小贷公司可研报告.doc
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1、组建XXXX小额贷款股份有限公司可行性研究报告 年 月 日目 录第一章 总论1一、项目提要1二、编制依据与范围2三、主要财务指标预测2四、结论3第二章 成立XXXX小额贷款股份有限公司的必要性和可行性分析4一、XX省经济运行及金融发展情况4二、XX市经济运行及金融发展情况5三、成立XXXX小额贷款股份有限公司的必要性6四、成立XXXX小额贷款股份有限公司的可行性8第三章 市场前景分析11一、小额贷款公司简介11二、国内小额贷款行业现状13三、XXX省小额贷款行业发展态势15四、XXX市小额贷款市场需求分析17五、小额贷款行业市场前景18第四章 运营模式及发展规划20一、市场定位20二、经营目标
2、21三、经营理念21四、运营模式21五、发展规划24第五章 经济效益分析25一、编制说明与参数选取25二、财务预测26三、盈利能力分析29四、财务状况评价29第六章 风险分析及应对30一、风险分析30二、风险防范31第七章 结论33ii第一章 总论一、项目提要(一)拟设立公司名称:XXXX小额贷款股份有限公司。(二)注册资本:人民币壹亿贰千万元整(¥120,000,000.00元),全部为货币出资。(三)公司性质:股份有限公司。(四)股权结构:总股本12,000万股,其中,XXXXX公司出资3,000万元,认购3,000万股,占总股本的25.00%;XXXXX出资2,500万元,认购2,500
3、万股,占总股本的20.84%;XXXXXXXX公司出资2,000万元,认购2,000万股,占总股本的16.67%;XXXXXXX公司出资1,500万元,认购1,500万股,占总股本的12.50%;XXXXXXX公司出资1,000万元,认购1,000万股,占总股本的8.33%;XXXXXXX公司出资1,000万元,认购1,000万股,占总股本的8.33%;XXXXXXXXXX公司出资1,000万元,认购1,000万股,占总股本的8.33%。(五)公司住所:XX省XX市。(六)经营范围:面向农户、个体户和中小微型企业提供信贷服务。小额贷款公司发放贷款,应坚持“小额、分散”的原则,对单一个人客户的贷
4、款余额不得超过公司资本净额的5%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。二、编制依据与范围(一)编制依据1、关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发200823号); 2、XX省小额贷款公司试点暂行管理办法; 3、XX省小额贷款公司组建审批工作指引;4、XX省小额贷款公司监督管理细则;5、其他相关文件。(二)编制范围通过对区域经济、金融形势的分析,和对国内及区域内小额贷款公司的相关背景、发展现状、市场前景、运营模式、财务预测、以及风险管理等方面的全面分析,我们对在XX市设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。三、主要财务指标预测 XXXX小额贷款股份有限公司预计2013年10月底正
5、式成立,注册资本12,000万元。首期,各出资人以货币形式按50%出资,即首期到位6,000万元,剩余50%出资额6,000万元,各出资人将于2014年6月30日前到位。在公司运营1年后,于2015年将XXXX小额贷款股份有限公司注册资本从12,000万元增至20,000万元,2016年注册资本从20,000万元增至30,000万元。 表1-1:未来五年盈利能力指标表 单位:万元项 目2013年11月初-2014年6月末2014年7月初-2014年年底2015年 (全年)2016年 (全年)2017年 (全年)合 计总资产规模6,075 12,204 30,654 46,270 46,766
