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2023年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦.pdf
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1、2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦1、()是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出正确答案:D2、根据项目融资业务指引,贷款发放前,贷款人应当()。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认 50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款正确答案:A3、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为(),将金融租赁公司应收融资租赁款信托给(),由受托机构以资产支持证券的形式向()发行受益证券,以该资产所产生的现金支付资产支持
2、证券收益的结构性融资活动。A.受托机构;发起机构;投资机构B.发起机构;投资机构;受托机构C.发起机构;受托机构;投资机构D.投资机构;发起机构;受托机构正确答案:C2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦4、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况,采取相应的控制措施,将风险控制在可承受的范围内,下列不属于内部控制的要求的是()。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理,分别核算,对公司管理的每项信托业务,应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系,明确界定各部门的目标、职责和权限,确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的
3、职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系,合并制定、管理各部门的目标、职责和权限正确答案:D5、根据流动性风险管理和监管的稳健原则,流动性风险管理和监管的基本要求是由()提出的。A.原则 1B.原则 24C.原则 512D.原则 13正确答案:A6、未经银行业、证券业监督管理机构批准,任何法人机构一律不得以各种形式从事()。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托正确答案:A7、资产负债监测表一般不包括()。A.信用风险管理情况B.利率管理情况2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据正确答案:A8、商业银行应当建立健全外包管理制度,
4、并至少()开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每 6 个月C.每季度D.每月正确答案:A9、()反映出银行每一单位收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率正确答案:C10、()是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出正确答案:D2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦11、企业 A 要并购企业 B,两家企业同为在国内经营的企业,企业 A 向甲银行融资,下列不属于该笔贷款主要风险点的是()。A.交易价格是否合理反映企业 B 价值B.并购过程中的资金跨境
5、风险C.企业 A 和企业 B 能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准正确答案:B12、在同业业务中,某银行通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产,这种行为易引发()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案:D13、()属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率正确答案:A14、关于信托财产管理运用或处分的方式,下列说法错误的是()。A.信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行2023 年中级银
6、行从业资格之中级银行管理易错题集锦B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用,但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理,信托文件另有约定的除外正确答案:D15、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险正确答案:B16、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁,即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务,某银行应采取的风险管理措施是()。A.风险规避B.风
7、险转移C.风险对冲D.风险补偿正确答案:D17、()最初来源于民法领域,其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦D.制约原则正确答案:A18、银行业全面风险管理指引要求,银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构,赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置,建立科学合理的报告渠道,与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的()。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则正确答案:A19、()是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足
8、性正确答案:B20、一家商业银行的贷款风险分类情况为:正常类贷款 62 亿元,关注类贷款 28 亿元,次级类贷款 2 亿元,可疑类贷款 6 亿元,损失类贷款 2 亿元,那么该商业银行的不良贷款率为()。A.10%B.38%C.2%D.8%正确答案:A2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦21、目前,非现场监管主要使用()个基础指标,涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面,对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60正确答案:A22、1998 年,中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制,推行以()
9、为核心的资产负债比例管理,货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率正确答案:A23、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议正确答案:D24、根据商业银行市场风险管理指引,商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模正确答案:C25、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资
10、本正确答案:D26、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务正确答案:A27、在()的时候,巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988 年 9 月 12 日B.1992 年 9 月 8 日C.2010 年 9 月 12 日D.2011 年 12 月 16 日正确答案:C2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦28、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是()。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监正确答案:C29、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是()A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.
