银行股份有限公司年度报告模板.doc

兴业银行股份六个月度汇报摘要
08月13日 04:10  证券时报网  我有话说

　　1、关键提醒
　　1.1 本六个月度汇报摘要来自六个月度汇报全文，投资者欲了解具体内容，应该仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上六个月度汇报全文。
　　1.2 企业介绍
　　股票简称
　　兴业银行(9.88, 0.00, 0.00%)
　　股票代码
　　601166
　　股票上市交易所
　　上海证券交易所
　　联络人和联络方法
　　董事会秘书
　　证券事务代表
　　姓名
　　唐 斌
　　陈志伟
　　电话

　　传真

　　电子信箱

　　2、关键财务数据和股东改变
　　2.1 关键财务数据
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　6月30日
　　12月31日
　　本期末较期初
　　增减(%)
　　总资产
　　3，577，278
　　3，250，975
　　10.04
　　归属于母企业股东股东权益
　　184，304
　　169，577
　　8.68
　　归属于母企业股东每股净资产(元)
　　14.51
　　13.35
　　8.68
　　不良贷款率(%)
　　0.57
　　0.43
　　上升0.14个百分点
　　拨备覆盖率(%)
　　410.11
　　465.82
　　降低55.71个百分点
　　1-6月
　　1-6月
　　本期较上年同期
　　增减(%)
　　营业收入
　　53，464
　　41，221
　　29.70
　　营业利润
　　28，641
　　22，619
　　26.62
　　利润总额
　　28，658
　　22，710
　　26.19
　　归属于母企业股东净利润
　　21，638
　　17，102
　　26.52
　　归属于母企业股东扣除非常常性损益后净利润
　　21，590
　　17，008
　　26.94
　　基础每股收益(元)
　　1.70
　　1.59
　　6.92
　　扣除非常常性损益后基础每股收益(元)
　　1.70
　　1.58
　　7.59
　　稀释每股收益(元)
　　1.70
　　1.59
　　6.92
　　总资产收益率(%)
　　0.64
　　0.66
　　下降0.02个百分点
　　加权平均净资产收益率(%)
　　12.06
　　13.81
　　下降1.75个百分点
　　扣除非常常性损益后加权平均净资产收益率(%)
　　12.04
　　13.74
　　下降1.70个百分点
　　成本收入比(%)
　　23.16
　　24.96
　　下降1.80个百分点
　　经营活动产生现金流量净额
　　210，223
　　211，075
　　-0.40
　　每股经营活动产生现金流量净额（元）
　　16.55
　　19.57
　　-15.43
　　注：汇报期后，企业实施利润分配方案，向截至股权登记日（7月2日）在册全体股东每10股送5股（含税），每10股派发觉金股利5.7元（含税），实施完成后企业总股份数为19，052，336，751股。按新股本总额19，052，336，751股摊薄计算，本汇报期内基础每股收益为人民币1.14元，汇报期末每股净资产为人民币9.67元。
　　2.2补充财务数据
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　6月30日
　　12月31日
　　12月31日
　　总负债
　　3，391，718
　　3，080，340
　　2，292，720
　　同业拆入
　　65，203
　　88，389
　　52，752
　　存款总额
　　2，082，246
　　1，813，266
　　1，345，279
　　其中：活期存款
　　774，464
　　748，299
　　598，852
　　定时存款
　　1，024，159
　　820，468
　　571，238
　　其它存款
　　283，623
　　244，499
　　175，189
　　贷款总额
　　1，339，077
　　1，229，165
　　983，254
　　其中：企业贷款
　　992，170
　　912，187
　　703，948
　　零售贷款
　　331，773
　　299，936
　　260，641
　　贴现
　　15，134
　　17，042
　　18，665
　　贷款损失准备
　　31，271
　　24，623
　　14，314
　　2.2 前10名股东持股情况表
　　单位：股
　　汇报期末股东总数
　　230，103户
　　前十名股东持股情况
　　股东名称
　　股东性质
　　持股总数
　　持股百分比(%)
　　汇报期内
　　增减
　　持有有限售条件股份数量
