建筑施工人员团体意外伤害保险条款(2009版).doc

建筑施工人员团体意外伤害保险条款（2009版）
本条款于2010年6月21日经中国保险监督管理委员会备案
（备案号：人保财险（备-意外）[2010]主29号）

1 总则
1.1 合同构成
本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
1.2 被保险人
年龄在16周岁至65周岁（释义见6.1）、身体健康、能正常工作或正常劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业、并与施工企业建立劳动关系的人员可作为本保险合同的被保险人。
1.2.1 被保资格的获得
经保险人审核同意并出具保险单或批单，以上人员即可获得被保资格，成为被保险人。获得被保资格的日期为保险单所载的保险期间起始日或批单所载生效日，以两者间较晚的时间为准。
1.2.2 被保资格的丧失或终止
在保险期间内，发生下列情况的，被保险人将自动丧失或终止被保资格，保险人（释义见6.2）对该被保险人所承担的保险责任随即终止：
（1）若某一被保险人因非保险事故身故的，则自其身故之日起该被保险人的被保资格丧失；
（2）被保险人不再是被保施工企业的成员，该被保险人被保资格将于其不再是被保施工企业的成员之日24时起丧失，如按人数投保，保险人将退还该被保险人项下的现金价值（释义见6.3）。
1.3 投保人
应为施工企业或其他对被保险人有保险利益的团体，其投保的人数必须占在职人员的75%以上，且投保人数不低于5人。
1.4 受益人
除另有约定，订立本保险合同时，被保险人身故保险金受益人为其法定继承人。
订立本保险合同时，被保险人或投保人也可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。本保险合同的残疾或烧伤保险金的受益人为被保险人本人。
被保险人或投保人可以变更保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。
投保人指定或变更保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更保险金受益人。
受益人故意造成被保险人身故、伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
2 保障内容
2.1 保险责任
在保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限内指定的生活区域内因遭受意外伤害（释义见6.4），并因该意外伤害导致身故、残疾或烧伤（释义见6.5）的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。
2.1.1 身故保险责任
在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
被保险人因遭受意外伤害且自该意外伤害发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。
被保险人身故或被宣告死亡前保险人已给付2.1.2、2.1.3约定的残疾、烧伤保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。
2.1.2 残疾保险责任
在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表一》）所列残疾程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
（1）被保险人因同一意外伤害导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过保险金额。不同残疾项目属于同一肢（释义见6.6）时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。
（2）被保险人如在本次意外伤害之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《给付表一》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表一》所对应的残疾保险金。
2.1.3 烧伤保险责任
在保险期间内被保险人遭受意外伤害，造成本保险合同所附《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》（简称《给付表二》）所列烧伤程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付烧伤保险金。
（1）被保险人因同一意外伤害导致多处烧伤的，无论是否发生在身体同一部位（释义见6.7），保险人仅给付其中比例最高一项的烧伤保险金；被保险人因同一意外伤害导致烧伤并伴有残疾的，保险人仅按烧伤给付比例和残疾给付比例中较高的一项给付保险金。
（2）被保险人因不同意外伤害烧伤且发生在身体的同一部位时，保险人仅给付其中最高一项的烧伤保险金，即：后次烧伤保险金的金额较高的，应扣除前次已给付的保险金；前次烧伤保险金的金额较高的，保险人不再给付后次的烧伤保险金。
（3）被保险人因不同意外伤害烧伤且发生在身体的不同部位时，保险人给付各项烧伤保险金之和，但给付总额不超过保险金额。
2.2 责任免除
2.2.1 原因除外
被保险人因下列原因而导致身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任：
（1）投保人的故意行为；
（2）被保险人故意自伤或自杀；
（3）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；
（4）被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏；
（5）被保险人接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外；
（6）被保险人未遵医嘱服用、涂用、注射药物；
（7）被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响；
（8）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死（释义见6.8）；
（9）非因意外伤害导致的细菌或病毒感染；
（10）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；
（11）恐怖袭击。
2.2.2 期间除外
被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任：
（1）战争、军事行动、武装叛乱或暴乱期间；
（2）被保险人从事违法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑、在逃期间；
（3）被保险人存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）期间；
（4）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证（释义见6.9）驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；
（5）被保险人驾驶或搭乘非商业航班期间；
（6）被保险人患有艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）（释义见6.10）期间。
2.3 保险金额
每一被保险人的保险金额是保险人承担给付该被保险人保险金责任的最高限额。
保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。采取本保险合同2.4第（二）、（三）种交费方式的，同一保险合同所承保的每一被保险人的保险金额应保持一致。
若本保险合同设有每次意外伤害限额（释义见6.11）的，保险人对所有被保险人于任一次意外伤害中实际给付的保险金的总额不超过保险单所载的每次意外伤害限额。
每一被保险人的保险金额和每次意外伤害限额一经确定，在保险期间内不得变更。
2.4 保险期间
按照被保险人人数计收保险费的，保险期间为1年或根据施工项目期限的长短确定，以保险单载明的起讫时间为准。
按照建筑工程项目总造价或建筑施工总面积计收保险费的，保险期间自施工合同规定的开工当日（或约定保险期间开始之日）零时起至施工合同规定的工程竣工之日止。以保险单载明的起讫时间为准。
(1)提前竣工的,保险责任自竣工次日自行终止。
(2)工程因故完全停工，需书面通知保险人并办理保险期间顺延手续。工程停工期间，保险责任中止，保险人不承担保险责任。工程重新开工后，投保人可书面申请恢复保险合同效力，但累计有效保险期间不得超过保险合同对保险期间的约定。
(3)工程因故导致部分停工, 需书面通知保险人办理保险期间顺延手续，延长期限不超过3个月。
(4)工程因故导致施工合同变更，导致造价、工程面积增加的，在投保人补交工程造价、工程面积变更部分保费后，如涉及工期延长，保险人可依据变更后施工合同办理保险期间顺延手续。
(5)保险合同期间届满，工程仍未竣工的，需办理续保手续。但工程因下列几项原因延长工期且停工不超过3个月的，须办理保险期间顺延手续，超过3个月的,须办理续保手续。
①自然灾害,②工程事故,③设计修改,④拆迁受阻,⑤资金链断裂
2.5 保险费
保险费有3种方式计收，由双方选定1种，并在保险单中载明：
（一）保险费按被保险人人数计收的，按下列公式交纳保险费：
保险费=每人保险金额×基准年费率×保险年份数×被保险人人数×人数优惠系数×施工资质系数
保险期间届满后需办理续保手续的，仍按上式计算。
（二）保险费按建筑工程项目总造价计收的，按下列公式交纳保险费：
保险费=项目总造价×基准保险费率×（每一被保险人保险金额/10000）×施工资质系数
保险期间届满后需办理续保手续的，按下列公式计算保险费：
保险费=项目总造价×基准保险费率×（每一被保险人保险金额/10000）×（施工未完工期限/合同施工期限）×施工资质系数
（三）保险费按建筑施工总面积计收，按下列算式交纳保险费：
