第三章保险合同分析.ppt
《第三章保险合同分析.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《第三章保险合同分析.ppt(124页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、Chapter 3 Insurance Contract第三章第三章 保险合同保险合同 教学目的和要求教学目的和要求 本章在阐述保险合同的概念、特征、保险合同要素的基础上,分析了保险合同订立、生效、履行、变更、终止的过程。保险合同是保险学理论的重要内容之一,要求学生全面掌握本章的内容,为以后保险实务知识的学习铺垫必要的基础。教学重点和难点教学重点和难点 保险合同的特征和要素、保险合同的成立与生效 教学方法和手段教学方法和手段 课堂讲授、案例分析、设疑法。Chapter 3 Insurance Contract第一节第一节 保险合同的概念及其特征保险合同的概念及其特征第二节第二节 保险合同的要素
2、保险合同的要素第三节第三节 保险合同的订立、生效与履行保险合同的订立、生效与履行第四节第四节 保险合同的变更与终止保险合同的变更与终止第五节第五节 保险合同的争议处理保险合同的争议处理第六节第六节 保险合同种类保险合同种类第三章第三章 保险合同保险合同Chapter 3 Insurance Contract第一节第一节 保险合同的概念、特征保险合同的概念、特征一、保险合同的概念一、保险合同的概念二、保险合同的特征二、保险合同的特征Chapter 3 Insurance Contract一、保险合同的概念保险合同的概念我国保险法第10条的定义为“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
3、”。包含以下两层含义:1、当事人是投保人和保险人;2、内容是关于保险的权利义务关系。Chapter 3 Insurance Contract二、保险合同的特征二、保险合同的特征保险合同的特征保险合同的特征附和附和性性合同合同Adhesion Contract双务合同双务合同Bilateral Contract有名有名合同合同最大诚信合同最大诚信合同 utmost Good faith有偿性合同有偿性合同Rewardful Contract 要式合同要式合同Formal ContractChapter 3 Insurance Contract第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体一、保险合同
4、的主体二、保险合同的客体二、保险合同的客体三、保险合同的内容三、保险合同的内容Chapter 3 Insurance Contract一、保险合同一、保险合同的主体的主体主主体体当事人当事人关关 系系 人人保险人保险人投保人投保人 被保险人被保险人 受益人受益人辅助人辅助人保单所有人保单所有人Chapter 3 Insurance Contract1、保险人保险人(Insurer/Underwriter)我国保险法第10条规定“保险人是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。保险人有权收取保险费,并要求投保方履行最大诚信原则,但同时要依照保险合同的约定负有
5、以下义务:(1)对条款的明确说明义务;(2)及时签发保险单或其他保险凭证的义务;(3)履行赔偿或给付的义务。Chapter 3 Insurance Contract保险人应具备的条件保险人应具备的条件保险人要具备法定资格保险人要具备法定资格保险人必须以自己的名义订立保险合同保险人必须以自己的名义订立保险合同保险人需依照保险合同承担保险责任保险人需依照保险合同承担保险责任Chapter 3 Insurance Contract地下保单问题异地投保异地投保异地展业异地展业可以吗?允许吗?Chapter 3 Insurance Contract保险人的组织形式保险人的组织形式保保险险人人的的组组织织
6、形形式式股份有限公司有限责任公司Chapter 3 Insurance Contract2、投保人(、投保人(Applicant)我国保险法第10条规定“投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人”。投保人并不以自然人为限,法人和其它组织也可以成为投保人。Chapter 3 Insurance Contract投保人应具备的条件投保人应具备的条件投保人须具有民事权利能力和民事行为能力投保人须具有民事权利能力和民事行为能力投保人须对保险标的具有保险利益投保人须对保险标的具有保险利益投保人与保险人订立保险合同并按约定交付保险费投保人与保险人订立保险合同并按约定交付保险费C
