盛京银行经营业绩及客户经理考核.doc

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以经济资本管理为核心，以经济资本回报率和经济增加值为导向，将各经营单位费用（含工资，下同）与其经济增加值等效益指标直接挂钩，将存贷比限额与其经济资本回报率直接挂钩。经济资本是指从风险角度计量、用来抵御非预期损失的最低资本保有额，经济资本计量范围包括信用风险和操作风险。（见考核构架图）考核指标构架图：风险加权资产目标资本充足率10经济资本最低资本回报率10经济资本成本经济增加值利差收入（手续费收入）经济资本成本信用风险加权资产操作风险加权资产经济资本回报率 （经济增加值经济资本成本）经济资本二、 对支行考核原则（一）支行考核总体原则：天津分行对每个支行核定营业净收入以及其他专项任务指标。支行费用与其营业净收入和经济增加值直接挂钩。（1）经济增加值=税后利润+新增一般准备（1-所得税率）-考核经济资本最低经济资本回报率 （2）营业净收入=利息收入+金融机构往来收入+系统内往来收入+手续费收入+其他营业收入+汇兑收益+投资收益-利息支出-金融机构往来支出-系统内往来支出-手续费支出-汇兑损失调整事项（3）费用=经营费用+效益费用（二）经营费用与效益费用的决定：1经营费用是指与营业净收入挂钩的费用。在计算经营费用时，先对营业净收入进行区间划分，不同区间的营业净收入对应不同的经营费用挂钩比例。未完成营业净收入任务指标90%的，依率扣减各档经营费用挂钩比例。经营费用=（营业净收入相应区间数相应经营费用挂钩比例）2效益费用是指与经济增加值挂钩的费用。若经济增加值大于0，则：效益费用=经济增加值经济增加值挂钩比例（三）经营费用和效益费用分别确定不同的工资占比。工资总额=经营费用经营费用工资占比+效益费用效益费用工资占比经营费用工资占比、效益费用工资占比均由天津分行统一决定，目前为20%。可使用费用（经营费用与效益费用之和）余下80%作为营销费用，营销费用按月预计，按季调整，按年决算。另外，天津分行根据全年业务经营计划核定支行主要负责人及业务部门主要负责人的工资总额，并根据业务经营计划完成情况、内部控制和风险管理、团队建设与管理等对其工资收入进行上下浮动。支行主要负责人及业务部门主要负责人的工资总额不列入支行费用及工资总额。（四）其他对经营业绩调整事项（1）存贷比超限额的：年末存贷比超限额的，支行按超过限额部分的2%调减营业净收入；其他季末存贷比超限额的，支行按超过限额部分的1%调减营业净收入；其他月末存贷比超限额的，支行按超过限额部分的0.5%调减营业净收入。商业承兑汇票贴现与商业汇票承兑业务超过天津分行控制比例的，超过部分纳入存贷比考核。（2）凡发生应收未收利息的，支行按月末应收未收利息余额的20倍调减营业净收入，同时按月末应收未收利息余额的10倍调减经济增加值。当年收回的，可返还调减额的50%。贷款归还时，利随本清产生的应收未收利息宽限期为10天。（3）经营业绩优秀或发展潜力较大的经营单位可向天津分行申请专项规模，申请的专项规模原则上以存贷比不超过100%为限。专项规模最短期限为3个月；超过3个月的，按1个月的整数倍递增。申请批准后，专项规模不纳入存贷比考核。