第十五章-国际商业银行贷款与法律.ppt
《第十五章-国际商业银行贷款与法律.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《第十五章-国际商业银行贷款与法律.ppt(41页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、第十五章第十五章国国际商商业银行行贷款与法律款与法律本章重点:掌握国本章重点:掌握国际融融资贷款法律制度款法律制度掌握国掌握国际融融资担保法律制度。担保法律制度。学学习方法:案例分析方法:案例分析第一第一节国国际贷款融款融资一、国一、国际贷款融款融资概述概述(一)概念:国际贷款又称“国际借贷”、“国际信贷”是指借款人以贷款协议方式向其他国家或地区的贷款人借贷资金的国际融资方式。国际贷款是一种合同性融资行为。(二)分类1、政府贷款:是一国政府以其预算内资金向另一国政府以特定协议的方式提供的优惠性贷款特征特征:A:政府政府贷款的借款人与款的借款人与贷款人均款人均为特定特定的政府的政府组织,贷款款资
2、金主要来自金主要来自贷款人的国家款人的国家财政政预算收入算收入;B:政府政府贷款具有利率低、附加款具有利率低、附加费用少的用少的优惠性惠性质。根据国。根据国际惯例,此种例,此种优惠性惠性贷款的国家至款的国家至少少应含有不低于含有不低于25%的的“赠予成分予成分”;C:政府政府贷款一般款一般为中中长期期贷款;(款;(10年年-30年)年)D:政府政府贷款大多款大多带有一定的附加条件。例如要有一定的附加条件。例如要求借款人向求借款人向贷款国款国购买设备、物、物资、技、技术成果成果或技或技术服服务,以此增加,以此增加贷款国的出口款国的出口贸易。易。E:政府政府贷款主要款主要为项目目贷款;款;F:政府
3、政府贷款的款的订约程序复程序复杂。2、国际金融机构贷款:是指国际金融机构作为贷款人向借款人以贷款协议的方式提供的贷款。3、国际商业银行贷款:是指一国的商业银行作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。二、国际商业银行贷款的协议共同条款(一)、陈述和保证:是指在融资协议签定之前或之时,借款人向贷款人说明与融资协议有关的事实,并保证所作说明的真实性和完整性。1、对融资协议合法性作出说明;2、对借款人财务状况作出陈述和保证;(二)先决条件:指在融资协议中规定的,贷款人发放贷款之前借款人必须满足的某些条件。1、涉及整个协议义务履行的先决条件(陈述和保证的内容就构成贷款协议生效先决条件;
4、如贷款担保书、董事会授权的借款书)2、一笔贷款提取前的先决条件。(可自由设定)(如以借款人的财务和经营状况无变化,借款人没有违约事件等作为先决条件。(三)、约定事项:约定事项是应贷款人的要求,借款人允诺在融资期间承担的一系列作为和不作为义务,其目的是保证借款人按期还本付息。1、消极担保条款还款前不能在自己财产上设定担保物;2、平等位次条款借款人要确保贷款人与其他债权人处于平等受偿顺序;(无担保权益时)3、财务约定条款(要求借款人定期向贷款人报告自身财务状况;)4、借款用途条款(用途双方可协议确定)5、资产处置条款:主要限制借款人出租、转移、出售或以其他方式处分其资产,而损害贷款人利益。(四)违
5、约与救济1、国际借贷中的违约事件一旦发生,不论基于何种原因,皆按违约处理。违约事件(实际违约、预期违约)预期违约表现以下几种:(1)交叉违约:又称连锁违约,是指凡借款人对其他债权人违约也视为对贷款人违约;(2)借款人丧失清偿能力:如破产、或自己书面承认无力清偿;(3)抵押品毁损或贬值或借款人状况发生重大不利。2、违约救济:(1)停止发放贷款;(2)加速到期(3)对预期偿还贷款,贷款人可以要求借款人支付约定的利息。(五)国际融资担保制度知知识点点01:见索即付保索即付保证1、见索即付保索即付保证的定的定义见索即付保索即付保证,又称,又称“独立保独立保证”或或“无条无条件保件保证”,指的是一种独立