　　质押或冻结股份数量
　　福建省财政厅
　　国家机关
　　2，268，115，846
　　17.86
　　0
　　0
　　冻结79，603，780
　　恒生银行
　　境外法人
　　1，380，434，400
　　10.87
　　0
　　0
　　0
　　中国人民财产保险股份－传统－一般保险产品－008C－CT001沪
　　国有法人
　　632，000，000
　　4.98
　　632，000，000
　　632，000，000
　　0
　　中国烟草总企业
　　国有法人
　　409，025，000
　　3.22
　　409，025，000
　　409，025，000
　　0
　　中国人民人寿保险股份－分红－个险分红
　　国有法人
　　316，000，000
　　2.49
　　316，000，000
　　316，000，000
　　0
　　中国人民人寿保险股份－万能－个险万能
　　国有法人
　　316，000，000
　　2.49
　　316，000，000
　　316，000，000
　　0
　　福建烟草海晟投资管理
　　国有法人
　　294，336，000
　　2.32
　　0
　　0
　　0
　　新政泰达投资
　　境外法人
　　248，054，400
　　1.95
　　-46，674，800
　　0
　　0
　　福建省龙岩市财政局
　　国家机关
　　151，200，000
　　1.19
　　0
　　0
　　冻结5，463，005
　　质押63，000，000
　　湖南中烟投资管理
　　国有法人
　　151，200，000
　　1.19
　　151，200，000
　　0
　　0
　　注：1、中国人民财产保险股份、中国人民人寿保险股份均为中国人民保险集团股份子企业；福建烟草海晟投资管理、湖南中烟投资管理均为中国烟草总企业下属企业。
　　2、依据《中国烟草总企业相关湖南中烟工业有限责任企业持有部分股权出资人变更事项批复》，湖南中烟工业有限责任企业所持本企业15，120万股股份全部划转归湖南中烟投资管理持有，详见企业2月26日公告。相关股权过户登记手续已于3月办理完成。
　　2.3 控股股东或实际控制人变更情况
　　□适用 √不适用
　　3、管理层讨论和分析
　　一、汇报期内经营情况讨论和分析
　　（一）汇报期内经营情况回顾
　　1、总体经营情况
　　汇报期内，宏观形势总体平稳，但经济金融运行中不确定、不稳定原因相互交织，实体经济连续困难，宏观金融展现去杠杆态势，资本监管趋势更趋向严格。面对复杂严峻困难局面，企业认真落实落实国家宏观政策和金融监管要求，主动主动应对形势改变，各项业务实现平稳、协调、健康发展，取得良好经营结果。
　　（1）业务平稳健康发展，盈利能力提升。截至汇报期末，企业资产总额35，772.78亿元，较期初增加10.04%；本外币各项存款余额20，822.46亿元，较期初增加14.83%；本外币各项贷款余额13，390.77亿元，较期初增加8.94%。资本充足率满足新规监管要求，期末资本净额达成2，426.12亿元，关键一级和一级资本充足率达成8.78%；资本充足率达成11.10%。资产负债百分比情况良好，关键指标满足监管要求。汇报期内累计实现归属于母企业股东净利润216.38亿元，同比增加26.52%；累计实现手续费及佣金收入112.53亿元，同比增加71.75%；加权平均净资产收益率12.06%，同比下降1.75个百分点；总资产收益率0.64%，同比下降0.02个百分点。资产质量保持大致稳定，不良贷款比率0.57%，较期初上升0.14个百分点；拨备计提充足，期末拨备覆盖率达410.11%。集团综合化经营运行平稳；全资子企业兴业租赁、控股子企业兴业信托规模、效益实现大幅增加，综合化运行格局深入加强；兴业信托子企业兴业国信资产管理企业正式取得银监会同意；第三家子企业兴业基金企业及其下设子企业兴业财富资产管理企业正式成立。
　　（2）条线专业化改革继续深化，运行成效深入显现。企业基础建立健全了条块结合矩阵式经营管理体系，专业经营能力显著提升，管理服务支持愈加到位。企业金融条线专业经营体系基础建立，业务组织、计划、带动、引领愈加科学，业务发展全方面迈上新台阶并保持良好态势。零售业务条线生产组织模式取得新突破，小区银行、“零售信贷工厂”建设迈开步伐，用户服务水平和品牌著名度稳步提升。金融市场条线在市场猛烈波动和监管压力显著加大外部环境下，同业负债起源、理财产品供给均保持稳定，资产托管规模稳步上升，继续为经营转型提供有力支持。
　　（3）风险管理内嵌业务条线，专业性和有效性深入提升。匹配条线专业化改革，建立起矩阵式风险管理体系。业务条线和风险管理部门充足共享信息，加强沟通协调，共同研判形势，既推进业务风险合规运作，又有力促进了业务高效规范发展。在业务准入管理、重大风险政策制订和实施上，业务条线和风险管理部门既各负其责，又共同研究、共同决议，做到信息透明、目标一致、实施有力，极大提升了企业生产力。
