04个人理财价值观和财商教育、职业规划.pptx

第一部分：第一部分：个人理财价值观和财商教育个人理财价值观和财商教育123择业择业考虑考虑因素因素1知己知己知己知己2测试风险偏好测试风险偏好测试风险偏好测试风险偏好3判断属于自己的生命周期判断属于自己的生命周期判断属于自己的生命周期判断属于自己的生命周期5财务状况财务状况财务状况财务状况4理财目标理财目标理财目标理财目标7合理资产配置合理资产配置合理资产配置合理资产配置6知彼知彼知彼知彼8检验与调整检验与调整检验与调整检验与调整如何做好理财规划如何做好理财规划456782024/5/21周二周二可编辑可编辑8日本人日本人o日本父母教给孩子如何获取金钱日本父母教给孩子如何获取金钱时的一句名言是：时的一句名言是：“除了阳光和空气除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得劳动获得”。92024/5/21周二周二可编辑可编辑9德国人德国人o 风靡全球的童话风靡全球的童话小狗钱钱小狗钱钱是德国人教是德国人教育孩子进行财商教育的首选。这本连续育孩子进行财商教育的首选。这本连续110110周周稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的小狗小狗“钱钱钱钱”教会了一个教会了一个11 11岁小女孩与钱打岁小女孩与钱打交道的方法，小姑娘不仅认识了交道的方法，小姑娘不仅认识了“钱钱”为何为何物，甚至帮助父母走出了财务危机。物，甚至帮助父母走出了财务危机。102024/5/21周二周二可编辑可编辑10犹太人犹太人o “最会赚钱最会赚钱”的犹太人早早将的犹太人早早将这一种观念灌输给子女：如果你喜这一种观念灌输给子女：如果你喜欢玩，便首先必须拼命工作，努力欢玩，便首先必须拼命工作，努力赚钱，之后才可以玩更长时间，玩赚钱，之后才可以玩更长时间，玩更昂贵的玩具更昂贵的玩具而假如搞错了顺而假如搞错了顺序，序，“享受享受”二字便与你无缘。二字便与你无缘。2024/5/21 周二可编辑11中国中国子女子女理财习惯的现状理财习惯的现状122024/5/21周二周二可编辑可编辑12错误理财观，父母先检讨错误理财观，父母先检讨oNO.1“再再穷也不能也不能穷孩子孩子”o比比尔盖茨的名言是：盖茨的名言是：“再富也不能富孩子再富也不能富孩子”。132024/5/21周二周二可编辑可编辑13错误理财观，父母先检讨错误理财观，父母先检讨oNO.2给孩子足孩子足够零花零花钱却不理却不理会他会他们怎怎样花花钱142024/5/21周二周二可编辑可编辑14错误理财观，父母先检讨错误理财观，父母先检讨oNO.3过度度强调金金钱重要性而重要性而使孩子成使孩子成为小小小的小的“守守财奴奴”。15认认识识银银运运作作蓄蓄财商财商正确认识金钱正确认识金钱正确应用正确应用运作运作金钱金钱财财商商包包括括两两方方面面能能力力：一一是是正正确确认认识识金金钱钱的的能能力力；二二是是正正确确应应用用运运作作金钱的能力。金钱的能力。16财商的含商的含义o财商教育的目的是让人们面对金钱也能获得人身和思想的自由，作金钱的主人，驾驭金钱为自己和家人、社会造福，而非不择手段的大肆盲目追求金钱，沦为金钱的奴隶;也非对金钱持有淡漠不屑一顾的态度。17理财意识的内容理财意识的内容o1.就就业、择业、创业的的劳动意意识。o2.支出、支出、购买、消、消费的花的花钱意意识。o3.收支收支记账、财务分析的核算意分析的核算意识。o4.市市场、行情、利率的、行情、利率的风险意意识。o5.投投资融融资、储蓄保蓄保险、信托租、信托租赁金融意金融意识o6.大众大众还应具具备勤勤奋劳动、正当、正当经营、合法投、合法投资、依法、依法纳税、遵税、遵纪守法的法律意守法的法律意识。o7.维护自身合法自身合法权益，抗益，抗击不法侵害的不法侵害的维权意意识。18为什么要理财为什么要理财两个小故事两个小故事故事一：故事一：有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。端茶倒水。鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。终于，和气的空中小姐被这两位终于，和气的空中小姐被这两位“大爷大爷”激怒了，打开舱门把激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，不会飞，还牛什么牛！