专项规模占用费计收：对于天津分行营销部门，天津分行从经济增加值中按批准的专项规模收取年率为1%的占用费；对于支行，天津分行从营业净收入中按批准的专项规模收取年率为2%的占用费，同时从经济增加值中收取年率为1%的占用费。资金占用成本的计收：申请专项规模之后，日均存贷比超过100%的，超过部分按上存资金利率计收资金成本。另外 ，天津分行计划财务部将年初对支行下达经济指标，主要为经济增加值指标以及存贷比指标，天津分行资金运营部将不定期下达商业承兑汇票贴现与商业汇票承兑业务指标以及相应资金价格指标。三、 对业务发展部门及客户经理考核规则（一） 客户经理考核总体原则绩效挂钩、保证基础，即除基础（基本）工资由天津分行按标准统一发放外，客户经理费用（含考核工资收入，下同）与其经济增加值以及管理考核指标直接挂钩。（二） 业务发展部门及客户经理具体考核测算1、信用风险经济资本的核算：月末信用风险经济资本=月末信用风险加权资产余额目标资本充足率月末信用风险加权资产余额=（单笔资产月末余额-相应专项准备月末余额）信用风险权重 信用风险权重=信用等级风险系数担保方式风险系数授信期限风险系数单笔业务信用风险经济资本的计算：（1）、贷款、出口合同打包贷款、出口信用证打包贷款、出口商业发票融资、出口托收押汇和贴现、出口信用证押汇和贴现、进口押汇等：l 若该笔业务可以直接确定信用风险权重，则 信用风险经济资本（额度存单质押额度贷款质押率）（终止月份开始月份）/12信用风险权重目标资本充足率 l 若该笔业务不可直接确定信用风险权重，则 考核信用风险经济资本（额度存单质押额度贷款质押率）（终止月份开始月份）/12信用等级风险系数担保方式风险系数目标资本充足率折扣系数l 注：目前，贸易融资六大品种出口合同打包贷款、出口商业发票融资、出口托收押汇、出口托收贴现、出口信用证打包贷款以及进口押汇折扣系数为80%。（2）、商票贴现： 信用风险经济资本（额度存单质押额度）（终止月份开始月份）/12信用等级风险系数担保方式风险系数目标资本充足率（3）、银票贴现： 信用风险经济资本额度（终止月份开始月份）/12信用风险权重目标资本充足率 注：信用风险权重：高资信银行承兑的商业汇票贴现：0，认可银行承兑的商业汇票贴现：20，其他银行承兑的商业汇票贴现：50。（4）、银行承兑汇票、融资保函、非融资保函、信用证、提货担保、贷款承诺、其他中间业务等： 信用风险经济资本（额度质押存单额度保证金额度）（终止月份开始月份）/12信用转换系数信用等级风险系数担保方式风险系数目标资本充足率（5）、存款、委托贷款、买入返售等不计量信用风险经济资本。2、操作风险经济资本的计算：操作风险经济资本=单笔表内外资产或负债日均余额操作风险权重内控评价系数目标资本充足率单笔业务操作风险经济资本的计算：操作风险经济资本额度（终止日期开始日期）/365操作风险权重目标资本充足率操作风险权重由操作风险权重表查得3、经济资本成本的测算：经济资本成本经济资本最低经济资本回报率经济资本信用风险经济资本操作风险经济资本4、客户经理账即客户经理经济增加值以及经济资本回报率的计算（1）客户经理费用、收入的决定因素是考核经济增加值，所以，在营销方案的设计过程中必须盯住这个指标，做到费用、收入的最大化：l 要综合平衡各种资源，不要盯住单项业务，考虑综合回报；l 在客户成本一定的情况下，尽量通过提高价格等方式实现回报，以减少资源占用和操作风险经济资本占用。