房产抵押贷款.ppt

房产抵押贷款指引101房产抵押贷款概述02房产抵押贷款流程03部门责任目目录2房产抵押贷款 房房产产抵抵押押贷贷款款：是是以以房房屋屋（商商品品房房、商商铺铺、别别墅墅）作作为为抵抵押押物物，抵抵押押给给担担保保公公司司或或个个人人而而获获得得短短期期贷贷款款。专专门门针针对对一一到到六六个个月月短短期期资资金周金周转转需求的需求的贷贷款款产产品。品。常规的贷款方式处理时间长，再加上目前银行放款的额度紧缩，贷款条件苛刻，很多有本地房产的客户也常常难于获得融资，解决资金周转问题。在这样的背景下，红本抵押贷款诞生了。它的出现解决了很多客户的融资难题，在融资市场得以爆炸式的发展。比起其他贷款，红本抵押贷款更加安全、灵活。无需当地户口，只要房产是本人的就可以抵押贷款。无需长时间审核，只要有正规合法房产，正当资金需求就可以贷款。340%60%商品房、商住两用房，贷款的金额是市场评估价的6成；别墅、商铺、写字楼贷款金额是市场评估价的4成；闲钱闲钱宝房宝房产产抵押抵押产产品品1.贷款额度：20-800万2.月费用（先息后本）：1.6%，3.期限：2-6期（一个月为一期），可展期（需结清续贷）；4.逾期罚息：逾期金额的0.3%/天；5.提前还款：没有违约金利息息，但借款须3个月后才可提前还款，并必须提前一个月向闲钱宝提出申请，征得我司同意可以提前还款，若在每月还款日之后提前还款，必须多付一个月的利息。4备注：补充说明：“1”是指申请人信用卡或者贷款在上1期最后还款日后1-30天内还款；“2”是指申请人信用卡或贷款在上2期最后还款日后31-60天内还款；“3”是指申请人信用卡或贷款在上3期在最后还款日后61-90天内还款，如此类推，最大为“7”，指逾期180天以上。基本申请要求国籍：中华人民共和国国籍（不包括港澳台）；年龄：18-65周岁；1.现工作时间：工薪人士现职单位工作时间不少于6个月；2.私营业主现经营单位注册且开业时间不少于12个月；3.抵押房产：1）抵押房产建筑面积必须大于20平方米；2）抵押房产房龄不超过20年；3）抵押房产购买时间不低于3个月；4）抵押房产当前状态不能为抵押给非银行机构或个人；4.信用良好【注】：不良征信标准（贷记卡）：1）一年内出现1个“3”及以上且逾期金额高于500元；2）一年内出现连续六次逾期及以上；3）当前出现“1”且逾期金额高于500元，需补充还款凭证；【注】：贷款：1）贷款或担保五级分类显示为“关注”及以上级别；2）一年内出现1个“3”及以上；3）一年内出现连续六次逾期以上；4）一年内出现2个“2”；5）当前出现“1”，需补充还款凭证；贷款申请条件5起23456市场部门收集客户基本资料，确认客户贷款意愿，决定是否受理业务风控总监审贷会确定贷款金额，期限和具体的操作方案风控-评估 预算评估，现场评估风控-主管风控主管复核 风控-权证 办理抵押手续办理，办理公证，签约房产抵押贷款流程（简）7风控-专员资料审核，实地考察，填写风控考察审核表 运营部-发标 发布投资项目8财务部门核算各类费用、放款9行政部将凭借入账凭证由风控内勤报成交录入电脑，建立档案终贷后管理根据贷款合同和期限定期跟踪还款进度，防止逾期贷款的出现6市场部 确确认客客户贷款意愿，收集客款意愿，收集客户基本基本资料；料；决定是否受理决定是否受理业务；有足额抵押物的客户提出借款需求申请，向客客户经理理提供抵押物、借款期限、借款金额等信息，客户经理及时将信息反馈给风控部门。确认户贷款意愿；01收集客户资料；02对项目进行初步评估；03决定是否受理业务047借款申请11.融资人自助申请；2.项目经理报单；筛选21.借款人征信良好；2.还款来源有保障；3.抵押物足值项目预申报3Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipisicin收集资料4Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipisicin项目正式申报5Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipisicin市市场部流程部流程1.融资人自助申请；2.项目经理报单1.借款人征信良好；2.还款来源有保障；3.抵押物足值1.填写项目预报表；2.市场总监审查以及签字确认1.按照借款项目资料清单要求收集资料；2.撰写尽调报告将项目资料和尽调报告（电子版和纸质版）交风控部正式申报项目。8客户申请资料明细01021.借款人身份证2.配偶身份证3.其他产权人身份证身份身份证1）抵押房产权证书原件照片；2）购房合同或完税证明或购买发票；3）若抵押房产有出租情况，需提供租赁合同；房房产资料料03041法人身份证、经办人身份证；2）三证一照，公司章程；3）股东决议或授权书企企业业资料料1.