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抛砖银行从业-个人理财历年试卷(三)

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抛砖银行从业—个人理财历年试卷个 人 理 财 历 年 试 卷 （三)
时限：120分钟
一、单项选择题（共90题，每小题0.5分,共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。
A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划
B。最低收益理财计划和固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
D。保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划
2。平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。
A。承诺 B.要约 C。代理 D。合同
3.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( ）.
A.公共事业费用
B.个人信用卡支出
C.住房贷款
D。投资
4。金融资产的( )是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。
A。期望收益率
B。方差
C。标准差
D。协方差
5。下列关于成长型基金的说法,错误的是( ).
A。资产中现金持有量较大
B。投资对象常常是风险较大的金融产品
C。重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
D。一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
6.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是（ ).
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C。金融期权合约
D.金融互换合约
7.按照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于（ )。
A.15年 B。10年 C。6年 D.1年
8。在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于（ ）次,并且至少每（ )提供一次。
A。1；月
B。2;季度
C.1;季度
D。2；月
9.下列关于债券偿还方式的说法,错误的是( )。
A。债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关
B。债券可以在期满时偿还
C。债券可以提前偿还
D。债券可以根据投资者的要求延期偿还
10。对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划,商业银行( ）。
A。不应销售
B。应限量销售
C。应扩大销售以分散风险
D。应按原计划销售并更小心地经营管理
11。买入看涨期权，（ ）。
A。当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
B.潜在最大损失为无穷大
C.投资者的潜在利润最大值为期权费
D。是预期市场未来下跌的操作行为
12.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( ).
A。证券组合投资信托产品
B.债券投资信托产品
C.股权投资信托产品
D。贷款信托理财产品
13.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（ )。
A.买入对周期波动不敏感的行业的资产
B。卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
C。买入对周期波动比较敏感的行业的资产
D.买入固定收益类资产
14。2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0。3％，则银行实付贴现金额为（ ）元.
A.9985 B.9970 C。9875 D。10000
15.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是（ ).
A。期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算
B.期货交易所实行当日无负债结算制度
C.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行
D。客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓
16。下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。
A.境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务
B。境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务
D。境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
17.目前我国银行业金融机构的监管职责主要由( ）行使。
A。中国人民银行
B。银监会
C.中国银行业协会
D.人民代表大会
18.一张5年期、票面利率10％、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ).
A。10％ B.12。3％ C.26.3％ D。20％
19。企业经营活动现金流出不包括（ ).
A.支付供应商的货款
B.支付雇员的工资
C.支付的股利
D.支付的税款
20.下列关于合同订立的说法,错误的是( )。
A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B。当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
21.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( ）。
A。被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
B。代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任
D。代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
22。下列关于可转换债券收益的说法，错误的是( ）。
A.可转换债券转换为股票前,持有人只享有利息，不参与分红
B.可转换债券转换为股票后,持有人成为公司股东
C。可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D.可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资者
23.远期利率协议交易（ )。
A。在交易所进行
B.只存在信用风险
C.不需支付保证金
D。卖方是为了防范利率上升的风险
24。投资组合理论用( ）来度量投资的预期收益水平.
A。收益率的方差
B。收益率的标准差
C。期望收益率
D。收益率的算术平均
25.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元,每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为( ）个月。
A。3.7 B .4。5 C.7.8 D.9。5
26。下列关于黄金的说法，错误的是（ ）。
A。黄金不具有内在价值
B.黄金抗系统风险能力强
C。黄金可充当个人的储备资产
D.黄金理财产品存在市场不充分风险
27.个人网上银行属于（ ）。
A.电话银行
B.私人银行
C。手机银行
D.电子银行
28.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法,正确的是（ ）.
A.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式
B。代替销售部门预收产品现金款项
C.收取消费者填写的金融产品申请文件
D。向顾客出售产品
29.商业银行进行境外理财投资，应当（ ）。
A。委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产
B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管
C.自己管理其用于境外投资的全部资产
D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产
30.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是（ ）。
A。注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表
C.使客户能够体验到这家银行与众不同,体验到深厚的文化品位
D。以超现代化的设备使客户感到银行的卓越
31.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( ).
