事故车辆查勘与定损---项目一-汽车保险理赔概述.ppt
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1、事故车辆查勘与定损事故车辆查勘与定损项目一汽车保险理赔概述项目一汽车保险理赔概述一、项目要求一、项目要求【知识要求】【知识要求】1了解汽车保险理赔的意义和特点了解汽车保险理赔的意义和特点2理解汽车保险理赔的原则和赔偿方式理解汽车保险理赔的原则和赔偿方式3熟悉汽车保险事故类型和报险知识熟悉汽车保险事故类型和报险知识4掌握汽车事故保险理赔服务流程和服务掌握汽车事故保险理赔服务流程和服务规范规范【能力要求】【能力要求】能够按照服务规范的要求正确、周到能够按照服务规范的要求正确、周到地进行交通事故接险、填写或查阅相关单地进行交通事故接险、填写或查阅相关单证和进行调度证和进行调度二、相关知识二、相关知识
2、(一)汽车保险理赔的意义和特点(一)汽车保险理赔的意义和特点1汽车保险理赔的意义汽车保险理赔的意义对保险人而言,其直接影响赔付率高对保险人而言,其直接影响赔付率高低和公司信誉;低和公司信誉;对被保险人而言,则直接决定其受到对被保险人而言,则直接决定其受到补偿的程度。补偿的程度。(1)汽车保险理赔对投保人的意义)汽车保险理赔对投保人的意义汽车保险理赔使被保险人的车辆事故损汽车保险理赔使被保险人的车辆事故损失得到充分补偿。失得到充分补偿。汽车保险理赔使被保险人顺利履行对第汽车保险理赔使被保险人顺利履行对第三者的赔偿责任。三者的赔偿责任。(2)汽车保险理赔对保险人的意义)汽车保险理赔对保险人的意义汽
3、车保险理赔可帮助保险公司提高知名汽车保险理赔可帮助保险公司提高知名度。度。汽车保险理赔可帮助保险人发现和检验汽车保险理赔可帮助保险人发现和检验企业承保质量。企业承保质量。汽车保险理赔是保险商品的售后服务环汽车保险理赔是保险商品的售后服务环节,能提高保险人的市场竞争力。节,能提高保险人的市场竞争力。识别保险欺诈。识别保险欺诈。发现商机,促进保险经营。发现商机,促进保险经营。2汽车保险理赔的特点汽车保险理赔的特点(1)汽车流动性大)汽车流动性大(2)损失频率高且损失额较小)损失频率高且损失额较小(3)道德风险普遍)道德风险普遍(4)被保险人的公众性)被保险人的公众性(二)汽车保险理赔的原则与赔偿方
4、式(二)汽车保险理赔的原则与赔偿方式1汽车保险理赔的原则汽车保险理赔的原则(1)认定赔偿责任的近因原则)认定赔偿责任的近因原则近因原则是指造成保险标的损失的近近因原则是指造成保险标的损失的近因是保险责任范围的,保险人承担损失赔因是保险责任范围的,保险人承担损失赔偿责任,否则,保险人不承担损失赔偿责偿责任,否则,保险人不承担损失赔偿责任。任。近因原则的运用有以下特点。近因原则的运用有以下特点。1)单一原因造成事故损失的责任判定。)单一原因造成事故损失的责任判定。2)多种原因同时造成事故损失的责任判定。)多种原因同时造成事故损失的责任判定。3)多种原因连续发生造成事故损失的责任)多种原因连续发生造
5、成事故损失的责任判定。判定。4)多种原因间断发生造成事故损失的责任)多种原因间断发生造成事故损失的责任判定。判定。(2)影响赔偿额度的补偿原则)影响赔偿额度的补偿原则补偿原则是指保险标的发生保险责任范补偿原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失时,保险人以货币、实物或修复围内的损失时,保险人以货币、实物或修复标的等方式赔偿被保险人所受的损失。标的等方式赔偿被保险人所受的损失。补偿原则必须把握以下补偿原则必须把握以下3个限度。个限度。保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失为限。为限。保险赔偿以保险金额为限。保险赔偿以保险金额为限。保险赔偿以被保险人对保险标的所具有保
6、险赔偿以被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。的保险利益为限。(3)重复保险的分摊原则)重复保险的分摊原则中华人民共和国保险法第五十六条中华人民共和国保险法第五十六条规定,重复保险的各保险人赔偿保险金的规定,重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。总和不得超过保险价值。除合同另有约定外,各保险人按照其除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。即:保险金的责任。即:赔款赔款=(损失金额(损失金额该保险人的保险金额)该保险人的保险金额)/各保险人保险金额的总和各保险人保险金额的总和(4)由第三者过错导致事故的