保险费=建筑施工总面积（平方米）×每平方米保险费×（每一被保险人保险金额/10000）×施工资质系数
保险期间届满后需办理续保手续的，按下列公式计算保险费：
保险费=建筑施工总面积（平方米）×每平方米保险费×（每一被保险人保险金额/10000）×（施工未完工期限/合同施工期限）×施工资质系数
3 投保人、被保险人义务
3.1 交费义务
除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费，保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。
3.2 年龄申报义务
投保人按人数申请投保时，应按被保险人的周岁年龄填写。
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本保险合同约定的年龄限制的，保险人有权终止对该被保险人的保险责任，并向投保人退还该被保险人项下的现金价值。
3.3 如实告知义务
投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。
3.4 住址或通讯地址变更通知义务
投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。
3.5 被保险人变动通知义务
按人数投保时，在保险期间内，投保人因其人员变动，需增加、减少被保险人时，
应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本保险 合同 中批注。
被保险人人数增加时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时起开始承担保险责任，并按约定增收未满期保险费（释义见6.12）。
被保险人人数减少时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时起，对减少的被保险人终止保险责任，并按约定退还该被保险人项下的现金价值，但减少的被保险人本人或其保险金申请人（释义见6.13）已领取过任何保险金的，保险人不退还该被保险人项下的现金价值。减少后的被保险人人数不足其在职人员75%或人数低于5人时，保险人有权解除本保险合同，并按约定退还现金价值。
3.6 其他内容变更通知义务
在保险期间内，投保人需变更合同其他内容的，应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。
若被保险人身故，则保险人不接受本保险合同中有关该被保险人的任何内容的变更申请。
3.7 保险事故通知义务
发生保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
上述约定，不包括因不可抗力（释义见6.14）而导致的迟延。
4 保险金申请与给付
4.1 保险金申请
保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应填写保险金给付申请书，并提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其它合法有效的材料。若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。保险人按照本保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知保险金申请人补充提供。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。
4.1.1 身故保险金申请
（1）保险金给付申请书；
（2）保险单原件及投保单位证明；
（3）保险金申请人的身份证明；
（4）公安部门或司法部门、二级及二级以上医院或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告。若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供法院出具的宣告死亡证明文件；
（5）被保险人的户籍注销证明；
（6）施工单位出具的被保险人的人事证明或聘用合同证明；
（7）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
4.1.2 残疾或烧伤保险金申请
（1）保险金给付申请书；
（2）保险单原件及投保单位证明；；
（3）被保险人身份证明；
（4）司法部门、二级及二级以上医院或保险人认可的医疗机构、保险人认可的其他鉴定机构出具的残疾或烧伤鉴定诊断书；
（5）施工单位出具的被保险人的人事证明或聘用合同证明；
（6）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
4.2 诉讼时效期间
保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
4.3 保险金的给付
保险人在收到保险金申请人提交的本保险条款4.1所列的材料后，应及时就是否属于保险责任做出核定，情形复杂的，保险人在收到保险金申请人的上述请求后30日内未能核定保险责任的，保险人与保险金申请人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内做出核定结果并通知保险金申请人。
保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人，对属于保险责任的，保险人应在与保险金申请人达成有关给付保险金数额的协议后10日内，履行给付保险金义务；对不属于保险责任的，应当自做出核定之日起3日内向保险金申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，对其给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
5 合同的解除和争议处理
5.1 合同的解除
本保险合同成立后，投保人不得解除合同。
5.2 合同的争议处理
因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。
与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。
6 释义
6.1 周岁
以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。
6.2 保险人
指与投保人签订本保险合同的中国人民财产保险股份有限公司各分支机构。
6.3 现金价值
除另有约定外，现金价值=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] ×75%。经过天数不足一天的按一天计算。
6.4 意外伤害
指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使被保险人身体受到的伤害。
6.5 烧伤
指被保险人在保险期间内因意外事故导致的机体软组织的烧伤，烧伤程度达到Ⅲ度，Ⅲ度烧伤的标准为皮肤（表皮、皮下组织）全层的损伤，涉及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痂、最后脱落。烧伤面积以《新九分法》为标准，烧伤的程度及烧伤面积的计算均以保险人认可的鉴定机构的鉴定结果为准。
6.6 肢
指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。
6.7 部位
指本保险合同所附《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》约定的人体部位，即人体分为两个部位：头部、躯干及四肢部。
6.8 猝死
外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的突然的出乎意料的死亡。
6.9 无有效驾驶证
被保险人存在下列情形之一者：
（1）无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
（2）驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
（3）实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；
（4）持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动车；
（5）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
（6）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。
6.10 艾滋病（AIDS）或艾滋病病毒（HIV）
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。
在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
6.11 每次意外伤害限额
是指对本保险合同项下发生的任何一次意外伤害而造成被保险人身故、残疾及烧伤，保险人所承担的最高给付限额。若在任何一次的意外伤害中，“每次意外伤害限额”小于在无“每次意外伤害限额”情况下应给付的各被保险人的保险金总额，则保险人根据以下公式计算实际给付每一被保险人的保险金：
实际给付每一被保险人的保险金＝（每次意外伤害限额÷在无“每次意外伤害限额”情况下应给付的各被保险人的保险金总额）×在无“每次意外伤害限额”情况下应给付的该被保险人的保险金。
6.12 未满期保险费
未满期保险费=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)]。经过天数不足一天的按一天计算。
6.13 保险金申请人
身故保险金申请人是指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人；残疾或烧伤保险金申请人是指被保险人本人。
6.14 不可抗力
指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

