成立担保公司项目可行性论证报告.doc
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1、目 录第一章 概 述41.1、项目建设的依据41.2、项目建设的背景与意义4第二章 项目建设条件72.1、*概况72.2、市场分析8第三章 公司组成方案113.1、指导思想113.2、发起人设立与资金来源113.3、治理结构113.4、业务运作113.5、经营范围123.6、人员分工及职责123.7、员工来源及素质要求133.8、薪金待遇133.9、公司选址133.10、赢利计划13第四章 风险防范与控制154.1、风险的成因154.2、风险防范164.3、风险控制174.4、反担保措施制度194.5防范风险的管理制度与措施20第五章 业务运作方案225.1、市场营销与业务流程225.2、担保
2、业务流程225.3、担保业务具体流程:235.4、担保业务受理235.5、担保项目调查245.6、担保项目评审与决策24第六章 效益分析256.1、市场分析与预测256.2、社会效益276.3、经济效益276.4、财务分析28第七章、财务评价分析297.1、财务评价指标297.2、财务评价分析结果297.3、不确定性分析29第八章 发展战略与发展目标308.1、发展战略308.2、发展目标31第九章 结 论32第一章 概 述1.1、项目建设的依据中小企业促进法2002年6月29日全国人大第二十八次会议审议通过;融资性担保公司管理暂行办法*省中小企业促进条例;*省中介机构管理办法(2009年1月
3、19日*省人民政府第110号令发布)*省融资性担保机构管理暂行办法*省融资性 担保机构经营许可证管理指引(试行)*省融资性担保公司审批工作指引(试行)*省融资性担保机构申报指引(省经信委中小企业办公室)1.2、项目建设的背景与意义*地处*东北中部腹地,国土总面积2595平方公里,耕地面积41.53万亩。2011年全县总人口64.13万人,其中农业人口59.58万人,占总人口的92.91%。全年实现国民生产总值291142万元,其中第一产业增加值完成101779万元,人均地区生产总值7552元,农民人均纯收入3701元。“十一五”以来,县委、政府对“推进农业产业化”进行了“四化一强”和“三化一新
4、”战略定位,提出以工业化理念谋划农业产业发展,对*县农业产业化发展进行了有益尝试,取得了较为显著的成绩。全县蔬菜种植面积15.37万亩、方竹林面积21.4万亩、茶园种植面积15.2万亩、野木瓜种植面积3万亩、中药材种植面积13.5万亩、牛出栏量1.32万头、羊出栏量1万头、生猪出栏量21.25万头、家禽出栏量82.58万羽。拥有100万元以上农产品加工企业23个,各级龙头企业16家,农民合作社近100家,实现总产值5.4733亿元,销售收入4.8亿元。按照*县委、县政府“*要强,农业必须强;*要美,农村必须美;*要富,农民必须富”的工作目标,坚定不移把农业产业向“设施化、良种化、基地化、标准化
5、、合作化、企业化”方向发展,加快农业产业结构调整,加快推进扶贫攻坚。*县委、县政府制订了农业产业发展规划。根据发展规划,到2015年底,完成40万亩茶园建设,竭力扩大“*白茶”品牌效应,积极申报“中国白茶之乡”;大力发展烤烟、核桃、方竹笋、野木瓜、畜牧水产、商品蔬菜、以白芨为主的中药材等产业基地,力争实现农业生产总产值21亿元,到2015年底,*县将发展茶园40万亩、商品蔬菜30万亩、方竹笋用林30万亩、核桃20万亩、酒用高粱20万亩、烤烟10万亩、野木瓜10万亩、大鲵养殖10万尾。大力发展农村庭园经济,实施“五小”精品工程,促进农户增产增收。尽管*县农业产业的发展在前期取得了巨大的成就,但是
6、当前仍然存在一些“瓶颈”, 由于农业产业发展的主体是农业中小企业、农民合作社、农户等。而对于这样的主体,资金不足是通病,因此, 资金紧缺成为影响*农业产业发展的重要因素之一。 “融资难”是这些农业产业发展主体普遍存在的现象。“融资难”已经成了制约*中小企业发展以及农业产业发展的严重“瓶颈”之一。由于商业银行体系,尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中,远未真正实现市场化与商业化,为了防范金融风险,国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略,在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构,客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。现有的股份制商业银行、城市商业银行
