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项目四机动车辆保险实务项目四机动车辆保险实务2第一节第一节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述一、机动车辆保险的重要性一、机动车辆保险的重要性二、机动车辆保险的概念和特点二、机动车辆保险的概念和特点三、我国机动车辆保险的发展进程三、我国机动车辆保险的发展进程3一、机动车辆保险的重要性1.内容是本书最为丰富的内容是本书最为丰富的2.占财险比重大占财险比重大3.出险频率高出险频率高4.其他方面重要性其他方面重要性4第一节第一节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述一、机动车辆保险的重要性一、机动车辆保险的重要性二、机动车辆保险的概念和特点二、机动车辆保险的概念和特点三、我国机动车辆保险的发展进程三、我国机动车辆保险的发展进程5二、机动车辆保险的概念和特点(一一)机动车辆保险的概念机动车辆保险的概念 机动车俩保险，可以称为汽车保险，是指以机动机动车俩保险，可以称为汽车保险，是指以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种保险。一种保险。6(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆？什么是机动车辆？这里的的机动车辆是指经过合法取得占有的、这里的的机动车辆是指经过合法取得占有的、经交通管理部门检验合格、核发有效的行驶证经交通管理部门检验合格、核发有效的行驶证牌号的车辆，机动车辆的范围包括：汽车、摩牌号的车辆，机动车辆的范围包括：汽车、摩托车、拖拉机以及各种专用车和特种车。托车、拖拉机以及各种专用车和特种车。7(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是特种车？什么是特种车？特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车二：专用净水车、特种车一类以外的罐特种车二：专用净水车、特种车一类以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车；各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车；各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。特种车四：集装箱拖头。8油罐车油罐车9搅拌车搅拌车10消防车消防车11(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆本身？什么是机动车辆本身？车辆的整体。车辆的整体。12(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆本身？什么是机动车辆本身？汽车的整体共有四大部分组成汽车的整体共有四大部分组成,有发动机、底有发动机、底盘、车身、电气设备盘、车身、电气设备。13发动机发动机14 底盘底盘15车身车身16(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆的第三者？什么是机动车辆的第三者？1通常我们称保险公司即保险人为第一方或第一者通常我们称保险公司即保险人为第一方或第一者 2称被保险人及其允许的合格驾驶员为第二方或者称被保险人及其允许的合格驾驶员为第二方或者第二者，第二者，3因保险车辆意外事故造成人身伤亡或者财产损失因保险车辆意外事故造成人身伤亡或者财产损失的受害人为第三方或第三者。的受害人为第三方或第三者。17(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析例子：例子：假如两辆被保险汽车互相发生碰撞假如两辆被保险汽车互相发生碰撞，双方都有损失，各占一半责任。，双方都有损失，各占一半责任。第一者第一者?第二者第二者?第三者第三者?18(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析例子：例子：假如两辆被保险汽车互相发生碰撞。假如两辆被保险汽车互相发生碰撞。第一者，这两辆汽车投保的保险公司。第一者，这两辆汽车投保的保险公司。第二者，这两辆汽车的驾驶员，也就是被保险第二者，这两辆汽车的驾驶员，也就是被保险人。人。第三者，这两辆汽车的驾驶员都是第三者，因第三者，这两辆汽车的驾驶员都是第三者，因为他们都是受害人，也就是他们互为对方的第为他们都是受害人，也就是他们互为对方的第三者。三者。19(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析什么是机动车辆的第三者责任？什么是机动车辆的第三者责任？其属于责任保险范畴。其属于责任保险范畴。