第二讲-个人理财基础知识.ppt
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1、n人生六大目人生六大目标经济家庭学识健康社会精神经济基础决定上层建筑第二第二讲 个人理个人理财基基础知知识主要内容主要内容一、一、个人理个人理财的最的最终目目标二、二、个人理个人理财规划的步划的步骤三、三、个人理个人理财规划的内容划的内容四、个人理四、个人理财规划的原划的原则五、个人理五、个人理财的的发展与展与现状状一、个人理财的最终目标财务安全安全财务自由自由个人理财的最终目标主动性收入 被动性收入工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入福利收入经营收入2.财务自由n投资产生的被动收入可以继续投资,产生的被动收入就越来越多,产生被动收入的资产也会越来越多,当被动收入超过支出时,我们就认
2、为达到了财务自由。n被被动性收入在理性收入在理财资金来源中占比越大金来源中占比越大说明理明理财自由度越大。自由度越大。2.财务自由 案例案例1 1:任:任务1.1.1 1.1.1 孟君孟君家庭的理家庭的理财规划(划(P4P4)二、二、个人理个人理财规划的步划的步骤第一步:明确自己第一步:明确自己现现有的有的财务财务状况状况n包括两个阶段n收集个人财务信息n整理个人财务信息n个人资产分析n个人净资产个人资产总值个人负债总值n个人收支分析n个人收支损益日常收入日常开支第第二二步:步:了解个人的投了解个人的投资风险偏好偏好1、影响客、影响客户风险承受能力的因素承受能力的因素(1 1)个人)个人财富富
3、绝对风险承受能力承受能力相相对风险承受能力承受能力由一个人投入到由一个人投入到风险资产的的财富比比富比比例来衡量例来衡量穷人或富人哪一人或富人哪一类更愿意承担更多的更愿意承担更多的风险呢?呢?由一个人投入由一个人投入到到风险资产的的财富金富金额来衡量来衡量2 2、客、客户风险偏好的分偏好的分类n个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。第第三步:三步:设定理定理财目目标没有一定的目标,智慧就会丧失;哪儿都是目标,哪儿就都没有目标。法 蒙田1 1、理、理财目目标的特征的特征小思考:小思考:“要要买一一
4、辆汽汽车”是不是理是不是理财目目标?2、理、理财目目标的分的分类n按时间长短分n短期目标(1年左右)、中期目标(35年)长期目标(5年以上)个人状况个人状况短期目短期目标标(1 1年左右)年左右)中期目中期目标标(3 35 5年)年)长长期目期目标标(5 5年以上)年以上)单单身身完成大学学完成大学学业业结结婚婚购买购买一套房子一套房子购买购买数数码产码产品品买车买车积积累收入累收入国内旅游国内旅游攻攻读读研究生学位研究生学位出国旅游出国旅游已婚夫已婚夫妇妇(无子女)(无子女)每年度假每年度假重新装修住房重新装修住房购买购买退休住房退休住房购买购买新新车车构建股票投构建股票投资组资组合合积积累
5、退休收入累退休收入父母(有年父母(有年轻轻子女)子女)增加人寿保增加人寿保险额险额度度提高投提高投资额资额度度为为子女子女积积累大学教育累大学教育金金增加增加储储蓄蓄购买购买新新车车购买购买更大面更大面积积住房住房n按人生阶段可分为n单身期n家庭形成期n家庭成长期n家庭成熟期n退休期目标 n理财是一生都进行的活动,由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同,设定的理财目标必须与人生各阶段的需求配合。2、理、理财目目标的分的分类人生人生阶阶段理段理财财目目标标表表 人生人生阶阶段段阶阶段特征及理段特征及理财财内容内容 阶阶段一:段一:单单身期身期参加工作到参加工作到结结婚前:婚前:2 25 5
6、年年该时该时期的特点:收入低,花期的特点:收入低,花销销大。大。理理财顺财顺序是:意外保序是:意外保险险节财计节财计划划资资本增本增值值阶阶段二:家庭形成期段二:家庭形成期结结婚到孩子出生前:婚到孩子出生前:1 15 5年年该时该时期的特点:收入增加且期的特点:收入增加且稳稳定。定。为为提高生活提高生活质质量往往要投入一大笔家庭建量往往要投入一大笔家庭建设设开支,开支,如高档生活用品、供房等如高档生活用品、供房等理理财顺财顺序是:序是:购购房供房家庭硬件健康意外保房供房家庭硬件健康意外保险险阶阶段三:家庭成段三:家庭成长长期期孩子出生到上大学:孩子出生到上大学:9 91212年年该时该时期的特
7、点:家庭成期的特点:家庭成员员不再增加,但年不再增加,但年龄龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育都在增加。家庭最大的开支是子女教育费费,医,医疗费疗费。同。同时时,随着子女的自理能力增,随着子女的自理能力增强强,父母精力充沛,又,父母精力充沛,又积积累了一定的工累了一定的工作作经验经验和投和投资经验资经验,投,投资资能力大大增能力大大增强强 理理财顺财顺序:子女教育基金健康意外保序:子女教育基金健康意外保险险建立养老金建立养老金资资本增本增值值特殊基金特殊基金规规划划 阶阶段四:子女大学期段四:子女大学期间间孩子上大学以后:孩子上大学以后:4 47 7年年该时该时期的特点:子女的教育期的特点:
8、子女的教育费费和生活和生活费费用猛增用猛增理理财顺财顺序是:子女教育基金序是:子女教育基金债务规债务规划划资产资产增增值规值规划划应应急基金急基金阶阶段五:家庭成熟期段五:家庭成熟期子女参加工作到父母退子女参加工作到父母退休前:休前:约约1515年年该时该时期的特点:期的特点:这这一一阶阶段里,自身的工作能力、工作段里,自身的工作能力、工作经验经验、经济经济状况都达到高峰状状况都达到高峰状态态,子女已,子女已经经完全自立,完全自立,债务债务已已经经逐逐渐渐减减轻轻,理,理财财的重点是增大养老的重点是增大养老计计划和划和资产资产增增值规值规划划理理财顺财顺序是:养老序是:养老规规划划资资本增本增
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