中国平安理财顾问标准展业夹.ppt
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1、于洪钢12n中国平安以保险为核心,业务范围覆盖寿险、产险、养老保险、健康保险、资产管理、信托、银行、证券、基金等全方位金融领域打造国际顶尖综合金融集团中国平安保险(集团)股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司平安银行股份有限公司平安信托投资有限责任公司平安证券有限责任公司平安养老保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司平安资产管理有限责任公司9999.0689.3699.8886.219795903中国平安的业务构成n基本保障保险n意外保险n医疗及健康保险n重大疾病保险n储蓄养老保险n投资型寿险n财产保险n责任保险n信用及保证保险n意外伤害及短期健康险n证券/经纪
2、n投资银行n资产管理n自营业务平安证券有限责任公司n信托计划n个人消费信贷n基础建设投资中国平安保险(集团)股份有限公司中国平安保险(集团)股份有限公司n债券市场、存款市场、基金市场和股票市场 投资n境外投资 n国债承销 n金融债券承销 n医疗、意外保障保险产品 n第三方医疗管理服务、医院和药店的网络管理服务 n为企业年金客户提供退休计划设计与产品选择n配置投资帐户和稳定收益投资帐户 n个人/企业存贷n投资业务n财富管理n信用卡业务n中小企业业务n企业现金管理n国际业务保险银行投资中国平安人寿保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司平安银行平
3、安资产管理有限责任公司平安香港资产管理有限公司平安信托投资有限责任公司456家庭理财金字塔 风险、报酬风险规避资料来源:普罗管顾整理 社会保险 商业保险储蓄灵活投资增值银行储蓄 货币基金债券 信托 金、银银行理财产品 保险理财产品股票基金、投连保险期货权证 外汇保本理财超高风险7风险管理:一生中不可不防的风险 无论你愿不愿意,疾病和意外都有可能在 某一天不期而至,而做准备与不做准备唯一的 差别,就在于风险过后你的家庭财务是 “坚如磐石”还是“灰飞烟灭”!8个案分析:陈先生,30岁,某外企公司职员,新婚不久,作为家里的经济支柱,平日工作压力大,经常加班熬夜,投入在健康隐患,因此小陈开始规划自己的
4、健康保障举例推荐组合推荐组合平安鑫盛终身寿险(分红型)10万+平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险10万+平安附加意外伤害保险(2008)10万+平安附加意外伤害医疗保险(2008)1万年交保费:4028元(假定投保人按1类职业计算)(相当于日交 11.04元)交 费 期:20年 总 交 费:80560元9 一大利益 重疾保险金 二大利益 高额身故保险金(意外、身故、交通意外)三大利益 意外伤残保险金 四大利益 意外伤害医疗保险金 五大利益 享受分红 六大利益 现金价值每天不到12元 轻松拥有六大利益10重大疾病保障范畴 1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干
5、细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7、多个肢体缺失 8、急性或亚急性重症肝炎 9、良性脑肿瘤10、慢性肝功能衰竭失代偿 11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12、深度昏迷 13、双耳失聪 14、双目失明15、瘫痪 16、心脏瓣膜手术 17、严重阿尔茨海默病18、严重脑损伤 19、严重帕金森病 20、严重度烧伤21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术 26、严重的多发性硬化27、严重的1型糖尿病 28、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)29、系统性红斑狼疮并发重度的肾功
6、能损害 30、严重的原发性心肌病(以上重大疾病定义详见条款)90天等待期后,初次发生”重大疾病”,可以领取10万元重大疾病保险金,轻松应对30种(女性)/28种(男性)重大疾病,附加险合同终止。(3周岁前按比例给付,如因意外伤害发生的重疾无等待期)1130岁50岁40岁养 老 基 金养老基金意义重 越早规划越轻松25岁60岁2.86万/年 3.33万/年 5万/年 10万/年 100万/年养老储蓄:一生中一定要存的一笔钱养老储蓄:一生中一定要存的一笔钱12社保如何?2007年21号文件(附表1)v国家统一规定的个人帐户养老金计发月数v50岁退休:个人帐户总额195个月=个人帐户每月领取的金额v