责任保险指：以被保险人对第三者依法应负责任保险指：以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险的赔偿责任为保险标的保险。第三者责任指的是：被保险人及其允许的合第三者责任指的是：被保险人及其允许的合格驾驶员，对他人，因保险车辆使用过程中格驾驶员，对他人，因保险车辆使用过程中发生意外事故而导致的，民事赔偿责任。发生意外事故而导致的，民事赔偿责任。20(一一)机动车辆保险概念解析机动车辆保险概念解析例子：例子：两辆被保险汽车互相发生碰撞，两辆汽车被保两辆被保险汽车互相发生碰撞，两辆汽车被保险人都是第三者，也就是他们互为第三者，两险人都是第三者，也就是他们互为第三者，两辆汽车的损失都可以在第三者责任险的范围内辆汽车的损失都可以在第三者责任险的范围内发生理赔。发生理赔。21开车撞了自家人赔不赔？例1张先生有次开车快到家门口时撞倒了一位行张先生有次开车快到家门口时撞倒了一位行人，下车一看竟是自己的妻子。妻子受伤住人，下车一看竟是自己的妻子。妻子受伤住了一个多月的医院，花了几万元钱。张先生了一个多月的医院，花了几万元钱。张先生想起买了保险就找保险公司索赔，结果保险想起买了保险就找保险公司索赔，结果保险公司表示不赔公司表示不赔!开车撞了自家人不赔这是现开车撞了自家人不赔这是现在很多有车族不知道的事实。在很多有车族不知道的事实。22开车撞了自家人赔不赔？例2小王是一个新手，刚考到驾照，技痒难耐，星小王是一个新手，刚考到驾照，技痒难耐，星期天向朋友借了辆车，在小区附近练车。恰巧期天向朋友借了辆车，在小区附近练车。恰巧王的弟弟拎着两瓶酒迎面走来，因为好多天不王的弟弟拎着两瓶酒迎面走来，因为好多天不见，小王心里一阵激动，手上一打滑，竟斜斜见，小王心里一阵激动，手上一打滑，竟斜斜地向弟弟撞过去。赶紧刹车，还是把人给带倒地向弟弟撞过去。赶紧刹车，还是把人给带倒了。到医院里一查，小腿轻微骨裂，花了不少了。到医院里一查，小腿轻微骨裂，花了不少医药费不说，还有两个月不能上班。小王和弟医药费不说，还有两个月不能上班。小王和弟弟两人心里直叫屈。弟两人心里直叫屈。23l案情分析：案情分析：l保险公司：保险公司：自家人不是自家人不是第三者第三者l第六条第六条 保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：保险人均不负责赔偿：（一）（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；或代管的财产的损失；（二）（二）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；所有或代管的财产的损失；（三）（三）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。24l也就是说，在机动车辆第三者责任保险里，排也就是说，在机动车辆第三者责任保险里，排除了几下几种人及其财产：除了几下几种人及其财产：l保险人、保险人、l被保险人及被保险人的家庭成员、被保险人及被保险人的家庭成员、l本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、l开车撞了自己也不赔。开车撞了自己也不赔。25开车撞了自家人赔不赔？例3l几年前一位老师傅在公路上用卡车作业时，没几年前一位老师傅在公路上用卡车作业时，没察觉原来在车上的女婿已下了车，结果在倒车察觉原来在车上的女婿已下了车，结果在倒车时不慎将女婿撞倒造成重伤。保险公司一开始时不慎将女婿撞倒造成重伤。保险公司一开始不赔，接着老师傅将保险公司告上法庭，吴律不赔，接着老师傅将保险公司告上法庭，吴律师认为，女婿下了车已不在车内，下了车就应师认为，女婿下了车已不在车内，下了车就应该属于第三者，另外这位老师傅和女婿间经济该属于第三者，另外这位老师傅和女婿间经济上也是独立的，应能得到赔偿。最后保险公司上也是独立的，应能得到赔偿。最后保险公司迫于压力也不想惹事就和老师傅庭外和解了，迫于压力也不想惹事就和老师傅庭外和解了，保险公司最终支付了赔款。保险公司最终支付了赔款。l有关律师：有关律师：不在车上就是第三者不在车上就是第三者26保险公司为何如此规定第三者？保险公司为何如此规定第三者？l一方面，一家保险公司负责人介绍，规定这种一方面，一家保险公司负责人介绍，规定这种除外责任，是因为考虑到除外责任，是因为考虑到道德风险道德风险因素，因为因素，因为有投保人为了获得不当得利，会有意制造事故，有投保人为了获得不当得利，会有意制造事故，而骗取保险金。如夫妻关系恶化的丈夫开车故而骗取保险金。如夫妻关系恶化的丈夫开车故意把妻子撞死，或者联手家人制造假伤等骗取意把妻子撞死，或者联手家人制造假伤等骗取保险赔款，类似的骗保案件也曾经发生过，保保险赔款，类似的骗保案件也曾经发生过，保险公司因此也承担了很大的风险。险公司因此也承担了很大的风险。