A。小灾小病所需的医疗费用支出
B。意外伤害的损失
C.汽车被盗的财产损失
D。飞机失事的损失
32.在商业银行综合理财服务活动中，( )。
A。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
C。客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
D。银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
33。在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑（ ）。
A。增持房产
B.增持股票
C.增持储蓄产品
D。减持固定收益类产品
34.商业票据的主要投资者一般不包括（ ）。
A.保险公司
B.非金融公司
C。商业银行
D.个人投资者
35.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。
A.执行价格
B.期权价格
C.现货价格
D。市场价格
36。若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25％、18%、35％、30％，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20％、10%、30％、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ）.
A。21。5%
B。26。5％
C。27.5％
D.38。75％
37.下列关于艺术品投资的说法,错误的是( ）。
A.价格波动大
B。保管难
C。流通性好
D。一般是中长期投资
38。股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的.
A.信用风险
B。非系统性风险
C。系统性风险
D。公司经营风险
39.下列不属于金融期货的是( ).
A。石油期货
B。美国长期国库券期货
C.日元期货
D。香港恒生指数期货
40.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时,中央银行( ）。
A。应在外汇市场上卖出外汇
B。应在外汇市场上买进外汇
C.不必干预外汇市场
D.应在外汇市场上赚取投机利润
41。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在（ ）以上。
A.3万元 B.4万元 C.5万元 D。6万元
42.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（ ）。
A。暂停从事个人理财业务活动
B。在继续个人理财业务活动的同时接受再培训
C。取消银行业从业资格
D。取消个人理财业务活动资格
43.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是（ ）。
A。为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划）
B.确定不同的理财产品的起点销售金额
C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度
D。建立必要的委托投资跟踪审计制度
44。若客户的年度收入为15万元,年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为（ ）万元。
A.10 B.15 C.20 D.25
45。证券投资基金财产可以用于( )。
A。向他人提供担保
B。从事承担无限责任的投资
C.向他人贷款
D。投资上市交易的无担保债券
46。从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）。
A.履行结售汇统计报告义务
B。定期披露投资风险状况
C。在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
D.详细告知投资者投资计划
47.下列关于代理的说法，错误的是( ）.
A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
48.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是（ ).
A。将富余的消费资金转换成银行存款
B。投资政府债券
C。保守的理财策略
D.投资股票等高成长性产品
49。在人的生命周期四个阶段中,处在（ )的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”.
A.中年稳健期
B.青年成长期
C.少年成长期
D。退休养老期
50。假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20％，在经济衰退时收益率将是—20%，在经济状况正常时收益率是10％，以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为（ )。
A。15％ B.6％ C。10％ D。20%
51.下列属于金融市场客体的是( ）。
A。居民个人
B.金融机构
C.货币头寸
D.会计师事务所
52。下列关于基金当事人地位与责任的说法,错误的是( )。
A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
C.托管人对基金财产具有保管权
D。投资人对基金运营收益享有收益权
53。紧急预备金的来源不包括( ）。
A。活期存款
B。货币市场基金
C.长期定期存款
D.贷款额度
54。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( ）。
A.股票型基金—债券型基金-混合型基金-货币市场型基金
B。股票型基金—混合型基金-债券型基金—货币市场型基金
C.混合型基金—股票型基金—债券型基金—货币市场型基金
D。混合型基金—股票型基金-货币市场型基金—债券型基金
55。当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。
A。向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
B。为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
D。当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易
56.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额,此时张先生正确的做法是（ ）。
A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款
B.找地下钱庄借钱还款
C。变换工作单位避免银行到单位追讨账款
D。如实告知银行自己的状况，达成解决方案
57.零售银行争取的高端客户群体主要是处于（ ）的客户。
A.事业期
B。新婚期
C.青年期
D。老年期
58。银行业从业人员不应当( ）.
A。举报银行违法行为
B。妥善保护和使用所在机构财产
C。为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
59.( ）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A.经常项目账户
B。资本项目账户
C。外汇储蓄账户
D。外汇结算账户
60.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ )。
A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任
D。被代理人承担民事责任，第三人负连带责任
61.房地产的投资方式不包括（ )。
A.房地产购买
B。房地产租赁
C。房地产信托
D。申请房地产抵押贷款
62.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新的三大支柱不包括（ ).
