第十讲人寿保险在理财规划中的作用.pptx
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1、第八讲第八讲人寿保险在理财规划中的作用人寿保险在理财规划中的作用2024/5/21 周二1第一节寿险在个人理财规划中的运用一、人寿与健康保险规划的用途二、人寿与健康保险规划的程序2024/5/21 周二2一、人寿与健康保险规划的用途收入替代债务偿还建立储蓄基金财富替代支付死亡时的相关税收商业目的2024/5/21 周二3二、人寿与健康保险规划的程序l搜集信息 资产、收入、储蓄、负债、支出l设立目标 常用目标:在配偶一方死亡或伤残情况下保持现有生活水平l分析信息l制定计划l实施计划l监控和修订计划2024/5/21 周二4保险需求中保险需求中需求需求的含义的含义当家庭支柱发生风险,本人及家当家庭
2、支柱发生风险,本人及家人将面临哪些财务问题?人将面临哪些财务问题?家庭生活费,家庭生活费,房屋费用,子女教育费,房屋费用,子女教育费,保险需求分析(诊断)保险需求分析(诊断)2024/5/21 周二5何谓保险需求分析何谓保险需求分析 保险需求分析保险需求分析-指针对人生中的风险(指针对人生中的风险(死亡风险死亡风险、疾病风险疾病风险和和养老风险养老风险等),定量分析财务保障需求额度等),定量分析财务保障需求额度,并做并做出最适当的财务安排,避免风险发生时给生活带出最适当的财务安排,避免风险发生时给生活带来的冲击,达到财务自由的境界,从而拥有高品来的冲击,达到财务自由的境界,从而拥有高品质的生活
3、。质的生活。2024/5/21 周二6人生不同阶段的保险需求人生不同阶段的保险需求生命生命周期周期成长期成长期单飞期单飞期筑巢期筑巢期满巢期满巢期空巢期空巢期养老期养老期特点特点依靠父母,依靠父母,无生活负无生活负担担学习为主学习为主个性冲动个性冲动经济收入经济收入低低开销大开销大无家庭负无家庭负担担工作稳定工作稳定收入增加收入增加成家后负成家后负担加重担加重负担最沉重负担最沉重收入增加收入增加事业进入高事业进入高峰期。有子峰期。有子女女儿女自立后儿女自立后负担减轻负担减轻但健康状况但健康状况下降,医疗下降,医疗开支开支退休后,收退休后,收入减少,年入减少,年老体弱,疾老体弱,疾病多发,担病多
4、发,担心生活费不心生活费不足。足。开支开支 教育教育 娱乐娱乐社交活动社交活动职业培训职业培训购房首付购房首付款款 改善生活改善生活 生儿育女生儿育女 孝敬父母孝敬父母 改善生活改善生活 买车买房买车买房 偿还债务偿还债务 医医疗开支疗开支子女婚嫁子女婚嫁 医疗开支医疗开支 赡养父母赡养父母 偿还债务偿还债务改善生活改善生活医疗开支医疗开支 丧葬费用丧葬费用保险保险需求需求意外伤害意外伤害保险保险教育金保教育金保险险意外伤害意外伤害保险保险责任保险责任保险定期寿险定期寿险意外伤害意外伤害保险保险责任保险责任保险财产保险财产保险定期寿险定期寿险意外伤害险意外伤害险健康保险健康保险人寿保险人寿保险
5、子女教育金子女教育金保险保险健康保险健康保险投资型保险投资型保险年金保险年金保险年金保险年金保险医疗保险医疗保险万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究7寿险需求分析表家庭保障需求家庭保障需求1、个人、个人丧葬葬费用用个人丧葬费用总额2、遗属生活属生活费用用 配偶 子女 父母 其他遗属生活费用总现值3、子女教育金、子女教育金 子女教育金现值4、各、各类债务 房屋贷款 其他债务各类债务总额2024/5/21 周二8可确保可确保财务来源来源5、存款及其他可变现资产6、保险给付 社会保险给付 商业保险给付保险给付总额7、其他收入来源其他收入来源现值可确保财务来源总额5+6+7寿寿险需求需求
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