基于分布式的直销银行汽车供应链金融系统浅析.pdf
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1、SOFTWARE软 件2023第 44 卷 第 8 期2023 年Vol.44,No.8作者简介:曾凡垒(1981),男,山东潍坊人,本科,研究方向:计算机科学与应用。基于分布式的直销银行汽车供应链金融系统浅析曾凡垒(上海人大人创新创业研修学院,上海 200001)摘要:互联网技术水平的提高在很大程度上促进了直销银行开始探索新的经营模式。一方面,互联网企业在“互联网+”概念的推动下逐步进入银行业。上中下游中小型企业为解决股权融资困难的问题关键在于采用供应链金融,汽车厂商多样化、多渠道的融资模式使得相应的股权融资企业在总资产上有更大的优势,对企业个人的信用(贷款担保)也就越高。另一方面,IT 厂
2、商不断研发大数据产品,越来越多开源大数据解决方案应用分布式框架来提升存放和测算数据库的水平。直销银行也逐步地选用分布式文件系统和分布式存储。关键词:直销银行;汽车供应链金融系统;分布式;一致性中图分类号:TP311.13 文献标识码:A DOI:10.3969/j.issn.1003-6970.2023.08.027本文著录格式:曾凡垒.基于分布式的直销银行汽车供应链金融系统浅析J.软件,2023,44(08):116-120Analysis on the Application of High Performance Distributed Consistency in Automobile
3、 Supply Chain Financial SystemZENG Fanlei(Shanghai RDR Innovation and Entrepreneurship Training College,Shanghai 200001)【Abstract】:The improvement of Internet technology has promoted the direct selling banks to explore new business models to a large extent.On the one hand,Internet enterprises have g
4、radually entered the banking industry driven by the concept of Internet+.In order to solve the problem of financing difficulties,upstream and downstream smes mainly adopt supply chain finance.The larger the volume of supply chain financing,the more funds financing enterprises can obtain,and the high
5、er credit(guarantee)core enterprises can provide.On the other hand,IT vendors continue to develop big data products,and more and more open source big data solutions use distributed architecture to enhance the ability to store and compute data.Direct banks also gradually adopt distributed file system
6、 and distributed computing.【Key words】:direct selling banks;automotive supply chain finance system;distributed;consistency设计研究与应用0 引言为实现直销银行专业化的业务运作和管理以及汽车金融的高效运营,有必要建立直销银行汽车供应链金融系统。该系统是在当前传统商业银行业务模式基础上不断地改善和创新发展,同时也融入了直销银行在线上开展业务的特性,围绕核心和关键生产商采用“一点连接、全国辐射”,从而能大批量地获得新增客户和网络资源。这种业务运作模式也决定了汽车金融具有管理半径较
7、大的特点,因此,需要较强的风控措施和过硬的技术手段。并且,在开展汽车供应链融资担保业务时,与汽车生产厂商、代理商、物流监管企业信息互动量比较多。未来随着客户数量、业务规模增长,通过纯人工操作将大大增加管理难度,极易出现操作风险,因此开发汽车金融业务管理系统,通过采取系统操作,减少人力资源成本和增强风险管控1。1 关键技术和基础理论1.1 CAP 和 BASE 分布一致性协议分布式架构的 CAP 标准包含易用性(Availability)、一致性(Consistency)及分区容错性(Partition Tolerance)是三个非常重要的特性因素。一致性与可用性会存在冲突,较强的一致性通常会使