A.市场约束
B.舆论监督
C。最低监管资本要求
D。资本充足率监督检查
63.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象,以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（ ）。
A。证券投资信托理财产品
B。房地产投资信托理财产品
C。风险投资信托理财产品
D。组合投资信托理财产品
64.假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行( )元.(不考虑利息税)
A。30000
B。24869
C。27355
D。25832
65.下列银行业从业人员的做法,符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ )。
A.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
B。利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C。在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
D。以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
66。基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于( ）年.
A。5 B。7 C.8 D。15
67.刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（ ）.
A。判断客户对问卷的认可程度,以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B.测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）
C.判断客户的等级
D。对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平
68.商业银行开展的个人理财业务属于（ ）。
A。中间业务
B。资产业务
C。负债业务
D.非法业务
69.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，错误的是（ )。
A。可以投资于房地产抵押贷款
B.收入来源包括房地产自身的增值收入
C.收入来源包括房地产的租金收入
D.一般有政府财政保障
70.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事责任由（ )承担。
A.该分行
B。总行
C.该外资所属国家
D.责任人
71.（ ）有权规定存款利率的上下限,商业银行应当按照该上下限确定存款利率，并予以公告.
A。各商业银行总部
B.中国人民银行
C.银监会
D.财政部
72.个人理财业务属于商业银行从事的业务中的( ）。
A。负债业务
B。信托业务
C.中间业务
D.资产业务
73。道德建设和道德教育的最终目的是( )。
A.建立良好的社会风尚
B。使道德代替法律之上称为人们的行为准则
C。促进人际关系
D.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践
74。银行个人理财业务人员的下列行为中，( ）不符合“信息保密”准则要求.
A.妥善保管客户资料
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.向其他同事透露客户的个人信息
D。妥善保管客户交易信息档案
75.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（ ）.
A。经营理念
B.企业文化
C.公司治理
D。发展规划
76.对（ ）关键是自己不能卑下，必须在保持自己尊严的基础上给他适当的肯定。
A.令人讨厌的人
B.优柔寡断的人
C.喜欢炫耀的人
D。爱讨价还价的人
77.( ）的目的是要提高客户的满意度和忠诚度，使客户从最初的潜在客户变成真正客户再变成终身客户,从而提高客户对银行的贡献度.
A。客户维护
B。提出维护
C.交流沟通
D。建立信任
78.中国的个人所得税制规定的应税所得不包括（ ).
A.特许权使用费所得
B.对企业事业单位的承保经营、承租经营所得
C.财产转让所得
D.保险赔款
79.设计客户访问问卷时采用忠诚度指标，其目的不包括（ ）。
A.与个人理财业务人员私人关系良好
B。将个人理财业务人员视为优先考虑的供应商
C。将个人理财业务人员推荐给他的同伴、家人和朋友
D。计划下一年度仍然从个人理财业务人员所在银行购买理财产品
80。甲公司委托业务员乙到某地采购红枣,乙到该地发现土豆质量很好,于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款.关于该案件下列说法错误的是（ )。
A。乙购买土豆的行为没有代理权
B。乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果
C。甲公司应接受货物并向丙公司付款
D.甲公司无权就受到的损失向乙追偿
81.下列选项，不属于客户的风险特征的是（ )。
A.风险偏好
B.年龄
C。风险认知度
D.风险承受能力
82。以下不属于扩大净资产规模的途径的是（ ).
A.工资薪金增加
B.取得投资收益
C.由于减税等原因使得部分债务得以免除
D。不当得利的取得
83。黄金市场包括黄金流量市场和存量市场，它达到均衡，意味着（ ）。
A.黄金流量市场供求平衡
B.黄金存量市场供求平衡
C.流量和存量市场的双重平衡
D。流量和存量任一市场达到平衡
84。以改变信托财产的性质、原状以实现财产增值为目的的信托业务是指( ）.
A.担保信托
B.管理信托
C。权利信托
D。处理信托
85。分析客户现金流量表时，应特别注意的事项是( )。
A.无须具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
B。现金流量表分析并不重要
C。对客户财务状况影响较大的非经常性项目应重点关注
D.任何客户都应该努力保证正的净现金流量
86。商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是（ )业务.
