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2023-2024中级银行从业资格之中级风险管理考点突破.pdf
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1、2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破1、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动正确答案:A2、银行机构进行信息披露的要求不包括()。A.及时B.完整C.真实D.全面正确答案:B3、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线正确答案:A4、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程2023-2
2、024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破C.系统缺陷D.内部事件正确答案:D5、一般来说,()作为风险监测的一部分,由风险管理部门负责,并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别正确答案:B6、下列降低风险的方法中,()只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避正确答案:A7、根据商业银行资本管理办法(试行)商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提(),该项资本要求为风险加权资产的()。A.逆周期资本,02.5%B.杠杆率缓冲资本,13.5%C.第二支柱资本,02.5%D.系统重要性银行附加资本,13.5%正确答
3、案:A2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破8、行为风险的定义把_放在了核心位置,体现了_的风险管理理念。()A.金融机构利益,以金融机构为核心B.金融机构利益,以客户为核心C.消费者利益,以金融机构为核心D.消费者利益,以客户为核心正确答案:D9、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由()会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门正确答案:D10、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节,进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价,至少()。A.每年一次B.每季度一
4、次C.每年两次D.每年三次正确答案:A11、在正常市场条件下,下列资产负债匹配方式中,流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主,资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主,资产以中短期贷款为主2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破C.负债以公司机构存款为主,资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主,资产以中长期贷款为主正确答案:B12、正常贷款迁徙率等于()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初
5、正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100正确答案:A13、关于久期,下列论述不正确的是()。A.久期缺口
6、绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响正确答案:C14、下列不属于企业集团横向多元化形式的是()。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司正确答案:A15、下列各项中,不属于抵押合同应详细记载的内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间正确答案:D16、缺口分析作
7、为市场风险的重要计量和分析方法,通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性,侧重点是分析()。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险正确答案:A17、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度正确答案:A2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破18、商业银行()负责建立和实施信息分类和保护体系,应使所有员工都了解信息安全的重要性,并组织提供必要的培训,让员工充分了解
8、其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门正确答案:D19、客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型正确答案:C20、下列关于零售客户的说法,错误的是()。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分正确答案:C21、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是 50
9、 亿,表外未使用的信用卡授信额度是200 亿。假设对应的表内风险权重是 75%,表外风险转换系数是 20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是()。A.67.5 亿2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破B.90 亿C.30 亿D.40 亿正确答案:A22、对于商业银行而言,风险报告的主要作用不包括()A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言(术语)B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息,为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识正确答案:A
10、23、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时,针对经营管理过程中的操作风险,实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后,仍然保留的那部分风险是()。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险正确答案:C24、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是()。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动正确答案:C2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破25、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类,以下关于上述分类说法中错误的是()。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得
11、流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券,如股票和同业借款,这些证券是可以出售的,但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合,贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产正确答案:C26、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率正确答案:C27、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A
12、.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险正确答案:C2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破28、商业银行反洗钱内控制度体系中,处于基础核心地位的制度分别是()A.反洗钱协助调查制度:反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度;反洗钱保密制度C.客户身份识别制度:大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度;客户洗钱风险等级划分制度正确答案:C29、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中,其中()直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.
13、Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor 模型正确答案:B30、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官,关于首席风险官,下列说法中错误的是()。A.首席风险官应与操作和经营条线分离,不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性正确答案:C31、商业银行的流动性风险管理要素的核心是()。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破C.流动性风险的监测流程D.流动性风
14、险的控制流程正确答案:B32、风险事件:为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,银监会于 2016 年 11 月 28 日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿),要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前,需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险正确答案:B33、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类,并采用监管规
15、定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法正确答案:B34、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是()。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破D.专家调查列举法正确答案:C35、关于公允价值、名义价值、市场价值,以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日,买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比,公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下,公允价值可以代表市场价值
16、正确答案:D36、下列属于国际性金融监管机构的是()。A.中国人民银行B.中国证监会C.巴塞尔委员会D.中国香港金融管理局正确答案:C37、在风险管理实践中,通常将()作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率正确答案:B38、测量银行短期流动性风险计量的指标不包括()。A.流动性比例2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比正确答案:D39、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时,针对经营管理过程中的操作风险,实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后,仍然保留的那部分风险是()。A.非系统性
17、风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险正确答案:C40、在巴塞尔新资本协议中,违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与()中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03正确答案:D41、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容?(?)A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?正确答案:C42、()已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是正确答案:C43、下列关于商业银行内部控制的描述,
18、正确的是()。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性,除董事会和高层管理外,任何人不得拥有不受内部控制的权力正确答案:C44、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假,休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替,这项管理要求属于内部控制五大要素的()。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动正确答案:C2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破45、下列不属于风险水平类
19、指标的是()。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标正确答案:A46、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?正确答案:A47、某公司流动资产合计 6000 万元,流动负债合计 4000 万元,存货合计 2000 万元,则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5正确答案:A48、下列关于零售客户的说法,错误的是()。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况2023-2024 中
20、级银行从业资格之中级风险管理考点突破D.被看做是核心存款的重要组成部分正确答案:C49、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当向()报送大额交易和可疑交易报告,接受()的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局,中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心,反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局,中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心,中国人民银行及其分支机构正确答案:D50、假设投资组合 A 的半年收益率为 4,8 的年收益率为 8,C 的季度收益率为 2,则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.B
21、ACD.ABC正确答案:A51、()属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险正确答案:B2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破52、根据监管要求,商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时,()的资本要求系数 最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务正确答案:C53、下列选项中,关于声誉风险与信用、市场、操
22、作等风险关系的说法,正确的是()。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系正确答案:C54、以下对商业银行风险管理部门的说法,错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用,指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性正确答案:D55、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考
23、点突破D.便捷性正确答案:B56、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是()。A.商业银行资本管理办法(试行)B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法正确答案:A57、商业银行的战略规划应当定期审核或修正,以适应不断发展变化的市场环境。()情况下,商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放,竞争加剧B.房贷市场长期看好,但是遇到紧缩的货币政策,房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量,而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化,提出新的
24、需求正确答案:B58、银行监管的首要环节是()。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用正确答案:A2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破59、下列关于商业银行内部审计独立性的表述,错误的是()。A.内部审计部门在一个特定的组织中,享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰,独立自主地开展审计工作正确答案:C60、下列是期限错配出现的原因的是()。A.银行用短期存款去支持
25、短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款正确答案:D61、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是()。A.优化产品结构,改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度正确答案:A62、下列属于内部控制第二类目标的是()。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标2023-2024 中级银行从业资格之中级风险管理考点突破D.资源的安全性正确答案:A63、()负责制定商业银行最高级别的战略规划,成为商业银行未来发展的行动指南。A.
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