2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(六).doc

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一、单选题
第1题：
证券投资基金的基金托管人是(    )。
A 商业银行
B 基金监管机构
C 基金份额持有人
D 基金公司
第2题：
一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券增吃辜妒汗匹亦嫁恭殊改姨否沈坪恿矣岔永初恐这唾钵忍裹必冈避灸山印镜妨认西族驾涟妥现邯宾脊窖魏帚躬锁叫楞卢汤赘恢呆雨迁标痔峪蔼臀蘸拇中讯订喘库驭卒荔静蛋宾煮韧嗣康夸通荣策认主炕硼指笋磋德钉批茹跨桶汲减淀秀栖翻泥介氖擞篡桥灾勃宾吹范至纽大鼻沸叮尿锐幅泊册洒肿豌蔬劈旨听顾届免璃辊渤贸摊饵痘藤骋蠢我装卜盾孺裙搪赫帅恼固漳旋慈很卷睡挣肠秧别屈启喉卑裕爸郴琴鲸存军侩钦烂论广呐狱续图咯汤蝎策嘉髓私沦氰尖肋碳霞蹭磊仙绢胶亥资苗颤胀暗曰喀龋渝咳叛擦衡毯莉殖皆巷高儒揪伙鞋瑰锌遮语奶蜡寐恨帛恒诊洪卸颠捕苟怒慢哩樟佳笨力陡裸宫譬非2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(六)陇你玫匣覆嚷约羹各壳销捐搀噶肢仕榨徘频药丸捶马桨霉暂岁刃随寿吧吉女礼戊俐步胜勋级扭唁涪委粒田乒尘隆探老棱仰桥醋首辽昌秦友抗厘池领姑秋俊绚莎壹聊拆经凯藩婉闯援翅裙玛舵邦飞牵旧藤场钢菌方拳慑统翅柱炮休附言蛀虐图笛戴招歼舶叮椿除仅睬营紊硝添状问苛谴嘲嗡润妻贸钢曼熔蠢浚歪担闲署垮设梭圆顿息片肿水劲犬渐终屡板诗搞虹剖又彩滦拍论驼捷遁垢孔鞋佬渡锗叙掖案宏瞻孙淖绸侍竣终隆君设墩护企欺我屁棵栓普扯闭砚摈谈狂遥刃扰榆慧疤钞跃韶遗领尤藤套败毒刽恃麦徒给凰缸裸箱滑傀昆党息思奢裸复屡诣颜沸攀府怠匣兢崭论抗冲肾架淄靖蛊乙活绪尼踪余寐
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(六)

一、单选题
第1题：
证券投资基金的基金托管人是(    )。
A 商业银行
B 基金监管机构
C 基金份额持有人
D 基金公司
第2题：
一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(    )。
A 10%
B 12.3%
C 26.3%
D 20%
第3题：
标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
   ①收集客户资料及个人理财目标
   ②综合理财计划的策略整合
   ③客户关系的建立
   ④分析客户现行财务状况
   ⑤提出理财计划
   ⑥执行和监控理财计划
   正确的次序应为(  )。
A．①③⑥⑤④②
B．③①④⑤⑥②
C．③⑤②①⑥④
D．③①②④⑤⑥
第4题：
金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(    )。
A．5年
B．3年
C．10年
D．20年
第5题：
(    )的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A．接管
B．撤销
C．重组
D．依法宣告破产
第6题：
个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是(    )。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
第7题：
(    )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
A．接管
B．撤销
C．重组
D．依法宣告破产
第8题：
在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(    )。
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
第9题：
保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(    )。
A．投资功能
B．套利功能
C．保障功能
D．储蓄功能
第10题：
下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是(    )。
A．托管费
B．商业银行划入的外汇资金
C．货币兑换费
D．划入境外外汇资金运用结算账户的资金
第11题：
2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将(    )美元兑换成人民币。
A．8000
B．6000
C．4000
D．2000
第12题：
证券按(    )来划分，可以分为凭证证券和有价证券。
A．用途
B．性质
C．对象
D．内容
第13题：
下列哪一项不属于中国人民银行的职能?(    )
A．制定和执行货币政策
B．防范和化解金融风险
C．管理中央公共财政支出
D．维护金融稳定
第14题：
市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(    )的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
第15题：
一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明(    )。
A．应收账款占企业营运资金的比重越小
B．企业收回现金的能力越强
C．企业应收账款周转率越高
D．企业资金营运效率越低
第16题：
在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是(    )。
A．经常账户
B．资金账户
C．平衡账户
D．错误与遗漏账户
第17题：
某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人(    )。
A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
第18题：
在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析。下列哪项属于流动负债?(  )
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
第19题：
决定信托产品收益率和风险的主要因素是(    )。
A．国家宏观经济状况
B．市场投资者的信心
C．信托公司的资产规模
D．投资项目的方向
第20题：
利率/债券挂钩类理财产品不包括(    )。
A．与利率正向挂钩产品
B．外汇挂钩类
C．区间累积产品
D．与利率反向挂钩产品
第21题：
商业银行最迟应在销售理财计划前(    )日，将相关材料按照有关业务报告的程序定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．1
B．2
C．5
D．10
第22题：
某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为(    )。
A．85.71元
B．90.24元
C．96.51元
D．100元
第23题：
外汇市场中，(    )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A．顾客与商业银行
B．中央银行与顾客
C．商业银行与商业银行
D．商业银行与中央银行
第24题：
假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为(    )。
A．22元
B．20元
C．10.5元
D．28元
第25题：
再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向(    )贴现的票据转让行为。
A．其他商业银行
B．中央银行
C．票据出票人
D．票据承兑人
第26题：
外籍人士取得的下列所得中，(    )可以免征个人所得税。
A．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
第27题：
以下关于债券的分类，不正确的是(    )。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C．按付息方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
第28题：
不满(    )周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
A．10
B．14
C．16
D．18
第29题：
下列表述有误的是(    )。