　　（4）各项管理机制深入完善，管理运行能力深入提升。完善资金转移定价机制，确保资产负债政策有效传导；加强司库管理，改善流动性压力测试及应急方案，有效应对流动性波动；继续深化资本管理传导机制，提升资本综合回报水平。
　　（二）资产负债表分析
　　1、资产
　　截至汇报期末，企业资产总额35，772.78亿元，较期初增加3，263.03亿元，增加10.04%。其中贷款较期初增加1，099.12亿元，增加8.94%；投资较期初增加1，861.11亿元，增加47.04%；买入返售金融资产较期初增加633.61亿元，增加7.99%。
　　贷款情况以下：
　　（1）贷款类型划分
　　单位：人民币百万元
　　类型
　　6月30日
　　12月31日
　　企业贷款
　　992，170
　　912，187
　　个人贷款
　　331，773
　　299，936
　　票据贴现
　　15，134
　　17，042
　　累计
　　1，339，077
　　1，229，165
　　截至汇报期末，企业贷款占比74.09%，较期初下降0.12个百分点，个人贷款占比24.78%，较期初上升0.38个百分点，票据贴现占比1.13%，较期初下降0.26个百分点。汇报期内，企业围绕国家加紧调整经济结构、转变经济发展方法、着力保障和改善民生政策根本，正确把握好主流业务布局，合理安排好信贷资源投放关键和节奏，加紧信贷结构优化调整。
　　（2）贷款行业分布
　　截至汇报期末，贷款行业分布前5位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况以下：
　　单位：人民币百万元
　　行 业
　　6月30日
　　12月31日
　　贷款余额
　　占比(%)
　　不良率(%)
　　贷款余额
　　占比(%)
　　不良率(%)
　　农、林、牧、渔业
　　3，811
　　0.28
　　0.00
　　3，565
　　0.29
　　0.00
　　采矿业
　　44，717
　　3.34
　　0.03
　　50，974
　　4.15
　　0.02
　　制造业
　　284，765
　　21.27
　　0.80
　　261，458
　　21.27
　　0.62
　　电力、热力、燃气及水生产和供给业
　　42，108
　　3.14
　　0.04
　　40，676
　　3.31
　　0.07
　　建筑业
　　61，116
　　4.56
　　0.11
　　50，385
　　4.10
　　0.29
　　交通运输、仓储和邮政业
　　50，481
　　3.77
　　0.61
　　55，524
　　4.52
　　0.02
　　信息传输、软件和信息技术服务业
　　7，989
　　0.60
　　0.61
　　8，854
　　0.72
　　2.36
　　批发和零售业
　　215，972
　　16.13
　　1.26
　　165，785
　　13.49
　　1.09
　　住宿和餐饮业
　　7，493
　　0.56
　　0.10
　　6，605
　　0.54
　　0.02
　　金融业
　　1，243
　　0.09
　　0.40
　　2，066
　　0.17
　　0.24
　　房地产业
　　122，593
　　9.16
　　0.06
　　110，649
　　9.00
　　0.06
　　租赁和商务服务业
　　79，504
　　5.94
　　0.28
　　81，371
　　6.62
　　0.39
　　科学研究和技术服务业
　　4，197
　　0.31
　　0.01
　　4，451
　　0.36
　　0.01
　　水利、环境和公共设施管理业
　　51，036
　　3.81
　　0.10
　　55，106
　　4.48
　　0.09
　　居民服务、修理和其它服务业
　　2，016
　　0.15
　　1.83
　　1，735
　　0.14
　　2.13
　　教育
　　399
　　0.03
　　0.50
　　446
　　0.04
　　0.45
　　卫生和社会工作
　　2，459
　　0.18
　　0.00
　　2，516
　　0.20
　　0.00
　　文化、体育和娱乐业
　　3，008
　　0.22
　　0.07
　　2，948
　　0.24
　　0.02
　　公共管理、社会保障和社会组织
　　7，263
　　0.54
　　0.00
　　7，073
　　0.58
　　0.00
　　个人贷款
　　331，773
　　24.78
　　0.53
　　299，936
　　24.39
　　0.32
　　票据贴现
　　15，134
　　1.13
　　0.00
　　17，042
　　1.39
　　0.00
　　累计
　　1，339，077
　　100