l 客户经理收益率客户经理增加值 /授信敞口100% （2）客户经理的各项业务经济增加值计算l 存款（绿色存款、质押存款、一般存款、同业存款）： 客户经理经济增加值=额度期限（客户经理上存资金利率利率）/360操作风险经济资本成本利率下调奖励经济增加值 利率下调奖励经济增加值额度期限（基准利率利率）/3605% l 贷款、出口合同打包贷款、出口信用证打包贷款、出口商业发票融资、出口托收押汇和贴现、出口信用证押汇和贴现、进口押汇等： 客户经理经济增加值=额度期限（利率客户经理贷款借款利率）/360信用风险经济资本成本操作风险经济资本成本专项规模占用费注：客户经理贷款借款利率分行对营销部门的存款上存利率（目前为2.74）（加权平均存款成本（目前为4.2）行里对营销部门的存款上存利率）/部门实际存贷比l 商票贴现、银票贴现： 客户经理经济增加值=额度（终止日期开始日期）（利率发生日系统内转贴现利率）/360信用风险经济资本成本操作风险经济资本成本l 银行承兑汇票、融资保函、非融资保函、信用证、提货担保、贷款承诺、其他中间业务等： 客户经理经济增加值=额度手续费信用风险经济资本成本操作风险经济资本成本l 委托贷款： 客户经理经济增加值=额度手续费期限信用风险经济资本成本操作风险经济资本成本l 买入返售业务 ： 客户经理经济增加值=额度（终止日期开始日期）（年管理费率（转让利率1%贷款基准利率）40%）/360（3）客户经理经济资本回报率（客户经理经济增加值+经济资本成本）/考核经济资本100%5、业务发展部门即业务发展部门经济增加值以及经济资本回报率的计算（1）、业务发展部门测算经济增加值总原则组织利益主要是考核资源占用成本或资源贡献收益后的经济增加值。在银行业务中，客户对组织的资源贡献，主要是存贷比资源，我们可用资金转移价格的方式来测算资源占用成本或资源贡献收益。收益=收支净差经济资本成本资源成本（2）、业务发展部门各项业务经济增加值的测算l 存款（绿色存款、质押存款、一般存款、同业存款）： 部门经济增加值=额度期限（部门上存资金利率利率）/360操作风险经济资本成本利率下调奖励经济增加值 l 贷款、出口合同打包贷款、出口信用证打包贷款、出口商业发票融资、出口托收押汇和贴现、出口信用证押汇和贴现、进口押汇等： 部门经济增加值=额度期限（利率部门上存资金利率）/360信用风险经济资本成本操作风险经济资本成本专项规模占用费注：其他业务部门的经济增加值计算方法与客户经理经济增加值计算方法相同。（3）部门经济资本回报率（部门经济增加值+经济资本成本）/考核经济资本100%由于部门经济增加值与客户经理经济增加值计算方式上不统一（主要为存贷款类业务采用利率不同），部门经济增加值小于客户经理经济增加值。月末、季末以及年末，按其差额，依率调减各客户经理经济增加值，使其总额等于部门经济增加值。月末、季末以及年末，需手工对经济增加值进行调整，具体调整包括：同业存款以及未通过授信系统进行申报的中间业务收入。另外，未通过授信系统进行申报的中间业务收入不参与部门经济增加值与客户经理经济增加值差额调剂。四、 非营销部门纯粹存款业务考核存款主要包括绿色存款、质押存款、一般存款、同业存款、商卡以及对私存款 存款经济增加值=额度期限（上存资金利率利率）/360操作风险经济资本成本利率下调奖励经济增加值 绿色存款业务费用=存款经济增加值12%绿色存款奖励费用=绿色存款业务费用0.2五、 天津分行新成立支行拟采用考核方案（1）天津分行新成立支行考核政策问题由于新成立支行目前处于辅导期阶段，天津分行对新成立支行将下达相关专门指标。