7、和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争,争夺城市的大企业,客观上减少了对中小企业、农民合作组织、农户的融资。商业银行运作的市场化程度有限,中小企业及农户在申请贷款时面临的程序、过程极为烦琐,耗时长久,造成中小企业及农户获得信贷融资隐性成本极高。综上所述,农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难,已引起了*县委、县政府的高度重视,*相继出台了许多扶持政策,采取了一系列的相关措施,来改善农业中小企业、农民合作组织、农户的融资难问题。*为适应经济社会发展的需要,帮助农业中小企业、农民合作组织、农户解决融资难的问题,以促进农业产业的发展。县委、县政府独具慧眼,审时度势,积极筹建担保机构,
8、为此,特编制“*县富民现代农业担保有限公司可行性研究报告”。第二章 项目建设条件2.1、*概况*县位于*东北部和重庆南部的中心地带,县城北距重庆 200 公里 ,南距* 130 公里 ,贵阳 295 公里 ,是*襟联重庆的前沿,是渝南、黔北经济文化的重要交汇区域,素有“黔北门户”之称。全县国土面积2595平方公里,辖19个乡镇,152 个村(社区、居委会),65万人,是国家扶贫开发重点扶持县。全县耕地面积 46 万亩,林地面积 138 万亩,可开发利用非耕地 107 万亩,待开发的草山草坡 70 万亩。自然资源和可开发的矿产资源十分丰富,有红豆杉、香果树等珍稀树木,全县中药材品种 1500 余
9、种,占全省品种资源的 50 。野生动物 160 多种,云豹、金钱豹、毛冠鹿、大鲵等国家一、二、三类保护动物 20 余种。境内有铝土矿、煤矿、萤石、硫铁矿等16种矿藏资源,是“地下金库”,拥有丰富的水能、风能、生物发电等资源,开发潜力巨大。煤炭资源远景储量21亿吨,现可开采利用储量4.5亿吨,探明铝土矿资源储量3.5亿吨,占*省铝土矿储量的50%以上。全县大小河流 393 条,水域面积 4 万亩,河网密度 0.68 千米/平方公里,水能资源储量 28 万千瓦,可开发量为 22 万千瓦,正在建设中的沙阡电站、牛都坝电站可望于2013年底全部建成发电*山川秀丽、景色迷人,境内典型的喀斯特地貌,旅游资
10、源富有特色,极具开发价值。有百里桐花、千顷茶园、万亩草场、天楼云海等丰富的自然景观,有“天然氧吧”之称的国家级森林公园九道水。境内冬无严寒,夏无酷暑,四季分明,森林覆盖率52.8%。因盛产野木瓜、油桐、方竹笋,被誉为“中国绿色名县”,“中国野木瓜之乡”、“中国油桐之乡”、“中国特色竹乡”、值得骄傲的是,上世纪60年代,周恩来总理曾为*油桐题词:“户有万株桐,幸福永无穷”。2.2、市场分析根据*县委、县政府农业产业化发展思路目标, “十二五”期间,*县农业产业发展将朝以下五个方向进行:巩固8大优势产业:按照农业设施化、良种化、基地化、标准化、企业化要求,强力推进八大产业巩固提升计划。一是高标准建
11、设生态茶园20万亩(其中白茶10万亩),使*县茶园种植面积达到40万亩(白茶15万亩);二是高标准建设野木瓜示范基地6万亩,使野木瓜基地面积达10万亩;三是新建、改造方竹笋用林基地5万亩以上,使*县方竹笋用林面积保持在30万亩左右;四是新建核桃种植基地面积15万亩,使*县核桃种植面积达到20万亩以上;五是打造渝遵蔬菜供应基地,保持蔬菜种植面积30万亩以上,优质辣椒种植10万亩,商品蔬菜种植10万亩,建立200亩连片优质蔬菜基地15个以上;六是强力推进现代烟草农业设施建设,继续保持优质烤烟基地10万亩左右;七是大力开展人工种草养畜,发展高效、优质、低耗畜牧业,保持出栏生猪50万头、牛10万头、羊
12、10万只、家禽300万羽以上;八是建设中药材种植基地面积5万亩以上,使*县中药材面积达18万亩。构建6大农业科技示范园区:一是以大坎600亩精品水果基地、2000亩白茶有机茶园为基础,构建和溪镇大坎农业综合示范园区;二是以瑞溪400亩苗圃种植扩繁基地为基础,构建瑞溪现代林业科技示范园区;三是以东方、吉昌大鲵养殖有限公司为基础,构建谢坝大鲵特种养殖示范园区;四是以S303省道沿线十里茶廊为基础,构建瑞溪生态茶园科技示范园区;五是以俭坪乡万亩核桃基地为基础,构建俭坪核桃产业示范园区;六是以现代烟草基地建设为基础,构建谢坝现代烟草示范园区。创建10大农业品牌:立足“*白茶、顶箐方竹笋、天楼野木瓜、长