　　0.57
　　1，229，165
　　100
　　0.43
　　汇报期内，企业合理明确信贷投向关键，在严格准入标准、有效控制风险前提下，主动支持符合国家产业政策导向、发展前景良好、战略定位清楚、经营稳健、现金流充足、综合回报较高优异制造业、内需消费、民生领域和资源领域内实体企业信贷资金需求，支持属于国家计划范围内经济转型、产业结构升级和技术创新、节能减排项目信贷投入，推进业务创新，完善绿色金融信贷服务，连续推进行业、用户、产品、区域合理布局和均衡发展。
　　截至汇报期末，企业行业结构合理，批发和零售业中部分中小民营企业受宏观经济政策、市场资金趋紧等影响，出现产品滞销、货款被拖欠或严重亏损等情况，引发资金链担心，贷款出现不良，批发和零售业不良率较期初有所上升，但风险可控。其它关键行业不良贷款率均基础保持稳定，实现了信贷行业投向结构和质量均衡优化发展。
　　（3）贷款地域分布
　　单位：人民币百万元
　　地域
　　6月30日
　　12月31日
　　贷款余额
　　占比(%)
　　贷款余额
　　占比(%)
　　福 建
　　196，095
　　14.64
　　181，543
　　14.77
　　广 东
　　156，405
　　11.68
　　132，172
　　10.75
　　浙 江
　　95，705
　　7.15
　　93，723
　　7.63
　　上 海
　　99，547
　　7.43
　　89，420
　　7.28
　　北 京
　　83，622
　　6.25
　　72，552
　　5.90
　　江 苏
　　73，683
　　5.50
　　66，274
　　5.39
　　总 行
　　59，302
　　4.43
　　53，740
　　4.37
　　东北及其它北部
　　170，509
　　12.73
　　167，939
　　13.66
　　西部
　　181，005
　　13.52
　　167，235
　　13.61
　　中部
　　223，204
　　16.67
　　204，567
　　16.64
　　累计
　　1，339，077
　　100
　　1，229，165
　　100
　　企业贷款区域结构基础保持稳定，关键分布在福建、广东、浙江、上海、北京、江苏等经济较发达地域，上述地域经济总量较大，为业务快速发展提供了良好环境和机遇。企业激励经营机构充足结合区域资源禀赋、区域政策、市场环境、市场潜力、信用环境等原因，依据本身风险管理能力，对含有显著比较优势特色行业及用户实施差异化准入政策，主动支持地方经济建设，有效发挥金融服务经济功效，共享地方经济发展结果。
　　（4）贷款担保方法
　　单位：人民币百万元
　　担保方法
　　6月30日
　　12月31日
　　贷款余额
　　占比(%)
　　贷款余额
　　占比(%)
　　信用
　　240，615
　　17.97
　　231，063
　　18.80
　　确保
　　293，306
　　21.90
　　276，693
　　22.51
　　抵押
　　569，084
　　42.50
　　531，556
　　43.24
　　质押
　　220，938
　　16.50
　　172，811
　　14.06
　　贴现
　　15，134
　　1.13
　　17，042
　　1.39
　　累计
　　1，339，077
　　100
　　1，229，165
　　100
　　汇报期内，企业连续重视抵质押品信用风险缓释工具，期末抵质押贷款占比较期初上升1.69个百分点，抗御风险能力深入增强。
　　（5）前十名用户贷款情况
　　单位：人民币百万元
　　用户名称
　　6月30日
　　占贷款总额百分比(%)
　　用户A
　　14，040
　　1.05
　　用户B
　　7，135
　　0.53
　　用户C
　　6，669
　　0.50
　　用户D
　　6，000
　　0.45
　　用户E
　　5，736
　　0.43
　　用户F
　　4，644
　　0.35
　　用户G
　　4，531
　　0.34
　　用户H
　　4，200
　　0.31
　　用户I
　　3，494
　　0.26
　　用户J
　　3，468
　　0.26
　　累计
　　59，917
　　4.48
　　截至汇报期末，企业最大单一贷款用户贷款余额为140.40亿元，占企业资本净额6.09%，符合监管部门对单一用户贷款余额占银行资本净额百分比不得超出10%监管要求。
　　买入返售金融资产情况以下：
　　截至汇报期末，企业买入返售金融资产8，561.58亿元，较期初增加633.61亿元，增加7.99%。汇报期内企业根据稳增加、调结构策略，稳健发展非信贷资产业务，买入返售金融资产业务规模保持平稳增加。
　　单位：人民币百万元
　　品种
　　6月30日
　　12月31日
　　余额
　　占比(%)
　　余额
　　占比(%)
　　债券