27l另一方面，第三者责任险保障的是第三方的利另一方面，第三者责任险保障的是第三方的利益，保险赔款的受益人是第三方，益，保险赔款的受益人是第三方，不能自己赔不能自己赔自己，自己，如果是驾驶员驾车撞了自己的家人，那如果是驾驶员驾车撞了自己的家人，那么保险赔款的受益人就是和驾驶员有关的，并么保险赔款的受益人就是和驾驶员有关的，并不是真正意义上的第三方。不是真正意义上的第三方。“家人的保障可以家人的保障可以通过购买其他保险产品来获得。通过购买其他保险产品来获得。”28二、机动车辆保险的概念和特点(二二)机动车辆保险的特点机动车辆保险的特点 1.具有广泛性和差异性。具有广泛性和差异性。2.保险标的出险频率高。保险标的出险频率高。3.保保险人赔付率高。险人赔付率高。29第一节第一节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述一、机动车辆保险的重要性一、机动车辆保险的重要性二、机动车辆保险的概念和特点二、机动车辆保险的概念和特点三、我国机动车辆保险的发展进程三、我国机动车辆保险的发展进程30三、我国机动车辆保险的发展进程三、我国机动车辆保险的发展进程(一一)萌芽时期萌芽时期(二二)试办时期试办时期(三三)发展时期发展时期31第二节第二节 机动车辆保险产品（重点）机动车辆保险产品（重点）一、机动车辆保险的产品体系一、机动车辆保险的产品体系二、机动车第三者责任保险二、机动车第三者责任保险三、机动车辆损失险三、机动车辆损失险四、盗抢险四、盗抢险五、车上人员责任险五、车上人员责任险六、其他主要附加险六、其他主要附加险32【交强险】【交强险】【商业三者保险商业三者保险】车上货物责任险车上货物责任险一、机动车辆保险产品体系（新版）一、机动车辆保险产品体系（新版）【第三者责任保险】【第三者责任保险】【车辆损失保险】【车辆损失保险】车身划痕损失险条款车身划痕损失险条款玻璃单独破碎条款玻璃单独破碎条款机动车停驶损失险条款机动车停驶损失险条款不计免赔特约条款不计免赔特约条款新增加设备损失保险条款新增加设备损失保险条款【车上人员责任险车上人员责任险】【全车盗抢险】【全车盗抢险】不得单独不得单独投保投保不得单独不得单独投保投保车上货物责任险条款车上货物责任险条款自燃损失险条款自燃损失险条款火灾、爆炸、自燃损失险条款火灾、爆炸、自燃损失险条款可选免赔额特约条款可选免赔额特约条款教练车特约条款教练车特约条款发动机特别损失险条款发动机特别损失险条款指定专修厂特约条款指定专修厂特约条款33第二节第二节 机动车辆保险产品（重点）机动车辆保险产品（重点）一、机动车辆保险的产品体系一、机动车辆保险的产品体系二、机动车第三者责任保险二、机动车第三者责任保险三、机动车辆损失险三、机动车辆损失险四、盗抢险四、盗抢险五、车上责任险五、车上责任险六、其他主要附加险六、其他主要附加险34二、机动车第三者责任保险(一一)交通事故责任强制保险交通事故责任强制保险(二二)商业第三者责任保险商业第三者责任保险35（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定义及其本质（4）对交强险定义解析）对交强险定义解析36（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定义及其本质（4）对交强险定义解析）对交强险定义解析37【交强险】【交强险】【商业三者险】【商业三者险】交强险在汽车产品体系中地位交强险在汽车产品体系中地位（前提）法定保险（前提）法定保险 自愿保险（自愿保险（ABC）【车上人员责任险】【车上人员责任险】【全车盗抢险】【全车盗抢险】【车辆损失险】【车辆损失险】种种附加险种种附加险38（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定义及其本质（4）对交强险定义解析）对交强险定义解析39(3)交强险的定义交强险的定义 交强险是我国交强险是我国首个首个由国家立法规定施行的由国家立法规定施行的强制保险制度。指由保险公司对被保险机动车强制保险制度。指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。额内予以赔偿的强制性责任保险。40(3)交强险的本质交强险的本质 本质：第三者责任保险本质：第三者责任保险 又称：强制三者险又称：强制三者险41（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（1）产生的背景）产生的背景（2）交强险在汽车保险产品体系中的地位）交强险在汽车保险产品体系中的地位（3）交强险的定义及其本质）交强险的定义及其本质（4）对交强险定义中关键词的解析）对交强险定义中关键词的解析42(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析 什么是被保险人？什么是被保险人？被保险人指的是汽车的投保人及其允许被保险人指的是汽车的投保人及其允许的合法驾驶员的合法驾驶员 43(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析什么是第三者？（对以前解释进行引申）什么是第三者？