储蓄理财.ppt
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1、 1-如果你的收入有限,没有太多的资金用来投资,那么你首选的理财方式就是储蓄。储蓄是理财的基础,虽然现在的储蓄是微利时代,但存钱依然是一种有效地资金积累方式。2-储蓄存款操作技巧 储蓄存款利息的计算方法选择什么储蓄种类收益最大巧用信用卡储蓄理财须提防“六大破财”主要内容主要内容3-任任务一一 储蓄存款利息的蓄存款利息的计算方法算方法一、一、储蓄存款利息蓄存款利息计算的基本公式算的基本公式 储户在银行存储一定时期和一定数额的存款后,银行按国家规定的利率支付给储户超过本金的那部分资金。利息计算的基本公式:利息本金存期利率二、二、计息基本息基本规定定 1、储蓄利息不计复息。2、计息金额起点为元,元以
2、下的角分不计利息。3、利息金额算至厘位,计至分位,分位以下四舍五入。分段计算利息时,各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留),各段相加得出的利息总额计至分位,再将分位以下的厘位四舍五入。4-任任务一一 储蓄存款利息的蓄存款利息的计算方法算方法二、二、计息基本息基本规定定 4、存期的计算:算头不算尾:从存款当日起息,算至取款的前1天为止。即存入日应计息,取款日不计息。每月按30天计算:不论大月、小月、平月、闰月,每月均按30天计算存期。到期日如遇节假日,储蓄所不营业的,可以在节假日前1日支取,按到期计息,手续按提前支取处理。例:支取日:2009-06-20 存入日:2006-03-11请计算实
3、际存款日期5-l实际存款日期存款日期:360:3603+303+9=1179(天)l 采用以支取日的年、月、日分采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、减去存入日的年、月、日,其差数日,其差数为实存天数。存天数。l支取日:支取日:2009-06-20 2009-06-20 存入日:存入日:2006-03-112006-03-11 换算天数算天数为:3 3360天+330+96-三、三、零存整取零存整取定期定期储蓄存款利息的蓄存款利息的计算算 零存整取,是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月五元起存,每月存入一次,中途如有漏存,应
4、在次月补齐,存期一般分一年、三年和五年;零存整取计息按实存金额和实际存期计算,具体利率标准按利率表执行;零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。这种定期储蓄利息的计算主要介绍月积数计息法。l月积数计息法:这种方法是按“零整”储蓄分户账每月的存款余额算出累计月积数,用累计计息积数乘以利率,便可算出应付利息。如果每月存入金额是固定的,相等的,在排列上是一个等差数列,可用等差数列求和公式求计息积数和。7-分析:等差数列公式=(首项+末项)末项2一年期累计月积数=(1+12)122=78个月三年期累计月积数=(1+36)362=666个月五年呢?零存整取定期储蓄计息方法一般为“月积数计息”法。其公
5、式是:利息=月存金额累计月积数月利率。其中累计月积数=(存入次数+1)存入次数2。例:对于一年期的零存整取定期储蓄存款,第一次存入款项存期为12个月,第二次为11个月,第三次为10个月,一直到最后为1个月。其累积存款月数为:12+11+1=788-l零存整取储蓄方式可集零成整,具有计划性、约束性、积累性的功能。虽然该储种利率低于整存整取定期存款,但却高于活期储蓄,可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。零存整取适用各类储户参加储蓄,尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要零存整取适用零存整取适用对象象9-三、三、整存整取整存整取定期定期储蓄存款利息的蓄存款利息的计算算 整存整取利息的计算分为三种
6、情况,即到期支取,过期支取和提前支取。(1)到期支取的计算按下式:利息本金利息率存期例如:某人存1000元,存期3年,存入日3年期的定期存款年利14%,那么利息应为:1000314420(元)指约定存期,整笔存入,到期一次支取本息的一种储蓄。五十元起存,多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。10-三、三、整存整取整存整取定期定期储蓄存款利息的蓄存款利息的计算算(2)过期支取的计算 到期日支付规定利息,到期日以后部分按活期利率付息。例如:某人存入1000元,存期为3年期,存入日3年定期存款的利率为14%,过期后60天支取,活期储率月利率1.8,支取日计息为?1000314+10
7、00601.830423.6(元)。11-三、三、整存整取整存整取定期定期储蓄存款利息的蓄存款利息的计算算(2)提前支取的计算 按活期利率付息。例如:某人存入1000元,存期是3年整,存入日3年定期存款的利率亦是14%,而该人在存入2年后想提取,提取当时银行挂牌公告的活期利率为8%,那么支取日计息应为?100028160(元)12-四、四、存本取息存本取息定期定期储蓄存款利息的蓄存款利息的计算算 存本取息定期储蓄是一种一次存入本金,分数次支取利息的定期储蓄、这种储蓄最适合那些一下子有整笔较大的款项收入,而在短时间之内又没有比较大的计划开支,将本金存入储蓄所,按时支取利息安排日常生活即可的人士。
8、储户开户时可一次性存入本金,并选择确定存款期限以及支取利息的时间和次数。这种储蓄起存金额为5000元,存期可分为一年、三年、五年三个档次;利息可以由储户确定一个月取一次或者几个月取一次。13-四、四、存本取息存本取息定期定期储蓄存款利息的蓄存款利息的计算算 存本取息的利息计算公式与整存整取的计算公式相同,只是为了弥补提前分期取息给银行造成的贴息损失,该种储蓄所订的利率要低于整存整取的储蓄利率。例如:其储户存入10000元整,存期为3年,存入当日的月利率为9.45,每3个月支取一次利息,则此储户每次支取利息的金额为:1000039.45283.5(元)每期支取利息本金取息期利息率14-四、四、存
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