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务川农商银行2022年新入职员工培训考试试题

姓名：
一、单项选择题（共计15题，每题2分）
1.客户支取现金40万元，有权审批人为（）。
A.无需审批
B.业务主管审批
C.当班柜员相互审批
2.营业机构负责人、会计主管查库，每周不少于一次（）。
A.每月不少于四次
B.每月不少于两次
C.每周不少于一次
D.多少次均可
3.营业机构负责人、会计主管查库，每周不少于一次（）。
A.每月不少于四次
B.每月不少于两次
C.每周不少于一次
D.多少次均可
4.自 2021 年12 月 20 日起，新开银行账户应设置（）月的管控过渡期，过渡期内原则上不开通非柜面业务（含第三方支付机构绑定业务），待管控期结束经二次审核通过后再审慎开通。
A.三个月
B.一个月
C.六个月
D.五个月
5.对首次要求开通非柜面业务的客户，应审慎开通单日（）元及以上非柜面限额，如客户确需开通的，应进一步核验其需求，核查申请限额是否与其特征匹配。
A.20000元
B.50000元
C.10000元
D.5000元
6.对新开立账户（含激活）、新开通非柜面业务的客户（批量开立的社保卡在激活使用后对其进行回访），在（）内进行回访，原则上按3天2次电话等方式核查，并建好回访台账，留存回访登记备查。
A.5天
B.7天
C. 15天
D.10天
7.《贵州省农村信用社员工行为“十条禁令”》，其中严禁在营业场所与客户争吵，违者待岗学习;屡犯者，（）。
A经济处罚
B解除劳动合同
C行政处罚
D司法责任追究
8.客户风险等级划分标准正确的为（）。
A.低风险:低于40分。
B.较低风险:40（含）分以上50分以下。
C.中风险:50（含）分以上70分以下。
D.较高风险:70（含）分以上95分以下。
9.高风险客户到期重审时间为（）。
A.三个月一审
B.半年一审
C.一年一审
D.两年一审
10.新建立业务关系中我行的客户风险等级划分时限正确的是（）。
A.10个工作日内
B.5个工作日内
C.3个工作日内
D.2个工作日内
11.客户身份初次识别以下说法正确的是（）。
A.初次识别时需要注意纸质采集信息、反洗钱系统、CSIP系统录入信息均一致
B.初次识别时只需要注意纸质采集信息、反洗钱系统录入信息一致即可
C.初次识别时需要注意反洗钱系统、CSIP系统录入信息一致即可
D.初次识别时需要注意纸质采集信息、CSIP系统录入信息一致即可
12.金融机构进行营销活动时应当遵循（）原则，金融机构实际承担的义务不得低于在营销活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。
A.诚信
B.公平
C.公正
D.公开
13.押品价值评估分为内部评估和外部评估两种方式，对于贷款金额在（）（含）万元以内的采用内部评估的方式进行评估。
A.500
B.1000
C.800
D.100
14.建筑物和其他土地附着物，其抵押率原则上最高不超过（）%。
A.60
B.50
C.70
D.80
15.存单、国债、支票、本票，其质押率最高不超过面值的（）%。
A、80
B、90
C、100
二、多项选择题（共计17题，每题3分）
1.已故存款人的配偶、子女、父母办理已故存款人小额存款提取业务，账户合计余额在1万（含）元人民币以内(或等值外币,不含未结利息)时，应当向业务办理机构提交那些资料（）。
A.死亡证明等能证明已故存款人死亡事实的材料
B.居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料
C.提取申请人的有效身份证件
D.提取申请人亲笔签名的承诺书
2.非柜面业务是指通过（）等第三方支付渠道办理的资金收付业务。
A.黔农云APP
B.ATM自助柜员机
C.智慧柜员机（STM机）
D.多媒体自助终端
E.村村通
F.POS机
G.微信/支付宝
H.省外农信银柜台
3.可疑开户特征包括但不限于以下选项内容，下列属于可疑开户的有（）。
A.办卡、开通网银意愿极其强烈
B.拒绝客户身份尽职调查、拒绝上门核实
C.拒绝说明办卡用途、极其不耐烦且不愿意配合工作
D.客户提供的证明文件异常或与客户无关
E.说辞前后不一
F.看似长辈陪同开卡，但陪同人员全程未说话
4.按贷款方式分为（）贷款。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
5.贷款按期限分为（）。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.中长期贷款
6.可以通过（）渠道做到“了解你的客户”原则。
A.通过可靠和来源独立的证明文件数据信息和资料核实客户身份
B.了解客户建立、维持业务关系的目的及性质
