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国有商业银行个人理财产品营销策略研究.doc
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1、国有商业银行个人理财产品营销策略研究 作者: 日期:52 个人收集整理 勿做商业用途独创性声明学位论文题目:国有商业银行个人理贝品营销策略研本人提交的学位论文是在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中引用他人己经发表或出版过的研究成果,文中已加了特别标注。对本研究及学位论文撰写曾做出贡献的老师、朋友、同仁在文中作了明确说明并表示衷心感谢。学位论文作者:沁像攀签字日期:妙、年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解西南大学有关保留、使用学位论文的规定,有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘,允许论文被查阅和借阅.本人授权西南大学研究生院筹)可以将学位论文的全部或部
2、分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在解密后适用本授权书,本论文:琳保密,口保密期限至年月止)学位论文作者签名:瓣澡一导师签名:乙城签字日期二韧川年扩月歹日签字日期:又fo 年石月歹日目录摘要。 。 . . . 。 。 . 。 . 。 . 。 。 . . 。 。 。 . 。 。 . 。 。 . . 。 。 。 。 . 。 。 。 . 。 . 。 。 . . . . 。 。 . 。 。 . . 。 。 工Abstract 。 。 . 。 . 。 。 。 . 。 。 。 . 。 . 。 . . 。 . 。 . 。 . . 。 。 。
3、. 。 。 。 . . . . 。 。 . . . . 。 。 . 。 . 。 . 。 . . 。 工工1 、绪论。 。 。 。 。 . . . 。 . . . . 。 。 . . 。 。 。 . . 。 。 。 . . . . . . . 。 . 。 。 。 。 。 。 。 。 。 . . . 。 。 。 。 . 。 。 . 1 1 。 1 选题背景与研究意义. . . 。 . 。 。 . 。 . . . 。 。 。 。 。 。 。 。 . . . . . 。 。 . 。 . . 。 . 。 。 . 1 1 . 1 . 1 选题背景及问题的提出. 。 . . . . 。 。 . 。 。 .
4、。 。 。 。 。 。 . 。 。 . 。 . 。 。 。 . . 1 1 , 1 。 2 研究意义, 。 . 。 。 。 . . 。 . 。 . . 。 . . 。 。 . 。 . 。 。 . 。 . 。 。 . 。 。 。 。 . 。 . 。 。 . 。 。 2 1 . 2 论文主要内容。 。 。 。 。 . 。 。 。 . 。 。 . 。 。 。 。 . . . . . 。 . . . 。 . 。 . . . 。 。 。 。 。 。 。 . . 。 2 1 。 3 论文主要框架。 。 。 。 . 。 . 。 . 。 。 . . . 。 。 。 . 。 。 . . . 。 . 。 . .
5、。 . 。 。 . 。 。 . . . . 。 。 . 2 1 。 4 国内外相关研究综述. 。 . 。 . 。 . 。 。 。 . 。 。 。 . . . . . . . . 。 。 . 。 。 . 。 . . . 。 。 。 。 3 1 。 4 . 1 国外学者在银行个人理财产品营销方面的相关研究。 . . . . 3 1 . 4 . 2 国内学者在银行个人理财产品营销方面的相关研究. 。 。 。 . 4 2 、相关概念界定与理论基础. 。 . . . 。 。 . . . . . 。 . 。 。 。 . . . 。 。 . 。 。 。 。 . . 。 . . . . 。 . 7 2 . 1
6、 相关概念界定. 。 。 。 。 。 . . 。 . . ,. . . 。 ,. 。 . 。 . . , 7 2 。 1 , 1 国有商业银行. 。 . 。 。 。 。 。 。 . . 。 。 ,。 . . . 。 . 。 . 。 . . 。 . . . . 7 2 。 1 . 2 个人理财业务. . 。 . . 。 。 . 。 . . . . 。 . 。 。 . . 。 。 . . . 。 。 。 。 。 。 . . 。 . 。 . . 7 2 。 1 . 3 个人理财产品. 。 . . 。 。 . 。 . 。 . 。 。 . . . . 。 . . . 。 。 。 . . . . . .