6、于基,指的是一种独立于基础合同(融合同(融资协议),一旦主),一旦主债务人(借款人)人(借款人)违约,债权人(人(贷款人)无款人)无须先向主先向主债务人追索,即可要人追索,即可要求保求保证人无条件承担第一人无条件承担第一偿付付责任的任的担保方式担保方式.担保方式:依据我国的担保法的担保方式:依据我国的担保法的规定,定,担保方式共有保担保方式共有保证,抵押,抵押,质押,留置和定金押,留置和定金五种。五种。传统的的保保证是当事人是当事人约定,在定,在债务人不能履行人不能履行债务时,由保,由保证人承担履行人承担履行责任的担保方式。任的担保方式。担保合同有从属性和担保合同有从属性和补充性的法律特征,即
7、只充性的法律特征,即只有当有当债务人不履行其主人不履行其主债务时,保,保证人才承担人才承担保保证责任,任,债权人不能要求保人不能要求保证人首先履行保人首先履行保证责任,任,见索即付保索即付保证则打破了打破了传统保保证制度制度的上述限制。的上述限制。2、见索即付保索即付保证的特点的特点见索即付保证的特点集中体现在其独立性上,即担保责任与基础责任相分离,具体体现为:(1 1)持)持续的保的保证。“持续的保证”并不意味着保证人承担的担保责任是无限的,是指保证人需对贷款协议项下借款人的所有借款负责,确保在透支账户下,不因借款人的分期还款而减少保证人的保证责任,使借款人再提取的借款能够继续得到担保保护。
8、(2 2)不可撤)不可撤销的保的保证。“不可撤销的保证”是指保证人不能以基础合同的抗辩权对抗贷款人,亦即保证人本来享有的用以解除自己担保责任的抗辩权将被排除。为此,见索即付保证协议往往会订入这样的具体条款:保证人的责任不因贷款协议的不可执行性和无效而受到影响;保证人的责任不因贷款人给予借款人的还款宽限期、修改协议内容或与借款人达成和解协议而减损;贷款人有权解除贷款协议项下的担保物权和其他共同保证人的责任,而不影响保证人担保责任的承担。(3 3)无条件的保)无条件的保证。“无条件的保证”意思是保证人承担的是第一序位的、独立的还款责任。一旦借款人不履约,贷款人无须先对借款人采取任何救济方法便可立即
9、执行保证合同,直接要求保证人承担还款责任。中国银行纽约办事处告美籍华人及公司借款不还案基本案情基本案情:原告,中国银行纽约办事处是依中华人民共和国法律而组建的公司,受美国联邦特许在纽约州从事商务活动,并在纽约市设立营业机构(办事处)。被告,赵大卫,是居住在马塞诸萨州的美国公民。赵和另外两个合伙人创立了一家出口公司CHI公司。三位合伙人各出资1000美元,均享盈余,共同参与内部管理与经营活动。孙某是技术专家,张某与中国有较多联系,赵某具体负责日常事务。CHI公司以和国内企业签订“交钥匙”合同为主业,即出售方使设备能够工作后购方才支付全部货款。1984年初,CHI公司与两家中国企业分别签订了价值4
10、00万美元和 240万美元的出售半导体设备的合同。后得知CHI公司资金不够,这两家中国客户提出先预付15的定金,条件是对方出具价值100万美元的保证书或备用信用证做担保。中国银行驻纽约办事处的贾某同意出具备用信用证担保,只要CHI公司的三个合伙人分别向银行签订100万美元的个人保证书。张某很快就带头交纳了10万美元作为现金抵押。CHI公司对此表示同意。1984年8月13日,赵某在中国银行纽约办事处双方立下了一份“无条件继续保证书”,其中规定:“鉴于接受到的价值及赋予银行的处置权,银行在任何时间和某段时间直接或间接地对CHI公司帐户作的贷款、预付款、贴现和延长货款及债权,签署人特此无条件地向银行
