银行经营管理法律风险防控(新疆讲义)-.ppt
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1、中国农业银行总行 赵廷军1第一部分 法律风险概况第二部分 法律风险案例分析第三部分 加强法律风险管理工作23 银行特殊性再认知1.银行是法律密集型企业2.银行的社会关注度高3.银行监管严格3第一部分 法律风险概况 1.1 法律风险再认知1.2 法律风险特征1.3 法律风险种类1.4 法律风险状况4操作风险管理指引1.商业银行签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法撤销或者确认无效的;2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法可能承担赔偿责任的;3.商业银行的业务活动违反法律或者行政法规,依法可能承担行政责任或者刑事责任的。5 1.法律风险与法律直接相关;2.法律风险分布
2、广泛;3.法律风险的直接后果是法律上的不利益;4.法律风险的判断标准相对客观。672.1 信贷业务2.2 存款业务2.3 中间业务2.4 网点安全保卫2.5 员工行为管理81.骗贷2.违法放贷3.贷款被挪用4.信贷业务创新9 1.贷前:法律风险表现在贷款调查信息不实、担保物瑕疵等方面。(1)确保贷款信息真实性;(2)确保贷款擦作无瑕疵性;2.贷中:贷款发放环节担保物瑕疵、合同衔接不当、限制性条款落实不当、填写错误等问题引发法律风险。3.贷后:防止怠于行使权利行为和不当行为的法律风险。1011深圳村民的被贷款案1112北京分行某汽车经销商骗贷案;1213贷款类问题主要存在于调查、贷后管理环节,表
3、现虚增贷款、多贷一用、私贷公用等问题。贷款业务中员工的违规违法放贷,虚假授信、冒名贷款、参与贷款诈骗、收贷不入账、帐外经营等行为,严重影响了银行信贷资产安全和质量。13违违法法发发放放贷贷款罪款罪第一百八十六条:第一百八十六条:“违违反国家反国家规规定定发发放放贷贷款,款,数数额额巨大或者造成重大巨大或者造成重大损损失的,失的,处处五年以下有五年以下有期徒刑或者拘役,数期徒刑或者拘役,数额额特特别别巨大或者造成特巨大或者造成特别别重大重大损损失的,失的,处处五年以上有期徒刑。五年以上有期徒刑。立案追立案追诉标诉标准:准:违违法法发发放放贷贷款数款数额额超超过过100100万;万;或者或者违违法
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