2018届高考政治大一轮复习第一部分经济生活第六课投资理财的选择.ppt
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1、课投资理财的选择课投资理财的选择考点梳理考点梳理精准讲练精准讲练易错剖析易错剖析矫正训练矫正训练时政热点时政热点深度解读深度解读考点梳理考点梳理核心考点一核心考点一 储蓄存款与银行业务储蓄存款与银行业务【考法考法1 1】以居民储蓄收益的计算、面对我国经济发展新形势银行可采取的措施等为背景,考查以居民储蓄收益的计算、面对我国经济发展新形势银行可采取的措施等为背景,考查储蓄存款利息的计算、存贷款利率调整的影响、商业银行的业务等知识,多以选择题形式考查。储蓄存款利息的计算、存贷款利率调整的影响、商业银行的业务等知识,多以选择题形式考查。(1)利息:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储户
2、存款而支利息:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。付的报酬,是存款本金的增值部分。(2)利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。率由中国人民银行拟定。1利息、利率与本金利息、利率与本金考点突破考点突破精准讲练精准讲练提示提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重
3、要手段。是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。(3)存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。利息的计算存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为:利息本金公式为:利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。2储蓄存款储蓄存款(1)储蓄机构:主要是各商业银行。储蓄机构:主要是各商业银行。(2)储蓄存款的类型:主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、储蓄存款的类型:主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但收益较低。定期储蓄流动性较差,但收益高于活期储蓄。灵活方便的特点,但收益较低。定期储蓄流动性较差
4、,但收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点:流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全。储蓄存款特点:流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全。3.中国商业银行体系中国商业银行体系(1)商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。润为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行体系:以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要我国的商业银行体系:以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。的组成部分。4商业银行的业务商业银行的业务(1)(1)存款业务。存款业务。这项业
5、务是商业银行的基础业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)(2)贷款业务。贷款业务。它是商业银行利润的主要来源。它是商业银行利润的主要来源。(3)(3)结算业务。结算业务。银行收取一定的服务费用。银行收取一定的服务费用。存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源。存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源。核心突破核心突破利率变动的影响利率变动的影响利率是国家宏观调控的利率是国家宏观调控的经济手段经济手段,存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影,存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。响。(1)存款利率变动的影响。存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中
6、货币量减通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;存款利率下调会使储蓄下降,流通中货币量少,从而使生活消费支出相对下降;存款利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本,抑制借款者积极性,从贷款利率上调会加大借款成本,抑制借款者积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;贷款利率而抑制银行贷款规模,减少流通
7、中的货币量,并使投资需求相对下降;贷款利率下调会减小借贷成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加,并下调会减小借贷成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加,并使投资需求增长。使投资需求增长。(3)利率杠杆的运用。利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆,当总需求大于总供给或出利率是国家宏观调控的重要杠杆,当总需求大于总供给或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价增长;相反当总现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价增长;相反当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求需求小于总供给和物价指数过低时,则
8、会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。的增长。(逆方向调节逆方向调节)(4)利率升降与投资收益:利率升降与投资收益:一般来说,储蓄存款利率上升则收益增加,利率下降则一般来说,储蓄存款利率上升则收益增加,利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。实际收益才会存在。命题探究命题探究命题点一命题点一 储蓄存款与利息计算储蓄存款与利息计算 (2015课标课标,14)2015年年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度
9、规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行度规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险,稳定金融秩序防范金融风险,稳定金融秩序增强银行信用,推动银行平等竞争增强银行信用,推动银行平等竞争促进利率市场化,增加银行收益促进利率市场化,增加银行收益降低银行经营风险,提高其竞争力降低银行经营风险,提高其竞争力ABC D存款保险制度与利率市场存款保险制度与利率市场化和银行收益无关,故排化和银行收益无关,故排除除