还牛什么牛！”故事二：故事二：大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：千万千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。快到了。果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中个被捆起杀死投到沸水中19盲目跟风盲目跟风和和忽略风险忽略风险现今理财最大的两个误区现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸启启示示20美国的职业指导美国的职业指导o在幼儿园，教在幼儿园，教师帮助儿童形成帮助儿童形成“有能力去工作有能力去工作”的的意意识。小学。小学16年年级属于属于“职业了解了解阶段段”。美国。美国把上万种不同把上万种不同职业归纳为15个大的个大的职业系列，从小系列，从小学开始，学开始，让儿童通儿童通过活活动树立起关于各种立起关于各种职业的价的价值观念，培养儿童的念，培养儿童的职业意意识和自我意和自我意识，扩大他大他们对不同不同职业的了解。的了解。21o710年年级是是“职业探索探索阶段段”。学校通。学校通过对农业、商、商业、通、通讯、建筑、家政、文、建筑、家政、文艺、医、医药、旅游、制造旅游、制造业、航海、航海、销售与分配、私人服售与分配、私人服务等等门类的一般的一般职业训练，引，引导学生按自己的学生按自己的兴趣趣爱好和特点好和特点尝试着着选择职业，其中，其中78年年级以校内学以校内学习为主，主，910年年级以社会以社会实践践为主。主。o1112年年级属属“职业选择阶段段”。学校集中安。学校集中安排学生学排学生学习自己所自己所选的一的一门职业课程，同程，同时也也学学习语文、文文、文艺、社会科学和自然科学等基、社会科学和自然科学等基础课程。程。22大学生理财现状大学生理财现状o1.消消费习惯有待改有待改进。消消费心理不成熟，跟心理不成熟，跟风、攀比攀比现象象时有有发生生；o2.过于于节约，影响身体健康和学，影响身体健康和学习。o3.理理财观念存在念存在误区区。对理理财知知识技能淡漠或技能淡漠或过于于热衷，衷，过早涉早涉猎炒股票等。炒股票等。o4.金融理金融理财知知识匮乏乏，学校缺乏相关，学校缺乏相关课程开程开设，学生缺乏相学生缺乏相应知知识。23大学生理财必要性大学生理财必要性o1.有助于大学受教育期有助于大学受教育期间的理的理财花花费，开源，开源节流流o2.有助于有助于大学生大学生树立正确的立正确的金金钱观和和消消费观o3.有助于大学有助于大学生的生的素素质教育教育，促，促动未来未来培养良培养良好的道德品好的道德品质o4.为将来将来走向社会走向社会建立自己小家庭理建立自己小家庭理财奠定良奠定良好基好基础24大学生理财建议大学生理财建议o1.合理划分合理划分职业阶段，明确理段，明确理财目目标o2.树立正确的理立正确的理财观念和生活方式念和生活方式o3.合理安排大学生活，增合理安排大学生活，增强个人理个人理财意意识o4.注意注意开源，开源，增加收入增加收入o5.做好做好节流工作，养成良好理流工作，养成良好理财习惯o6.加加强对理理财知知识的教育和学的教育和学习o7.积极参与极参与个人金融理个人金融理财实践践o收支收支记账核算，核算，财务分析分析25你的财商高吗，测试一下你的财商高吗，测试一下o1.经常常进行行财务规划，划，计算自己算自己资产负债的的总和，分析和，分析每月的每月的现金流量情况；金流量情况；o2.对自己每月的支出自己每月的支出进行行预算，并保存信用卡消算，并保存信用卡消费的收据，的收据，计算每月的算每月的实际花花费并并检查是否与是否与计划相符；划相符；o3.经常能常能储备至少相当于至少相当于6个月生活个月生活费的的现金，金，备不不时之之需需o4.准准备足足够的保障金，若有不幸的保障金，若有不幸发生，家庭有足生，家庭有足够的能力的能力支付支付现有的开支和有的开支和费用；用；o5.每做一每做一项投投资时，完全清楚投，完全清楚投资项目的性目的性质及及风险的大的大小；小；o6.投投资于股票市于股票市场或外或外汇时，每，每项投投资均均设止止损价位，且价位，且严格格执行；行；o7.