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International Payment 1.2.应汇款人申款人申请，汇出行开出一出行开出一张银行行汇票票交交给汇款人，由款人，由汇款人款人转交收款人以向交收款人以向汇入行提示付款入行提示付款，这种方式称种方式称为票票汇。票票汇中中汇出行的委托付款指令是一出行的委托付款指令是一张以以汇出行出行为出票人，出票人，由由指定解付行指定解付行为付款人付款人的的即期即期银行行汇票。票。优点：灵活性高。收款人既可以自己取款，点：灵活性高。收款人既可以自己取款，也可以也可以经背背书而而转让汇票；既可以向票；既可以向汇入入行一家取款，也可以将行一家取款，也可以将汇票票卖给任何一家任何一家汇出行的代理行而取得出行的代理行而取得现款。款。缺点：在缺点：在银行体系外行体系外传递，传递环节多，多，转移速度慢，且因被窃、移速度慢，且因被窃、丢失的失的风险使安使安全性降低。全性降低。3.4.5.1 由由银行（开行（开证行）承担行）承担第一性付款第一性付款责任任 的的书面承面承诺2 信用信用证是自足文件是自足文件3 信用信用证是凭是凭单付款的文件付款的文件（单据化据化业务）6.未加保未加保兑的信用的信用证：只有开只有开证行自身承担保行自身承担保证付款付款责任任的，并无另外一家的，并无另外一家银行加保行加保证兑付付的信用的信用证(Unconfirmed Credit)；保保兑信用信用证：开开证行授行授权或要求另一家或要求另一家银行行(保保兑行行)对信用信用证加具保加具保兑的信用的信用证(Confirmed Credit),保保兑行自行自对信信用用证加具保加具保兑之之时起不可撤起不可撤销地承地承担承付或担承付或议付的付的责任任。7.问题：对于出口商而言，是否保于出口商而言，是否保兑信用信用证一定一定优越于未加保越于未加保兑的信用的信用证？答案：否。答案：否。由于保由于保兑行行审单是是终局性的，其局性的，其审单格外格外严格。如遇到非格。如遇到非实质性的不符性的不符点，开点，开证行在取得行在取得进口商同意的情况下可以付款，但保口商同意的情况下可以付款，但保兑行需要向开行需要向开证行行请示，示，这时开开证行就可以借保行就可以借保兑行提出的不符而拒付，因此双重保行提出的不符而拒付，因此双重保险化化为乌有。有。银行信用行信用转为商商业信用，只能取决于信用，只能取决于进口商的口商的态度。另外，度。另外，有的保有的保兑行加保只是行加保只是为了收取保了收取保兑费。出口商只有出口商只有严格地保格地保证单单相符、相符、单证相符，才能使保相符，才能使保兑行无从挑剔，行无从挑剔，保保兑才有意才有意义。8.9.1即期付款信用即期付款信用证：见单即付，注明即付，注明“即期付款即期付款兑现”(CREDIT AT SIGHT PAYMENT)的信用的信用证。可以开立可以开立汇票也可不开立票也可不开立汇票票 出口地有指定出口地有指定银行付款行付款对出口商有利出口商有利进口地付款、口地付款、进口地到期口地到期(单据必据必须在到期日前在到期日前到达到达)；1进口地付款、出口地到期口地付款、出口地到期(单据必据必须在到期日前在到期日前寄出寄出)；2第三国付款、出口地到期；第三国付款、出口地到期；3出口地付款、出口地到期。出口地付款、出口地到期。10.2 延期付款信用延期付款信用证：在确定的到期日付款，注明在确定的到期日付款，注明“延期付款延期付款兑现”(CREDIT BY DEFERRED PAYMENT 或或available by deferred payment)的信用的信用证，一般是交一般是交单后若干天或装运日后若干天付款或后若干天或装运日后若干天付款或某个固定日期付款（某个固定日期付款（远期付款，没有期付款，没有汇票票）不用不用远期期汇票（减少印花税），不能票（减少印花税），不能贴现在在资本本货物交易中常被使用，物交易中常被使用，对进口商有口商有利而利而对出口商不利，可采取延期付款加保出口商不利，可采取延期付款加保的信用的信用证。