6、营业收入540 999 4,222 6,679 6,990 19,430 年利润总额401 833 3,807 6,110 6,382 17,533 净利润301 625 2,855 4,582 4,787 13,150 资产收益率(%)4.95%5.12%9.31%9.90%10.24%投资回报率(%)5.01%5.21%14.28%15.27%15.96%从预测数据看,公司收入水平逐年上升,随着经营规模的增加,其收益率将保持稳定上升水平。四、结论在国内经济走势放缓的复杂环境下,XX省和XX市的经济依然保持平稳较快增长,实属不易。在此情况下,省、市相继出台多个大力扶持农村金融业和中小企业发展
7、的相关政策,将为小额贷款行业带来新的变局,同时也迎来了新的历史发展机遇。在此背景下,综合考虑和分析各种因素,在XX市设立小额贷款公司,符合国家、省、市对“强化金融服务三农发展”和“强化金融服务小微企业发展”的客观要求,可以更加主动地应对金融改革变局所产生的机遇与挑战。我国目前较为混沌和尴尬的小额贷款行业现状和尚未均衡的市场,为小额贷款公司发展预留了较大的发展空间,也为本项目发展提供了新的契机。因此,在XX市设立小额贷款公司是十分必要和切实可行的。第二章 成立XXXX小额贷款股份有限公司的必要性和可行性分析一、XX省经济运行及金融发展情况(一)XX省经济运行概况2012年,XX省实现地区生产总值
8、11,937.82亿元,比上年增长12%,其中,第一产业实现增加值1,412.11亿元,增长5.3%;第二产业实现增加值6,374.45亿元,增长14%;第三产业实现增加值4,151.26亿元,增长11%。按常住人口计算,2012年全省人均GDP达到43,412元,增长11.9%。全省民营经济实现增加值6,064.4亿元,占全省地区生产总值的50.8%;民营经济实现主营业务收入23,012.2亿元,增长22%。全年完成地方级财政收入1,041.25亿元,增长22.5%。2012年实现农林牧渔业增加值1,412.11亿元,比上年增长5.3%。 XX省2012年国民经济和社会发展统计公报,2013
9、年3月9日。(二)XX省金融发展情况2012年,XX省本外币存款余额12,812.1亿元,同比增长16.9%,增速高于全国平均水平2.8个百分点。本外币贷款余额9,270.5亿元,同比增长12.5%,比年初新增1,029.6亿元。全省涉农贷款余额2,660.3亿元,同比增长18%,高于全部贷款增速5.5个百分点。较年初新增399.6亿元,占全部新增贷款的38.8%。全省中小微型企业贷款余额3,245.9亿元,同比增长20.9%,高于全部贷款增速8.4个百分点。全省个人消费贷款余额1,084.8亿元,同比增长23.7%,高于贷款平均增速11.2个百分点。截至2012年末,全省银行业机构实现利润2
10、18.5亿元,同比增加55.3亿元。其中,政策性银行实现利润39.3亿元,同比增加5.3亿元;大型商业银行(工农中建交)实现利润93.7亿元,同比增加16.6亿元;城市商业银行实现利润15.7亿元,同比增加3.2亿元;农村商业银行、农村信用社、农村合作银行合计实现利润31.6亿元,同比增加21.1亿元。 2012年XX省金融运行报告,2013年2月7日。二、XX市经济运行及金融发展情况(一)XX市社会发展状况XX市作为XX省的政治、经济、文化和交通中心,是东北地区的第二大城市。XX市占地面积20,604平方千米,下辖XX等6区、XX等4市(县),人口总数790万人。城市定期举办东博会、农博会、
11、创博会等各类展会。(二)XX市经济运行概况2012年,XX市GDP总量完成4,456.6亿元,增长12%,其中,第一产业增加值317.5亿元,增长4.3%;第二产业增加值2,291.5亿元,增长13.1%(工业增加值1,922.1亿元,增长12.1,建筑业增加值369.4亿元,增长18.8);第三产业增加值1,847.6亿元,增长11.8。2012年,XX市CPI同比上涨2.3%,与去年同期回落3.2个百分点。而在个人收入方面,2012年,XX市城镇居民人均可支配收入达到23,089元,增长12.7%;农村居民人均现金收入8,570元,增长12.1%;城乡居民收入增幅都跑赢了GDP,分别高于G
