汽车产业链融资业务研究论文.doc
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1、北京银联信信息咨询中心 中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告2010年5月15日 北京银联信信息咨询中心提供INNOVATION &MARKETING本期专题:汽车产业链融资业务研究 汽车产业链融资概述 汽车产业链融资市场价值分析 银行运营汽车产业链融资主要做法和障碍 银行开展汽车产业链融资运作思路和模型 汽车产业链融资授信业务运营管理 汽车产业链融资相关风险分析与防范措施 汽车产业融资业务营销战略和发展前景毕业设计(论文)原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺:所呈交的毕业设计(论文),是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知,除文中特别加以标注和致谢的地方
2、外,不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果,也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体,均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名: 日 期: 指导教师签名: 日期: 使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计(论文)的规定,即:按照学校要求提交毕业设计(论文)的印刷本和电子版本;学校有权保存毕业设计(论文)的印刷本和电子版,并提供目录检索与阅览服务;学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文;在不以赢利为目的前提下,学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名: 日 期: 学位论文原创性声明本
3、人郑重声明:所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名: 日期: 年 月 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校
4、规定处理。作者签名:日期: 年 月 日导师签名: 日期: 年 月 日指导教师评阅书指导教师评价:一、撰写(设计)过程1、学生在论文(设计)过程中的治学态度、工作精神 优 良 中 及格 不及格2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度 优 良 中 及格 不及格3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力 优 良 中 及格 不及格4、研究方法的科学性;技术线路的可行性;设计方案的合理性 优 良 中 及格 不及格5、完成毕业论文(设计)期间的出勤情况 优 良 中 及格 不及格二、论文(设计)质量1、论文(设计)的整体结构是否符合撰写规范? 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文(设计)任
5、务(包括装订及附件)? 优 良 中 及格 不及格三、论文(设计)水平1、论文(设计)的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意?设计是否有创意? 优 良 中 及格 不及格3、论文(设计说明书)所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩: 优 良 中 及格 不及格(在所选等级前的内画“”)指导教师: (签名) 单位: (盖章)年 月 日评阅教师评阅书评阅教师评价:一、论文(设计)质量1、论文(设计)的整体结构是否符合撰写规范? 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文(设计)任务(包括装订及附件)? 优 良 中 及格 不及格二、论文(设计
6、)水平1、论文(设计)的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意?设计是否有创意? 优 良 中 及格 不及格3、论文(设计说明书)所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩: 优 良 中 及格 不及格(在所选等级前的内画“”)评阅教师: (签名) 单位: (盖章)年 月 日教研室(或答辩小组)及教学系意见教研室(或答辩小组)评价:一、答辩过程1、毕业论文(设计)的基本要点和见解的叙述情况 优 良 中 及格 不及格2、对答辩问题的反应、理解、表达情况 优 良 中 及格 不及格3、学生答辩过程中的精神状态 优 良 中 及格 不及格二、论文(设计)
7、质量1、论文(设计)的整体结构是否符合撰写规范? 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文(设计)任务(包括装订及附件)? 优 良 中 及格 不及格三、论文(设计)水平1、论文(设计)的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意?设计是否有创意? 优 良 中 及格 不及格3、论文(设计说明书)所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格评定成绩: 优 良 中 及格 不及格(在所选等级前的内画“”)教研室主任(或答辩小组组长): (签名)年 月 日教学系意见:系主任: (签名)年 月 日前言随着汽车金融服务竞争的加剧以及汽车产业界链条式运作模式的推动