11、进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛正确答案:A30、()适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额正确答案:B31、最大十家客户融资集中度指标标准是()。A.小于 75%B.小于 50%C.小于 25%2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦D.小于 15%正确答案:B32、下列选项中,不属于银行卡用户使用管理中的风险是()。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域正确答案:C33、风险评估是一个动态过程,银行业监督
12、管理机构至少()要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度正确答案:C34、下列()措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准正确答案:A2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦35、金融产品和服务主要体现为信息的组合,消费过程更多地表现为信息的汇集和传递,因此金融消费具有()。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性正确答案
13、:B36、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12正确答案:C37、银行风险的主要承担者是()。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工正确答案:B38、下列关于商业银行信息披露的说法,不正确的是()。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后 15 个工作日内2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦D.年度信息披露时间为会计年度终了后 4 个月内正确答案:C39、流动性覆盖率披露标准规定,银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B
14、.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站正确答案:A40、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查,这体现了()。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则正确答案:A41、银行要稳健、审慎经营,其持有的账面资本应()经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于正确答案:D2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦42、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是()。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率正确答案:D43、()业务,是银行利用自身的结
15、算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费正确答案:B44、资产负债管理是风险限额下的一种()管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性正确答案:C45、商业银行的负债分类方法较多,下列不属于按资金来源分类的是()。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦D.存款负债正确答案:B46、金融资产管理公司监管办法发布于()。A.2014 年 1 月B.201
16、4 年 5 月C.2014 年 7 月D.2014 年 8 月正确答案:D47、()是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案:C48、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格,该产品的单位产品成本为 1200 元,企业希望获得 20的预期利润,则该产品的单位产品价格应为()元。A.960B.1200C.1440D.1520正确答案:C2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦49、()特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管正确答案:B50
17、、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定,可以在()内依法提起行政诉讼。A.6 个月B.60 日C.15 日D.5 年正确答案:C51、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本正确答案:D52、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是()。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦D.借款人信用风险正确答案:C53、在监管评级中流动性风险的标准权重为()。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案:C54、清算方式不包括()。A.行政清
18、算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算正确答案:D55、下列选项中,属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益,反映了银行实际拥有的资本水平的是()。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本正确答案:D2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦56、资产使用率是指()。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入正确答案:A57、根据中国银监会非现场监管暂行办法,非现场监管应当贯彻()的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本正确答案:C58、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测,是按()的不同划分的。A.预测范
19、围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限正确答案:D59、银行风险的主要承担者是()。A.银行股东B.存款人C.政府2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦D.银行员工正确答案:B60、行政许可实施程序不包括()。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收正确答案:D61、由于人民币汇率波动,导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于()。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险正确答案:B62、在资产管理理论中,()认为,商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论正确答案:A63、为缓解新
20、的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应,资本办法设定了()年的资本充足率达标过渡期。2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦A.3B.5C.6D.8正确答案:C64、()最初来源于民法领域,其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则正确答案:A65、银行金融创新应坚持的原则不包括()。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则正确答案:A66、根据商业银行贷款损失准备管理办法,贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为()。A.1.5%,250%B.1.5%,
21、150%C.2.5%,150%D.2.5%,250%正确答案:C2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦67、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,正确的是()。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性正确答案:C68、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C
22、.信息化银行阶段D.创新发展阶段正确答案:C69、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016 年 3 月 24 日B.2016 年 11 月 25 日C.2016 年 2 月 24 日D.2016 年 8 月 25 日正确答案:A70、银行要稳健、审慎经营,其持有的账面资本应()经济资本。A.不小于B.不大于C.小于2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦D.大于正确答案:D71、商业银行开展金融创新活动,应遵守法律、行政法规和规章的规定,因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则正确答案:A72、199
23、4 年,人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知,提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标,并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议正确答案:A73、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务正确答案:D2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦74、表外业务主要当事人不包括()。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人正确答案:D75、银行业监管理念“三管一提高”是指()。A.管法人、管风险
24、、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度正确答案:D76、()是借鉴资产证券化模式,通过收益权转让和现金流分层结构设计,提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化正确答案:B77、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱,外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()。A.3 年B.5 年2023 年中级银行从业资格之中级银行管理易错题集锦C.6 年D.7 年正确答案:B7
25、8、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法,错误的是()。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为 80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为 75%C.发放二手车贷款最高发放比例为 70%D.购车贷款的贷款期限一般为 1-3 年,最长不超过 5 年正确答案:B79、商业银行董事会应下设审计委员会,其负责人原则上应由()担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长正确答案:B80、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括()。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足正确答案:D2023 年中级银行从业资
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