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国际保理实务操作国际保理实务操作培训培训您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行 国际保理国际保理 国际保理业务，是指国际保理业务，是指 国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、应收账款管理以及买方信用担保等内容的综合性信调查及评估、应收账款管理以及买方信用担保等内容的综合性金融服务。金融服务。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行出口双保理的操作流程图出口双保理的操作流程图 参考文件：中国工商银行出口保理业务管理办法（试行）（工银发【参考文件：中国工商银行出口保理业务管理办法（试行）（工银发【2002】284号号）客户提交出口保理业务申请书 资质审核对外询价询价，并将报价回复客户通过客户接受报价后，实施信贷审批虽然买方和IF 的担保付款是EF收回资金的第一来源。但是1、出口商的履约能力是安全收汇的前提；2、纠纷免责的情况下，EF的资金安全就完全依赖于出口商的信用和清偿力，因而对出口商的审查是必不可少的环节。通过您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行客户与我行签订出口保理协议（初次合作）对外发送信用额度申请信用额度申请收到IF额度回复额度回复后，通知客户保理额度生效，可以转让发票我行接受转让发票后，1、扣划代理行额度（如需），并完成信贷审批；2、通过EDI向IF转让发票转让发票；3、将打印转让条款的发票、正本运输单据等，以及介绍信（初次转让发票时）寄给买方。我行将收到的货款或是IF担保付款，付款，扣除有关费用及融资本息（如有）后划付给客户您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行 国际保理业务操作【案例】出口商：ABC公司交易商品：青铜配件进口商：美国DEF贸易额：USD2,000,000结算方式：O/A,收到提单后60天情况简介:双方合作多年，我行了解到出口商有意提高其应收账款的周转率，遂向其推荐了国际保理业务。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行第一步，受理申请，完成业务初审。审查要点审查要点：1 1、出口商资格审查、出口商资格审查是否具备进出口经营权，是否符合准入条件；请参考工银发【工银发【2006】129号号 国际贸易融国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）；资业务信贷管理规定（修订）；2 2、交易行为初判、交易行为初判审核交易产品是否为客户主营产品，以了解出口商履约能力；审查出口商交易情况，如商业往来记录、纠纷记录、单个进口商的交易占比、保理份额占比等，初步判断出口商履约情况和偿还能力；审核交易产品的情况，如交易产品的价格稳定性；交易商品是否属于易腐烂商品；是否对质量、包装、运输等存在苛刻要求，是否属季节性产品，因为这些都是产生纠纷的根源须谨慎对待；核查交易双方是否存在互销、代销、寄销，或是集团内部销售的情况，这些无疑都潜伏着应收账款的权利瑕疵。3 3、合同条款检验、合同条款检验 检验合同中是否存在可退回条款；检验合同是否存在满意后付款条款；检验合同是否存在按进程付款和尾款条款；检验合同是否存在不可转让条款。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行第二步，将出口保理业务申请书提交至一级分行，由其统一对外询价（一）对外询价前 1、选择进口保理商选择进口保理商【选择原则】对于买断型和我行提供融资的非买断型保理业务进口保理商应系我行I或II类代理行，或与总行签有正式保理协议的其他保理商，且额度充足。（见中国工商银行出口保理业务管理办法（试行）（工银发【2002】284号）案例中进口商位于美国，目前可选择的进口保理商有：台湾建华商业银行、加拿大国民银行、美国国民城市银行、CIT（非银行金融机构）2 2、粗测拟申请保理额度、粗测拟申请保理额度：USD 800,000【计算公式】赊销额*赊销天数/360*（1+安全系数）您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行（二）登陆EDI 系统，对外发送询价信息Tips:如果出现账户失效、锁定、密码遗失的情况，请与总行联系步骤1、登陆系统步骤2、登陆成功后，通过主界面进入“Folders”您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤3、进入“Folders”后选择需要的文件夹，新建信息您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤4、点击“New”后，录入需编辑的信息类型和选中的进口保理商您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤5、信息编辑询价由MSG1和MSG2构成MSG1 卖方的信息功能：功能：此信息由EF向IF发送，用于告知关于卖方的情况。使用规则使用规则：1、此信息功能选项有卖方的信息和已签订保理协议两种。对于初步询价，尚未与客户达成明确合作意向的选择前者。2、客户编号可由字母与数字构成，在FSBC中不区分大小写。3、关于货物描述必须与欲转让发票一致。4、Net Payment Terms,系付款日距发票日的最长期限。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行询价MSG1 卖方的信息（续）5、预期卖方销售额，由币种和金额构成，不得只填写数字。6、对同一卖方，在同一国家存在两家或两家以上进口保理商的，应在“其他保理商”栏中告知。7、Service Required:全面服务，无追索;有追索；仅做托收；特殊服务您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行MSG01 Sellers InformationMessage Date：2006-08-26 Message Function：Sellers informationSellerSeller Number:ZJ0106001Name:ABC CO.,LTDStreet And Number PO Box:QING CHUN ROAD City:HANGZHOUPostcode:310003Country:CN CHINASeller DetailsNature Of Business Products Services:Bronze PartsNet Payment Terms:80 .案例中期限为收到提单后60天，考虑到出 具发票后转让时间和寄送时间，选择80。