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2023-2024初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记.pdf
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1、2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记1、信托公司推介信托计划时,委托人以_认购信托单位,可由_代理收付。()A.份额方式;政策性银行B.现金方式;政策性银行C.份额方式;商业银行D.现金方式;商业银行【答案】D2、从基金赎回角度来看,债券型基金一般是()到账。A.T+1 或 T+2B.T+2 或 T+3C.T+3 或 T+4D.T+4 或 T+5【答案】B3、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元,年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有()元。A.3779B.4779C.5353D.67
2、92【答案】B4、以下不是调查问卷的优势的是()。A.有针对性2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D5、(2019 年真题)根据()不同,债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】A6、(2017 年真题)在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是()。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行监
3、测与评估C.如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快;或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品,投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A7、(2021 年真题)一般而言,在理财师为客户服务的过程中,需要收集客户的家庭和财务信息,比较恰当的方法是()。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记C.先了解客户的疑问,通过倾听客户的疑问,再逐
4、步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】C8、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A9、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元,存款利率为 5,问 2013 年底可累计多少金额()(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B10、生产安全事故报告和调查处理条例中规定,事故发生单位对事故发生负有责任的,由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照;对事故发生单位负有事故责任的有关人员,依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书;事故发生
5、单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的,自刑罚执行完毕或者受处分之日起,()内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记D.7 年【答案】C11、同业拆借市场是指()。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B12、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D13、下列不属于国内外各类专业理财证书“4
6、E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记14、下列关于理财师工作职责的要求中,说法错误的()A.理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D15、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高,流动性强的产品,因此投资的()。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.
7、风险较高、收益不高【答案】A16、(2018 年真题)()一般按时派息,使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C17、(2017 年真题)只要掌握了衍生品的定价和复制技术,就可以较随意地分解、组合,根据不同的市场参数设计不同的产品,属于金融衍生品特点中的()。A.可复制性B.唯一性2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记C.杠杆特性D.分散性【答案】A18、()必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训,并取得特种作业操作资格证书后,方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】B19、(2018
8、年真题)理财师的工作流程六个步骤依次是()。A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)D.(6)(2)(3)(5)()(4)【答案】C20、在商业银行个人理财业务中,客户和金融机构的关系是()。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记21、(2018 年真题)保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同()约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投
9、保人与保险人【答案】D22、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D23、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理,下列收入与对应证明材料不足的是()。A.保险外汇收入:保险合同B.职工报酬:雇佣合同及收入证明C.捐赠:经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入:遗产继承法律文书或公证书【答案】A24、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换,可凭本人有效身份证
10、件办理。()2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记A.500 美元(含);1000 美元(含)B.500 美元(含);500 美元(含)C.500 美元(不含);1000 美元(不含)D.500 美元(不含);500 美元(不含)【答案】A25、某电器商城进行清仓大甩卖,宣称价值 1 万元的商品,采取分期付款的方式,每月还款 377.8 元,3 年结清,假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高()。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】D26、(2020 年真题)与理财计划相比,私人银行业务更加强调()。A.安全性B.收益性C.个
11、性化D.风险性【答案】C27、在理财规划中,客户的经济目标不包括()。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记D.职业规划【答案】D28、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐,“月光族”【答案】A29、(2018 年真题)当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C30
12、、为在 5 年后获得 10000 元资金,设年利率为 10,每月计息一次,求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记31、(2021 年真题)一般而言,下列关于基金子公司产品的描述,错误的是()。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】C32、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出,在沟通结果或效果上,各部分所占的比例
13、正确的是()。A.语言占 55B.声音占 55C.语体占 55D.面部表情占 38【答案】C33、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】C34、(2018 年真题)下列表述中,适用开放式基金的有()个,适用封闭式基金的有()个。A.3:32023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记B.4;2C.2;4D.2;3【答案】B35、(2017 年真题)下列选项中,不
14、属于家庭收支平衡规划内容的是()。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】D36、梁板结构的拆模顺序是()。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】C37、时间价值的基本参数不包括(?)。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记38、(2017 年真题)在个人理财规划的高峰期,个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚,买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合,降低投资风险,以
15、保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资,多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品,以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用,以及为自己退休准备养老费用,同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B39、下列选项中,不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】A40、银行员工在开展顾问式推销时,不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】B41、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金,计划从今年开始每年年末颁
16、发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%,则顾先生现在应一次性存入银行()万元。(答案取近似数值)A.7502023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记B.740C.690D.720【答案】A42、项目经理部行为的法律后果由()承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】C43、(2019 年真题)一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A44、(2018 年真题)下列选项中,不属于委托代理终止情形的是()。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失
17、民事行为能力【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记45、出现()情形时,期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D46、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元,存款利率为 5,问 2013 年底可累计多少金额()(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B47、(2017 年真题)不属于保险产品的功能的是()。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损
18、失分摊功能【答案】C48、(2018 年真题)年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流,下列不属于年金的是()。A.房赁月供B.养老金2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C49、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B50、期权的卖方由
19、于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费。A.权利;得到B.权利;支付C.义务;得到D.义务;支付【答案】C51、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格,说明了()对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记52、在理财规划中,客户的经济目标不包括()。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D53、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999 年年末B.2002 年年初C.2005 年年初D.2008 年年初【答案】C54、按投
20、资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D55、(2019 年真题)目前世界上最大的外汇交易中心是()。A.东京B.纽约C.新加坡2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记D.伦敦【答案】D56、(2018 年真题)下列不属于财务信息的是()。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B57、(2018 年真题)极低风险产品一般主要投资于()。A.国债;基金;股票;货币市场金融工具B.基金;国债;货币市场金融工具;股票C.货币市场工具;国债;银行存款D.国债;基金;货币市场金融工
21、具;股票【答案】C58、(2019 年真题)下列关于金融市场的说法,不恰当的是()。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制,以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场,但不可以是无形市场【答案】D59、下列关于债券利率风险的说法中,错误的是()。A.利率风险又称价格风险2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记B.当利率上涨时,债券价格下降C.在到期目前转让债券,利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长,利率风险越大【答案
22、】C60、下列关于保险市场的说法,错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C61、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力,一般而言,收益主要来源不包括()。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D62、小王为某校的在校大学生,年仅 20 岁,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款 15 万元,到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付2023-2024 初级银行从业资格之
23、初级个人理财知识汇总笔记D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】A63、(2018 年真题)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中,包括股票、债券、不动产、现金等,即()。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A64、根据我国合同法的规定,下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采
24、取合理的方式【答案】A65、(2017 年真题)下列选项中,不属于退休养老规划内容的是():A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记66、以下对个人理财业务的理解,不正确的是()。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】C67、安全生产许可证条例是根据()的有关规定制定的,为了严格规范安全生产条件,进一步加强安全生产监督管理,防止和减少生产安全事故。A.中华人民共和国安全生产法B.建设工程安全生
25、产管理条例C.中华人民共和国安全生产法D.中华人民共和国建筑法【答案】A68、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括()。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】C69、关于客户的理财目标,可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面,下列表述错误的是()。A.财富保障,主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累,主要讨论的是家庭收支管理2023-2024 初级银行从业资格之初级个人理财知识汇总笔记C.财富分配,包含税务安排和遗产分配D.财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B70、(2018
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