7、. 。 。 。 。 。 . 7 2 。 1 . 4 个人理财产品分类。 。 . 。 . 。 。 . . . . 。 。 。 . 。 . . . . 。 . 。 . 。 。 . . 。 . 。 。 。 8 2 . 1 。 5 市场营销策略. . 。 . 。 . . . . . 。 。 . . 。 . 。 。 。 。 . 。 . 。 。 . 。 。 . . 。 。 . 。 . . 。 8 2 。 2 理论基础, . 。 . . 。 。 。 。 。 。 。 。 . . 。 . 。 。 . . . 。 。 . . . 。 . 。 . 。 。 . 。 。 。 . . 。 . 。 . . . 。 8 2
8、. 2 。 1 市场营销策略相关理论。 . . . 。 . . 。 。 . . . 。 。 . . 。 . 。 . 。 。 . 。 . . 。 . 。 8 2 . 2 。 2 产品生命周期理论. 。 . . . . 。 。 . 。 。 。 。 . 。 . . 。 . . . . 。 。 。 。 . . . 。 . 。 10 2 。 2 . 3 金融创新理论。 . . . 。 。 . . . . 。 . 。 . . . 。 . . . . 。 . 。 。 . . . . . . 。 . 。 . . H 2 。 2 。 4 现代营销理论。 。 。 。 。 . 。 . . 。 。 。 . 。 。 .
9、 . 。 . . 。 。 . . . . . 。 . 。 . . . . 。 。 12 2 . 2 . 5 全面风险管理理论(ERM ) 。 。 . 。 . . 。 . . 。 . . 。 。 。 。 . . 。 . . . 。 . . 。 14 2 。 3 国外商业银行个人理财产品营销及经验启示。 。 。 . . 。 。 。 。 。 . 。 . 。 。 14 2 . 3 。 1 瑞士商业银行个人理财产品的营销策略. . . 。 . . . . 。 。 。 . . . 14 2 . 3 . 2 美国商业银行个人理财产品的营销。 。 。 . 。 . 。 . 。 。 。 . 。 。 。 。 . 。
10、 巧2 . 3 。 3 日本商业银行个人理财产品的营销. . 。 . 。 . 。 . 。 . 。 。 。 。 . . 。 . 17 2 。 3 。 4 国外商业银行个人理财产品营销的经验启示。 。 . 。 . 。 . . 。 . 18 3 、国有商业银行个人理财产品营销策略现状分析。 。 。 。 . 。 。 . . 。 。 . . . . 。 . 20 3 . 1 国有商业银行个人理财产品营销发展历程. . 。 。 . . 。 . . 。 . . 。 . 。 。 . 20 3 . 1 . 1 萌芽阶段. . 。 。 . . 。 . 。 。 。 . 。 。 . 。 。 . . . 。 。 。 .
11、 . 。 . . . . . . 。 , 20 l 个人收集整理,勿做商业用途个人收集整理,勿做商业用途3 . 1 . 2 成长阶段. . 。 。 . . . . . 。 . . . 。 . 。 . 。 . . 。 。 . . 。 . . 。 。 . 。 。 。 。 . . . 。 。 . 20 3 . 2 国有商业银行个人理财产品营销面临的新形势。 . 。 。 。 . 。 . 。 。 . . . 22 3 。 2 。 1 个人理财产品的市场需求大幅提升 ,. 。 ,。 。 22 3 . 2 . 2 个人理财产品面临激烈的市场竞争。 。 。 . . . 。 。 . . 。 。 。 。 。 .