上两年底及本年度最近一期财务报表和近6个月对公银行流水2.租赁合同，近两个月的租金收据单和水电收据单3.近期企业征信和个人征信财务资料料051.购销合同2.纳税申请表3.近三个月的工资表4.各种审核需要补充的资料补补充充资资料料9 风风控控制部控控制部门门 从电子商务在国内的兴起燎原，中国的互联网金融正以势不可挡之势向世界进军。当中我国传统金融行业的发展严重滞后,根本无法满足现有的市场需求。P2P以资金到账时间快、贷款门槛相对银行更低，对解决中小微企业的短期临时性资金周转有很大帮助等众多原因，让P2P网贷行业在中国得以爆炸式的发展。截至2014年底，行业全年成交量达到3291亿元。到2016年P2P成交额甚至可能将达到4200亿元。P2P发展迅猛，前景广泛。但伴随着发展过程中也存在着巨大的风险性。与传统贷款方式相比，P2P网贷完全是无抵押贷款，因此P2P网贷存在着高风险性。一旦出现大额贷款问题，坏账难得到解决，将可能直接导致P2P网贷企业的倒闭。因此对于P2P网贷企业来说，如何控制坏账率是关乎企业生死存亡的关键 风险部门是指运用自己的专业知识评估分析各种风险事件发生的可能性，采取各种措施把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失的人员。风险管理部负责对借款项目进行审核，工作内容包括但不限于严格按照本制度全方位、多角度对项目进行审查。严格依照风险控制程序对项目进行预审、初审、复审，实地考察，充分挖掘项目风险点，出具项目风险评估报告。对融资方资质，还款意愿和还款能力做出评估，制定授信方案和落实风险控制措施，对逾期项目启动资产保全程序 4.4.风控主管控主管2、风控控专员1、评评估估专员专员3.3.权证专员权证专员 5.5.审贷审贷会会101211、风控部与市场部做基本信息及资料对接。2、评估专员实地考察对抵押物进行专业评估3.风控专员分析客户情况，充分挖掘项目风险点，出具风险评估报告4.风控主管结合预审、初审结果和复审情况，将复审结果报风控总监审批。5.审核总监、审贷会，确定贷款金额，期限和具体的操作方案。6.权证专员办理抵押手续办理，办理公证。配合财务部与客户签约风险部部门流程流程11ABC风控部门 通过房天下、焦点房地产网等房产网站了解房地产市场 通过中原地产、链接等房地产中介了解房地产市场价格其他途径 风控-评估：上门实地查看抵押物情况，并现场拍照，完成抵押物情况分析12CDEF1.资料审核：风控专员结合客户借款申请表对借款资料进行审核以确保资料的完整性、真实性。通过实地调查进一步了解借款人的抵押物状况、个人资质及企业经营情况，通通过过个人征信、企个人征信、企业业征征信，以及其他手段了解信，以及其他手段了解客客户户真真实实的的负债负债情况情况通过资料或者面谈了解借款人的借款用途，还款来源及个人资产等相关信息，撰写风控报告，列举风险点，风控措施等查看客户的财务报表、购销合同等了解客户企业的经营状况，收入状况等AB风控控-专员资料审核，实地考察，填写风控考察审核表13风控-主管风控-权证风控-贷后风控主管结合预审、初审结果和复审情况，将复审结果报风控总监审批。复审未通过则将项目资料和审批意见退档市场部。根据贷款合同和期限定期跟踪还款进度，防止逾期贷款的出现办理抵押手续办理，办理公证以及签约145.通知通知财务财务部部 市市场场部部项项目目经经理将理将风风控控总监总监，总经总经理理签签字确字确认认的的发标发标申申请请表表报报运运营营部，运部，运营总监签营总监签字确字确认认后运后运营营部部进进行行发标预发标预告、正式告、正式发标发标。4.满标满标3.正式正式发标2.新新标预告告1.确定确定金金额和和期限期限运运营部部15财务部1.财务部填写放款申请表报风控总监、总经理签字放款。2.财务部对成功放款后的项目定期计算本息。16行政部项目目成成功功放放款款后后，由由风控控部部及及时整整理理项目目相相关关资料料。行行政政部部按按公公司档案管理制度登司档案管理制度登记管理。管理。档案管理档案管理17贷后管理4.借款人到期借款人到期还本付息本付息则项目目结清。清。5.借款人逾期，市借款人逾期，市场部部项目目经理配合，追理配合，追偿本息。本息。6.客客户不不还款，款，风控部控部法法务专员走法律程序，走法律程序，起起诉；1.1.市市场场部部进进行行贷贷后后过过程管理，程管理，监监管管资资金用金用途，督促途，督促还还本付息。本付息。2 2.项目目经理定期到企理定期到企业进行考察、家行考察、家访，了解借款，了解借款企企业经营情况、借款人家情况、借款人家庭最新情况，庭最新情况，对违约风险进行行评估。估。3.风控部定期控部定期对贷后后项目目进行行监督督检查和抽和抽查，进行必要的行必要的风险提示。提示。18