　　7，004
　　0.82
　　23，265
　　2.93
　　票据
　　423，804
　　49.50
　　370，452
　　46.73
　　信托及其它受益权
　　423，106
　　49.42
　　394，715
　　49.79
　　信贷资产
　　1，690
　　0.20
　　3，291
　　0.42
　　应收租赁款
　　554
　　0.06
　　1，074
　　0.13
　　累计
　　856，158
　　100
　　792，797
　　100
　　投资情况以下：
　　（1）对外投资总体分析
　　截至汇报期末，企业投资净额5，817.61亿元，较期初增加1，861.11亿元，增加47.04%。投资具体组成以下：
　　① 按会计科目分类
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　6月30日
　　12月31日
　　余额
　　占比(%)
　　余额
　　占比(%)
　　交易类
　　25，838
　　4.44
　　21，540
　　5.44
　　可供出售类
　　221，091
　　38.00
　　192，057
　　48.54
　　应收款项类
　　252，522
　　43.41
　　111，360
　　28.15
　　持有至到期类
　　80，706
　　13.87
　　69，199
　　17.49
　　长久股权投资
　　1，604
　　0.28
　　1，494
　　0.38
　　累计
　　581，761
　　100
　　395，650
　　100
　　汇报期内，伴随资产规模上升，企业合适加大投资规模，关键增持绝对收益较高、风险可控投资品种。根据会计科目分类，汇报期末应收款项类投资余额较期初增加较大，关键是信托及其它受益权投资较期初有较大增加。交易类、可供出售类和持有到期类投资关键为债券投资，汇报期末投资规模较期初适度增加，规模较小。
　　② 按发行主体分类
　　单位：人民币百万元
　　品种
　　6月30日
　　12月31日
　　余额
　　占比(%)
　　余额
　　占比(%)
　　政府债券
　　82，410
　　14.17
　　62，107
　　15.70
　　中央银行票据和金融债券
　　76，760
　　13.19
　　68，630
　　17.35
　　企业债券
　　126，673
　　21.77
　　122，040
　　30.85
　　其它投资
　　294，314
　　50.59
　　141，379
　　35.72
　　长久股权投资
　　1，604
　　0.28
　　1，494
　　0.38
　　累计
　　581，761
　　100
　　395，650
　　100
　　汇报期内，企业投资规模增加较快，根据发行主体分类，关键增加品种为其它投资，关键是企业在信用风险可控前提下，增加信托及其它受益权类投资，提升投资回报率。债券方面，企业关键增持有税收减免优惠、风险资本节省、高流动性国债；合适增加政策性金融债和资质很好收益率相对较高企业债券，提升整体投资组合收益率。
　　（2）长久股权投资及重大非募集资金投资项目情况
　　截至汇报期末，企业长久股权投资16.04亿元，具体内容以下：
　　①企业持有九江银行股份股份22，320万股，持股百分比14.72%，账面价值12.03亿元。
　　②企业持有中国银联股份股份6，250万股，持股百分比2.13%，账面价值0.81亿元。
　　③兴业信托持有华福证券有限责任企业4.35%股权，账面价值1.80亿元。
　　④兴业信托持有紫金矿业(2.59, 0.00, 0.00%)集团财务5.00%股权，账面价值0.25亿元。
　　⑤兴业信托持有重庆机电控股集团财务19.00%股权，账面价值1.15亿元。
　　2、负债
　　截至汇报期末，企业总负债33，917.18亿元，较期初增加3，113.78亿元，增加10.11%。其中用户存款较期初增加2，689.80亿元，增加14.83%；同业及其它金融机构存放款项较期初增加985.09亿元，增加11.01%。
　　关键负债组成以下：
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　6月30日
　　12月31日
　　金额
　　占比(%)
　　金额
　　占比(%)
　　用户存款
　　2，082，246
　　61.39
　　1，813，266
　　58.87
　　同业及其它金融机构存放款项
　　992，945
　　29.28
　　894，436
　　29.04
　　卖出回购金融资产
　　104，798
　　3.09
　　161，862
　　5.25
　　发行债券
　　68，979
　　2.03
　　68，969
　　2.24
　　其它负债
　　142，750
　　4.21
　　141，807
　　4.60
　　累计