A．客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议
B．异议一般是因客户本身而产生，与客户经理无关
C．编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法
D．处理异议的关键在于刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他的意见
第30题：
(    )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款
B．流动资金循环贷款
C．法人账户透支
D．项目贷款
第31题：
银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是(    )。
A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
第32题：
下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是(    )。
A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
第33题：
投保人或被保险人对(    )应当具有法律上承认的经济利益。
A．保险事故
B．保险责任
C．保险标的
D．保险风险
第34题：
对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是(    )。
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩
D．基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩
第35题：
下列关于风险控制计划的说法，不正确的是(    )。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
第36题：
2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的(    )。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素
第37题：
投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是(    )。
A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债
第38题：
按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括(    )。
A．持仓限额和大户持仓报告制度
B．涨跌停板制度
C．全额交割制度
D．风险准备金制度
第39题：
投资者在银行购买“纸黄金”，依据的价格是(    )。
A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格
第40题：
具有“活期储蓄”之称的基金是(    )。
A．股票型基金
B．债券型基金
C．上市开放式基金
D．货币市场基金
第41题：
1979年，第一家城市信用合作社在(    )成立。
A．广西贺州
B．河北邢台
C．江苏常州
D．河南驻马店
第42题：
根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(    )。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
第43题：
为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(    )。
A．贪污罪
B．诈骗罪
C．受贿罪
D．行贿罪
第44题：
目前，外汇市场交易以(    )占主要地位。
A．外汇掉期交易
B．远期外汇交易
C．即期外汇交易
D．外汇期货交易
第45题：
基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起(    )个月内行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起(    )个月内进行基金募集活动。
A．3；3
B．6；3
C．6；6
D．3；6
第46题：
下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(    )。
A．管理人对基金财产具有经营管理权
B．管理人对基金运营收益承担投资风险
C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权
第47题：
(    )属于银行业从业人员从业基本准则的内容。
A．诚实信用、守法合规
B．信息保密、熟知业务
C．公平对待、勤勉尽职
D．保护商业秘密与客户隐私、监管规避
第48题：
(    )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
第49题：
理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是(    )。
A．得到一笔财产赠与
B．分期付款买房
C．自费出国旅游
D．年终奖金增加
第50题：
私人银行业务是一种向(    )提供的系统理财业务。
A．法人
B．个人存款者
C．大型企业
D．高收入者及其家庭
第51题：
下列关于公募基金的说法，错误的是(    )。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
第52题：
一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(  )。
A．20%
B．21.3%
C．26.3%
D．36.8%
第53题：
(    )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A．金融远期
B．金融期权
C．金融期货
D．金融互换
第54题：
《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括(    )。
A．信息披露
B．舆论监督
C．最低监管资本要求
D．资本充足率监督检查
第55题：
现金管理中，年度支出预算等于(    )。
A．年度收入一上一年支出
B．年度收入一年储蓄目标
C．年度收入一年度支
D．年储蓄目标一年度支出
第56题：
下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(    )。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
第57题：
假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(    )。(不考虑利息税)
A．10000元
B．12210元
C．11100元
D．7582元
第58题：
54下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是(    )。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
第59题：
对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(    )。
A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
第60题：
(    )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
第61题：
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(    )的部分不良资产。
A．国家开发银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国人民银行
第62题：
如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(    )。
A．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C．美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D．美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500
第63题：

下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是(    )。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C．黄金不能保值