11、的所有债务和清偿责任,不论直接间接,绝对偶然和其他,不论是现存的还是在任何以后某时引起的或未尝的、签署方立约同意向银行无条件支付,并且在需要债务人清偿所欠债务中的任何一笔的时候,债务都必须绝对地立即执行。如果到期债务人不能全部偿还债金,那么不论加速到期还是其它,连同由此而生的利息以及所有诉讼费用、开支和因与此联系而引起的并由银行支付的律师费,都将由债务人承担、签署人的债务责任包括所有利息和由于诉讼费、开支和律师费而生的债务,但其总额在任何时候都不超过100万美元-保证书明确规定,保证人在不超过100美元的限度内对CHI公司所有债务承担清偿责任。”1985年春,由于CHI公司漏洞日趋增大,贾某要
12、求公司合伙人将他们的现金抵押额提高到30万美元。于是,张某提供了5万美元,赵某提供了15万美元。这些资金是用于张某和赵某的个人保证而不是直接用于公司债务。1986年中期,公司的亏损已近400万美元,其贷款已到期未偿。1987年3月,中国银行要求CHI公司的代表到纽约商定信贷限额。并要求公司再交保证金。谈判没有成功。由此,银行宣告CHI公司和他的保证人无还款能力。1988年1月,在宣告被拖欠贷款近10个月后,原告提起诉讼,要求法院作出即决判决(依据简易诉讼中进行的审判)。银行要求被告偿还贷款,支付利息、费用、律师费。评析析:本案的主要问题是保证书的效力问题。法院认为,根据双方立下的保证书中的规定
13、,这是一份无条件的不可撤销的保证书,且保证书应被认为是依纽约州法制定并成立,且在各方面(包括制定、效力和履行)都受纽约州法管辖。可见,保证人承担的是见索即付的担保责任。保证人对CHI公司的所有债务负有责任,而且银行可以向任何保证人独立地提出权利主张;保证书中的任何条款不得放弃、改变或修正,除非有书面协议。知知识点点02:备用信用用信用证与商与商业跟跟单信用信用证的区的区别1、备用信用用信用证的定的定义备用信用用信用证是开是开证人(保人(保证人)人)应申申请人(人(债务人、人、借款人)之申借款人)之申请,向受益人(,向受益人(债权人、人、贷款人)开出款人)开出的,凭受益人提交的与信用的,凭受益人
14、提交的与信用证条款相符的条款相符的单据付款的据付款的一种独立的一种独立的书面承面承诺。2、备用信用用信用证的的产生生备用信用用信用证之所以之所以产生,是因生,是因为传统的的银行保函担行保函担保方式在有些国家被保方式在有些国家被认为是是债务人与保人与保证人共同欺人共同欺诈债权人的一种行人的一种行为,而受到,而受到这些国家法律的禁止,些国家法律的禁止,备用信用用信用证随之随之应运而生运而生。3、备用信用用信用证与跟与跟单信用信用证的区的区别备用信用用信用证的最大特点在于它充当一种担的最大特点在于它充当一种担保的方式,而并非普通的保的方式,而并非普通的国国际支付手段。支付手段。国国际支付手段是指在国
15、支付手段是指在国际贸易中采用的支易中采用的支付价款的方式,一般在国付价款的方式,一般在国际上广泛使用的国上广泛使用的国际支付手段包括支付手段包括买方直接付款,方直接付款,银行托收和行托收和银行信用行信用证三种方式。三种方式。买方直接付款是指由方直接付款是指由买方主方主动把把货款款汇付付给卖方的付款方式。方的付款方式。银行托收是指有行托收是指有卖方方对买方开立方开立汇票委托票委托银行行向向买方收取方收取货款的款的结算方式。算方式。银行信用行信用证是是指指银行依据行依据买方的要求开方的要求开给卖方的一种保方的一种保证承担支付承担支付货款款的的责任的任的书面凭面凭证,属于,属于银行行信用担保方式。信
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 第十五 国际 商业银行 贷款 法律
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【天****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【天****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。