8、,我国汽车产业将迎来历史上持续时间最长的高增长期,今后20年汽车产业链将是我国最有发展潜力的产业群。与此同时,一种结合国内经济特性和汽车产业发展趋势的“汽车产业链融资”模式正在悄然出现,这是一种超越供应链融资的产业金融服务模式,它开拓银行新的投资渠道,并藉此撬动了汽车产业链上下游企业金融业务。对于银行或其他金融机构在对汽车行业进行融资决策来说,必须对汽车产业链融资存的风险进行系统的评估。本研究报告对汽车产业链金融服务近年的运行状况及发展趋势做了深入地分析,对汽车产业链融资概念、市场价值分析、银行运营汽车产业链融资主要做法和障碍、运作思路和模型、授信业务运营管理等方面进行了全面地剖析,并对汽车产
9、业链融资可能存在的信用风险、资金风险和操作风险等融资风险进行了客观严谨的评估,以及汽车产业链融资业务的营销战略制定和其发展前景的分析。本研究报告可为银行在评估汽车产业链融资时提供极其有价值的参考意见,对银行降低可能的操作风险、贷款风险、提高贷款的安全性和稳健性具有重要意义。敬请关注:汽车产业链融资业务研究。本期专题:汽车产业链融资业务研究正文目录第一章 汽车产业链融资概述7一、汽车产业链融资的概念7(一)我国汽车产业链定义7(二)汽车产业链融资概念7二、汽车产业链融资的本质8三、汽车产业链融资的特点10第二章 汽车产业链融资市场价值分析14一、对上下游汽车中小企业的市场价值14二、对中游汽车制
10、造商的市场价值15三、汽车产业链融资对银行的价值16第三章 银行运营汽车产业链融资主要做法和障碍18一、国内部分银行开展汽车金融服务的主要做法18(一)中信银行汽车产业链融资业务18(二)光大银行汽车产业链融资业务20(三)深发展银行汽车产业链融资业务21二、银行开展汽车产业链融资业务的主要障碍25(一)银行认识问题25(二)银行操作流程问题25(三)银行风险管理政策问题25(四)银行营销组织问题26(五)银行授信产品品牌问题26第四章 银行开展汽车产业链融资运作思路和模型27一、银行运作所涉及的融资工具和金融服务方案27(一)汽车产业链融资工具及选择27(二)汽车产业链授信金融服务方案27二
11、、银行运作汽车产业链融资思路29三、银行运作汽车产业链融资模型30(一)针对上游零部件供应商的产业链融资模型。31(二)针对中游汽车制造商产业链融资模型31(三)针对下游汽车经销商的产业链融资模型32第五章 汽车产业链融资授信业务运营管理33一、汽车产业链授信额度核定33(一)对于中游汽车制造商额度的核定33(二)对于上下游汽车中小企业额度的核定34二、授信方案审批程序和额度管理流程36(一)对汽车零部件供应商的授信方案审批及额度核定管理流程36(二)对汽车经销商的授信方案审批及额度核定管理流程37三、汽车产业链融资授权管理37四、汽车产业链融资贷后管理38(一)上游汽车零部件供应商授信业务贷
12、后管理38(二)下游汽车经销商授信业务贷后管理39第六章 汽车产业链融资相关风险分析与防范措施40一、汽车产业链融资业务模式下的风险分析与防范措施40(一)汽车产业链融资业务模式下的风险分析40(二)汽车产业链融资业务模式下风险防范措施43二、汽车产业链融资层次风险分析与防范措施46(一)汽车产业链融资层次风险分析46(二)汽车产业链融资层次风险防范措施49第七章 汽车产业链融资业务营销战略和发展前景51一、汽车产业链融资业务营销战略51(一)建立以汽车产业链融资业务发展为目标的战略结构51(二)整合资源谋求汽车产业链融资主导地位51(三)优选产业链核心汽车制造商形成战略协同效应51(四)构建
13、高效的汽车业信息化体系52(五)规范的流程化金融服务模式52(六)将授信方案经营作为培育和发展汽车中小企业的营销策略52二、汽车产业链融资业务发展前景53(一)银行自身发展的需要53(二)汽车中小企业发展的需要54(三)国内汽车制造商的发展壮大的需要55(四)国内已经形成一批具有核心竞争力的大型企业55图表目录图表 1:传统融资模式中银行与产业链成员关系图10图表 2:汽车产业链融资模式中银行与产业链成员关系11图表 3:以汽车制造商为风险责任主体的授信方案28图表 4:基于仓单质押汽车产业链融资授信方案28图表 5:汽车产业链融资信息流、资金流、物流及银行一揽子列金融服务30图表 6:针对上
14、游零部件供应商的产业链融资模型31图表 7:针对中游汽车制造商连带责任保证产业链融资模型31图表 8:针对中游汽车制造商退款保证产业链融资模型32图表 9:针对下游汽车经销商的产业链融资模型32图表 10:轿车车型制造商名单33图表 11:多用途汽车制造商名单34图表 12:运动型多用途车型(SUV)制造商名34图表 13:汽车产业链融资整体风险47图表 14:汽车行业、银行经营和企业之间的信用风险判断矩阵47图表 15:零部件供应商和汽车制造商之间风险判断矩阵47图表 16:汽车经销商与汽车制造商之间的风险判断矩阵47图表 17:合作伙伴风险的判断矩阵48第一章 汽车产业链融资概述一、汽车产
15、业链融资的概念(一)我国汽车产业链定义汽车产业链是指汽车的“生产-流通-消费”全过程所涉及的上游零部件供应商、中游汽车制造商、汽车销售商及终端汽车用户等各个相关环节和组织载体构成的一个网络状结构。汽车产业链包括四个方面:第一是产品的技术,主要是指产品的工程、开发;第二是在零部件的采购;第三是汽车的制造;第四是汽车的销售和服务。据有关资料表明,汽车业带动100多个相关产业的发展。汽车产业链上游所涉及钢铁、机械、橡胶、石化、电子、纺织等行业;及其下游所涉及保险、金融、销售、维修、加油站、餐饮、旅馆等行业。因此,银行或金融服务机构有着很大的融资叙做空间。(二)汽车产业链融资概念汽车产业链融资是指银行
16、通过审查汽车零部件供应商、汽车制造商、汽车经销商及终端消费者的整条产业链,基于对汽车产业链管理程度和核心汽车制造商的信用实力的掌握,对其核心汽车制造商和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种超越供应链融资的新模式。除了汽车产业链汽车制造商之外,基本上都是与汽车行业相关配套的中小企业(零部件供应商和汽车经销商),因此从某种意义上说,产业链金融就是面向中小企业的金融服务。也可以说是把汽车产业链上的汽车制造商及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据产业链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。产业链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且