7、hapter 3 Insurance Contract3、被保险人被保险人(Insured)我国保险法第12条规定“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人”。投保人与被保险人的关系?Chapter 3 Insurance Contract被保险人应具备的条件被保险人应具备的条件被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人被保险人须享有保险金请求权被保险人须享有保险金请求权Chapter 3 Insurance Contract案案 例例 分分 析析某年11月,A女士通过保险代理人为她本人及丈夫投保了某险种,年缴保费2947元,保险金额
8、7万元,被保险人分别是A女士和她的丈夫。次年9月21日,A女士的丈夫因哮喘病急性发作在家中去世,按照保险合同规定,A女士作为受益人可以获得7万元保险金。于是,A女士通过保险代理人向保险公司申请索赔,保险公司经调查、审核,发现以A女士丈夫为被保险人的这份保单中,A女士丈夫的名字是由A女士代签的。保险公司根据保险法的有关规定认定该保险合同无效,不予给付身故保险金,并退还了保单项下的全部保险费。一个签名的疏漏居然导致了7万元权益的丧失。Chapter 3 Insurance Contract被保险人须享有保险金请求权被保险人须享有保险金请求权 在财产保险合同中,保在财产保险合同中,保险事故发生后,未
9、造成被保险事故发生后,未造成被保险人死亡,保险金请求权由险人死亡,保险金请求权由被保险人本人行使;造成被被保险人本人行使;造成被保险人死亡,保险金请求权保险人死亡,保险金请求权由其继承人依由其继承人依中华人民共中华人民共和国继承法和国继承法继承。继承。在人身保险合同中,保险事在人身保险合同中,保险事故或事件发生后,被保险人故或事件发生后,被保险人仍然生存的,保险金请求要仍然生存的,保险金请求要由被保险人本人行使;被保由被保险人本人行使;被保险人死亡后,保险金请求权险人死亡后,保险金请求权由被保险人或者投保人指定由被保险人或者投保人指定的受益人行使;未指定受益的受益人行使;未指定受益人的,保险金
10、请求权由被保人的,保险金请求权由被保险人的继承人行使。险人的继承人行使。Chapter 3 Insurance Contract4、受益人(受益人(Beneficiary)我国我国保险法保险法第第18条规定:条规定:“受受益人是指人身保险合同中由被保险人益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权或者投保人指定的享有保险金请求权的人的人”。Chapter 3 Insurance Contract课课 堂堂 问问 题题 投保人、被保险人和受益人之间关系可以如投保人、被保险人和受益人之间关系可以如何组合?何组合?Chapter 3 Insurance Contract受益人的法
11、律特征受益人的法律特征法律资格问题;受益人的产生;受益人的人数;受益人的权利;有下列情形之一的,被保险人生前又未指定其他受益人的,保险金作为被保险人的遗产:受益人先于被保险人死亡的;受益人依法丧失受益权;受益人放弃受益权。此时,保险金应按继承法的规定分配。受益人的变更;受益人的义务。Chapter 3 Insurance Contract被保险人前后有两个妻子的受益人身份认定案一、案情介绍 1998年5月,赵大大为自己向保险公司投保了一份终身寿险,保险金额为20万元。在填写投保单时,作为被保险人的赵大大在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。2000年6月,赵大大回家乡探亲途中遇车祸
12、死亡。保险事故发生后,由谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。被保险人赵大大怎么会有两个妻子?保险公司的理赔人员通过了解方知原委:原来,1998年5月赵大大在向保险公司投保时,其妻为崔翠翠;一年以后赵与崔离婚,2000年春节,赵大大又与蔡彩彩结为夫妻。案例案例1Chapter 3 Insurance Contract 正是由于被保险人赵大大在投保险单上的受益人栏内只注明“妻子”,而未具体写上名字,故而他的两个“妻子”崔翠翠和蔡彩彩各持己见,认为自己才是有权提出申领保险金请求的那个“妻子”:崔翠翠的理由是,在前夫赵大大投保时,她与赵大大还未离婚,夫妻关系并未解除,投保险单上