不用不用汇票的票的远期信用期信用证，部分国家，部分国家规定超定超过半年的承半年的承兑汇票不能票不能进入入贴现市市场11.3承承兑信用信用证：注明注明“承承兑兑现”(CREDIT BY ACCEPTANCE 或或available by acceptance)的信用的信用证，远期期信用信用证、开立开立汇票。票。承承兑信用信用证可使开可使开证申申请人和受益人各得其所人和受益人各得其所3 承承兑前，前，银行行对受益人的受益人的权利和利和义务以信用以信用证为准准 承承兑后，后，汇票和票和单据相分离，据相分离，银行成行成为汇票的承票的承兑人，即票据法人，即票据法规定的主定的主债务人，人，对出票人、背出票人、背书人人、持票人承担保、持票人承担保证付款的付款的责任。任。12.卖方方远期信用期信用证：受益人受益人(即即卖方方)负担担贴现利利息与息与费用，又称用，又称为真真远期信用期信用证 买方方远期信用期信用证（P99）：）：进口商口商负担担贴现费用和利息，又称用和利息，又称为假假远期信用期信用证。对卖方而言方而言为即期即期，对买方而言方而言为远期。假期。假远期信用期信用证对买方的好方的好处有：有：(1)推推迟付款付款 (2)突破突破进口国法律限制（要求用口国法律限制（要求用远期信用期信用证）(3)可争取可争取让价（价（该汇票可随票可随时变现）13.14.过渡页（设计好之后可以删掉这个文本框哦）可可转让信用信用证：注明注明Transferable字字样的信用的信用证。开。开证行授行授权指定的指定的转让行行(即被授即被授权付款、承付款、承兑或或议付付的的银行行)，在原受益人，在原受益人(即第一受益人即第一受益人)的要求的要求下，将信用下，将信用证的可的可执行行权利利(即装运即装运货物、交物、交单取款的取款的权利利)全部或部分全部或部分转让给一个或数个一个或数个第二受益人的信用第二受益人的信用证。对背信用背信用证：是一种中是一种中间商商为保守商保守商业秘密和中介人地位秘密和中介人地位而使用的信用而使用的信用证。当中。当中间商收到国外商收到国外进口商口商开来的信用开来的信用证后，要求原通知行或他的往来后，要求原通知行或他的往来银行，以原行，以原证(第一第一证)为担保，开出一份内担保，开出一份内容相似的新信用容相似的新信用证(第二第二证)给另一受益人另一受益人(实际供供货者者)，这份新份新证称称为对背信用背信用证。15.相同相同 都都产生于中生于中间交易，交易，对背信用背信用证的开立与的开立与可可转让信用信用证的新的新证开立一开立一样，基本条款，基本条款与原与原证相同，金相同，金额单价减少，装运期与交价减少，装运期与交单有效期提前。有效期提前。区区别16.17.过渡页（设计好之后可以删掉这个文本框哦）银行保函的定行保函的定义 银行保函行保函(BANKERS LETTER OF GUARANTEE，L/G)是指是指银行行以以自身的信誉，自身的信誉，应其客其客户(委托人委托人)的要求或的要求或应其他人其他人(指示方指示方)的指示而开立的保的指示而开立的保证文件，它就委托人文件，它就委托人关于某关于某一基一基础合同的合同的债务或或责任任向第三方当事人向第三方当事人(债权人或受益人人或受益人)做出保做出保证，如委托人未能履行合同，如委托人未能履行合同规定的定的义务则由由银行向第三方当事人做出行向第三方当事人做出赔偿。银行信用代替或行信用代替或补充商充商业信用，信用，使得保函广泛使得保函广泛地地应用于国用于国际结算的众多算的众多领域中，域中，诸如如贸易支易支付、工程承包、租金支付、付、工程承包、租金支付、资金借金借贷等等。等等。18.过渡页（设计好之后可以删掉这个文本框哦）银行保函行保函业务的特点的特点 银行信用行信用 适用范适用范围广，几乎凡是需要广，几乎凡是需要银行信用介入行信用介入的的经济活活动中，都能使用中，都能使用银行保函行保函可以独立使用，又可与其他方式可以独立使用，又可与其他方式组合使用合使用 种种类繁多，品种不断繁多，品种不断创新新国国际通行的保函是独立性担保通行的保函是独立性担保19.