经理和账户之间划分。
(二) 默认落地规则
新开户账户自动归属到开户支行。
如需对账户关系进行修改，在CRM中由分行考评员进行维护，维护标准不超出账户和机构范围。
(三) 业绩计算
业绩计算将按着用户经理（实体或虚拟）和账户百分比关系归集。
(四) 业绩关系管理权限
业绩调整权限下放，经过CRM实现，能够根据支行层级往下实现数据权限控制。
(五) 人员调岗、离岗时
需要在CRM系统中调整行员和机构、行员和账户、账户和机构等数据之间关系，绩效考评系统同时这些信息。
(六) 分行级联合营销业务[25]
和其它分行联合营销业务，能够在分行部门下设置一个虚拟用户经理，相关业绩分配到虚拟用户经理即可，不计算在用户经理名下。
四、 具体算法
(一) 总行FTP利润
1. 总行存款FTP利润
总行存款FTP利润（日）＝（存款余额×总行FTP定价＋准备金×准备金利率）－（存款余额×利率＋准备金×准备金FTP定价）
1) 总行FTP定价，取自总行下发FTP文件，定时按账号发放，活期按机构号+币种+产品号打包发放。
2) 准备金相关参数由关键系统提供；
3) 定时存款：若已到期而未支取，而且未自动续存，到期后利率按活期计算；若自动续存，仍按定时利率计算。提前支取情况：假如定时存款部分或全部发生提前支取，则提前支取部分利息在提前支取当日进行开立定时以后重新计算，将所计算部分在提前支取当日全部冲正。具体算法为：（提前支取部分×定时利率－提前支取部分金额×活期利率）×（提前支取日－开户日＋1）（不考虑回调情况，即按定时存款统计）。
4) 确保金存