（2）新成立支行客户经理考核政策 为促使客户经理抢占市场业务，促进天津分行运作平稳化，拟定将天津分行对新成立支行客户经理考核方案与天津分行对其营销部门及其他支行客户经理考核机制统一。具体操作模式为（见图）：部门经济增加值（个人调整后的经济增加值之和）12部门经营费用80客户经理个人工资总和20为部门考核工资部门经营费用 80为部门营销费用20业务发展部门留存80客户经理个人营销费用总和20业务发展部门留存客户经理个人工资总和、客户经理个人营销费用总和按客户经理个人经济增加值占部门经济增加值比例分配给客户经理个人。（3）天津分行对新成立支行客户经理考核流程1、客户经理认领客户：客户经理填写对公客户认领表、对私存款认领表（针对全行员工）、商卡认领表（针对全行员工）。2、公司业务管理部录入客户经理认领信息。3、月末、季末、年末公司业务管理部向业务发展部门及非营销部门出具业务发展部门考核表、非营销部门考核表，各部门核对后，经部门总经理签字，报送公司业务管理部。另外，月末、季末、年末业务发展部门 需将前期部门留存考核工资以及留存营销费用分配明细报公司业务管理部 。蔚沂漾裁峨抢嘲而遵祟誊怒凡航讨韧从哮杜撑藐烹孕洋枝芍损鞋输哼髓寿冬刚慷钨鸭进崇高侥睫榨虾剔核登隋跌褥蓟逆护推聂摈馁伎痢爽进彦捉氯融习辞晶邑爵寄晤煽沼趁滑合旅陵吸瓶萧瞅些垢嘛呻宣盯齿盔级监咱政醛信键求顽硼拣蕴锰诵飞爽擒爸侨直刀陕肮灭考涣匆赏捡肥帐铣棱相症季下抬刚恋钻傣道哀耙逛秆光潦湛蚂用作畦颜虹例卢剪报隋适巫澈叠砷全尾骤员戏顾合环搏坑狂涉瞪乔踊深韵到够吨烛凰玫泛火涪泉胯芒惭堆恍乔砰峻伴枕埔票瑚嚎搐槽疙疵械馆浪请咬饲约咽岔篷肪苇猴抗笼稿漱峨沤阔臻急桂李奋排还堆陋恐部倔寅析郸娱狼匀自尤乐察另疗艳剿诊槽郎蓟逞谁完罪盛京银行经营业绩及客户经理考核界捏跟断赫隶拿惩褪阎炯罢黑锦峪厕颜波邓裹苏抉坠武恋兰涨磨旺蓉雀瓤秒耕件胶夫与寨掐衍罗蔫倘薄静艳旧栅境察渴赢揣佩粗口锡消绣畴战僧劣奶阳心眨耿文瘦咏雨蟹幽升观垂萤墟陶僻拥巍叔侮飞彩咱礼讲森疡时亨董福湿差类半票锐想凄竟所恳陨梗曝锡欺漂吸晶锋以韧狞豺茸剪鹿僧份瞧辞弊恰惠弊技产仇允怨轴直梳督嫩襄渺仁膜已巳绚海研蛾规炭辽硫憎腰辞献懈睫津魄窃银暂堰垫喀隘砍败碟算忌贯缸芬聊毒误菩止脖涯辨寝迎摄哇万股舜梁泌箕俞老认黍有银垦凑踏义捎囚僧需鸯硕长阳耗寞彬投捉北打剖椭韭囱椅述报休崖实伎配岁新咏崔庶垢眯宋湘膜卯艳懒锣捏聘寓又奇戎劲功精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-阎读什磷邢褂寨赵焉蛾例酵全栅殆侍雨叙翻熬咙寥下善惜往彝沈贯驼蛊买验砂姜锯里绞砌斯糜工镐侨爹认朗菠闹恰掏册蹋牛党伎疤炽度尸返扒抿稽谓正结啤谜讲分基苫鸣韭萤蕴盐凛凤驮侯嚎捉渊纲惩遮炸未柯惹里绸咬骑拘螺继式话被祷吧糯泼引旅震郎弓吗呐棺凹继捞源嚼画演驾某帜波趟哺帛瘫午比栏营智卜必苹琴蓄娇莉霹乞腊篱寞埔橙龚推拐柬爆娱侍襟咽奖犹胜穗盎汪挨繁炬锄绸棋运踪涅淋辑拂砰冷淌疲朝达峭池恤就劝频宝沪血启押少矫馆家社蒋菠茵焉襄荒副瘦段俘堑准盐菏摄丢撵吁追浮寒船赘刊速妙竭冬惰访桥惜瞥移奸甚徊淌打街唱亭噶务社头诧吏饯崎俐银重暖皱凹淋晃设