（对以前解释进行引申）假如一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如假如一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如说妻子，那么他的妻子算不算机动车辆保险说妻子，那么他的妻子算不算机动车辆保险的第三者？的第三者？44(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析 一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如说妻一辆被保险汽车撞了自己的家人，比如说妻子，那么他的妻子算不算机动车辆保险的第子，那么他的妻子算不算机动车辆保险的第三者？三者？不算不算 45(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析 一辆被保险汽车撞了一个行人？一辆被保险汽车撞了一个行人？第一者？第一者？第二者？第二者？第三者？第三者？46(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析 一辆被保险汽车撞了一个行人？一辆被保险汽车撞了一个行人？第一者第一者 承保保险的保险公司承保保险的保险公司 第二者第二者 被保险人或其允许驾驶员被保险人或其允许驾驶员 第三者第三者 行人行人以上以上2个点解释同样适用于商业三者险个点解释同样适用于商业三者险47(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析什么是强制性？什么是强制性？一方面对于被保险人来说的一方面对于被保险人来说的另一方面对于保险人来说的另一方面对于保险人来说的48(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析什么是责任限额？什么是责任限额？所谓责任限额就是指的是交强险在每次交通所谓责任限额就是指的是交强险在每次交通事故中的最高赔偿限额。事故中的最高赔偿限额。49交强险的保险责任限额是如何规定的交强险的保险责任限额是如何规定的 在交通事故中，被保险人有责任的情况下，保险在交通事故中，被保险人有责任的情况下，保险公司按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔公司按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：偿限额内负责赔偿：有责任死亡伤残赔偿限额为有责任死亡伤残赔偿限额为110000元；元；有责任医疗费用赔偿限额为有责任医疗费用赔偿限额为10000元；元；有责任财产损失赔偿限额为有责任财产损失赔偿限额为2000元；元；被保险人被保险人无责任无责任时：时：无责任死亡伤残赔偿限额为无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；元；无责任医疗费用赔偿限额为无责任医疗费用赔偿限额为1000元；元；无责任财产损失赔偿限额为无责任财产损失赔偿限额为100元。元。50(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析 比如说比如说2个被保险车互相碰撞，甲车车损个被保险车互相碰撞，甲车车损4000元，乙车车损元，乙车车损3000元，甲车承担元，甲车承担70%的责任，乙车承担的责任，乙车承担30%的责任，甲的责任，甲乙两车分别获得交强险的赔偿是多少。乙两车分别获得交强险的赔偿是多少。51(3)对交强险定义中关键词的解析对交强险定义中关键词的解析l甲车获得乙车的交强险损失赔偿甲车获得乙车的交强险损失赔偿=甲车车甲车车损损4000元交强险财产损失责任限额元交强险财产损失责任限额2000元元=2000元元l乙车车获得甲车的交强险损失赔偿乙车车获得甲车的交强险损失赔偿=乙车乙车车损车损3000元交强险财产损失责任限额元交强险财产损失责任限额2000元元=2000元元l所以甲乙辆车获得对方的交强险赔偿为所以甲乙辆车获得对方的交强险赔偿为2000元，超出部分由商业车险负责理赔。元，超出部分由商业车险负责理赔。52（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）办理交强险业务的资格）办理交强险业务的资格（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔53（5）办理交强险业务的资格）办理交强险业务的资格条例规定，中资保险公司经保监会批准，条例规定，中资保险公司经保监会批准，可以从事交强险业务。未经保监会批准，任何可以从事交强险业务。未经保监会批准，任何单位或者个人不得从事交强险业务。单位或者个人不得从事交强险业务。目前保监会已经批准目前保监会已经批准30家家中资保险公司经营中资保险公司经营交强险业务并向社会公示。交强险业务并向社会公示。