7、55岁退休:个人帐户总额170个月=个人帐户每月领取的金额v60岁退休:个人帐户总额139个月=个人帐户每月领取的金额 个人帐户养老金减少了62.53%41.66%15.85%国家为什麽要连续两年调整社保养老金的政策?2006年1月1日减少了单位缴费进入个人帐户的3%,个人帐户的从11%减少到8%,减少了27%。2007年1月1日把个人帐户总额除以的月份从120个月延长到195个月、170个月、139个月。1、我国已经进入老年化社会。2、社保的养老金已经空帐运行达到9000个亿,每年在以1000亿的速度在增长。3、1949年新中国成立,1992年国家才建立社保养老制度,到现在才15年,我们要用
8、15年的社保养老基金解决40多年退休人员的养老问题谈何容易?4、各级机构违法贪污和挪用养老基金13就像房屋一样:社保是地基商保做砖瓦储蓄再加固投资为精装科学养老金的标准:稳定、增长、不可挪用、持续 的现金!规划特点:稳定性不可忽多忽少、忽有忽无(例如股票市值的剧烈波动,房屋租金的周期变化);增长性必须具有抵御通货膨胀的功能,以满足日益增长的生活费用和保健费用需求;不可挪用唯一性、专款专用,雷打不动,并且始终由自己掌控;可持续活多久、领多久,源源不断(现北京女性平均寿命81岁,且按世卫组织数据每五年增加一岁);现金性是每月账号里的现金而不是物,更不是固定资产(房产、车);科学养老金的结构:注:不
9、论投资计划绩效如何,都必须构建我们的基本生活!14方案简述:1.从55岁领至100岁,每年:折合成月领2600元标准(采用补充定额领取法)固定领取额:1800元/月,至3420元/月(每三年增加6%)灵活领取额:12.8万467万(中分红参考值)2.在储蓄期内,如果发生重大疾病或伤残,则免交所有保费,同时上述养老金领取不变;3.在储蓄期内,如果身故,则赔付20万并退还所有保费。该费用可作为免税遗产给受益人.4.开始领取后,如果发生身故,也保证领取50.6万+17.3万(至少),解决您所有后顾之忧!5.生存至88周岁时,给付20万元祝寿金,可以补充健康医疗或身后费用。折合成月领2600元标准(采
10、用补充定额领取法)15教育金:一生中不能逃避的一份责任!无论贫、贱、富、贵,每个孩子都有享有受教育的权利,让孩子接受良好的教育是每个父母义不容辞的责任!规划到位 收益充足 领取灵活 范围全面 保障超额160岁宝宝 月存1000元 存期21年(可灵活设置)收益:高中教育金(1517岁)20000元/年大学教育金(1821岁)40000元/年婚嫁金(25岁)50000元/年创业金(2635岁)18万-29万/随时家庭补贴(3650岁)30万-57万/随时养老补贴(5170岁)58万-104万/随时保障:018岁:大病/伤残保障 9万元;同时:免交余下保费;而且:左边收益正常领取身故保障 10万+账
11、户本息累积1980岁:大病/伤残/身故保障 50万+账户本息累积特别提示:图中所涉数据摘自保监会核准建议书演示系统,具体内容以相关条款为准17保障四保障四:体现资金的体现资金的灵活性灵活性保单贷款保单贷款无需审核无需审核自己操作自己操作24小时到帐小时到帐应急帐户应急帐户(保单借款)(保单借款)固定收益帐户(一直领钱)利益二:体现投资的稳健性及规划性60岁每两年返还保额10,60岁后每年返还保额的6%,直至终身,体现持续的收益性和稳定的现金流生存金3.5%复利计息金裕人生储蓄保本帐户(返还本金)利益一:本金返还,体现投资的安全性浮动收益帐户享受平安的投资收益保障三:体现投资的保障三:体现投资的
12、增增长长性性分红不低于分红不低于可分配盈余的可分配盈余的70,且,且分红分红3.5%复利计息复利计息18提前赎回:提前赎回:提前赎回:提前赎回:6060岁岁岁岁5151万元万元万元万元7070岁岁岁岁5252万元万元万元万元8080岁岁岁岁5353万元万元万元万元547600547600元元平安金裕人平安金裕人生理财产品生理财产品示意图(示意图(3030岁岁)109520109520 5 5 固定投资收益累计固定投资收益累计 3232岁:岁:2 2万元万元 3434岁:岁:2 2万元万元 3636岁岁:2:2万元万元 3838岁:岁:2 2万元万元6060岁:岁:1212000000元元616
13、1岁:岁:1212000000元元6262岁:岁:1212000000元元(5454万元)万元)到到8080周岁累计周岁累计115115万元万元至80岁时共收益约271万元5 5年共计年共计浮动投资收益累计浮动投资收益累计 每年领取约每年领取约1 1万元万元每年领取约每年领取约1 1万元万元(5050万元)万元)到到8080周岁累计周岁累计102102万元万元547600547600元元元元共计共计共计共计(免税免税免税免税)终身资产转移领取终身资产转移领取终身资产转移领取终身资产转移领取(累计年利率为3.5%)(累计年利率为3.5%)19理财,是什么让我们的选择如此困惑?安全-高收益-长时间
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