12、. 。 22 3 。 2 . 3 国有商业要依靠营销策略开拓个人理财市场. 。 。 。 。 。 。 . 。 。 23 3 . 3 国有商业银行个人理财产品营销策略的SWOT 分析 , , 23 3 . 3 . ISWOT 分析方法介绍. 。 . 。 . . . . . 。 . 。 。 。 . 。 。 . 。 。 . 。 . 。 。 。 . . . 。 。 . 23 3 . 3 . 2 国有商业银行个人理财产品营销策略相关因素分析. 。 . . 25 3 。 4 国有商业银行个人理财产品营销策略选择。 . . 。 . 。 。 。 。 。 . . . . . 。 . 29 3 。 5 国有商业银行
13、个人理财产品营销策略实施的风险及防范. 。 。 。 。 30 3 . 5 。 1 风险分析。 。 。 . . 。 。 . 。 。 . . . . . 。 . . 。 . . . . . 。 . 。 。 . . . . . . . 。 。 . 。 。 30 3 。 5 。 2 风险防范. 。 。 。 . . 。 。 . 。 。 . 。 . . . . . . . . 。 . . . . 。 . . . 。 。 。 . 。 . . 。 。 . 32 4 、国有商业银行个人理财产品现有营销策略存在的问题。 . . 。 . . . 。 . 。 . 35 4 。 1 个人理财产品营销机制还有待进一步完善
14、. . 。 . . . . 。 。 。 . 。 . . . . . 35 4 . 2 个人理财产品的市场定位存在定位不准的问题。 。 . . . . 。 . . . 。 。 。 35 4 。 3 缺乏记录客户详细信息的数据库。 。 。 . 。 。 . 。 . 。 . . 。 . 。 。 . 。 。 。 。 。 。 。 。 36 4 。 4 个人理财产品同质化的问题严重. 。 。 。 . . 。 . 。 。 . 。 . 。 。 . . . . . 。 . 。 。 . 36 4 . 5 个人理财产品营销渠道存在单一化的问题. . 。 . . 。 . . . . . . 。 . . 。 . 37 4
15、 . 6 定价无差别的问题. . . . 。 . 。 。 。 。 . 。 . . 。 。 . . . . . . . 。 。 . 。 。 . . . 。 。 . . 。 。 38 4 . 7 缺乏有效的产品促销手段。 . . 。 。 . . 。 . . . . 。 . . . . . 。 。 . 。 . 。 。 . 。 。 。 。 . 38 4 . 8 复合型专业人才十分缺乏. . . . 。 。 . 。 . 。 。 。 。 . 。 . . 。 . . 。 . . . . 。 。 。 . 。 . 39 5 、国有商业银行个人理财产品现有营销策略存在问题的成因分析。 . . 40 5 。 1 我
16、国金融体制原因。 。 . 。 。 . . . . 。 . 。 。 。 . . . 。 . 。 。 。 。 。 。 。 . 。 . 。 。 . . 。 . 。 . 40 5 。 1 . 1 分业经营、分业监管体制体制问题。 。 . 。 . 。 . 。 。 。 . 。 。 . . 。 。 . 40 5 。 1 。 2 金融监管不力. . . . . . . 。 。 . . 。 . . 。 . . . . . . . 。 。 。 。 . 。 . 。 . 。 . 。 . . 40 5 . 2 国有商业银行自身的原因。 . 。 . . 。 。 。 . . 。 。 . . . . . . . . . 。
17、。 . . . . . . . . 40 5 . 2 。 1 片面以业绩为导向、追求短期效益。 。 ,。 。 。 . , 40 5 。 2 . 2 营销理念落后。 . 。 。 . 。 . . 。 . 。 . 。 . 。 。 。 . 。 。 。 。 。 。 。 。 。 。 . 。 。 . 。 。 。 。 41 5 。 2 . 3 个人理财范围相对狭窄. 。 。 . . 。 . 。 . 。 。 . 。 . . . . . . 。 . 。 。 . . . 。 。 41 5 . 2 . 4 市场调研不充分. 。 。 . 。 。 ,。 , 。 . 。 。 . 。 . ,. 。 . 42 5 . 3 我国