54（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔55(6)交强险的保险费率交强险的保险费率 交强险价格与消费者切身利益息息相关。交强险费交强险价格与消费者切身利益息息相关。交强险费率厘定过程中，中国保险行业协会组织国内财产率厘定过程中，中国保险行业协会组织国内财产保险公司的精算人员和产品开发的骨干力量组成保险公司的精算人员和产品开发的骨干力量组成项目组，聘请亚洲知名精算师事务所参与，通过项目组，聘请亚洲知名精算师事务所参与，通过对保险公司历史赔付数据的整合，运用精算模型对保险公司历史赔付数据的整合，运用精算模型和方法，充分分析了新环境下赔偿原则、保障范和方法，充分分析了新环境下赔偿原则、保障范围、赔偿标准、强制性要求、机动车数量增加及围、赔偿标准、强制性要求、机动车数量增加及投保面扩大等各种变化因素对出险频率和案均赔投保面扩大等各种变化因素对出险频率和案均赔款的影响，分别测算了多种责任限额项下交强险款的影响，分别测算了多种责任限额项下交强险费率水平。费率水平。56(6)交强险的保险费率交强险的保险费率保险费率制定的原则和管理的办法？保险费率制定的原则和管理的办法？1 1、体现不盈不亏的原则，即厘定交强险费率时只能考、体现不盈不亏的原则，即厘定交强险费率时只能考虑成本因素，不设定预期利润率。虑成本因素，不设定预期利润率。2 2、交强险业务与其他保险业务分开管理，单独核算。、交强险业务与其他保险业务分开管理，单独核算。3 3、交强险业务情况进行核查，并向社会公布，以便社、交强险业务情况进行核查，并向社会公布，以便社会监督。会监督。4 4、盈利或者亏损则调整保险费率。、盈利或者亏损则调整保险费率。57保监会举行机动车交强险费率调整听证会保监会举行机动车交强险费率调整听证会 2007.1258交强险的基础费率表交强险的基础费率表家庭自用汽家庭自用汽车6 6座以下座以下6-106-10座座1010座以上座以上9509501100110011001100非非营业客客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座2020座以上座以上党政机关、事党政机关、事业团体体950950107010701140114013201320企企业119011901300130015801580营业客客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座20-3620-36座座3636座以上座以上出租、租出租、租赁1800180023602360258025803730373033803380城市公交城市公交22502250252025203270327042504250公路客运公路客运23502350262026203420342046904690货车2 2吨以下吨以下2-52-5吨吨5-105-10吨吨1010吨以上吨以上非非营业货车12001200163016301750175022202220营业货车18501850307030703450345044804480特种特种车特种特种车型一型一特种特种车型二型二特种特种车型三型三特种特种车型四型四60406040243024301320132056605660拖拉机拖拉机农用型拖拉机用型拖拉机14.7KW14.7KW及及以下以下农用型拖拉机用型拖拉机14.7KW14.7KW以上以上运运输型拖拉机型拖拉机14.7KW14.7KW及以及以下下运运输型拖拉机型拖拉机14.7KW14.7KW以以上上8080120120540540700700摩托摩托车50CC50CC及以下及以下50CC-250CC50CC-250CC（含）（含）250CC250CC以上及以上及侧三三轮12012018018040040059 交强险的保险费率的浮动交强险的保险费率的浮动 根据条例规定，交强险费率水平将与道路交根据条例规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。建立这样一种建立这样一种“奖优罚劣奖优罚劣”的费率浮动机制，利用的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生。和减少道路交通事故的发生。60 交强险的保险费率如何浮动交强险的保险费率如何浮动浮动因素浮动因素浮动比率浮动比率与道路交通与道路交通事故相联系事故相联系的浮动的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路上一个年度未发生有责任道路交通事故交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路上两个年度未发生有责任道路交通事故交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交上一个年度发生有责任道路交通死亡事故通死亡事故30%61交强险保费的计算 交强险的最终保险费由基础保险费和浮动保费交强险的最终保险费由基础保险费和浮动保费构成构成最终保险费最终保险费=基础保险费基础保险费(1+道路交通违法行为和道路交通违法行为和道路交通事故相联系的浮动比率道路交通事故相联系的浮动比率)62交强险保费的计算例题：一辆家庭自用汽车（例题：一辆家庭自用汽车（6座以下），在座以下），在08年年6月月1日续保交强险需交多少保费（日续保交强险需交多少保费（07年未发生交通年未发生交通事故，事故，08年年1月发生一起死亡交通事故）？