案例回放出口商：ABC公司交易商品：青铜配件进口商：美国DEF结算方式：O/A,收到提单后60天您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行Invoice Currency：USD US DollarCharge Back Percentage：0Charge Back Amount:0Charge Back Currency:USD US DollarExpected Total Seller Turnover:CNY 35000000Expected Number Of Buyers In Your Country；2Expected Number Of Invoices To Your country:180Expected Number Of Credit Notes To Your country:Expected Open Account Turnover To Your country:USD 3000000Expected Other Turnover To Your Country:0Other Factors:nilService Required:Full service,non recourse您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行询价MSG2 初步信用评估申请功能：功能：此信息由EF发送，在未与卖方签订保理协议前，向IF申请信用评估。使用规则使用规则：1、输入的Request日期，不可以是未来的日期。2、MSG2存在申请和提醒两种功能。系统在10日没得到IF回复，会自动发出一次提醒信息。3、卖方的编号必须与MSG1一致。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行询价MSG2 初步信用评估申请(续）4、折扣栏为数字格式，不能输入%。5、对特殊情况的说明，填写在Message Text，比如发票抬头非进口商情况；买方存在的母公司的信息等等。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行MSG02 Preliminary Credit Assessment RequestRequest Date：2006-08-26Request Number:ZJ06001Message Function:RequestSellerSeller Number:ZJ0106001Name:ABC CO.,LTDBuyerBuyer Company Registration Number:Responsible Agency:Buyer Number:US0601Name:DEF Street And Number PO Box；491 NC.AWY 20 W City：SAINT PAULSProvince State:NCPostcode：NACountry:US UNITED STATESDirect Contact Allowed:Direct contact is allowedContact Name:JACK 俄罗斯、马来西亚的一些IF会要求提供企业注册号。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行Telephone Number:001-910-865-7777 Fax Number:Email:Bank Details BuyerAccount Number:Name Of Bank:Name Of Branch:Preliminary Credit Assessment DetailsAmount Of Credit Assessment Request:800000Currency:USD US DollarNet Payment Terms:80Primary Discount Days:Primary Discount Percentage:Secondary Discount Days:Secondary Discount Percentage:Message Text:The goods are invoiced to jk co.as DEF Instructed.您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行第三步，接收保理商回复，并将报价通知客户 进入“Inbox”接收IF 的回复，您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行IF回复MSG3 初步信用评估回复功能：功能：此信息由IF发送，回复EF的信用评估申请。使用规则使用规则：1、本信息可由接收到的msg2转换而成。如此买卖双方的基本信息自动生成。不但可以节约录入信息的时间，而且可以减少人工录入错误。2、EF有义务检查买方的信息，是否和客户提供的信息一致。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行IF回复MSG3 初步信用评估回复（续）3、MSG2中的买方卖方的编号必须出现。4、如果评估额度低于申请额度，须在“Reason”里表明原因，如：没有提供财务信息；买方未注册；额度已满等等.您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行MSG03 Preliminary Credit Assessment ResponseReply Date：2006-08-29Preliminary Credit Assessment Number:TXC20060829Original Request Number:ZJ06001SellerSeller Number:086TQEC001Name:ABC CO.,LTDBuyerBuyer Company Registration Number:Responsible Agency:Buyer Number:21204867Name:CORE DEF GStreet And Number PO Box；491 NC.AWY 20 W City：SAINT PAULSProvince State:NCPostcode：NACountry:US UNITED STATES与申请资料不一致，须与客户确认。经了解，DEF系买方交易名称，CORE DEF G为客户注册名称，交易中合同、发票都采用的得DEF。我行立即以MSG21告知IF此情况,并确认发票抬头将为DEF。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行Contact Name:Telephone Number:Fax Number:Email:Bank Details BuyerAccount Number:Name Of Bank:Name Of Branch:Preliminary Credit Assessment DetailsAmount Of Credit Assessment:800000Currency:USD US DollarReason:Longest Credit Period:80 DaysMessage Text:Your original seller number is ZJ0106001.Your original debtor number is US0601.Special conditions:1)Invoices shall be issued within 10 days after shipment date and shallbe assigned to us within 20 days after invoicing date.2)PUG date willbe up to 120 days after due date.提请客户经理注意，一定要及时转让发票。