13、的“妻子”,当然指的是她;而蔡彩彩对此反驳说,赵大大死亡时,“妻子”已不再是崔翠翠,她才是赵大大名正言顺的妻子。不仅如此,蔡彩彩在提出索赔时还向保险公司提供了被保险人赵大大生前交给她的保险单正本和其他有关材料。保险公司的理赔人员面对被保险人两个“妻子”各自以受益人身份提出领取保险金的申请挠起了头皮:该付给谁呢?Chapter 3 Insurance Contract二、问题思考 1 1人身保险合同中的受益人应具备哪些要件?什么人可以成为受益人?受益人具有什么样的法律资格?2 2受益人有哪几种类型?不同类型受益人的受益权各有什么特点?3 3受益人的确定方式有哪些?为了避免在合同的受益人问题上产生
14、争议,确定受益人时应当遵循哪些基本原则?4 4你认为,本案的被保险人赵大大前后的两个“妻子”中,究竟谁才应该是他在投保时指定的受益人?Chapter 3 Insurance Contract遗嘱变更指定受益人是否有效争议案一、案情介绍 数年前,居民董文甫向保险公司投保了一份终身寿险,指定其儿子董飞熊为受益人。2001年1月,董文甫因病身故,他儿子董飞熊作为受益人向保险公司提出了给付保险金的申请。保险公司经过审核确认了董飞熊的受益人身份后,同意把保险金支付给他。不料,就在保险公司即将按保险合同约定的保险金额向受益人董飞熊支付死亡保险金时,被保险人董文甫的女儿董飞燕找上门来,也向保险公司提出申领这
15、笔保险金的要求,理由是她持有父亲生前所立并经公证机关公证的遗嘱,遗嘱上写有:“本人身故后全部保险金归女儿董飞燕所有。”保险公司仔细审验了遗嘱,确认这份遗嘱是立在寿险保险单生效之后的。案例案例2Chapter 3 Insurance Contract 为此,围绕这份寿险合同的保险金究竟是应该给付保险单所指定的受益人董飞熊,还是给付被保险人生前所立遗嘱变更的董飞燕,保险公司的理赔人员各抒己见,展开了热烈的讨论。Chapter 3 Insurance Contract二、问题思考1遗嘱是一种怎样的法律行为?遗嘱有效的法律条件有哪些?2采用立遗嘱的方式变更寿险保险单指定的受益人是否有法律效力?为什么?
16、3你认为,本案中的被保险人董文甫死亡后,保险公司是应该把保险金给付原保险单上指定的受益人董飞熊,还是给付由被保险人作为遗嘱人通过遗嘱所变更的受益人董飞燕?Chapter 3 Insurance Contract受益人先于被保险人死亡给付案一、案情介绍 某小镇居民高某于2008年6月向某家保险公司为自己购买了一份终身寿险,保险金额为56万元,高某指定其母为受益人。同年高某与沈某结婚,11月高母病故。2009年4月高某因心肌梗塞身亡,此时沈某已有5个月的身孕。高某死亡后,高父与沈某为谁应当领取保险金之事发生了争吵。案例案例3Chapter 3 Insurance Contract二、问题思考1、在
17、人身保险合同中,受益人享有的受益权是一种什么性质的权利?受益权由谁行使?2、导致人身保险合同中的受益权消灭有哪些原因?在哪些情况下,保险金应作为遗产由被保险人的法定继承人领取?3、本案中的保险金如果作为遗产,那些人有权参与分割?Chapter 3 Insurance Contract父亲失手打死儿子能否享受收益权争议案一、案情介绍 2005年2月某市某厂职工郑某因其子考试不及格而对儿子进行殴打。殴打中,其子头部正中一棒当即昏迷不醒,经抢救无效死亡。法医鉴定为外力致颅伤而死。不久,郑某被刑事拘留。郑子,14岁,生前由所在学校投保了学生健康平安保险,保单受益人为郑某。案例案例4Chapter 3
18、Insurance Contract二、问题思考1、郑某殴打儿子致死是什么性质的行为?是否构成犯罪,还是属于意外事件?2、郑某能否以受益人的身份,根据保险合同的约定向保险公司提出保险金给付申请?为什么?Chapter 3 Insurance Contract被保险人被受益人杀害给付案一、案情介绍 8岁的小学生林冬冬在镇上的一所小学读书,学校为包括他在内的所有学生集体投保了学生团体平安保险,每人保险金额2 000元,保险期限1年。因为林冬冬的父母已经离婚,林冬冬和他的14岁姐姐由其母亲抚养,母亲在与前夫离婚后又与一个叫谢明强的男子结婚,所以在老师要林冬冬填写受益人的名字时,小男孩就写上了继父谢明
19、强的名字。案例案例5Chapter 3 Insurance Contract 林冬冬的母亲与谢明强因感情不和,平日经常吵架,甚至数次提出要离婚分手。保险期内的某一天,两人又一次大吵了起来,这一次是为离婚后的家庭财产分割与子女问题而争吵。争吵中,谢明强毒打林冬冬的母亲。林冬冬站在母亲一边与继父谢明强讲理,恼羞成怒的谢明强竟然拿起刀砍伤了小男孩。后来林冬冬不治身亡。当时,林冬冬的母亲急冲上前与谢明强拼命,也被谢明强杀死。凶杀案发生后,谢明强被逮捕归案不论,但小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的学生团体平安保险的保险金应如何给付的问题。Chapter 3 Insurance Contract二