18、金融市场尚不完善。 。 . . . . . 。 。 。 . . 。 。 。 . . 。 。 。 。 。 。 。 . 。 . 。 . 。 。 . . 42 6 、优化国有商业银行个人理财产品营销策略的建议。 . . . . 。 。 . 。 . . . . 。 . 43 6 . 1 个人理财产品设计建议。 。 . 。 。 . 。 。 。 . . . 。 . . 。 . . 。 . . . . 。 . 。 。 。 。 . 。 。 . 43 6 . 1 。 1 “订单式”的个人理财产品设计. . 。 。 . 。 . . . . . . . 。 。 . 。 . 。 . 43 个人收集整理,勿做商业用途本
19、文为互联网收集,请勿用作商业用途6 . 1 。 2 不断拓展产品组合的广度和深度. . 。 ,. 。 。 . 。 。 。 . 。 44 6 。 1 。 3 加大个人理财产品自主创新力度. 。 。 。 。 。 . 。 . 。 . 。 。 。 . 。 . 。 . 。 44 6 . 1 。 4 针对不同的客户群体分别开发不同的产品和提供不同的服务 45 6 。 2 形成合理的个人理财产品定价体系. 。 。 . . 。 . . . . 。 . . 。 。 . . 。 . 。 。 。 . 46 6 . 2 . 1 统一定价政策. . 。 . . 。 。 。 . 。 。 . 。 . 。 。 . 。 。 。
20、 。 . 。 。 。 . . . 。 。 。 。 。 . 。 . 46 6 。 2 。 2 规范定价决策机制。 . . 。 。 。 . 。 . 。 . . . 。 。 。 . 。 . . . . . . 。 。 . . . . 。 . 46 6 。 2 。 3 引进先进的定价理念. 。 。 。 。 。 . 。 。 。 。 . . 。 . 。 。 。 . 。 . 。 。 。 。 . . 。 。 。 46 6 。 2 。 4 采用科学定价方法。 . 。 。 。 . 。 。 . 。 . . 。 。 。 . 。 . 。 . . 。 。 . . 。 。 . . . . . 47 6 . 3 完善个人理财
21、产品分销渠道. 。 . 。 。 . . . 。 ,二,. . 。 。 。 。 . 。 . 48 6 。 3 。 1 维护好传统销售渠道。 。 . 。 . 。 。 。 . 。 。 . 。 ,. 。 . 。 。 . . 。 。 48 6 . 3 。 2 积极开展网上营销。 . . 。 . . . . 。 . . . 。 . . . . . . . 。 . . . . 。 。 。 . . 。 。 48 6 。 3 。 3 加大网络宣传力度。 . 。 。 。 . . . 。 。 . . 。 。 . 。 . . 。 。 。 . 。 。 。 . 。 . 。 。 . 。 49 6 . 4 进行准确的市场定位
22、. . 。 。 . . . 。 . 。 . 。 . 。 . 。 . 。 . . 。 . . 。 。 。 . 。 . 。 。 . . . 。 49 6 。 5 建立并完善的个人理财客户信息系统. 。 . 。 . 。 . . 。 . . 。 . 。 . 。 。 。 。 . 。 50 6 。 6 对个人理财产品全面实施品牌建设。 。 。 。 。 . ,. . 。 . . 。 。 。 . 50 6 。 7 设计适合农村顾客的理财产品。 . . 。 。 。 . . 。 . 。 。 。 。 . 。 。 . . 。 . . 。 . . 。 。 51 7 、结论. 。 。 。 。 . 。 。 。 。 . 。
23、。 . . 。 . . 。 。 。 . . . . . . 。 . 。 . 。 。 . 。 . ,. 。 . . . 。 . . . 52 7 . 1 结论。 。 . . . 。 . 。 . . . . 。 . . 。 . 。 . . 。 . 。 . 。 . . . . . . 。 . 。 。 . . . . . 。 。 。 。 . . . . . 52 7 . 2 有待进一步研究的问题。 。 。 。 。 . 。 . . . 。 . 。 . . 。 . 。 。 。 . . . 。 . 。 。 . . 。 。 . 。 52 参考文献。 。 . 。 . . 。 . ,, . 。 . . 。 。 .
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