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村镇银行有限责任公司项目可行性研究报告.doc
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1、-宁夏回族自治区银川XX村镇银行有限责任公司可行性研究报告二O一O年三月二十六日目 录第一章 总论第二章 项目区域概况第三章 筹建背景及必要性 第四章 需求分析第五章 村镇银行市场定位的基本因素分析第六章 筹建方案第七章 发展计划与经营策略第八章 盈利能力预测第九章 风险处置预案第十章 结论与建议第一章 总述一、可行性研究的依据和范围1.可行性研究的依据(1)中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定(银监会令2006第1号)(2) 中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见(银监发200690号)(3) 村镇银行管理暂行规定 (银
2、监发20075号)(4)村镇银行组建审批指引(银监发20078号)(5)关于加强村镇银行监管的意见(银监发200746号)(6)中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知(银发2008137号)(7)新型农村金融机构2009年2011年总体工作安排(银监发200972号) (8)中华人民共和国公司法2.可行性研究的范围本项目可行性研究报告就银川XX村镇银行筹建的必要性、筹建目标、筹建条件、筹建方案、发展计划与经营策略、风险管理及盈利水平进行了研究和分析。二、股东情况1.XX商业银行XX商业银行是宁夏银川XX村镇银行的主发起人,属境内
3、银行,此次出资1050万元,占银川XX村镇银行注册资本金的21%。XX商业银行投资入股的资金是其盈余公积,真实合法。出资后,XX商业银行的资本充足率仍不低于8%。XX商业银行 年 月成立,注册资本 亿元。 2009年12月末,职工总数 人;人民币各项存款余额 亿元,比年初增加 万元,增量在 市排名第 ,增幅为 %,高于 市平均水平个 百分点;人民币各项贷款余额 亿元,比年初增加 万元,增量在 市排名第 ,增幅为 %,高于 市平均水平个 百分点;不良贷款占比一直控制在 %以下;连续 年盈利,其中2008、2009年实现利润为 万元、 万元,增幅为 %;2009年人均利润率 %。2.XX有限责任公
4、司XX有限责任公司是银川XX村镇银行发起人之一,位列第二出资人,属境内非金融机构企业法人,出资额500万元,占银川XX村镇银行注册资本的10%。XX有限责任公司投资入股的资金,是其经营利润。该公司年终分配后,净资产达到全部资产的10%以上。XX有限责任公司 年 月在银川XX工商局登记注册,注册资本金 万元,是独资企业,主要生产销售XX。XX有限责任公司2007-2009年的产品产量、销售收入、税金、利润见表1.2.1-1XX有限责任公司生产能力、销售收入、税金、利润表 表1.2.1-1序号指标名称单位2007年2008年2009年1资产总额万元2生产能力吨/年3销售收入万元4税金万元5利润万元
5、6资产负债率%7成本费用利润率%8总资产报酬率%3.XXXXXX也是银川XX村镇银行的发起人之一,位列第三出资人,属境内自然人,出资额300万元,占银川XX村镇银行注册资本的6%。XXX投资入股的资金是其经商所得。XXX,XX岁,金融专科学历,主要从事煤炭贩运生意,年收入36万元。4.其他出资人其他出资人15个,出资额3150万元,平均出资额210万元,占XX村镇银行注册资本金的4.2%。三、可行性研究工作的主要经过XX商业银行根据目前银川市农村金融服务体系不完善,机构设置较少,滞后于农业农村经济发展等实际情况,并根据国家银监局新型农村金融机构2009年2011年总体工作安排的要求,对银川市经