17、通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低产业链条融资成本,提高汽车制造商及配套中小企业的竞争力。汽车产业链融资是“1+N”集群式产业链融资模式,同时又可细分为“1”模式和“N”模式,其中“1”指产业链中的核心汽车制造商,“N”则为与之配套的上下游汽车中小企业。它服务的主体是资金严重短缺的汽车中小企业,它围绕汽车制造商,通过核心汽车制造商现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到终端消费者手中这一供应链链条,将零部件供应商、汽车制造商、汽车经销商、汽车租赁机构直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的上游汽车零部件供应商和汽车下游销售商提供融资服务,
18、通过相关企业的职能分工与合作,实现整个产业链的不断增值。二、汽车产业链融资的本质汽车产业链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质汽车制造商稳定的供应链,围绕产业链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的汽车制造商进行产品设计,以大型汽车制造商为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,又切实解决了中小企业融资难的问题。汽车产业链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对汽车供应链网络而进行的一种管理模式,产业链融资则是银行或金融机构针对汽车制造商供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。综合国内在
19、汽车产业链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果,银联信分析得出汽车产业链融资的几个本质:1汽车产业链融资实际通过对有实力汽车制造商的责任捆绑,对产业链相关的资金流、物流的有效控制及其信息流的掌握,针对链条上零部件供应商、汽车经销商及终端用户等不同企业的融资需求,银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过这种超越供链式产业链融资,推动整个汽车产业链商品交易的连续、有序进行。在这所谓的“超越供应链”融资模式下,处在汽车产业链的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入汽车配套企业,也就等于进入产业链,从而可以激活整个“链条”运转,使该汽车产业链的市场竞争能力得以提
20、升。借助银行信用支持,为汽车制造商配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。实际就是借助大企业汽车制造商良好商业信誉,强大的履约能力给汽车中小企业融资。2汽车产业链式融资是组合关联授信,着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力,围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析零部件供应商、汽车制造商、汽车经销商、零售商和最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信,深入挖掘产业链的价值潜力,并有效控制银行信用风险。3汽车产业链融资业务要求银行必须对企业所在汽车行业运营规律进行深入了解和透彻分析,把“以汽车制造商为中心”的营销理念贯穿于业务全过程,把营销工作做专、做深、做精、做细,与
21、各企业主体(汽车制造商、零部件供应商、汽车经销商、中银保公司、物流监管企业)等进行契约组合,提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。4在核心汽车整车制造企业责任捆绑项下,从汽车制造商入手分析整个产业链,着眼于合理运用银行产品,将银行信用有效注入上下游配套企业,满足其融资需求,适度放大其经营能力,推动整个汽车产业链商品交易的有序进行,以核心汽车整车制造企业为依托,以核心汽车整车制造企业真实履约为保障,控制产业链关联风险,以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。5汽车产业链融资并非单一的融资金融产品,而是各类产品的组合序列,银行根据汽车产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资产品组合,
22、包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品,形成产品集群效应。6汽车产业链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节,以汽车产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。7汽车产业链融资通过金融产品进行链接,可以密切产业链上游的零部件供应商,同时加强与产业链下游的汽车经销商,甚至末端的零售商的联系,链接后一方面产业集群将增加整体核心力,同时增强抗外界经济波动风险的能力;一方面也有助于有效降低银行贷款投放的风险。三、汽车产业链融资的特点1汽车产业链融资不同
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