12、DP增幅0.7个和0.1个百分点。同时,财政收入稳定增长。2012年,XX市完成全口径财政收入927.7亿元,增长15.5%。地方财政收入340.8亿元,增长18.1%。地方财政支出555.5亿元,增长7.1%,用于民生方面支出得到优先保障,医疗卫生、教育、节能环保分别增长17.5%、42.5%和9.2%。3 2012年长春市经济运行情况分析,2013年2月22日(三)XX市金融发展情况2012年,XX市金融环境保持良好态势,金融服务业和营利性服务业带动服务业快速增长。截止12月末,XX市金融机构(本外币)各项贷款余额5,828.3亿元,比年初增长11%。金融机构(本外币)各项存款余额6,64
13、3.3亿元,比年初增长18.2%;其中个人存款2,838.5亿元,比年初增长19.3%。而金融服务业增加值增长20.6%。 2012年长春市经济运行情况分析,2013年2月22日三、成立XXXX小额贷款股份有限公司的必要性(一)带动和规范金融行业发展我国金融业经历多年的发展与改革,形成了具有中国特色的金融服务体系。但发展失衡、供求失衡的问题未能根本解决。作为新兴融资机构,小额贷款公司的成立,主要发挥了聚集民间资本、优化金融资源配置、规范民间借贷、维护经济金融安全与稳定等职责,完善金融服务,探索多渠道满足贷款需求的客观需要,有利于培育和发展金融市场,开辟满足中小企业资金需求的新渠道,实现经济的可
14、持续协调发展,是充分利用社会资本的有效途径,是改善金融生态环境的有力举措。此外,金融市场越来越细分化,从各家商业的贷款品种、交易流程与速度等方面来看,小额贷款公司有着较强的竞争实力,是为金融市场多元化服务打下良好基础不可或缺的成员,是满足金融市场服务多元化的选择。(二)成为省、市经济发展的助推器中小企业在XX省经济中占有重要地位,企业数量占99.5%,经济总量占47%以上,上交税金占全省财政收入的比重约为33%,就业人数占全省职工和城镇个体劳动者总数的70%以上,中小型企业是XX省经济社会发展的重要支柱。特别是以XX、XX、松源等城市构成的“国家战略性新型产业基地”中,中小型企业众多,投资项目
15、繁多,启动资金严重不足,需要大量资金做支持。本项目成立的XXXX小额贷款股份有限公司,注册资本1亿元的规模,符合XX省整体经济发展的需要,可为中小企业发展提供充足的资金,同时,也能助推省市经济的发展。(三)推动中小微型企业快速发展在宏观金融政策紧缩情况下,中小微型企业融资难成为了其发展的瓶颈。一方面,虽然各银行纷纷开设中小企业信贷服务,但中小企业缺乏抵押物,很难从银行取得贷款;另一方面,中小企业融资方式比较单一,缺乏直接的市场融资渠道。虽然XX省中小企业暨民营经济发展态势良好,但基础还较为薄弱。由于起步晚、底子薄、资本积累时间短,同发达省份和全国平均水平比,还有较大差距。突出问题是总量小、质量
16、不高、配套性差、企业人才素质低;同时,思想观念滞后,体制机制存在障碍、要素服务较为薄弱、创业氛围不浓等问题还未完全解决。XX省中小企业对地区生产总值的贡献和对就业的贡献均低于全国10个百分点,对税收的贡献低于全国15个百分点。尤其在国际金融危机冲击考验下,XX省中小企业自身也暴露出产品层次低、市场开拓能力弱、自主创新能力差、企业管理水平低等诸多问题。全省规模以上民营工业新产品产值率仅为5.8,低于全国4个百分点;民营科技企业5,200户,仅占全省企业户数的5.4。XX省中小企业成长计划(2010-2012年)中指出:“要大力推动中小企业做大做强,加快企业规模扩张,努力突破融资难题,拓展融资渠道