6、济金融状况进行了细致调研,并参考吴忠市滨河村镇银行及平罗沙湖村镇银行的成功经验,就成立宁夏银川XX村镇银行有限公司的可行性进行了周密论证。四、可行性研究的内容概要1.设立银川XX村镇银行的目标(1)近期目标。解决银川市农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题,进而更好地改进和加强农村的金融服务,支持社会主义新农村及部分城区建设,促进银川市经济社会和谐发展和进步。(2)远期目标。随着银川城市规模的不断扩大,乡村地区在逐渐减少,而且形成了大面积的城乡结合部;从目前城乡结合部扩张的速度来看,不久的将来,银川市行政范围内的广大农村都将变成城区和城乡结合部
7、。因此,紧跟银川市完成农村城市化进程的步伐,做好城乡结合部的金融服务,为城乡一体化发展提供有力的金融支持是银川XX村镇银行发展的远期目标。2.村镇银行的服务内容吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算与票据承兑与贴现等业务。3.规模年发放贷款X亿元以上。4.总出资额人民币5000万元。5.筹建条件(1)XX商业银行是XXX银行,长期经营金融业务,管理先进,技术力量强,具有研制开发金融新产品的能力。(2)银川市党委政府高度重视村镇银行的招商工作,市金融办把村镇银行招商引资作为中心工作。(3)当地有实力的企业、个人看好村镇银行的经营前景,积极出资推进村镇银行的筹建。6.筹建进度2010
8、年4-8月完成银监局批准,当年10月挂牌营业。7.主要技术经济指标见表1.4.1-1主要技术经济指标表1.4.1-1序号指标名称单位数量备注一经营能力1.发放贷款亿元/年2.贴现万元/年3.吸收存款二员工总数人1.机关人员2.邻柜人员3.其他人员三1.注册资本金万元50002.资本充足率%83.存款增长率4.存贷款比率5.逾期贷款比例6.股东贷款比例7.收息率%1008.人均利润率9.市场占有率四年总成本万元五年总收入六正常年利润七财务评价1.内部收益率(IRR)%2.成本费用利润率3.资产报酬率第二章 项目区域概况一、银川市基本情况银川市地处宁蒙经济区,是本地区方圆五百公里范围内唯一省会(首
9、府)城市,辐射人口4000万。在本地区银川位于银川平原中部,是宁夏回族自治区的政治、经济、文化、科研和教育中心,东以黄河和明长城为界,西依贺兰山,东、西均与内蒙古接壤,南接吴忠市,北连石嘴山市,面积949l平方公里。下辖兴庆区、西夏区、金凤区3个区,永宁县、贺兰县2个县以及灵武市。2009年末,银川市城市建成区面积115.47平方公里,增长4.2%;全市常住总人口170.18万人,增长2.9,其中市区人口105.82万人,增长3.2;城区人口密度9164人/平方公里。建成区绿化覆盖率43.02%,人均公园绿化面积14.01平方米。规划到2015年银川市城市建成区面积达到155平方公里,银川市将
10、打造成生态文明城市、内陆开放城市、国际伊斯兰文化商贸城。银川市境内地势平坦、开阔,由西南向东北逐渐倾斜。平原地区平均海拔1000米1117米,土壤以灰钙土为主。属温带半干旱气候区,是全国太阳辐射和日照时数最多的地区之一。年平均温度8.5,年平均降水量203毫米。具有春暖快、夏热短、秋凉早、冬寒长的气候特点,年平均蒸发量2013.7毫米,相对湿度51%,年均日照达2915小时,年平均无霜期157天。常年多风沙,气候干燥,降雨量很小,但因其濒临黄河之岸,境内沟渠纵横,地表水源充足,故有沙漠中的“绿洲效应”,空气湿度较大;银川的四季分明,冬季寒冷漫长,夏季炎热短暂,春暖秋凉,昼夜温差可达15,温差较
11、大。黄河自南向北流经市境东界,过境长度78.4公里。银川平原土地肥沃,物产丰富,自然条件得天独厚,是西北有名的“鱼米之乡”。近年来,银川市通过立法等手段,加强了对自然环境的保护力度,以维持自然环境的可持续发展。银川交通便捷,现已形成了公路、铁路、航空为主的立体交通网络。6条国道、4条省道从境内穿越。银川至青岛、丹东至拉萨高速公路在银川汇聚贯通,机场高速、环城高速公路建成使用。公路通车里程3696.40公里,其中高速公路456.78公里,公路密度为38.7公里/百万平方公里,每万人拥有公路24.8公里。大古、包兰、中太铁路穿境而过。包兰铁路纵贯银川南北,成为银川经济发展的大动脉。正在建设的包兰铁
