大学生创业贷P2P平台创业策划书.docx

“云台山杯”2015中国河南-美国区域高校大学生创新创业大赛

高校大学生创新创业大赛
参赛作品

作品名称： 大学生创业贷P2P平台

学校全称：

创始人：

指导老师：

1

“云台山杯”2015中国河南 1
美国区域高校大学生创新创业大赛 1
1 摘要 3
1.1 企业介绍 3
1.2 团队介绍 3
1.3 产品介绍 3
1.4 营销策略 3
1.5 市场分析 3
1.6 财务计划与资金需求 4
2 企业介绍 5
2.1 企业理念 5
2.2 战略目标 5
3 项目背景 7
3.1 互联网+时代的到来和互联网金融的方兴未艾 7
3.2 大学生创业热潮和p2p网贷的发展 8
4 行业分析 10
4.1 总体概况 10
4.2 融资现状 10
4.3发展历史 11
5 产品介绍 13
5.1 主要产品 13
5.2 产品特色 13
6 创业团队与组织结构 15
7 市场预测 16
7.1 需求缺口 16
7.2 未来市场 16
7.3 竞争优势 17
8 营销策略 18
8.1 媒体营销 18
8.2 网络营销 18
8.3 校园营销 18
8.4 线下营销 19
9 财务规划 21
9.1 融资计划： 21
9.2 盈利计划： 21
9.3 财务分析（预算及投资报酬，在借贷利率对等情况下预计） 22
10 风险与风险管理 23
10.1 平台资金风险控制 23
10.2 贷款人信用风险控制 23
10.3 投资者风险控制
10.4信息安全风险控制
11 发展战略 25
11.1 发展概述 25
11.2 项目分期 25
12 退出方式 27
12.1 撤出方式 27
12.2 适合本公司的风险投资退出方式 30
12.3 风险退出时间 31