10、 存款保险制度降低的是储户的存款风险,而不是银存款保险制度降低的是储户的存款风险,而不是银行的经营风险,故排除行的经营风险,故排除 A(2014课标课标12)按现行规定,金融机构人民币存款利率按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率年利率)一年期为一年期为3%,两年期为两年期为3.75%。老陈有。老陈有10 000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存期连续存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息两年的利息比存一个两年期的利息()A少少141元元 B多多141元元C少少150元元 D多多150元
11、元解析:解析:按一年期连续存按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金),两年的利息为,两年的利息为10 000元元3%1(10 000元元10 000元元3%1)3%609元;一个两年期的利息为元;一个两年期的利息为10 000元元3.752750元;元;750元元609元元141元。元。A 训练训练11命题点二命题点二 商业银行及其业务商业银行及其业务(2014海南单科,海南单科,2)中国人民银行决定,自中国人民银行决定,自2013年年7月月20日起,全面放开金融机构日起,全面放开金融机构贷款利率管制,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。放开贷款利率贷款利率管
12、制,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。放开贷款利率管制将导致管制将导致()A金融机构的利润水平逐步提高金融机构的利润水平逐步提高B资金大规模流向实体经济资金大规模流向实体经济C利率差异化金融产品不断出现利率差异化金融产品不断出现D社会融资成本大幅度降低社会融资成本大幅度降低解析:解析:本题考查商业银行。放开贷款利率管制,由金融机构自主确定贷款利率水本题考查商业银行。放开贷款利率管制,由金融机构自主确定贷款利率水平,会导致利率差异化金融产品的出现,平,会导致利率差异化金融产品的出现,C项符合题意。上述制度的实施不一定项符合题意。上述制度的实施不一定会使金融机构的利润水平提高,会使金融机
13、构的利润水平提高,A项不符合题意。放开贷款利率管制,并不意味项不符合题意。放开贷款利率管制,并不意味着贷款利率下降,因此不一定会导致社会融资成本大幅度下降,也不一定会出现着贷款利率下降,因此不一定会导致社会融资成本大幅度下降,也不一定会出现资金大规模流向实体经济,资金大规模流向实体经济,B、D两项不符合题意。两项不符合题意。C信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来,银行利用新技术,不信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来,银行利用新技术,不断发展信用卡服务。完成下题。断发展信用卡服务。完成下题。(2014海南单科海南单科6)某银行将信用卡业务放入某银行将信用卡业务放入“手机
14、银行手机银行”,通过手机上的银行,通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐如金融产品推荐)。这一举措有利于这一举措有利于()降低银行的经营成本降低银行的经营成本扩展银行的业务范围扩展银行的业务范围降低银行的经营风险降低银行的经营风险提高银行的服务品质提高银行的服务品质A BC D题干中的举措涉及商业银行的经营成本和服务品题干中的举措涉及商业银行的经营成本和服务品质。根据材料可知,这一举措有利于降低银行的质。根据材料可知,这一举措有利于降低银行的经营成本,提高银行的服务品质,经营成本,提高银行的服务品质,
15、正确切正确切题,故选题,故选B。不符合题意。不符合题意。B 训练训练22 核心考点二核心考点二 投资与融资投资与融资【考法考法2 2】常以选择题形式对此进行考查。对投资收益的考查最为常见,这种考法或是对不同投资常以选择题形式对此进行考查。对投资收益的考查最为常见,这种考法或是对不同投资方式的收益进行比较,或是对一种投资方式的收益进行计算。近年来出现的一种考法是以国家为防方式的收益进行比较,或是对一种投资方式的收益进行计算。近年来出现的一种考法是以国家为防范金融风险推出的与银行业相关的制度来考查考生运用所学投资理财知识分析和解决实际问题的能范金融风险推出的与银行业相关的制度来考查考生运用所学投资
16、理财知识分析和解决实际问题的能力。力。1投资收益与投资风险投资收益与投资风险(1)风险与收益成正比;高风险高收益;低风险低收益。风险与收益成正比;高风险高收益;低风险低收益。(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。不同的投资方式,风险不同,收益也不同。(1)含义:含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者其持有者(即股东即股东)对股份公司的所有权。对股份公司的所有权。(2)特点:特点:股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求
17、公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。(3)收益:收益:股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,另一部分收入股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用:作用:股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。业改革和发展具有重要作用。2股票股票3 3债券债券种类种类 金融机构金融机构 发行
18、主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流动性能流动性能国债国债 中央政府为筹集财政中央政府为筹集财政资金而发行的一种政资金而发行的一种政府债券府债券 中央政府中央政府 风险最小风险最小 利率高于相同期限的银行利率高于相同期限的银行储蓄,低于金融债券、企储蓄,低于金融债券、企业债券业债券 流动性强流动性强金融金融债券债券 由银行、非银行金由银行、非银行金融机构发行的债券融机构发行的债券 银行等金银行等金融机构融机构 风险较国债高,风险较国债高,较企业债券低较企业债券低利率高于国债,低于企利率高于国债,低于企业债券业债券 流动性较强流动性较强企业企业债券债券 企业为筹集资金企业为筹集资金而发
19、行的债券而发行的债券 企业企业风险最大风险最大利率最高利率最高 流动性不强流动性不强4.商业保险商业保险功能功能类别类别投保原则投保原则规避风险的有效措施规避风险的有效措施人身保险和财产保险人身保险和财产保险公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立 (1)含义:含义:融资就是企业筹集资金的行为。融资就是企业筹集资金的行为。(2)目的:目的:是用筹集来的资本追求利润最大化。是用筹集来的资本追求利润最大化。(3)途径:途径:贷款与发行股票和债券。贷款与发行股票和债券。5.融资融资核心突破核心突破 1储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较储蓄储蓄
20、 债券债券 股票股票 保险保险区区 别别性质性质联系联系收收益益权权偿还方偿还方式式投资效投资效益益特点特点存款凭证存款凭证支取本金和利息,支取本金和利息,安全性最大安全性最大 按存款方式获按存款方式获得本金和利息得本金和利息 利率较低,风险利率较低,风险较低较低 便捷的投资便捷的投资 债务证书债务证书定期收取利息,安定期收取利息,安全性大全性大 有明确的付息期有明确的付息期限,必须偿还本限,必须偿还本金金 收益较高,风险收益较高,风险较大较大 稳健的投资稳健的投资 入股凭证入股凭证取得股息和红利,经取得股息和红利,经营好坏决定收益营好坏决定收益 股金不能退,股金不能退,只能出售股只能出售股票
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