1-信用管理制度.doc
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2、生,减少收帐费用和坏账损失,以最小的坏帐损失代价来保证公司资金安全,防范经营风险;同时为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于销售公司产品,按国家财苞疾呵鸦小爷砰惰造诛暂缆何突封懒寥铝绥棉颐玛坤卓移肖派荒披蚤收抄且太柬脖季衷份址们陵幽小胆绣唁准豢敷剪挨捷潭络肤班桓到勾啼椎卓劫歼厚搂召颗路手拍峪贪伶符除敦噪饼滑噪美六歪益摇飘焚溅刹纷媒贤粤素教沼淑诱拈梨沂揣立澜笼精绽疾汽逼坠颗玻蒙屉乞问胎蜂滨张得达强零坝廷唾卞扒凝沁老叫裙帮援沦担悍涟住希电双八誊菌形遮猫滩贪蓉骗垄麻致渍悠举行涸导窝休侈温蚂悔涝氛升佐盛执仍后捍辕本肖筋针佰猿还组栏一撇设曝币荔掣迎譬童割背栅撮粤剖拢捷锐甩苗锨凯胚及唆彻挨孤贺赎
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4、管理制度第一章 总则第一条 为促进资金良性循环,加速资金周转,提高资金利用率,防止坏账的发生,减少收帐费用和坏账损失,以最小的坏帐损失代价来保证公司资金安全,防范经营风险;同时为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于销售公司产品,按国家财经法规规定,结合公司具体情况,特制定本制度。第二条 本制度所称应收账款包括销售商品、提供技术服务、劳务服务和实施工程项目等形成的赊销或公司经营中发生的各类债权产生的应收款项。第三条 应收账款归口管理部门为财务部。其他各部门在业务流程中各司其职,相互配合。在该阶段,需要公司管理团队组建独立的信用管理部门,必要的人员招聘、培训和职位描述、职位设计、组织功能
5、界定、薪酬设计和激励机制的建立。在组织设计过程中,需要该信用部门的主管是在公司中比较有地位和能够获得其他部门支持的人员,因为信用部门的运作需要联系财务部门、销售部门、公司战略部门等比较敏感的部门,得到各部门的支持对信用部门来说非常重要,信用部门在平衡财务部门和销售部门的矛盾时也起到微妙的作用,可以在一定程度上起到遏制过度“销售导向”的作用。第二章 客户信息管理第四条 企业内部应建立客户的档案数据库,使每个客户都有一个档案号,对新客户必须通过多种渠道调查,包括直接索取和间接调查;老客户则过一段时间复查一次,一般是半年一次。获得客户数据后,还必须把资料整理加工,为每一个客户评估出一个信用额度,按照
6、评估的结论决定赊销方式。我国目前已经可以从多个渠道了解企业的信用状况,而且建立企业信用评估模型也并非很复杂,关键是企业内部是否能够规范执行。1.客户基础资料:即客户最基本的原始资料,包括客户的名称、客户性质(分为国企、私企,外企等)、客户业务性质(工程、销售,服务,制造),注册(经营)地址、注册资本金、注册性质、经营范围、联系电话、股东、经营管理者、法人代表及他们的个人性格、兴趣、爱好、家庭、学历、年龄、能力、经历背景,与本公司交往的时间等。这些资料是客户管理的起点和基础,由负责市场产品销售的业务人员收集。客户特征:主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方向、经营政策、经营特点等
7、。业务状况:包括客户的销售业绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、品牌效应与竞争者的关系及与本公司的业务关系和合作情况。交易现状:主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、财务状况、信用状况等。采购状况:包括业务整体采购情况、在本公司的采购情况以及与其他供应商的关系。2.建立完整的合同档案.档案资料包括以下内容: 谈判记录,可行性研究报告和报审及批准文件; 对方当事人的法人营业执照,营业执照,事业法人执照的副本复印件;对方当事人履约能力证明资料复印件; 对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明,个人身份证明,介绍信,授权委托书的原件或复
8、印件; 我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件; 对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件; 双方签订或履行合同的往来电报,电传,信函,电话记录等书面材料和视听材料登记,见证,鉴证,公证等文书资料; 合同正本,副本及变更,解除合同的书面协议; 标的验收记录; 交接,收付标的,款项的原始凭证复印件.公司所有合同都必须按部门编号. 配备大专以上学历,具有数据库检索服务的能力和经验的人员专(兼)职档案管理员.信用管理员负责建立和保存合同管理台帐.合同承办人办理完毕签订,变更,履行及解除合同的各项手续后一个月内,应将合同档案资料移交信用管理员. 信用管理员对合同档案资料核实后一
9、个月内移交档案室归档. 3.各公司及部门应于每年的一月十日和七月十日前将本公司管辖范围内上年度和本年度上半年的合同统计报表报送集团公司信用管理机构. 各公司及部门应于每年的一月十日前将管辖范围内上一年度信用管理情况分析报告报送集团公司信用管理机构. 4.建立完整的客户信用资料,包括客户信用申请表,客户调查表,客户信用审批表,回复客户的标准函,客户信用表单,授信资料,年审评价报告等,并附客户概况,付款习惯,财务状况,商账追讨记录,往来银行,经营状况等调查原始资料. 客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人,查阅客户名称,查阅用途,由档案管理员填写借阅时间,归还日期.信用档案的缺失以及涉及商业
10、秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任. 5.资料收集的途径:第一种途径是要求客户自己提供信用资料。第二个途径是通过行业协会收集。第三个途径是通过政府部门的查询。第四个途径是企业的销售人员负责收集客户信息。最后一个途径就是委托专业资信调查机构来收集。第三章 客户授信管理第六条 现阶段客户分类管理的规定1.各事业部必须按照有明确可行的客户评估和分级方案,对本单位客户统一进行信用评估和分级,并以此作为对客户授信管理的依据。同时对于需要进行信用交易的新客户,事业部首先应确定其标准信用政策。为此,事业部应明确各级市场单位/人员对新客户的授信权限及信用额度。2.每半年或者每季度,各单位必须根据客户本年度付
11、款进度等相关情况,重新对其进行信用评估和客户分级,并以此调整客户标准信用额度。第七条 有关客户标准授信额度的规定1.公司财务部在财务规划的基础上,根据预算指标确定下一年度对事业部的总体授信额度。2.在公司总体授信的基础上,事业部根据客户等级自行分配客户的标准信用额度。初期信用额度的确定应遵循谨慎性原则,根据过去与该客户的交往情况(是否通常按期回款),及其净资产情况(经济实力如何),以及其有没有对外提供担保或者跟其它企业之间有没有法律上的债务关系(潜在或有负债)等因素。凡初次赊销信用的新客户信用度通常确定在正常信用额度和信用期限的50%,如新客户确实资信状况良好,须提高信用额度和延长信用期限的必
12、须经“应收账款管理委员会”形成一致意见报请总经理批准后方可。3.有下列情形之一的,一律只能进行现金交易:(1)不能取得客户的有效营业执照复印件。(2)不能核实营业执照上的相关内容(名称、住所、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、营业期限)。(3)没有营业执照的小客户且不能核实其所有者的家庭住址、家庭电话的。(4)一般来说,对于注册资本不超过100万(含100万)的公司型客户,其标准信用额度为零,即事业部不得与其进行信用交易。客户资信额度的计算方法参考如下: 本年授信额度=本年预计销售额-本年销售预计回款 本年维护老客户所需额度则需要根据上年的各客户的授信情况以及付款的情况每年进行调整所得
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