人身保险残疾程度与保险金给付比例表
等级
项目
残疾程度
最高给付比例
第一级
一
二
三
四
五
六
七
八

双目永久完全失明者（注1）
两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者
一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失者
一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失者
一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失者
四肢关节机能永久完全丧失者（注2）
咀嚼、吞咽机能永久完全丧失者（注3）
中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助者（注4）
100％
第二级
九

十
两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失者（注5）
十手指缺失者（注6）
75％
第三级
十一
十二
十三
十四
十五
一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失者
一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者
十手指机能永久完全丧失者（注7）
十足趾缺失者（注8）
双耳听觉机能永久完全丧失者（注9）
50％
第四级
十六
十七
十八
十九
二十
二一
二二
一目永久完全失明者
语言机能永久完全丧失者（注10）
一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者
一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者
一手含拇指及食指，有四手指以上缺失者
一下肢永久缩短5公分以上者
十足趾机能永久完全丧失者
30％
第五级
二三
二四
二五
二六
二七
二八
二九
一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者
一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者
两手拇指缺失者
一足五趾缺失者
两眼眼睑显著缺损者（注11）
一耳听觉机能永久完全丧失者
鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍者（注12）
20％
第六级
三十
三一
三二
一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失者
一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失者
一足五趾机能永久完全丧失者
15％
第七级
三三
三四
一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上缺失者
一手拇指及食指机能永久完全丧失者
10％

注：
1、失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
2、关节机能的丧失是指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
3、咀嚼、吞咽机能的丧失是指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
4、为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。
5、上肢三大关节是指肩关节、肘关节和腕关节；下肢三大关节是指髋关节、膝关节和踝关节。
6、手指缺失是指近侧指间关节（拇指则为指节间关节）以上完全切断。
7、手指机能的丧失是指自远侧指间关节切断，或自近侧指间关节僵硬或关节不能随意识活动。
8、足趾缺失是指自趾关节以上完全切断。
9、听觉机能的丧失是指语言频率平均听力损失大于90分贝。语言频率为500、1000、2000赫兹。
10、语言机能的丧失是指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言机能中，有三种以上不能构声，或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格的五官科（耳、鼻、喉）医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。
11、两眼眼睑显著缺损是指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。
12、鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍是指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞、鼻呼吸困难，不能矫治或两侧嗅觉丧失。
所谓“永久完全丧失”是指自意外伤害之日起经过一百八十天的治疗，机能仍然全丧失。但眼球摘除等明显无法复原的情况，不在此限。

意外伤害事故烧伤保险金给付比例表
烧伤部位
占体表皮肤面积
给付比例
头部
足2％但少于5％
50％
足5％但少于8％
75％
不少于8％
100％
躯干及四肢
足10％但少于15％
50％
足15％但少于20％
75％
不少于20％
100％