7、代位追偿原则)由第三者过错导致事故的代位追偿原则代位追偿是指由于第三者的过错致使代位追偿是指由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失,保保险标的发生保险责任范围内的损失,保险人按照合同约定给付了保险金后,依法险人按照合同约定给付了保险金后,依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利。的权利。(5)赔付后对保险标的的物上代位原则)赔付后对保险标的的物上代位原则保险法第五十九条规定,保险事故保险法第五十九条规定,保险事故发生后,保险人已支付了全部保险金额,并发生后,保险人已支付了全部保险金额,并且保险金额等于保险价值的,受损保险标的且保险金额等于
8、保险价值的,受损保险标的的全部权利归于保险人;保险金额低于保险的全部权利归于保险人;保险金额低于保险价值的,保险人按照保险金额与保险价值的价值的,保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。比例取得受损保险标的的部分权利。(6)赔偿的重合同、守信用原则)赔偿的重合同、守信用原则在保险合同中,明确规定了保险人与在保险合同中,明确规定了保险人与被保险人的权利和义务,保险合同双方当被保险人的权利和义务,保险合同双方当事人都应恪守合同约定,保证合同的顺利事人都应恪守合同约定,保证合同的顺利实施。实施。对保险人来说,在处理各种赔偿案件时,对保险人来说,在处理各种赔偿案件时,应严格按照合
9、同条款,受理赔偿案件、确定应严格按照合同条款,受理赔偿案件、确定损失、及时赔付。损失、及时赔付。(7)合同双方均满意的)合同双方均满意的“主动、迅速、主动、迅速、准确、合理准确、合理”原则原则“主动、迅速、准确、合理主动、迅速、准确、合理”八字原则,八字原则,是保险理赔人员在长期工作实践中总结出的是保险理赔人员在长期工作实践中总结出的经验,是保险理赔工作优质服务的基本要求,经验,是保险理赔工作优质服务的基本要求,能保证双方对理赔工作的满意度。能保证双方对理赔工作的满意度。(8)特殊情况下的通融赔付原则)特殊情况下的通融赔付原则通融赔付是指保险公司根据保险条款和通融赔付是指保险公司根据保险条款和
10、有关法律规定,权衡经营业务得失后,对没有关法律规定,权衡经营业务得失后,对没有责任赔付给被保险人的损失,放宽赔偿责有责任赔付给被保险人的损失,放宽赔偿责任而支付赔款的理赔行为。任而支付赔款的理赔行为。2汽车保险理赔的赔偿方式汽车保险理赔的赔偿方式(1)比例责任赔偿方式)比例责任赔偿方式比例责任赔偿方式是指按保险金额与保比例责任赔偿方式是指按保险金额与保险价值的比例来计算赔偿金额。险价值的比例来计算赔偿金额。此种方式主要用于车辆损失类保险中不此种方式主要用于车辆损失类保险中不足额投保时,车辆出现部分损失的赔偿。足额投保时,车辆出现部分损失的赔偿。(2)限额责任赔偿方式)限额责任赔偿方式限额责任赔
11、偿方式是指保险人只承担限额责任赔偿方式是指保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿。事先约定的损失额以内的赔偿。(3)免责限度赔偿方式)免责限度赔偿方式免责限度赔偿方式是指损失在限度内,免责限度赔偿方式是指损失在限度内,保险人不负赔偿责任。保险人不负赔偿责任。免责限度一般分为相对免责限度和绝免责限度一般分为相对免责限度和绝对免责限度。对免责限度。(三)汽车保险事故的类型(三)汽车保险事故的类型1保险公司最常用的分类方法保险公司最常用的分类方法保险事故一般可分为单方事故和双方保险事故一般可分为单方事故和双方(多方)事故两种。(多方)事故两种。(1)单方事故)单方事故仅有一辆被保险车辆,无其他机动车
12、参仅有一辆被保险车辆,无其他机动车参与而导致的损害或伤害。与而导致的损害或伤害。如被保险车辆与电线杆、树木、护栏、如被保险车辆与电线杆、树木、护栏、墙壁等发生的事故。墙壁等发生的事故。(2)双方(多方)事故)双方(多方)事故被保险车辆与其他一辆或多辆机动车被保险车辆与其他一辆或多辆机动车之间发生保险合同约定的危险,而造成的之间发生保险合同约定的危险,而造成的损害或伤害后果,如两车相撞、多辆车追损害或伤害后果,如两车相撞、多辆车追尾等事故。尾等事故。另外,在查勘工作中,若有一种事故另外,在查勘工作中,若有一种事故损失应该由第三者赔偿,但却找不到第三损失应该由第三者赔偿,但却找不到第三者,如有标的
13、车在停放中被擦碰,这种事者,如有标的车在停放中被擦碰,这种事故称为故称为“无法找到第三者无法找到第三者”事故。事故。2公安局最常用的分类方法公安局最常用的分类方法公安局最常用的分类方法是按事故后公安局最常用的分类方法是按事故后果分类,可以分为以下果分类,可以分为以下4种。种。(1)轻微事故)轻微事故轻微事故是指一次造成轻伤轻微事故是指一次造成轻伤12人,或人,或财产损失,机动车事故不足财产损失,机动车事故不足1000元,非机动元,非机动车不足车不足200元的事故。元的事故。(2)一般事故)一般事故一般事故是指一次造成重伤一般事故是指一次造成重伤12人,人,或轻伤或轻伤3人以上,或财产损失不足人
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