对各各项投投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且非常了解；非常了解；26你的财商高吗，测试一下你的财商高吗，测试一下o8.对各种保各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款和条款o9.每天都每天都阅读财经报道，关心道，关心财经方面的新方面的新闻；o10.很清楚很清楚现在每在每项投投资的的预计回回报和和风险程度。程度。o76分或以上：恭喜你！你分或以上：恭喜你！你拥有很有很优良的良的财商，可以很有效商，可以很有效地管理地管理财富，富，对你自己的你自己的财务状况做出很好的状况做出很好的规划。划。o51分分75分：你有不分：你有不错的的财商，但仍然需要努力，以便商，但仍然需要努力，以便更有效地管理更有效地管理财富。富。o26分分50分：分：对不起，你的不起，你的财商不太理想，商不太理想，应该从多方从多方面着手努力，例如多面着手努力，例如多阅读财经书籍或参加理籍或参加理财培培训，以便增，以便增进自己的自己的财商。商。o25分或以下：你的分或以下：你的财商分数太差，除不能有效管理商分数太差，除不能有效管理财富富外，外，还有可能使自己陷入有可能使自己陷入财务危机之中。建危机之中。建议努力学努力学习，把，把自己的自己的财商提升到理想水平。商提升到理想水平。27主要内容主要内容o富人为什么富有？o富人的九大秘密o致富的误区o财商与你28富人为什么富有o富人不为钱工作o财务知识与财务自由o富人的观点o现金流象限29富人不为钱工作富人不为钱工作o中产阶级与穷人为钱而工作，富人中产阶级与穷人为钱而工作，富人让钱为他工作让钱为他工作o由于恐惧和贪婪，人们希望有工资由于恐惧和贪婪，人们希望有工资收入收入o工作只是试图用暂时的办法来解决工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题长期的问题o开始自己赚钱，而不是依赖雇主开始自己赚钱，而不是依赖雇主30财务知识与财务自由财务知识与财务自由o什么是财务自由什么是财务自由o重要的不是你挣了多少钱，而是你重要的不是你挣了多少钱，而是你留下了多少钱，以及留住了多久留下了多少钱，以及留住了多久o资产与负债资产与负债o现金流现金流31o资产与负债资产与负债资资产产负负债债钱钱钱钱32o穷人的现金流向图穷人的现金流向图工作工作收入收入工资工资支出支出税税衣服衣服食物食物娱乐娱乐租金租金交通费交通费资产资产负债负债33中产阶级的现金流向图中产阶级的现金流向图工作工作收入收入工资工资支出支出资产资产负债负债抵押贷款抵押贷款消费信贷消费信贷信用卡信用卡税税衣服衣服抵押贷款抵押贷款 娱乐娱乐固定支出固定支出食物食物34富人的现金流向图富人的现金流向图收入收入支出支出资产资产负债负债35穷人、中产阶级与富人的差别穷人、中产阶级与富人的差别o富人买入资产富人买入资产o穷人只有支出穷人只有支出o中产阶级买入他们以为是资产的负债中产阶级买入他们以为是资产的负债36富爸爸富爸爸穷爸爸穷爸爸象限象限B-IE-S教育教育认为学校教育重要认为学校教育重要认为学校教育是唯一的认为学校教育是唯一的事业事业关注自己的事业关注自己的事业关注他人的事业关注他人的事业时间时间越成功时间越多越成功时间越多越成功时间越少越成功时间越少与家人的与家人的关系关系越有钱离家人越近越有钱离家人越近越有钱与家人越远越有钱与家人越远养老养老依现金流作保障依现金流作保障依靠不保险的养老计划依靠不保险的养老计划变故变故不怕人事的变迁不怕人事的变迁经不起人事的变迁经不起人事的变迁富爸爸与穷爸爸的差异富爸爸与穷爸爸的差异37富人的观点富人的观点o有许多东西比好分数更为重要有许多东西比好分数更为重要o过分的畏惧和自我怀疑是浪费我们才能的过分的畏惧和自我怀疑是浪费我们才能的最大因素最大因素o机遇和钱是可以创造的机遇和钱是可以创造的o金钱的本质是一种认同金钱的本质是一种认同o真正重要的资产是你的头脑和时间真正重要的资产是你的头脑和时间o如果避开了失败，也就避开了成功如果避开了失败，也就避开了成功38现金流象限现金流象限39不同的建议不同的结果不同的建议不同的结果40不同的象限不同的人们不同的象限不同的人们你有一份工作你有一份工作你拥有一个系统，你拥有一个系统，有人为你工作有人为你工作这份工作属于你自己这份工作属于你自己钱为你工作钱为你工作41TM象限两侧的区别象限两侧的区别安全、单人安全、单人自由、团队自由、团队