信托培训-.ppt

信托业务培训主讲人：余金明 TEL:[phone] Email: 1信托概信托概览主流金融机构及金融主流金融机构及金融产品品2金融机构：是指专门从事金融活动的中介组织 主流金融机构主流金融机构 现 代 金 融 四 大 支 柱24844亿证券37420亿信托57470亿保险1041410亿银行资产名称数据截止于数据截止于20112011年年6 6月月主流金融主流金融产品比品比较信托概信托概览主流金融机构及金融主流金融机构及金融产品品5什么是信托什么是信托信托信托信托信托 指委托人（客户）基于对受托人（信托公司）的信任，将其财产 权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。简而言之：因而言之：因为信任，所以托付信任，所以托付受人之托，代人理受人之托，代人理财6信托行信托行为的主体和客体的主体和客体信托的信托的优势信托管理方式信托管理方式投资认购分配收益设立和管理收取管理费投资获取收益 签订信托合同信托公司（受托人）委托人（投资客户）合作伙伴（投资项目）信托计划92007年3月1日起实施的新的信托公司集合资金信托计划管理办法中规定：l参与信托计划的委托人委托人为唯一受益人唯一受益人l单个信托计划的自然人人数不得超自然人人数不得超过5050人人，但投资300万以上的自然人和合格的机构投资者数量不受限制；合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。信托公司推介信托计划时，不得有以下行为：（一）以任何方式承诺信托资金不受损失，或者以任何方式承诺信托资金的最低收益；（二）进行公开营销宣传；信托的相关法信托的相关法规10固定收益固定收益类集合信托集合信托产品品风险控制机制控制机制科学的科学的风险风险管理架构管理架构业务部门寻找优质融资标的风险管理部项目前期审核风险管理委员会投票表决立项项目管理部项目后期监管11 固定收益固定收益类集合信托集合信托产品品风险控制机制控制机制严严格的格的风险风险控制措施控制措施低抵押率、质押率控制高度股权控制财务控制：重大财务决策实行一票否决到期前的资金归集计划12信托信托计计划若出划若出现兑现兑付付风险风险，依然有以下三重保障措施，依然有以下三重保障措施信托公司自有资金补足全体股东或大股东追加注册资金补足银监会指定重组单位，撤换大股东固定收益固定收益类集合信托集合信托产品品风险控制机制控制机制13房地房地产类股股权质押融押融资类结构化构化证券融券融资类目前已有产品可以开可以开发产品品艺术品品类信托信托证券投券投资类PEPE类中小企中小企业融融资类矿产资源源类房地房地产类信托计划融资方信托公司投资者保管银行回报认购资金偿还本息管理管理费保管费保管严格的风控 以以债权或股或股权方式投方式投资于房地于房地产市市场，通，通过严格的格的风险控制控制获取固定收益。取固定收益。保管银行的责任是确保信托资金用于既定投资项目16房地房地产类案例介案例介绍17房地房地产类股股权质押融押融资类结构化构化证券融券融资类目前已有产品股股权质押融押融资类信托计划信托公司投资者保管银行收益认购资金偿还本息管理管理费融资方保管费保管由融资方提供股权质押，向融资方提供信托资金，通过严格的风险控制获取固定收益。融资方所持股权股权质押19股股权质押融押融资案例介案例介绍20房地房地产类目前已有产品结构化构化证券融券融资类股股权质押融押融资类结构化构化，就是将信托产品的投资者做了结构性的分类，一般分为二类：优先受益人先受益人和劣后受益人劣后受益人。优先受益人是指普通信托投资者，获取固定收益；劣后受益人多为融资方，承担较大风险。信托计划融资方信托公司投资者保管银行收益认购资金回报管理管理费保管费保管结构化构化证券融券融资类结构化构化设计，严格保障格保障优先受益先受益人利益人利益若若证券市券市值与保与保证金之和低于警金之和低于警戒戒线，劣后受益人（融，劣后受益人（融资方）必方）必须追加保追加保证金至警戒金至警戒线之上之上若若证券市券市值与保与保证金之和低于止金之和低于止损线，受托人（信托公司）有，受托人（信托公司）有权变现股票股票22结构化构化证券融券融资产品案例介品案例介绍23信托集合信托集合产品介品介绍矿产资源源类中小企中小企业融融资类证券投券投资类PEPE类艺术品品类信托信托准准备开开发产品品PEPE（私人股（私人股权投投资）类信托信托计划划非上市公司股非上市公司股权股股权收益收益权可可转股股债权信托公司信托公司投投资者者保管保管银行行收益收益认购投投资回回报管管理理管管理理费保保管管费保保 管管 资金运用方式是直接或间接投资于公司股权、可转股债权、股权受益权等，产品主要的收益来源于所投资公司IPO上市或股权转让获得的收益。25信托集合信托集合产品介品介绍矿产资源源类中小企中小企业融融资类证券投券投资类PEPE类艺术品品类信托信托准准备开开发产品品 证券投券投资类（阳光私募基金）（阳光私募基金）信托信托计划划证券二券二级市市场信托公司信托公司投投资者者保管保管银行行收益收益认购投投资回回报管管理理管管理理费保保管管费保保管管此类产品主要投资于证券二级市场股票、基金、债券及其他金融产品，通过挑选优秀的投资顾问，以组合投资方式运用信托财产，以获得持续稳定的投资回报。而且可以根据投资者的投资偏好，选择适合他的投资顾问。优秀的投秀的投资顾问27请您备齐身份证或其他有效证件复印件、受益账户（银行卡或存折）复印件。公司待销售的信托产品都需要预约登记，特别对300万以下的自然人投资者，需要拨打公司客服电话进行产品预约，预约成功后方可继续下一步认购流程。请您备齐营业执照、组织机构证书、受益账户、法人身份证复印件和法人授权书，以上材料需加盖公章。请您将认购资金银行转账或电汇的方式至信托认购募集专户，并提供缴款凭条复印件。注：打款账户（单个或多个）户名必须与受益人一致请您如实填写以下文件：信托合同认购风险申明书投资者调查问卷详细认购流程流程图第一步第一步认购预约第二步第二步备齐证明明第三步第三步汇入入资金金第四步第四步签订合同合同第五步第五步发放放证书如果你是法人如果你是自然人信托计划成立后，信托公司将在成立约定时间内向受益人发放受益权证书。28谢谢！29