13、富牛肉干、恒兴辣椒、清溪河油脂”等特色农产品,全面实施品牌战略,力争创建10个以上各级名牌产品。着力将“*白茶”打造成中国著名商标,将“天楼野木瓜、顶箐方竹笋、长富牛肉干、恒兴辣椒、清溪河油脂”打造成*驰名商标。培育8大加工行业龙头企业:一是组建*白茶集团公司,改变茶叶加工企业经营分散、规模较小现状,进一步整合*县优质茶园资源;二是扶持壮大“*天楼野木有限公司、*顶箐方竹笋有限公司、*长富食品公司、*恒兴香辣食品有限公司、*清溪河有限公司”五家行业龙头企业,力争各家年产值突破2亿元以上;三是加快核桃加工企业建设进度,确保核桃产业快速步入产业化发展进程;四是利用招商引资兴建畜产品深加工企业,进一
14、步拓展*县优质畜产品产业链条。扶持50家农民专业合作组织:建成优势较为明显、带动能力较强、内部运作规范的50家农民专业合作社或专业协会,重点扶持“茶叶、方竹笋、野木瓜、生猪、绿色蔬菜、精品水果”等具有本地特色的专业合作组织,为广大农户提供生资、信息、技术、销售等服务,提升农民进入市场的组织化程度。产业发展五大方向,蓬勃发展的农产业以及较大的资金需求为*担保业的发展提供了广阔的业务市场。截止2012年12月末,*市四大国有商业银行和农村信用社,贷款余额517.68亿元,而农业中小企业、专业合作社、农户贷款只占融资总额的25%。据对15个行业的100家农业中小企业以及农民专业合作社发展现状进行了调
15、查分析,由于农业中小企业以及农民专业合作社实力较弱等原因,很难获得银行贷款支持,全市中小非公企业银行贷款满足率不足20%。担保机构的运行仍然面临艰难的外部环境。小担保机构将近一半的担保公司找不到合作银行,无法开展担保业务。非公企业自身条件欠缺,生存能力、竞争能力和抗风险能力弱,市场和经营风险大,银行不敢轻易对农业中小企业以及农民专业合作社放贷。企业信用记录不完整,内部管理不规范,财务制度不健全,缺乏利用资本市场筹集发展资金的基本条件。从调查反馈情况来看,农业中小企业以及农民专业合作社对信贷资金的需求较旺。据统计,2012年全市农业中小企业以及农民专业合作社资金缺口达1068亿元,而全市金融机构
16、年末贷款余额不过500多亿元,银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足,有80%的企业反映流动资金严重不足。尤其是一些弱势群体如小企业、农村、个体工商户、县乡经济对信贷资金的需求更为迫切。可以说*县农业中小企业以及农民专业合作社对信贷资金的需求是面广、量大、额大、满足率低。这是与日新月异发展的经济大环境不相符合的。第三章 公司组成方案3.1、指导思想在担保公司组织的设计上,坚持“走可持续发展的商业性道路”的指导思想,既体现政府主导的社会公益性和可持续性,同时又坚持“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则。3.2、发起人设立与资金来源*县富民现代农业担保有限公司,系*县人民政府全额出资
17、组建的国有独资公司。公司成立于2009年4月22日,注册资本金3000万元。由于公司业务发展需要,现对公司注册资本进行增资5000万元,公司的注册资本达到8000万元。资金来源:财政全额拨款 3.3、治理结构担保公司组织是按照中华人民共和国公司法设立的有限责任公司,由股东制定公司章程,公司的内部组织机构严格按照公司法的有关规定设置。内设董事会、监事会、公司经营管理机构。公司实行严格的法人治理结构,自主经营、自负盈亏;实行董事会领导下的总经理负责制。内设部门:内设担保业务部、风险管理部、综合财务部、担保业务审查委员会等。3.4、业务运作在服务方向上,坚持以农业中小企业、农业产业化龙头企业、农民专
18、业合作社、农户为重点,积极拓宽县内担保客户市场。对符合担保条件的农业中小企业融资需求,优先安排担保计划,优先向合作银行推荐;对银行推荐的符合担保条件的农业中小企业融资需求,优先予以担保。在政策支持上,坚持扶优限劣和为县内农业中小企业、农民专业合作社发展服务的担保政策。不断拓展为*县内中小企业担保服务的外延与内涵,全方位、多领域、深层次地“合作无极限”。对县内优势龙头产业企业优先给予担保综合授信,安排其正常合理的融资担保需求,支持优质客户做大做强。在具体措施上,建立与各乡镇、县属各部门工作衔接机制,建立与县内企业的业务联系机制,紧紧围绕区域经济发展产业政策,以点带面,择优扶持。广泛联系合作银行,