A。综合理财规划
B。投资规划
C.投资品分析
D.财务策划
87.下列理财客户的信息中，属于可以定量化衡量的是（ ）。
A。收入与支出
B.投资偏好
C.理财知识水平
D.风险特征
88。下列选项属于财务信息的是( ）。
A.风险承受能力
B.价值观
C.投资偏好
D。收入状况
89.下列投资工具中,适合用来筹备子女教育金的是( ）。
A.权证
B。教育储蓄和教育保险
C。期货
D。外汇
90。发现客户有多种方法，通过客户介绍客户的方法为( ）。
A。缘故法 B.介绍法 C。直接法 D.陌生法
二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中,有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.房地产投资的特点是（ )。
A.具有价值升值效应
B.具有财务杠杆效应
C.变现性相对较好
D.政策风险较大
2。列在资产负债表的“负债”项下的是（ )。
A。应收账款
B.应收票据
C.短期借款
D.应付债券
3.契约型基金的当事人有( ）。
A。管理人 B。托管人 C.承销公司 D。投资者
4。开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）。
A.基金的法律地位不同
B.基金单位的买卖方式不同
C。基金规模的可变性不同
D.基金单位的买卖价格形成方式不同
5.当其他条件不变，市场利率下降时,( ）。
A。会使投资者面临再投资风险
B。发行人行使赎回权的概率增加
C。债券价格下降
D。债券再投资收益率下降
6.按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有（ )。
A.重组 B.出售 C.接管 D。撤销
7。客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的是( ）。
A.客户的年龄
B。客户的社会地位
C。客户当前的收支状况
D。客户的投资偏好
8。财产信托主要包括( )。
A.著作权信托
B。财产保全信托
C。财产管理信托
D。遗嘱信托
9.财务报表是对企业（ )的结构性表述。
A.财务状况
B。人员构成
C。经营成果
D.现金流量
10.人生事件规划包括（ ）。
A.教育管理
B.就业管理
C。失业管理
D。移民管理
11。下列行为违反《商业银行法》的有( ）。
A。无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B。非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C.向境内非银行金融机构和企业投资
D。向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
12.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（ )。
A.制定相应的风险处置预案
B。评估可能对银行经营活动产生的影响
C.进行充分的压力测试
D.制定商业银行整体业务应急计划
13。组合投资信托理财产品将（ )等金融工具，通过个性化的组合配比运作,对信托财产进行管理，使其有效增值。
A.债券 B。股票 C。实业投资 D.贷款
14.按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为( ）两大类.
A。财务顾问服务
B。理财顾问服务
C。资产管理顾问服务
D。综合理财服务
15。在( ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查.
A.检查人员未出示检查通知书
B.检查人员未出示合法证件
C.检查人员少于2人
D。检查人员多于2人
16.保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括（ ）。
A。保险代理机构及其分支机构的法律责任
B。被代理保险公司的投保提示
C.被代理保险公司的名称
D.保险代理机构及其分支机构的业务范围
17。银监会对商业银行的监督管理措施包括( ).
A.审慎性监督管理谈话
B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
C。对违反审慎经营规则的强制性监管措施
D.强制风险披露
18.债券投资的风险有（ ）。
A.债券赎回风险
B.再投资风险
C。利率风险
D。通货膨胀风险
19。贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（ ）。
A。信用贷款信托
B。抵押贷款信托
C。卖方信贷
D.票据贴现
20.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。
A.商业银行
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D。中国人民银行
21。根据“了解客户"准则的要求,银行业从业人员应当了解客户的( )。
A.资金调拨用途
B。财务状况
C.业务状况
D.业务单据
22。商业票据的特点有( ）.
A.融资成本通常低于银行贷款
B.融资灵活
C.对市场利率变化的反应有一定时滞
D。信用度相对较高
23.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（ ）两种形式。
A.超额累退税率
B.超额累进税率
C.比例税率
D。定额税率
24。金融市场的微观功能包括（ ）。
A。调节功能
B。资源配置功能
C.财富功能
D.避险功能
25.金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括：( ）.
A。期望收益率
B。方差和标准差
C。协方差和相关系数
D。资产利润率
26.按利息的支付方式,债券可划分为( ）等。
A.金融债券
B.贴现债券
C.附息债券
D.一次还本付息债券
27。个人理财业务的客户可以是( )。
A。无民事行为能力人
B。限制民事行为能力人
C。完全民事行为能力人
D。无民事行为能力人的监护人
28.期货交易的风险管理制度包括（ ).