过渡页（设计好之后可以删掉这个文本框哦）银行保函与跟行保函与跟单信用信用证相同点相同点 1、都是、都是银行行应申申请人要求，向受益人开立的有人要求，向受益人开立的有条件的支付担保或承条件的支付担保或承诺；都是用；都是用银行信用代替行信用代替或或补充商充商业信用信用，使受益人避免或减少因申，使受益人避免或减少因申请人不履人不履约而遭受的而遭受的损失失 2、保函中的担保行和跟、保函中的担保行和跟单信用信用证中的开中的开证行行对于于单据真据真伪及其法律效力，寄及其法律效力，寄递中中遗失等不失等不负责任任20.银行保函与跟行保函与跟单信用信用证不同点不同点21.22.备备用用证证的概念（的概念（产产生）生）备备用信用用信用证证起源于美国，起源于美国，根据根据美国美国联联邦邦银银行法行法，在美国的商，在美国的商业银业银行不得开出保函。行不得开出保函。为满为满足客足客户户提出的担保需求，美国提出的担保需求，美国银银行开立行开立了了实际实际上是保函性上是保函性质质的的备备用信用用信用证证。备备用信用用信用证证(Standby Letter of Credit,SL/C)，又称担保信用，又称担保信用证证(Guarantee L/C)，根据美根据美联储联储管理委管理委员员会的定会的定义义，备备用信用用信用证证是一种能是一种能为为受益人提供下列担保或受益人提供下列担保或类类似安似安排的信用排的信用证证：偿还债务偿还债务人的借款或人的借款或预预支支给给债务债务人的款人的款项项；支付由支付由债务债务人所承担的人所承担的负负债债；对债务对债务人不履行契人不履行契约约而付款。而付款。23.银银行保函与行保函与备备用信用用信用证证的的相同点相同点1、都是、都是银银行行应应申申请请人要求，向受益人开立的人要求，向受益人开立的书书面保面保证证；都是用；都是用银银行信用代替商行信用代替商业业信用或信用或补补充商充商业业信用的不足信用的不足2、都适用于、都适用于诸诸多多经济经济活活动动中的中的履履约约担保担保3、都、都处处理理单单据，只据，只对单对单据的表面性据的表面性负责负责4、都没有都没有货货物保障，不能融物保障，不能融资资银行保函与行保函与备用信用用信用证的的不同点不同点 备用用证 保保函函1索索赔时要求的要求的单据据 即期即期汇票票 不要求不要求汇票票 2付款的依据付款的依据符合信用符合信用证规定定视是否有条件而定是否有条件而定3遵循的遵循的规则UCP600(ICC458，URCG）24.备用信用用信用证与跟与跟单信用信用证的的相同点相同点 备用信用用信用证与跟与跟单信用信用证的开的开证行所承担的付款行所承担的付款义务都是都是第一性第一性的；均凭符合信用的；均凭符合信用证规定的凭定的凭证或或单据据付款；付款；备用信用用信用证与跟与跟单信用信用证都是在都是在买卖合同或其他合合同或其他合同的基同的基础上开立的，但是，一旦开立就与上开立的，但是，一旦开立就与这些合同些合同无关，成无关，成为开开证行行对受益人的一受益人的一项独立独立的的义务。25.备用信用用信用证与跟与跟单信用信用证的的不同点不同点付款前提付款前提 在跟在跟单信用信用证下，受益人只要提交与信用下，受益人只要提交与信用证要求相符的要求相符的单据，即可据，即可向开向开证银行要求付款。而在行要求付款。而在备用信用用信用证下，下，受益人只有在开受益人只有在开证申申请人未履行人未履行义务时，才能行使信用，才能行使信用证规定的定的权利。利。如开如开证申申请人履行人履行了了约定的定的义务，则备用用证就成就成为备而不用而不用的文件。的文件。适用范适用范围 跟跟单信用信用证一般只适用于一般只适用于货物物买卖；而；而备用信用用信用证可适用于可适用于货物以物以外的多方面的交易。外的多方面的交易。付款依据付款依据 跟跟单信用信用证一般以一般以符合信用符合信用证规定定的的货运运单据据为付款依据；而付款依据；而备用用信用信用证一般只凭受益人出具的一般只凭受益人出具的说明明开开证申申请人未能履人未能履约的的证明文件明文件，开开证银行即保行即保证付款。付款。26.结束页（设计好之后可以删掉这个文本框哦）Thank you！27.