19、全力推介融资项目,积极推动银企对接。3.5、经营范围在国家政策允许范围内,为企业、个人提供融资担保,履约担保,诉讼财产保全担保以及与担保业务有关的咨询、财务顾问等中介服务3.6、人员分工及职责公司将依据发展情况,适时增加人员,以适应发展的需要。在发展的起步阶段,岗位及人员设置如下:公司董事会成员9人,董事长1人,董事成员8人,任期5年监事会成员5人,任期3年一、公司行政、监督、经营管理机构职位。行政管理机构:董事会。监督管理机构:监事会公司经营管理机构:经理办公会二、公司内下设业务机构及职位综合业务部门:办公室业务部门:业务股。财务部门:会计、出纳。 3.7、员工来源及素质要求公司员工从有一定
20、经验的、从事过相应工作岗位人员中间调度,要求具有大专以上文化程度,三年以上实际工作经验,工作认真负责,创新开拓意识强。定期不定期的开展业务方面的培训与教育。3.8、薪金待遇采用岗位责任与激励机制相结合的办法,调动员工的积极性。薪酬待遇实行基本工资+岗位工作+绩效工作+补贴+奖金的激励措施。3.9、公司选址公司选址在*县中心地段,这里是全县人流量比较集中的热闹都市,信息通畅,交通方便,进入单位比较集中的地方,是开办担保公司理想的场所。3.10、赢利计划作为*县唯一的一家为中小企业提供信用担保的担保机构,争取三至五年内进入全省资产规模较大、综合实力较强、业务品种齐全的专业担保企业五强,为造就一个区
21、域性担保行业和促进区域经济发展做出积极的贡献。使公司拥有具有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户群,在担保规模和盈利水平方面都成为*省内担保行业的佼佼者。作为专业性的担保机构,除了体现政府的社会经济发展政策,以求社会效应最大化的目标以外,经济效益和担保的效率也要放在重要的位置,从风险方面考虑,多元化的经营才能保证赢利的稳定性。所以公司在以担保业务为主的同时,同时兼做股权投资、风险投资、资本运作、项目评估、管理咨询及担保延伸服务等业务。公司的获利来源:(1)担保业务收取费率不超过银行贷款利率50%的担保费。同时,公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产,以规避担保风险;(2)坚持担保业务和资金
22、营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营策略,构建公司新型盈利模式和利润增长点,在三年内,担保公司担保投资、资金营运收入达到全部营业收入的50%以上。(3)资产管理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充。净资产利润率10%以上,盈利能力达到省内同行业先进水平。(4)担保配套服务拓展了担保业务的服务范围,保证担保项目的资信质量,增加了担保业务的附加价值,是对担保业务的垂直整合;(5)担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链,能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场,提高了业务整体服务水平和盈利能力;(6)反担保资产的处置是公司化解担保风险的重要手段,公司反
23、担保资产和银行抵押资产的有效处置是公司今后潜在的赢利增长点。第四章 风险防范与控制4.1、风险的成因担保的对象一般为农业中小企业、农民专业合作社、农户,这些贷款对象普遍的特点是:规模小、可供抵押的资产不足、信用度不高。担保风险表现为:1、自然及市场风险。农业中小企业、农民专业合作社、农户是弱势群体。受自然条件及市场影响较大,存在着较大的自然及市场风险。一旦因受灾、减产,产品销售受阻,将直接影响其还贷能力,将直接转化为担保风险。产品的销售及其价格受市场影响较大,科技含量低,在价格和质量上缺乏竞争力,一旦受到冲击,借款必然不能按期归还。此外,突发事故风险也是他们偿贷的一大难题,主要是疾病、意外伤残
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