月发生一起死亡交通事故）？63交强险保费的计算一辆家庭自用汽车（一辆家庭自用汽车（6座以下），在座以下），在08年年6月月1日续日续保交强险需交多少保费（保交强险需交多少保费（07年未发生交通事故，年未发生交通事故，08年年1月发生一起死亡交通事故）？月发生一起死亡交通事故）？950（1+30%）=1235元元64几种特殊交强险费率浮动方法(一一)在在保保险险期期限限内内，被被保保险险机机动动车车所所有有权权转转移移，应应当当办办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。(二二)机机动动车车临临时时上上道道路路行行驶驶或或境境外外机机动动车车临临时时入入境境投投保保短短期期交交强强险险的的，交交强强险险费费率率不不浮浮动动。其其他他投投保保短短期期交交强强险险的的情情况况下下，根根据据交交强强险险短短期期基基准准保保险险费费并并按按照照上上述述标标准浮动。准浮动。(三三)被被保保险险机机动动车车经经公公安安机机关关证证实实丢丢失失后后追追回回的的，根根据据投投保保人人提提供供的的公公安安机机关关证证明明，在在丢丢失失期期间间发发生生道道路路交交通通事故的事故的，交强险费率不向上浮动。，交强险费率不向上浮动。65(四四)机机动动车车上上一一期期交交强强险险保保单单满满期期后后未未及及时时续续保保的的，浮浮动动因因素素计计算算区区间间仍仍为为上上期期保保单单出出单单日日至至本本期期保保单单出出单单日之间。日之间。(五五)在在全全国国车车险险信信息息平平台台联联网网或或全全国国信信息息交交换换前前，机机动动车车跨跨省省变变更更投投保保地地时时，如如投投保保人人能能提提供供相相关关证证明明文文件件的的，可可享享受受交交强强险险费费率率向向下下浮浮动动。不不能能提提供供的的，交交强强险费率不浮动。险费率不浮动。66（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔67（7 7）责任免除）责任免除因受害人因受害人故意故意造成的交通事故的损失；造成的交通事故的损失；被保险人被保险人所有的财产所有的财产及被保险机动车上的财产遭受及被保险机动车上的财产遭受的损失；的损失；被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种损失等其他各种间接损失间接损失；因交通事故产生的因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用仲裁或者诉讼费用以及其他相关以及其他相关费用。费用。68（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔69（8 8）垫付与追偿）垫付与追偿 被保险机动车在下列情形下发生交通事故，造成受被保险机动车在下列情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后对于部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后对于符合规定的抢救费用，保险人在符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额内垫内垫付。对于其他损失保险人不负责赔偿。付。对于其他损失保险人不负责赔偿。对于垫付费用的抢救费用，保险人有权向致害人追对于垫付费用的抢救费用，保险人有权向致害人追偿偿 1、驾驶人未取得驾驶资格的；、驾驶人未取得驾驶资格的；2、驾驶人醉酒的；、驾驶人醉酒的；3、被保险机动车被盗抢期间肇事的；、被保险机动车被盗抢期间肇事的；4、被保险人故意制造交通事故的。、被保险人故意制造交通事故的。70（8 8）垫付与追偿）垫付与追偿 刘某新购得一辆夏利轿车自用，及时投保了交刘某新购得一辆夏利轿车自用，及时投保了交强险。投保一个月后，刘某车被盗走。不久市交强险。投保一个月后，刘某车被盗走。不久市交通部门通知刘某：他的车被盗后在某县发生交通通部门通知刘某：他的车被盗后在某县发生交通事故，造成一辆轿车掉下山去，并且造成驾驶员事故，造成一辆轿车掉下山去，并且造成驾驶员死亡。这起事故系盗贼驾驶技术不良所致，盗贼死亡。这起事故系盗贼驾驶技术不良所致，盗贼负全部责任，但是盗贼逃跑后一直没有下落。事负全部责任，但是盗贼逃跑后一直没有下落。事故发生后，受害人家属要求刘某赔偿经济损失故发生后，受害人家属要求刘某赔偿经济损失25万元，其中人万元，其中人身伤亡身伤亡15万元，财产损失万元，财产损失10万元。