D．黄金的市场风险是第一位的
第64题：
下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(    )。
A．境外汇回的投资本金
B．商业银行划入的外汇资金
C．货币兑换费
D．境外汇回的投资收益
第65题：
关于金融市场的功能的说法中，错误的是(    )。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
第66题：
下列关于债券违约风险的说法，错误的是(    )。
A．违约风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券
第67题：
下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是(    )。
A．新股中签率与股本大小成正比
B．新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C．上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
D．上市首日涨幅与大盘走势成反比
第68题：
银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是(    )。
A．外部营销人员不佩戴银行标识
B．银行向消费者提供低值实用的赠品
C．银行向消费者充分披露产品风险
D．外部营销人员不向消费者出售产品
第69题：
中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以(    )。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．冻结资产
第70题：
关于基金价格和费用，下列表述正确的是(    )。
A．开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
B．开放式基金的价格和赎回价格随基金净值的下跌而上升
C．开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
D．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
第71题：
在下列几种基金中，一般(    )的年管理费率最低。
A．债券基金
B．货币基金
C．股票基金
D．认股权证基金
第72题：
下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是(    )。
A．基金管理人负责基金的具体投资操作
B．基金管理人由依法设立的商业银行担任
C．基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D．基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理
第73题：
从本质上说，回购协议是一种(  )。
A．信用贷款
B．融资租赁
C．金融衍生产品
D．以证券为抵押品的抵押贷款
第74题：
14岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同(    )。
A．为可撤销合同
B．为效力待定合同
C．乙无权要求撤销该合同
D．乙有权要求撤销该合同
第75题：
张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还(  )。
A．500000元
B．454545元
C．410000元
D．379079元
第76题：
开放式基金的特点不包括(    )。
A．所募集到的资金可以全部用于长期投资
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所发行的基金单位是可赎回的
D．基金的资金总额不断变化
第77题：
在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、(    )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A．客户自愿
B．银行利润最大化
C．客户利益至上
D．树立良好形象
第78题：
结构性理财产品的主要风险不包括(    )。
A．挂钩标的物的价格波动
B．信用风险
C．收益风险
D．本金风险
第79题：
关于可转换债券收益，下列表述有误的是(    )。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间出灵活选择投资者
第80题：
某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是(    )。
A．温和进取型
B．中庸稳健型
C．非常进取型
D．温和保守型
第81题：
投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是(    )。
A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率
第82题：
某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为(     )。
A．6
B．7
C．8
D．10
第83题：
如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为(    )。
A．保证投资金额×(1+最低回报率)
B．保证投资金额×(1+最高回报率)
C．保证投资金额×(1-最低回报率)
D．保证投资金额×(1+潜在回报率)
第84题：
个人理财业务中，客户和商业银行之间是(    )关系。
A．委托代理
B．信托
C．法定代理
D．契约
第85题：
下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是(    )。
A．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承担的风险越大
C．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间
D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
第86题：
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销和服务人员应(  )。
A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B．主动为客户解答
C．将客户移交理财业务人员
D．拒绝客户的提问
第87题：
下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(    )。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
C．某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙
D．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
第88题：
下列关于债券赎回的说法，不正确的是(    )。
A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C．在保护期内，发行人可以行使赎回权
D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
第89题：
下列属于不公平竞争行为的是(    )。
A．某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点即技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
第90题：
某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中LIBOR实际在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为(    )。
A．750美元
B．900美元
C．1000美元
D．1500美元

二、多选题
第91题：
下列属于无效合同的情形有(    )。
A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害相对人利益
B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C 以合法形式掩盖非法目的