C.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
E.登记客户身份基本信息并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
7.从客户行为如何判断是否为可疑交易（）。
A.客户不配合客户身份识别工作，询问其身份信息、开户原因等时，存在支支吾吾、不愿透露、故意隐瞒等情况
B.开户后，从未到柜台办理过业务，但使用非柜面渠道进行大量交易，疑似减少面对面接触，规避客户身份识别
C.客户如实回答尽职调查人员调查问题
D.客户电话号码更换后未告知我行
8.贵州农信服务三大守则（）。
A.永不满足、永无止境的服务意识
B.坚持以客户需求和满意为服务导向
C.不断开拓、创新服务方式与内容
9.金融机构及其相关工作人员应当对业务过程中知悉的个人金融信息予以保密，不得（）泄露个人金融信息。
A.非法复制
B.非法存储
C.非法使用
D.向他人出售
E.以其他非法形式
10.保证人按类型分为（）。
A.法人
B.农户
C.机关团体
D.个人
11.“农信微喇叭”的推广包含哪些（）。
A.“企业微信客户”添加
B.“企业微信客户”备注
C.“企业微信客户”分类
D.“企业微信客户”营销
12.贷后检查类型，分为（）。
A.首次检查。
B.专项检查。
C.定期检查。
D.不定期检查
13.农户和个人类信贷业务，金额50万元（含）以下的贷款，首次贷后检查，可采取（）检查方式。
A、金额50万元（含）以下的贷款，可采取非现场检查为主、现场检查为辅的方式开展首次贷后检查
B、金额50万元（含）以下的贷款，应采取现场检查为主、非现场检查为辅的方式开展首次贷后检查
C、金额50万元以上的贷款，应采取现场检查为主、非现场检查为辅的方式开展首次贷后检查
D、金额50万元以上的贷款，应采非取现场检查为主、现场检查为辅的方式开展首次贷后检查
14.信贷业务档案管理应遵循（）的原则。
A.一户一档
B.真实完整
C.分级负责
D.专人管理
E.严格保密
15.押品价值评估的基本方法有（）。
A.市场法
B.收益法
C.成本法
16.信贷业务档案按介质分为（）。
A、纸质档案
B、电子档案
C、文书档案
17.贷后管理是指本行（各支行及分理处）从信贷业务发生后，直至本息收回或信用结束进行管理的全过程。包括（）。
A.贷后检查
B.风险预警及处置
C.还款提醒及催收
D、不良信贷资产处置
三、判断题（共计19题，每题1分）。
1.一个柜员号可以同时登陆几台终端。
对
错
2.新开账户，业务人员有履行电信诈骗政策的宣讲义务，但办理开户业务时对客户的风险提示可做可不做。
对
错
3.农户类信贷业务授信有效期限最长不得超过2年。
对
错
4.洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
对
错
5.客户风险等级划分是指行社结合客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）等要素，分析出其中潜藏的洗钱风险，将客户划分为不同洗钱风险等级。（ ）
对
错
6.商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，可以随意停止营业或者缩短营业时间。
对
错
7.着西装站立时应规范扣纽扣，如两粒扣子只系上面一粒，三粒扣子只系上面两粒，不系最下面一粒。
对
错
8.男士指甲长度不得超过2mm。
对
错
9.变现能力较差的个人居住用房、个人商业用房、办公用房、企业厂房，其抵押率最高不超过50%。
对
错
10.债务合同履行期限届满借款人未能按期归还贷款本息，或者发生依债务合同或保证合同约定的实现担保债权的情形，除须按照有关规定向债务人催收外，还应当在保证期间内向保证人送达催收通知书，要求保证人承担保证责任。
对
错
11.个人按揭贷款业务可不开展首次贷后检查。
对
错
12.贷后检查过程中发现的风险事件，按照对信贷业务按期归还的影响程度，分为一般风险、较大风险、重大风险、特大风险。
对
错
13.新建档案、评级授信、展期管理、新增、续贷及重组等信贷业务档案资料需在业务流程结束后5个工作日内完成移交工作。
对
错
14.个人和农户信贷业务档案保管期限为贷款结清后3年。
对
错
15.因系统迭代、业务调整、更换存储等需进行电子档案迁移的，应确保迁移电子档案完整性和一致性，且原载体至少应继续保存3年。
对
错
16.按揭及低风险信贷业务，客户正常履约还款的，可不开展贷后检查。
对
错
17.易于变现的个人居住用房其抵押率最高不超过60%。
对
错
18.金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。
对
错
19.流动资金贷款最长期限不得超过5年。
对
错

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