17、,。”因此,通过小额贷款公司来推动中小企业快速发展是实现XX省经济快速发展的重要举措。四、成立XXXX小额贷款股份有限公司的可行性(一)国家和地方相关政策大力支持目前,小额贷款公司的发展得到了银监会、XX省政府、XX市政府、省市金融办及有关部门的大力支持和推动,制定了一系列相关管理办法,规范了小额贷款公司的组织形式、经营业务范围以及市场准入和退出机制等。中央明确地提出了要鼓励金融体系的制度创新,近两年来更加明确的肯定了小额信贷是一种适当的金融创新,对其发展应予以大力支持,商业性小额贷款公司试点工作,已于2005年下半年正式启动。相伴的,2008年5月4日,中国银监会和中国人民银行联合颁布了关于
18、小额贷款公司试点的指导意见。随后,各地纷纷颁布了管理办法。XX省作为小额贷款公司试点之一,于2008年9月16日颁布了XX省小额贷款公司试点暂行管理办法和XX省小额贷款公司组建审批工作指引,并随即下发了XX省小额贷款公司监督管理细则。这一系列的政策,足以见得国家及地方对小额贷款公司的重视。因此,从国家和地方的政策层面来讲,成立小额贷款公司已经完全具备可行性。(二)小额贷款公司发展环境日趋成熟从总体上看,小额贷款公司的贷款用途多种多样,符合农户、个体生产者和微型、小型企业短、急、频的小额融资需求。从小额贷款公司的发展环境建设上看,我省已经在逐步完善信用体系建设。XX省企业信用信息管理办法正式颁布
19、实施,对推动社会信用建设和企业征信工作,建立覆盖全省的联合征信工作机制将起到制度支撑。开展2011-2012年度诚信示范企业创建评选活动,授予78户企业诚信示范企业称号。研究制定XX省小额贷款公司评级方案,开展重点领域征信工作;组织开展融资性担保公司信用评级工作,完成了对137户参评融资性担保机构的信用评级。建立中小企业和农村、农民信用信息档案,累计为全省4.4万户中小企业建立了信用档案,采集梨树等10个试点县(市)80余万农户信息并建立了信用档案,占试点地区农户的90%以上。另外,对小额贷款公司加强贷款管理技术的引进和人才的培训,培养了一批专业管理人才,提高了解宏观经济政策和市场行情变化的能
20、力,引导小额贷款公司把资金投向科技含量高、市场前景好的项目。总之,经过中央、各级政府和相关部门的努力,目前小额贷款公司发展的环境正在日趋成熟。(三) XX省(XX市)小额贷款市场需求巨大从2010年起,经过三年努力,到2012年,XX省中小企业暨民营经济主营业务收入实现1.6万亿元,三年增长60;增加值在地区生产总值中所占比重达到55,提高8个百分点;上交税金占全口径财政收入的比重达到38,提高5个百分点;从业人员占全省职工和城镇个体劳动者总数的比重达到75,增长5个百分点;中小企业户数达到12万户,规模以上企业户数达到1万户,年度主营业务收入超亿元企业达到2000户,科技型民营企业发展到60
21、00户,个体工商业户达到130万户。2012年,全省小额贷款余额较年初增长了43亿元。XX省中小企业成长计划(2010-2012年)中提出,力争全省每年规模以上中小企业户数增加1000户。可见,小额贷款市场的需求是巨大的。(四)公司主要投资人具有较强的实力和实践经验本项目拟筹建的XXXX小额贷款股份有限公司由XXXXXXXXXX公司(以下简称XX公司)牵头组建。XX公司是经XX市人民政府批准的国有独资公司,于2004年1月正式组建,目前注册资本5.5亿元,投资领域涉及金融服务、能源、军工、地产、机械制造、再生资源等多个行业和领域,是XX市政府和市国资委定位的XX市国有资本优化配置和战略调整的主
22、导企业,市属国有资产整合平台、产业结构调整平台、国有资本市场化经营平台、重点项目融资平台和企业上市孵化主体。XX公司在省市政府及相关部门都有很高的信誉度和好评度,具有很强的融资能力,公司拥有各行业经营、管理型人才。XX公司控股企业XX担保公司成立多年,在金融信贷行业具有丰富的经验和一批专业型人才。这些将对拟筹建的XXXX小额贷款股份有限公司日后的经营运作起到重要的支持作用。第三章 市场前景分析一、小额贷款公司简介(一)概念小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。(二)经营特点1、小额贷款公司主要面向本地区“三农”和中
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