　　3，391，718
　　100
　　3，080，340
　　100
　　用户存款具体组成以下：
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　6月30日
　　12月31日
　　金额
　　占比(%)
　　金额
　　占比(%)
　　活期存款
　　774，464
　　37.19
　　748，299
　　41.27
　　其中：企业
　　616，178
　　29.59
　　599，305
　　33.05
　　个人
　　158，286
　　7.60
　　148，994
　　8.22
　　定时存款
　　1，024，159
　　49.19
　　820，468
　　45.25
　　其中：企业
　　853，218
　　40.98
　　670，317
　　36.97
　　个人
　　170，941
　　8.21
　　150，151
　　8.28
　　其它存款
　　283，623
　　13.62
　　244，499
　　13.48
　　累计
　　2，082，246
　　100
　　1，813，266
　　100
　　同业及其它金融机构存放款项情况以下：截至汇报期末，企业同业及其它金融机构存放款项较期初增加985.09亿元，增加11.01%。关键原因是抓住市场机会，依据同业资产配置需要，合理吸收同业负债。
　　单位：人民币百万元
　　交易对手
　　6月30日
　　12月31日
　　余额
　　占比(%)
　　余额
　　占比(%)
　　银行同业
　　756，676
　　76.21
　　670，470
　　74.96
　　非银行同业
　　236，269
　　23.79
　　223，966
　　25.04
　　累计
　　992，945
　　100
　　894，436
　　100
　　（三）利润表分析
　　汇报期内，企业各项业务平稳健康发展，资产规模突破3.5万亿元；把握市场机会，灵活配置资产，提升生息资产收益率，净息差同比下降23个BP，季度净息差逐步企稳；手续费及佣金收入快速增加；成本收入比连续保持在较低水平；资产质量保持大致稳定；实现归属于母企业股东净利润216.38亿元，同比增加26.52%。
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　1-6月
　　1-6月
　　营业收入
　　53，464
　　41，221
　　利息净收入
　　42，261
　　34，608
　　非利息净收入
　　11，203
　　6，613
　　营业税金及附加
　　(3，491)
　　(2，629)
　　业务及管理费
　　(12，095)
　　(10，127)
　　资产减值损失
　　(8，949)
　　(5，683)
　　其它业务成本
　　(288)
　　(163)
　　营业外收支净额
　　17
　　91
　　税前利润
　　28，658
　　22，710
　　所得税
　　(6，874)
　　(5，525)
　　净利润
　　21，784
　　17，185
　　少数股东损益
　　146
　　83
　　归属于母企业股东净利润
　　21，638
　　17，102
　　利息净收入
　　汇报期内，企业实现净利息收入422.61亿元，同比增加76.53亿元，增加22.11%。净息差2.49%，同比下降23个BP；日均生息资产规模同比增加36.21%，抵消息差水平下降对利息净收入影响。
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　1-6月
　　1-6月
　　金额
　　占比(%)
　　金额
　　占比(%)
　　利息收入
　　企业及个人贷款利息收入
　　39，194
　　43.78
　　34，763
　　45.42
　　贴现利息收入
　　977
　　1.09
　　1368
　　1.79
　　投资利息收入
　　14，155
　　15.81
　　6，540
　　8.54
　　存放中央银行利息收入
　　2，789
　　3.12
　　2，144
　　2.80
　　拆出资金利息收入
　　4，155
　　4.64
　　7，105
　　9.28
　　买入返售利息收入
　　23，148
　　25.86
　　21，632
　　28.26
　　存放同业及其它金融机构利息收入
　　3，501
　　3.91
　　1，770
　　2.31
　　融资租赁利息收入
　　1，580
　　1.77
　　1，204
　　1.58
　　其它利息收入
　　16
　　0.02
　　14
　　0.02
　　利息收入小计
　　89，515
　　100
　　76，540
　　100
　　利息支出
　　存款利息支出
　　21，181
　　44.82
　　15，231
　　36.32
　　发行债券利息支出
　　1，572