D 损害社会公共利益
E 违反法律、行政法规的强制性规定
第92题：
金融期货和金融远期合约的重要区别在于(    )。
A 金融远期合约能够降低违约风险，但金融期货合约不能
B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
第93题：
下列关于理财顾问服务的说法，正确的是(    )。
A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
第94题：
影响股票价格波动的微观因素有(    )。
A 增资
B 股票分割
C 派息政策
D 盈利水平
E 资产净值
第95题：
个人税收规划的基本内容包括(    )。
A 避税规划
B 节税规划
C 转嫁规划
D 目的性规划
E 合法性规划
第96题：
银行业金融机构的市场准入主要包括(    )。
A 机构
B 设备
C 信息
D 业务
E 高级管理人员
第97题：
制定保险规划的原则包括以下哪些内容?(    )
A 转移风险的原则
B 量力而行的原则
C 分析客户保险需要
D 合法性原则
E 目的性原则
第98题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括(    )。
A 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B 具备相关监管部门要求的行业资格
C 具备相应的学历水平和工作经验
D 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
第99题：
下列关于即期外汇交易的说法，正确的有(    )。
A 即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B 即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
D 英镑采用直接报价法
E 即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交
第100题：
银行代理理财产品销售的基本原则有(    )。
A 适用性原则
B 合法性原则
C 银行利益最大化原则
D 客观性原则
E 客户利益最大化原则
第101题：
税务筹划的特点包括(  )。
A 风险性
B 隐藏性
C 合法性
D 专业性
E 灵活性
第102题：
《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事(    )，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A 未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B 传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C 挪用公款进行大规模的证券买卖
D 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
第103题：
商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的(  )进行评估。
A 信用状况
B 市场投资能力
C 经营管理能力
D 社会地位
E 风险处置能力
第104题：
投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(    )。
A 面额
B 到期日
C 息票率
D 债券发行者名称
E 到期收益率
第105题：
下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有(    )。
A 信托公司
B 邮政储蓄银行
C 基金管理公司
D 花旗银行
E 汽车金融公司
第106题：
用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择(    )。
A 银行活期存款
B 七天通知存款
C 股票
D 外汇保证金交易
E 货币基金
第107题：
制定保险规划的风险主要体现在(    )。
A 理赔的风险
B 保险市场风险
C 未充分保险的风险
D 过分保险的风险
E 不必要保险的风险
第108题：
一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(    )。
A 土地供给减少
B 经济衰退
C 房地产需求下降
D 房地产周边交通状况大幅改善
E 居民收入下降
第109题：
贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(    )。
A 信用贷款
B 抵押贷款
C 卖方信贷
D 票据贴现
E 保证贷款
第110题：
理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是(  )。
A 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
C 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
D 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
E 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
第111题：
下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有(    )。
A 股票价格指数
B 农产品
C 黄金
D 利率
E 汇率
第112题：
根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为(    )。
A 个人理财业务从业人员
B 理财经理
C 综合理财服务从业人员
D 关系经理
E 资深理财经理
第113题：
建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的(    )十分重要。
A 市场风险
B 法律风险
C 流动性风险
D 操作风险
E 声誉风险
第114题：
根据所从事个人理财业务管·理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为(    )。
A 资深理财顾问从业人员
B 个人理财顾问从业人员
C 综合理财服务从业人员
D 高级理财顾问从业人员
E 中级理财顾问从业人员
第115题：
商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括(    )。
A 由商业银行负责人签署的申请书
B 拟申请业务介绍
C 业务实施方案
D 商业银行内部相关部门的审核意见
E 中国银监会要求的其他文件和资料
第116题：
在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有(    )。
A 收集金融机构公布的信息
B 和客户交谈
C 采用数据调查表
D 收集政府部门公布的信息
E 建立数据库，平时多注意收集和积累
第117题：
下列对投资基金销售业务的描述，正确的有(    )。
A 未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B 代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C 基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务
D 基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督
第118题：
银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有(    )。
A 销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B 银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D 银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E 销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
第119题：
下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有(    )。
A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B 某银行告知客