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行IF回复MSG4 价格进口保理总费用构成：进口保理费：0.4%-2%,视买方资信、销售额、付款期限、发票张数多因素决定。单据处理费 USD20/笔银行费用托收费0.15%-0.5%,视发票张数和金额而定。保理的发票不再收取。有关的处理费比如非保理发票的处理等。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行第四步，客户接受报价且通过信贷审批后，与我行签订出口保理协议(见见工银发【工银发【2002】284号号）协议是为了明确出口商和保理商各自的权力、义务，并非针对某一笔具体交易，因而它只需要在首次合作保理的时候签订。而且通过签订协议可以保障我方受让债权的完整性、合法性，避免存在抗辩、抵消、第三者担保权益等情况。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行第五步，进入EDI系统，使用MSG1&5发出信用额度申请(MSG1除了MESSAGE FUNCTION 选择“已签订保理协议”，其他不变）功能：功能：此信息由EF在与卖方签订保理协议后发送，用于申请买方信用额度。使用规则使用规则：1、此信息与MSG1一同发送，且MSG1选择“已签订协议”。2、信息功能包括：提醒；循环额度；单笔额度；变更（买方的名称和地 址）3、签过协议后的买方编号只能通过MSG20更改。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行信用额度MSG5 额度申请（续）此报文也可由MSG2转换而成4、此信息可由MSG2转换而成。5、“Request”可选择：为新买方申请新的额度；为已存在的买方申请新额度（该买方目前额度为0)；申请开立新账户；修改名称、地址（与功能选项一致）您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行信用额度MSG6 额度回复功能：功能：此信息由IF发送，回复EF的额度申请。使用规则使用规则：1、此信息可由MSG5 转换而成。2、信息功能包括：变更（买方的信息）；信用额度回复3、“original request number”须与MSG5一致。4、IF可以在“own seller number”栏输入自己设定的卖方编号，并可以上传至FSBC.5、EF有责任核对买方信息是否和申请内容一致您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行信用额度MSG6 额度回复（续）6、一般来讲在额度回复中，IF会在“Message Text”栏告知有关转让条款（打印在寄给买方的发票上）和介绍信的事宜。如果未能获得可去MSG21索要，或是在www.fci.nl查找IFIS。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行第六步，收到IF信用额度回复后，通知客户启用保理额度，开始接受转让发票经办行收到客户发票后，首先核对发票基本要素（货币种类、抬头、商品名称等）是否和申请书内容一致；确认到期日与发票日的期限是否超过了核准的信用期限；转让条款是否正确。需要时可以要求出口商提交运费、保险费已付的证明，或支付运费、保费的保证，质检书等。审查无误后，将发票传真至一级分行，由其通过EDI向保理商转让发票；转让成功后，经办行进入CM2002完成信贷审批流程。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行CM2002系统操作要点系统操作要点 选用选用 流动资金贷款业务功能模块流动资金贷款业务功能模块 买断型出口双保理买断型出口双保理第一步，代理行管控系统扣划IF额度第二步，业务申请审批业务申请贷款申请录入业务信息信息录入信息录入贷款合同贷款合同贷款分类：流动资金贷款分类：流动资金业务品种分类：国际贸易融资业务品种分类：国际贸易融资业务品种：买断型出口双保理业务品种：买断型出口双保理贷款科目：贷款科目：0123007 贷款方式：保证贷款方式：保证具体贷款方式：在标准普尔评级具体贷款方式：在标准普尔评级AA（含）以上的国家或地区注册的信用评级在（含）以上的国家或地区注册的信用评级在A级级 （含）以上的境内外外资金融机构保证含）以上的境内外外资金融机构保证。保证合同保证合同保证人客户类型：代理行客户保证人客户类型：代理行客户非买断型保理非买断型保理业务申请审批业务申请贷款申请录入业务信息您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行发票转让MSG9 发票&贷项通知 功能：功能：此信息由EF发送，完成发票的转让。使用规则使用规则：1、此信息于MSG5发出后的第二个工作日方能发出。2、同一卖方、同一币种、同一天发送的发票和贷项通知需包含在同一个MSG9。3、票据日期不可以是未来的日期。4、发票抬头不同于买方的情况需在“Message Text”说明您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行发票转让MSG9 发票&贷项通知（续）5、如果期限不同与申请资料，必须列明该笔发票的期限。允许偶尔不超过45天或100%，取短者。6、如果发票对应的是单笔额度，“Order Number Reference”必须填写。7、“Payment Conditions”的选项包括：赊销、承兑汇票、分期付款等您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行MSG09 Invoices&Credit NotesInvoice Batch Number:JH-05-E198-199Invoice Batch Date：2006-08-29Invoice Batch Currency;USD US DollarTotal Amount Of Invoices:122980Total Amount Of Credit Notes:0SellerSeller Number:ZJ0106001Name:ABC CO.,LTDInvoice Credit Note DetailsBuyer Number:US0601Name:DEF Document Type:InvoiceDocument Number:JH05-E198Document Date:2006-08-25Document Due Date:2006-11-14Net Payment Terms:Primary Discount Days:Primary Discount Percentage:Secondary Discount Days:Secondary Discount Percentage您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行Payment Conditions:Order Number Reference:Invoice Reference Number:Buyer Number:US0601Name:DEF Document Type:InvoiceDocument Number:JH05-E199Document Date:2006-08-29Document Due Date:2006-11-18Net Payment Terms:Primary Discount Days:Primary Discount Percentage:Secondary Discount Days:Secondary Discount PercentagePayment Conditions:Order Number Reference:Invoice Reference Number:Control TotalsTotal Number Of Invoices:2Total Number Of Credit Notes:0Message Text:ON DUE DATE,PLEASE REMIT PROCEEDS BY T/T TO您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行发票转让MSG9 发票&贷项通知（续）对于非转让的发票使用对于非转让的发票使用MSG21MSG21通知通知IFIF您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行发票转让MSG10 发票&贷项通知的修改功能：功能：此信息由EF发送，完成发票的修改。