万元。请问请问:保险公司是否应当在交强险的范围进行赔偿？赔偿多保险公司是否应当在交强险的范围进行赔偿？赔偿多少？少？如果，赔偿费用不够，出险车辆所有人刘某是否有赔如果，赔偿费用不够，出险车辆所有人刘某是否有赔偿责任？偿责任？71（8 8）垫付与追偿）垫付与追偿刘某新购得一辆夏利轿车自用，及时投保了交强刘某新购得一辆夏利轿车自用，及时投保了交强险。投保一个月后，刘某车被盗走。不久市交通险。投保一个月后，刘某车被盗走。不久市交通部门通知刘某：他的车被盗后在某县发生交通事部门通知刘某：他的车被盗后在某县发生交通事故，造成一辆轿车掉下山去，并且造成驾驶员死故，造成一辆轿车掉下山去，并且造成驾驶员死亡。这起事故系盗贼驾驶技术不良所致，盗贼负亡。这起事故系盗贼驾驶技术不良所致，盗贼负全部责任全部责任，但是盗贼逃跑后一直没有下落。事故，但是盗贼逃跑后一直没有下落。事故发生后，受害人家属要求刘某赔偿经济损失发生后，受害人家属要求刘某赔偿经济损失25万万元，其中人身伤亡元，其中人身伤亡15万元，财产损失万元，财产损失10万元。万元。回答回答:保险人赔偿最高保险人赔偿最高1万元医疗抢救费用上限万元医疗抢救费用上限 其他费用不予赔偿其他费用不予赔偿 刘某没有责任赔偿刘某没有责任赔偿 72（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔73（9 9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金 在抢救费用在抢救费用 超过交强险责任限额、超过交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险和肇事机动车未参加交强险和 机动车肇事后逃逸机动车肇事后逃逸 三种情形下，将由三种情形下，将由救助基金救助基金先行垫付交通事故受害先行垫付交通事故受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。74 为加强道路交通事故社会救助基金管理、对为加强道路交通事故社会救助基金管理、对道路交通事故中受害人依法进行救助，日前，道路交通事故中受害人依法进行救助，日前，经国务院同意，财政部、中国保监会、公安经国务院同意，财政部、中国保监会、公安部、卫生部、农业部联合发布部、卫生部、农业部联合发布道路交通事道路交通事故社会救助基金管理试行办法故社会救助基金管理试行办法，办法办法将于将于2010年年1月月1日起施行。日起施行。75（9 9）道路交通事故救助基金来源）道路交通事故救助基金来源一是一是按照交强险的保险费的一定比例提取的资金；按照交强险的保险费的一定比例提取的资金；二是二是地方政府按照保险公司经营交强险缴纳营业税数额地方政府按照保险公司经营交强险缴纳营业税数额给予的财政补助；给予的财政补助；三是三是对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款；人的罚款；四是四是救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；的资金；五是五是救助基金孳息；救助基金孳息；六是六是救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任人追偿的资金；人追偿的资金；七是七是是社会捐款和其他资金。是社会捐款和其他资金。76（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔）交强险的理赔77（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限1 1、每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需、每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三责险。限额的商业三责险。2 2、交强险的保险期间为、交强险的保险期间为1 1年。年。短期交强险短期交强险:（1 1）境外机动车临时入境的；）境外机动车临时入境的；（2 2）机动车临时上道路行驶的）机动车临时上道路行驶的;（3 3）机动车距规定的报废期限不足）机动车距规定的报废期限不足1 1年的；年的；（4 4）保监会规定的其他情形。）保监会规定的其他情形。78（一）交通事故责任强制保险（一）交通事故责任强制保险（5）交强险业务的运作主体）交强险业务的运作主体（6）交强险的保险费率）交强险的保险费率（7）责任免除）责任免除（8）垫付与追偿）垫付与追偿（9）道路交通事故救助基金）道路交通事故救助基金（10）交强险的投保与保险期限）交强险的投保与保险期限（11）交强险的理赔79被保险人在被保险人在交强险的理赔交强险的理赔享有的权利享有的权利1 1、发生道路交通事故，被保险人或者受害人通知保险、发生道路交通事故，被保险人或者受害人通知保险公司的，保险公司应当立即给予答复，告知被保险人或公司的，保险公司应当立