　　3.33
　　1，699
　　4.05
　　同业及其它金融机构存放利息支出
　　19，557
　　41.39
　　19，194
　　45.77
　　拆入资金利息支出
　　1，299
　　2.75
　　951
　　2.27
　　卖出回购利息支出
　　3，429
　　7.26
　　4，429
　　10.56
　　其它利息支出
　　216
　　0.45
　　428
　　1.03
　　利息支出小计
　　47，254
　　100
　　41，932
　　100
　　利息净收入
　　42，261
　　34，608
　　2、非利息净收入
　　汇报期内，企业实现非利息净收入112.03亿元，同比增加45.90亿元，在营业收入中占比20.95%，同比提升4.91个百分点。具体组成以下：
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　1-6月
　　1-6月
　　手续费及佣金净收入
　　10，820
　　6，218
　　投资损益
　　803
　　21
　　公允价值变动损益
　　(52)
　　259
　　汇兑损益
　　(400)
　　99
　　其它业务收入
　　32
　　16
　　累计
　　11，203
　　6，613
　　3、业务及管理费
　　汇报期内，企业营业费用支出120.95亿元，同比增加19.68亿元，增加19.43%。具体组成以下：
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　1-6月
　　1-6月
　　金额
　　占比(%)
　　金额
　　占比(%)
　　职员薪酬
　　7，312
　　60.45
　　6，257
　　61.79
　　折旧和摊销
　　692
　　5.72
　　591
　　5.84
　　租赁费
　　840
　　6.95
　　694
　　6.85
　　其它通常及行政费用
　　3，251
　　26.88
　　2，585
　　25.52
　　累计
　　12，095
　　100
　　10，127
　　100
　　汇报期内，为满足业务发展及机构扩张需要，营业费用对应增加。营业费用增幅低于营业收入，成本收入比同比下降1.80个百分点，支出控制合理。
　　4、资产减值损失
　　汇报期内企业资产减值损失89.49亿元，同比增加32.66亿元，增加57.47%。资产减值损失具体组成以下：
　　单位：人民币百万元
　　项目
　　1-6月
　　1-6月
　　金额
　　占比(%)
　　金额
　　占比(%)
　　贷款减值损失
　　7，867
　　87.91
　　5，476
　　96.36
　　应收款项类投资减值损失
　　868
　　9.70
　　8
　　0.14
　　应收融资租赁款减值损失
　　203
　　2.27
　　170
　　2.99
　　其它资产减值损失
　　11
　　0.12
　　29
　　0.51
　　累计
　　8，949
　　100
　　5，683
　　100
　　汇报期内，企业计提贷款减值损失78.67亿元，同比增加23.91亿元。关键原因包含：（1）贷款规模增加；（2）为满足前拨贷比达成2.5%监管要求，企业继续依据当期净利润和资本充足率等情况，逐步加提贷款减值准备。
　　（四）经营计划进展说明
　　企业于年度汇报中披露了经营目标，进展情况以下：
　　1、计划总资产达成约3.8万亿元，截至汇报期末企业总资产为3.58万亿元；
　　2、计划存款增加约3，800亿元，截至汇报期末企业存款增加2，689.80亿元；
　　3、计划贷款增加约1，500亿元，截至汇报期末企业贷款增加1，099.12亿元；
　　4、计划归属于母企业股东净利润同比增加约15.3%，汇报期内企业实现归属于母企业股东净利润216.38亿元，同比增加26.52%。
　　二、企业业务情况
　　（一）机构情况
　　1、分支机构和职员情况
　　序号
　　机构名称
　　营业地址
　　机构数
　　职员数
　　资产规模(人民币百万元）
　　1
　　总行本部
　　福州市湖东路154号
　　-
　　3，107
　　624，671
　　2
　　资金营运中心
　　上海市江宁路168号
　　-
　　88
　　269，785
　　3
　　信用卡中心
　　上海市浦东新区来安路500号
　　-
　　966
　　50，392
　　4
　　资产托管部
　　上海市江宁路168号
　　-
　　99
　　19，165
　　5
　　投资银行部
　　北京市东城区建国门内大街28号
　　-
　　61
　　185，695
　　6
　　北京分行
　　北京市朝阳区安贞西里三区11号
　　43
　　1，772
　　218，949
　　7
　　天津分行
　　天津市河西区永安道219号
　　22
　　1，060
　　91，370
　　8
　　石家庄分行
　　石家庄市