使用规则使用规则：1、此信息可实现发票/贷项通知的修改和取消。2、不允许修改金额、发票号；如存在这些错误，需取消错误的MSG9，重新发送。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行托收MSG11 付款通知功能：功能：此信息由IF发送，用于告知EF买方付款事宜。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行托收MSG11 付款通知（续)1、发票；2、贷项通知；3、未保理发票；4、未保理贷项通知5、付款；6、拒付您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行托收MSG12 非直接付款通知功能：功能：此信息由EF发送，用于告知IF关于买方直接支付给卖方或EF的款项事宜。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行托收MSG13 担保付款通知功能：功能：此信息用于通知EF担保付款的情况。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行费用MSG17 费用通知功能：功能：此信息用于通知EF保理费等费用的情况。使用规则：使用规则：1、单据类型包括：非保理贷项通知（用于对保理费用或其他费用的发票开具贷项通知时使用）；保理费用；其他费用的发票2、关于费用的具体解释在“Message Text”说明.您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行托收MSG18 汇款通知在MSG11,13,17之后您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行信用额度MSG7 额度修改申请需在MSG6之后Tips:额度到期日前一个月与客户确认是否需要延期。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行信用额度MSG8 额度修改回复您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行争议MSG14 争议通知您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行争议MSG14 争议通知（续）您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行争议MSG15 争议解决通知只能在MSG14之后发送您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行争议MSG15 争议解决通知（续)您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行争议MSG16 扣款和反转让通知功能：功能：IF通知EF，1、买方的短款超过了授权的限额；2、反转让您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行争议MSG16 扣款和反转让通知(续)您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行终止MSG19 终止业务通知功能功能：EF通知IF，已与卖方终止保理业务合作您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行EDI日常操作几点注意事项一、信息发送与接收一、信息发送与接收1、信息发送完毕后，需进入发送箱，确保发送出去的信息都是“SentReceived”，如果出现“error”，须修改后再次发送。附：错误代码 1 必填字段缺失；2 无效字段格式（日期、数字或字母）；3 无效日；4 无效字段长度；5 FSBC代码；6 无效代码值；7 无效参考编码；8 错误合计数；9 错误控制总数；10 重复信息；11 无效未来日期；12 错误发票或贷项清单参考号；13 应收账款分户账中项目编号错误；14 信息不存在；15 交易仍存在；16 重复FSBC关联您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行2、每日进入“Report”的“Message Audit Trail”，查询发送的信息是否被对方接收。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行3、我行实行经办、授权两级发送制度，经办输入完信息后点击“Hold”或“Ready”，授权人审核后，进入“Outbox”发送信息。4、每日进入收件箱接收信息。用于接收新文件您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行二、应收账款的核对二、应收账款的核对每月末进入“CRS”查看“A/R Ledger Report”核对以下信息：Import Factor Export FactorSeller Number&NameBuyer Number&NameCurrencyCredit CoverExpiry DateInvoice or C/N Number,Date,Amount,Balance 您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行三、信息查询和维护三、信息查询和维护1、信息查询、信息查询步骤1、新建查询文档您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤2、输入查询要素您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行步骤3、保存查询文档后，回到查询箱，运行新建查询文件您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行2、每月、每月FSBC(Factor-Seller-Buyer-Currency)维护一次维护一次使用规则：使用规则：1、EF不能删除额度非零，存在未结清票据的FSBC信息。2、EF删除FSBC信息需通知IF。3、IF无法删除FSBC信息。4、IF无法修改卖方的名称。您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行魏星魏星电话：电话：[phone]传真：传真：[phone]NOTES：魏星：魏星/国际国际/浙江浙江/ICBCICBC