12、路复线,将使银川与东部沿海的联系更加便捷。银川河东机场目前已开通了40多条航线,银川空港口岸投入使用,拉近了银川与全国乃至世界各地的距离。银川市对外交通已形成公路、铁路、航空相交织的立体运输网络。二、2009年银川市经济发展情况2009年,银川市经受住了重大考验,成功应对国际金融危机冲击,在保增长、扩内需、调结构、保民生方面取得重大进展。相关数据显示,2009年银川市实现生产总值578.15亿元,增长13.0;全年完成地方财政收入92.53亿元,增长43.1;税收增幅居全宁夏第一。粮食总产实现“六连增”。扩内需取得重点成效。全社会固定资产投资492.10亿元,增长34.6;特色旅游持续升温,会
13、展经济异军突起,汽车销售实现翻番,家电下乡兑付率增幅全区第一,农村市场消费增速超过城市,全社会消费品零售总额185.48亿元,增长 19.0%。城镇居民和农民人均可支配收入分别达15715元和5389元,同比均增长8.7%和9.6%。1.工业实力加速壮大。充分利用危机形成的倒逼机制,加快推进“小巨人企业”培育工程、机械装备制造业“铸龙”工程,深入开展企业成长管理咨询服务,不断提高经营管理水平和竞争力,45户“小巨人企业”在保增长中发挥了重要作用。宁东基地煤炭、电力、煤化工重点项目进展顺利,中电投27万吨电解铝等项目建成投产。机械装备制造业配套能力显著提升,建成铸造、热处理、模具等配套中心7个。
14、伊品集团8万吨赖氨酸等项目投产,伊顺集团清真牛羊肉等项目顺利实施,羊绒产业实现了优化升级,新材料产业产值增长50%。风电、光伏发电及新能源装备制造项目快速推进。加快企业技术改造和自主创新,实施重点技改项目34个,新增国家级工程技术中心和省部级重点实验室各2家、自治区级企业技术中心3家,重型铸钢件、镁合金等生产技术达到国际先进水平。“一强五优”产业在应对危机中不断壮大。2.现代农业提质增效。完成农业增加值33亿元,增长7.5%。落实各项强农惠农政策,发放农业直补资金8537万元,增长14%。“两强多优”产业快速发展,新建设施园艺4.2万亩,举办了中国西部设施园艺节、首届中国(宁夏)园艺博览会;沉
15、着应对“三聚氰胺”事件,实施奶产业“铸龙工程”,奶产业发展稳步回升;粮食生产再获丰收,总产达93.7万吨、增长5.8%;葡萄、长红枣、花卉和“适水产业”稳步发展。加快农业产业化步伐,不断提高农村信息化、农业机械化水平,新增自治区级龙头企业17家、农民专业合作组织47家,累计流转土地面积15.26万亩,增长69%。强化农业科技服务,建设农业科技示范园区23个,实施科技特派员创业项目87个。推进新型农村金融机构试点工作,发展小额贷款公司14家,村级资金互助组织37家。3.认真落实国家搞活流通、扩大消费政策。完成重点商贸项目投资35亿元,命名27家商贸“小巨人企业”。推进农村现代流通体系建设,新建改
16、造农资、日用品配送中心7个,农家店280家。深入开展家电、汽车摩托车下乡工程,销售额6100万元;落实农机具购置补贴政策,拉动农民消费近1亿元,全年农村消费增长67.6%,比城市高55.8个百分点。房地产业健康发展,完成投资99.6亿元,增长26.7%;商品房销售面积509万平方米,增长67.8%。大力发展会展经济,积极培育消费热点,组织承办银川国际汽车博览会、房车生活文化节等大型展会15场次,拉动消费近30亿元,汽车零售额增长达60%,城乡消费需求得到有效释放,成为拉动经济增长的重要力量。4.服务业迅速发展。完成第三产业增加值259亿元,增长11.5%。空港物流中心、银川物流港基础设施建设进
17、展顺利,陆港一期工程、宝丰能源物流中心投入运营,兴庆区物流市场带改造提升步伐加快,开工建设宁夏国际小商品交易中心,积极引进中铁物流等知名第三方物流企业,推动传统货运企业转型升级,现代综合物流体系框架基本形成。大力发展总部经济,成功举办首届中国(银川)西部总部经济发展高层论坛,中盐集团等68家企业总部落户银川。着力优化金融生态环境,与开发银行、建行等银行建立中长期战略合作关系,引进了石嘴山银行等金融机构,荣获中国最具发展潜力金融生态示范城市。软件、动漫产业加快发展,央视动漫制作基地落户银川。启动建设运动休闲城市,新建、改建运动场所25处,向社会开放近40所学校体育场馆,成功举办首届端午龙舟赛等大