20、、问题思考1、受益人应如何指定?2、被保险人林冬冬被继父砍伤后死亡,保险公司是否承担给付保险金的责任?Chapter 3 Insurance Contract一、案例介绍某市小学学生王某随父亲在非游泳水域游泳时溺水身亡,王某的父亲也因家人指责喝农药自尽。王某的母亲李女士与公公不和,迫于生计,在办理完父子俩的丧事后改嫁他人。由于王某投保了学生平安保险,未指定受益人,按照保险合同约定,保险公司应赔付元。但在李女士与王某的祖父在究竟谁能领取这笔保险金的问题上产生了纠纷。李女士认为自己应该全额领取保险金,王某的祖父认为李女士已经改嫁,丧失了领取保险金的权利,这笔保险金应该由其全额领取。最后,保险公司按
21、照法律法规的相关规定,向李女士支付保险金元,向王某的祖父支付保险金元。案例案例6Chapter 3 Insurance Contract二、问题思考 为什么保险公司分别向二人支付了为什么保险公司分别向二人支付了金额不等的保险金呢?金额不等的保险金呢?Chapter 3 Insurance Contract4宋某于宋某于20042004年年6 6月到某县钢圈厂烤漆车间工作。同月到某县钢圈厂烤漆车间工作。同年年1111月月8 8日该厂为宋某等人在某县保险公司投了金日该厂为宋某等人在某县保险公司投了金额为额为1 1万元人民币的人身平安险,投保人、被保险万元人民币的人身平安险,投保人、被保险人均为宋某
22、本人。人均为宋某本人。1515日,该厂要求变更投保人,日,该厂要求变更投保人,同时在未取得被保险人宋某的同意情况下将受益同时在未取得被保险人宋某的同意情况下将受益人变更为本厂法人代表林某。保险公司于人变更为本厂法人代表林某。保险公司于1111月月1515日作出批单,同意将投保人宋某变更为林某,并日作出批单,同意将投保人宋某变更为林某,并确认林某为该保单受益人。确认林某为该保单受益人。20052005年年1 1月月6 6日,该厂日,该厂发生爆炸,宋某死亡。发生爆炸,宋某死亡。1919日,林某从保险公司取日,林某从保险公司取走宋某的保险金。此笔保险金一直没给宋某之妻走宋某的保险金。此笔保险金一直没
23、给宋某之妻冯某。冯某。3 3月月1515日,冯某向法院提起诉讼。试分析该日,冯某向法院提起诉讼。试分析该案例。案例。案例案例7Chapter 3 Insurance Contract420072007年年3 3月,刘某为自己投了月,刘某为自己投了2020万元人身保万元人身保险,指定受益人为其刚出生的儿子。险,指定受益人为其刚出生的儿子。20092009年年8 8月月1010日,刘某外出办事遭遇车祸意外身日,刘某外出办事遭遇车祸意外身故。保险公司经调查后决定全额赔付故。保险公司经调查后决定全额赔付2020万万元保险金。在给付保险金之前,保险公司元保险金。在给付保险金之前,保险公司接到了法院的民事
24、裁定书,因刘某与李某接到了法院的民事裁定书,因刘某与李某的借款纠纷案法院正在审理,要求暂停支的借款纠纷案法院正在审理,要求暂停支付刘某的身故保险金。付刘某的身故保险金。20092009年年9 9月月2020日,法日,法院发出协助执行通知书,要求划拨院发出协助执行通知书,要求划拨2020万元万元保险金偿还刘某生前的债务。试分析该案保险金偿还刘某生前的债务。试分析该案例。例。案例案例8Chapter 3 Insurance Contract5、保单持有人4拥有保单各项权利的人,主要适用于人寿保险合同。Chapter 3 Insurance Contract6 6、保险合同的辅助人(中介人)、保险合
25、同的辅助人(中介人)辅助人保险代理人Agent保险公估人Loss Adjustor保险经纪人BrokerChapter 3 Insurance Contract保险代理人特征:41、代表利益方:代表保险人利益的中介行为。42、业务范围:销售保险人授权的保险产品。43、佣金来源:向保险人收取手续费。44、法律地位:由保险人承担法律责任。45、资格取得:通过考试获得代理人资格证书。Chapter 3 Insurance Contract第第127127条条 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。(责任)(责任)保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 第三 保险合同 分析
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【快乐****生活】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【快乐****生活】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。