8、系统降低可用性。该原则也同时指出了三个要素很难做到同时实现的情况下,只能在同一情境中最多满足其中的两个。数据信息在没有副本的情形下,分布式架构合乎强一致性标准,一些数据117曾凡垒:基于分布式的直销银行汽车供应链金融系统浅析信息在网络分区或者出现崩溃的情形下会无法浏览使用,因而,这便不会再达到易用性的前提条件,这时应用系统满足了 CP 两个特性因素,但是不会同时符合 CAP2。要灵巧运用 CAP 标准并联系实际需求场景设计出适宜的分布式框架方案。与此同时,根据多线程数据复制的专业技术在各个不一样连接点间达到集群式内的信息一致。强一致性(Strong Consistency)在无论何时都可以读到
9、最近一次的成功更新后的数据副本。事实上这在实践中很难实现,因此每个微服务都用适宜于自身的方式基于实际业务场景的需要来达到分布式架构整体上的最终一致性3。分布式系统中数据信息至少在最终保持相同是分布式架构一致性的内在要求,可以看作不一样节点数据库的副本的值在分布式架构里是要相同的、一致的。所以,在规划分布式架构时需要把 CAP 和 BASE 的普遍原则和具体的应用领域紧密结合起来,以此来确定对一致性方案的选择。1.2 供应链金融在直销银行中的含义直销银行供应链金融是指直销银行通过在供应链管理组员间给予综合授信来达到现金流、信息流及物流运输合理融合的企业融资的创新模式。直销银行出现供应链金融会直接
10、影响直销银行以其他金融机构授信模式,特别是针对单一企业主体的综合授信,形成紧紧围绕某一关键企业上中下游产业链的各类企业来给予共同融资服务方式4。直销银行供应链金融最近几年获得了比较快的发展趋势,各种直销银行陆续发布自己的独具特色的供应链金融服务和商品。依据当前直销银行供应链金融运行的情况而言,汽车货物运输流和信息流能在运输设备自动化日益提高及互联网技术大力发展基础上良好的运行,但在某种程度上,直销银行供应链金融链条中现金流的运行则常常遭受堵塞,也因而使得中小型企业遭遇破裂资金传动链条风险,如果直销银行供应链金融系统中的中小企业出现资金链断裂,供应链的运营成本在一定程度上将会受到众多因素的刺激而
11、被大大提高5。为解决此问题,一方面,通过允许直销银行供应链金融管理中交易的一方推迟其付款时间以缓解其资金运转困境,同时也让直销银行供应链中的上下游企业的资金流通被更有效率地充分运用;另一方面,供应链链条中的对应交易方可以通过及时收回价款让自己的资金流也被更加有效地利用并相应地提高了资金周转率。2 系统设计与实现2.1 结构功能设计2.1.1 汽车供应链金融公共模块的构成和功能(1)首页:首页中需要显示工作流的基本内容,这包括待核查每日任务、待审批每日任务、尚未处理完成的任务,对每一条信息进行点击后可链接到对应的处理功能控制模块。具体而言,顾客信息管理通常是顾客信息查看功能,可以根据客户名称、银
12、行信贷客户号、统一信用代码、企业类型作为查询条件查询出符合条件客户信息,管控企业和仓储管理模块需要完成的功能是线下准入批复的监管公司信息维护到客户信息管理系统中,并建立监管企业及其下属公司的关系树,录入监管企业批复的相关信息,并提供其他分行对已准入的监管公司进行分行准入的功能。对监管企业提供新增、修改、查看功能,在新增中提供对监管企业准入机构的新增、修改、删掉、查询管控企业下属企业的新增、改动、删掉、查询,监管企业的升级和对监管企业下属子公司的准入。(2)在供应链金融业务中共涉及两类授信额度的批复。第一类是对核心企业的网络授信。第二类是和核心企业通过网络授信获得对应额度相关的,并且准备加入网络
13、办理先票后货三方业务的借款企业专项授信批复。网络方式进行管理的处理程序是网络运维完成后,根据查询条件可以查询到具体互联网信息,查询的时候主要是通过网络主表、网络核心企业成员属性表、网络核心企业收款账户表 3 张表进行关联查询。账户与敞口管理功能主要包括账户确定、账号绑定查看及其敞口余额查询功能。账号绑定查看功能可以查看三方协议下担保金账号账户余额和银行流水。敞口查询主要负责集中查询借款企业项下每笔融资的敞口信息。预警管理功能主要用于主页预警信息提醒,如有预警信息则会有相应提醒消息。(3)报表查询功能主要包含以下几个方面。首先,车辆查询的主要功能是输入借款企业、车架号等信息查询某台车辆在系统的里
14、程信息,按此汽车在该系统全面的进出库银行流水展现多条数据记录;其次,融资信息查询的主要功能是输入核心企业、借款企业、融资状态、融资编号等信息,查询出满足条件的融资信息详细记录;最后,赎货清单信息查看的主要功能是键入关键企业、借款企业、股权融资情况、股权融资序号等信息,查询出满足条件的融资信息详细记录。(4)开票清单信息查看功能主要包括:根据输入的关键企业、借款企业、知名品牌、股权融资开始日、经办人员行等信息查看协议书中的已开票的单据信息。授信额度状况查看功能主要包括:根据输入的日期、主办行等信息查看组织下车辆供应链金融的授信额度总体情况。发车清单信息查看功能主要包括:根据输入的企业118软 件
15、第 44 卷 第 8 期SOFTWARE名字、借款企业名字、安排发货日期、知名品牌、三方协议序号、经办行等信息查看组织下发班清单状况。2.1.2 汽车供应链金融三方交易模块三方协议管理功能,在核心企业、借款企业、银行三方线下签订协议后,业务经理或供应链金融作业人员根据该功能上传协议书有关信息并起到明确各业务主体关系、相关要素将成为后续业务操作的控制基础的作用。监管协议的管理是在建立三方协议、监管企业客户信息、监管企业仓库信息这些协议和数据信息的基础上,依据金融机构、借款企业、管控企业纸版监管协议,并通过使用该功能上传协议书有关信息,从而能够达到三方协议关联、各业务流程主体关联,并且,相关要素将
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