A。涨跌停板制度
B.当日无负债结算制度
C。保证金制度
D.全额交易制度
29.下列属于徇财富成长性的指标有:（ ）。
A。理财成就率
B。资产增长率
C.流动比率
D.财务自由度
30。下列选项中，属于金融衍生品市场的是( ）。
A。金融远期市场
B.抵押贷款市场
C.金融期权市场
D.金融互换市场
31。在当前的发达国家，20至30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为( )。
A.开支后来超过收入
B.收入与开支稳步增长
C.财务负担
D.子女接受大学教育的支出
32.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券,最后确定票面利率为3。15％，这个利率属于( ）。
A.固定利率
B.长期利率
C.远期利率
D.实际利率
33.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ )的特点。
A.风险小
B。流动性强
C。收益率高
D.偿还期短
34。下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是( ）.
A。可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
B。上限放开，实行下限管理
C.统一使用中国人民银行规定的基准利率
D。下限放开，实行上限管理
35.下列贷款中( )属于短期贷款。
A。法人账户透支
B。项目贷款
C。房地产开发贷款
D.流动资金贷款
36。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( ）等信息。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项
D。员工中所有的违法违规行为处理结果
37.反映企业短期偿债能力的指标有（ )。
A。速动比率
B。流动比率
C。存货周转率
D.资产收益率
38.根据市场营销的4R理论,零售银行的下列做法正确的有（ ）。
A。银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C。及时倾听客户的渴望和需求，及时答复、作出反应
D。通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
39。下列关于金融市场风险的理解，正确的有（ ）.
A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素,这种风险影响市场上所有的投资对象,因此被称为系统风险或不可分散风险
B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险
C。特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象
D。伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低
40.可以开立临时存款账户的情形包括（ ).
A.设立临时机构
B。异地临时经营活动
C。异地业务往来
D。注册验资
三、判断题（共15题,每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。
1。在理财顾问服务中,商业银行直接代替客户操作客户的资金。（ ）
2。当收集客户信息时,客户可能拒绝透露某些重要信息，这时理财人员不应继续追究.（ ）
3.消费的合理性没有绝对的标准,只有相对的标准。( ）
4.投资计划制订好后，投资者要做的就是等待计划完成并获取收益。( ）
5。对非保证收益计划，理财人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”。( ）
6。证券投资基金都具有一定的期限，契约时间到了，基金就停止运营了。( )
7。一般来说,美式期权的期权费比欧式期权的期权费要高一些。( ）
8。基金投资可以通过一系列的组合投资，最终消灭风险。( )
9.在股票市场上，由于我国实行的第三方存管模式，因此证券公司不再向客户提供交易结算资金存取等服务.( )
10.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。( ）
11.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。（ ）
12.进行基金认购，投资者首先要开立基金交易账户和基金TA账户.而且投资者必须办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户.( )
13.弱型有效市场,半强型有效市场,强型有效市场的关系是弱型有效市场包括半强型有效市场，半强型有效市场包括强型有效市场。( ）
14。银行是外汇的最终供给者和最终使用者。（ ）
15.由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品。( ）
参考答案及详解
一、单项选择题.
1.D
2.D【解析】根据《合同法》第2条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议.故选D。
3.D【解析】个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别,故选D。
4.B【解析】金融资产的方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数,故选B.
5.A【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷进行投资，故选A.
6.D
7。A【解析】根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条的规定，托管人应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。故选A.
8.D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故选D。
9.A【解析】债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容,故选A。
10.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故选A。
11。A【解析】当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费,故选A。
12。C【解析】证券投资信托可分为股票（股权）投资信托产品、债券信托产品和证券组合投资信托产品等.其中,股权投资信托可满足愿意承担高风险的投资人的需要,获得更高的收益。故选C。
13.C【解析】在经济增长比较快,处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等,以分享经济增长成果.故选C。
14.A【解析】实付贴现金额=汇票面值—贴现利息—汇票面值=汇票面值×实际贴现天数×月贴现利率÷30=10000-10000×15×0。