18、型体育活动,我市代表队进军法国“城市之间”国际版总决赛,获得第三名的好成绩。旅游目的地城市建设加快推进,西北风情旅游品牌影响力不断扩大,实现旅游收入29亿元,增长30%,荣获2009国民休闲特别贡献城市、中国优秀生态旅游城市。“三个中心一个目的地”建设取得新突破。5.积极推进城镇化,城乡建设迈上新台阶。完成土地利用总体规划修编,加快编制金凤区南部、西夏区北部、贺兰山东麓等重点区域控制性详规,城市规划设计不断提升。实施市级重点建设项目21个,“黄河金岸”堤防、北京路地下通道、南郊公交场站等工程竣工,火车站改扩建、职教中心及教育园区基础设施、贺兰山体育场等重点工程顺利推进,启动贺兰山水厂建设,新建
19、、续建城市道路28条,改造小街巷15条,建成先锋墙、当代名人雕塑和建城2121年纪念碑。加大旧城改造和拆迁整治力度,拆迁面积近210万平方米。实施了正源街、湖滨街、清和街、长城路等特色街区改造,城市特色和品位进一步彰显。深入开展“城市管理年”活动,理顺市、区两级城市管理综合执法体制,城市卫生长效管理机制进一步完善。加快城镇化进程和新农村建设,出台关于促进农民进城稳定就业并安家落户的意见(试行),兴庆区统筹城乡一体化试点工作进展顺利。特色小城镇及中心村建设深入推进,新建“塞上农民新居”示范点14个,改造农村危房5642户,建设农村公路182公里,解决了8万农村人口的饮水安全问题。实施“黄河金岸”
20、沿线田园风光建设、包兰线两侧生态及生产力提升工程,新建高标准农田45万亩,农村生产生活条件进一步改善。三、银川市金融发展概况1.银川市金融机构基本情况银川市目前拥有各类银行分支机构303个,其中,支行级银行机构11个,分别为人民银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、宁夏银行、黄河银行、农业发展银行、交通银行、石嘴山银行和邮政储蓄银行银川市支行;金融从业人员共7410人。2009年底,每百元GDP拥有贷款224.77元,自然人人均贷款7.64万元,每万人拥有网点1.72个,每万人拥有银行业服务人员43.5个。2.2009年银川市金融运行情况2009年,银川市金融运行保持了健康平稳态势,主
21、要特点是:金融机构人民币各项存款少量增加,贷款继续保持较高增速,储蓄存款增速有所上升,金融机构外汇存款增加、贷款减少。 (1)金融机构各项存款稳定增加。截止12月末,全市金融机构本外币各项存款余额1287.49亿元,比年初增加288.15亿元。金融机构人民币各项存款余额1278.97亿元,同比增长28.7%,比去年同期高5.92个百分点。从结构看,金融机构人民币企业存款、农业存款继续增加,截止12月末,企业存款余额428.28亿元,农业存款余额25.59亿元,比年初分别增加110.88亿元和2.78亿元。城乡居民储蓄存款平稳增加,截止12月末,金融机构人民币储蓄存款余额519.40亿元,同比增
22、长22.8。 (2)金融机构各项贷款继续保持较高增速。截止12月末,全市金融机构本外币各项贷款余额1299.49亿元,比年初增加324.55亿元。金融机构人民币各项贷款余额1289.13亿元,同比增长33.6,比去年同期高10个百分点。从贷款投向看,金融机构人民币中长期贷款与短期贷款结构基本稳定。中长期贷款874.16亿元,比年初增加248.31亿元,占各项贷款的比重为67.8%。其中,基本建设贷款为525.62亿元,占中长期贷款的60.1%;技术改造贷款为0.65亿元;其他中长期贷款中的个人中长期消费贷款为85.48亿元,占中长期贷款的9.8%。短期贷款365.48亿元,占各项贷款的比重为2
23、8.4%,其中工业贷款114.26亿元,占短期贷款余额的31.3%;农业贷款、私营企业及个体贷款、商业贷款和建筑业贷款分别为41.04亿元、35.26亿元、32.55亿元和5.43亿元,占短期贷款的比重分别为11.2%、9.6%、8.9%、1.5%。 第三章 筹建背景及必要性一、筹建背景农业、农村和农民问题是中国革命与建设、改革与发展所面临的一个根本性的问题。当前我国国民经济发展面临着诸多困难与问题,其中最为突出的依然是“三农”问题。农业发展仍然未能改变传统农耕文明的发展思路与方式,农业基础设施薄弱,综合生产力不高,农业比较利益较低;农村生产方式落后,农村发展受到严重的制约,尤其是城乡二元结构
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