31

1 摘要
1.1 企业介绍
本企业为投资理财企业，主要负责业务为理财业务与借贷业务。主要面对群体为大学生，资金有余的学生可选择理财业务，有较高收益；资金不足或者有资金需求者可选择借贷，经核审，可将项目放入平台，申请借贷，主要针对有意创业者。本企业服务于学生，理念为：实现少年梦，打造中国梦！
1.2 团队介绍
本团队有五人组成，负责人为14级金融同学，主要制作人为及同班同学两人。其余三位为兰州大学在校研究生徐亦奇，天行健投资管理有限公司职员安柳全和孟垂佑。筹备阶段，和同学主要负责策划书编写及ppt制作。徐亦奇同学负责材料收集和市场调研。安柳全和孟垂佑同志负责资金筹集及策划书审阅工作。
实施阶段，和同学负责公司资金管理和人事管理。为公司初期发展考虑其余三位均做推广和调研。
1.3 产品介绍
本企业主要针对群体为高校在校生以及毕业三年内需要资金的学生。主打产品为创业贷，服务于有创业意愿但资金不足的大学生。其余产品为购物贷、教育贷、留学贷、旅行贷、爱心助。均为在校大学生量身打造，全心全意服务于学生团体。其次理财业务，对资金有余的学生来说是一个良好的理财平台。为大学生创造更多财富。
1.4 营销策略
本企业为互联网金融类。产品策略， 本企业立志为大学生打造真正属于学生自己的金融产品，小额度交易，众多人参与，操作简易。
低风险为我们的产品特色；销售策略，开展校园推广，借助校方支持，通过学校社团做广告。借助微信、QQ等网络平台做宣传。制作手机APP，通讯推广。促销策略，利用在本平台收益者做推广，利用这种校园活动做广告等。
1.5 市场分析
随着高校毕业生的日益剧增，就业压力也随之增大，自主创业也成为了大学生的良好选择。但是当代大学生自主创业面临的最大困难便是融资问题。社会上的众多投资管理公司很少针对大学生小额借贷，因学生对大额贷款偿还能力较弱，因此融资面临很大困难。为促进大学生创业，响应国家号召，我们做属于大学生自己的投资理财平台，市场广阔，前进良好。而互联网金融又是国家支持发展的对象。
1.6 财务计划与资金需求
企业盈利主要来源于利率差，通过控制资金的流动速度和流通量获得最大限度收益。前期建设阶段，为保障企业的平稳运营，会通过缩减各股东盈利，以用来增加公司的管理运营费用。后期平稳阶段，将增加股东收益。前期公司建立及运作资金都将有河南省天行健投机管理有限公司按比例赞助。
2 企业介绍
2.1 企业理念
本企业立志打造片p2p网贷平台。该项目理念是：实现少年梦，打造中国梦！
当代社会，随着高校毕业生人数的日益增长，就业压力越来越大，志愿自主创业的学生也越来越多，国家也越来越重视。2014年12月，教育部发布通知，允许在校学生休学创业。但是学生依然面临融资困难等问题，从而创业道路上坎坷崎岖。本企业为学生打造融资平台，本着实现少年梦的主旨，为广大学生提供最便捷的理财借贷服务。为学生实现理想，展现自身价值添砖加瓦。
少年智则国智，少年富则国富，少年强则国强，少年独立则国独立，少年自由则国自由，少年进步则国进步。少年梦与中国梦是紧密结合的，我们作为国家未来的中流砥柱，更应该努力奋斗。本企业打造该项目不仅仅是实现少年的梦想，展现个人的价值，更是为了中国的崛起而努力，打造年轻人的中国梦！实现中国梦！
2.2 战略目标
本企业战略目标分为以下几点:
（1）市场方面。我们项目的市场定位为广大的学生群体。预计我国15年高校毕业生为745万人左右，今年的就业压力更为巨大，选择自主创业学生会随之增加，学生总体借贷数额会比往年有更大增幅。根据我们市场调查，我校新生创业人数在新生比例中占到20%左右。由此来看，我们的市场前景良好。争取扩大平台建设，覆盖全国高校！
（2）产品方面。本企业主打创业贷，为创业人群带来便利。但从总体来看，这是远远不够。有更多的学生会选择留学学习，为此我们会增加留学贷款服务。更多的学生会因家境困难而造成求学困难，我们为此增加爱心助。大学生生活需求更为多样，旅游、购买日常用品、选购交通工具，但是总会出现资金不足的阻碍。为此我们会打造更多的借贷产品服务。我们不仅服务于有志者，更会服务于广大学生的生活。我们的理财业务也将多样化，我们不仅支持短期理财，也会提供长期理财服务，更会支持小额度理财。使更多人选择我们的产品。
（3）利润方面。我们的收益主要来源于服务费用和借贷利息差额。该平台会因小额交易为主，因此需扩大平台参与人数从而提高我们的收益。在前期，计划在本校扩展交易人数达到四万至五万人。例如，平均每人交易额为5000元，服务费用收取1%，借贷利率差额1%。从而每笔交易可获取利润为2%，若全国有300至400万大学生同时参与交易，我们的可获利润为1500万至2000万。
（4）社会效益。我们积极相应国家号召，在国家为大学生制定一些列优惠政策后，我们也将尽全力服务于大学生创业，解决大学生创业融资难的问题，从而达到减轻国家就业压力。我们紧跟时代潮流，当代社会兴起互联网金融，我们立志打造互联网理财借贷平台，走到时代的最前沿，从而推动国家的经济发展。该项目也会带动所参与大学生发展致富。
3 项目背景
3.1 互联网+时代的到来和互联网金融的方兴未艾
李克强总理在政府工作报告中提出的“互联网+”概念是以信息经济为主流经济模式，体现了知识社会创新2.0与新一代信息技术的发展与重塑。可以说，习近平提出的“新常态”是信息经济发展的起步，依托信息经济发展实现经济的转型和增长从要素驱动向创新驱动的转变，而以“互联网+”为载体的知识社会创新2.0模式是创新驱动的最佳选择。“互联网+”是创新2.0下的互联网发展新形态、新业态，是知识社会创新2.0推动下的互联网形态演进。“互联网+”代表一种新的经济形态，即充分发挥互联网在生产要素配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于经济社会各领域之中，提升实体经济的创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济发展新形态。“互联网+”行动计划将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新，发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点，为大众创业、万众创新提供环境，为产业智能化提供支撑增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。
而互联网金融这是顺应了互联网+的潮流。互联网金融（IT FIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。
3.2 大学生创业热潮和p2p网贷的发展
现今大学生创业问题越来越受到社会各界的密切关注，因为大学生属于高级知识人群，并且经过多年的教育往往背负着社会和家庭的种种期望。在现今社会经济不断发展就业形势却不容乐观的情况下，大学生创业也自然成为了大学生就业之外的新兴的现象。根据人力资源和社会保障部的统计，2012年-2014年的就业状况不是很理想。所以许多大学生都选择参加全国青年创新商业人才培养工程来实现就业。同时，国家也推出了一系列的创业扶持政策，比如青年创业引领计划公益扶持基金、中小微企业扶持基金等。但是这些措施不是门槛过高就是杯水车薪对于大学生来说都不是解决之策。
随着社会的发展，不断有新兴行业涌入市场，随之有很多中小企业崛起，一些企业也开始发展新的项目，延续企业的发展。这些企业有好的项目，好的愿景，执行时资金必然是一个重大问题，并不是每个企业都有足够的资金来运行，所以就牵扯到了贷款问题。现在社会上贷款方式有两种，银行贷款及民间贷款，银行贷款固然安全，但是对很多企业放贷审查及其严格、审批时间长，致使中小企业申请的一些中小额贷款不能及时到位或者得不到审批，所以致使这些企业寻求另一种贷款方式——民间贷款，这就使一些私人或小型贷款公司也越来越多，其中就不乏一些没有注册的不正规的公司趁虚而入，使一些急需资金的企业上当受骗，另外，民间还存在高息放贷，使企业的营运成本抬高好几倍，使其进退两难。
而另外有一些人，随着经济的繁荣，先富了起来，或者另外一些中上阶级。他们都有一个共同点，手里面充斥着余钱，由于购房置业或者银行死期这种传统的理财方式收益低流动性差，而购买基金股票收益较高但是风险很大。所以这部分人的理财需求得不到解决，他们急需一种高收益但风险小的理财产品。 
综上所述，其实一个好的借贷可以用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。于是为解决借款人融资难和贷款人高收益的问题，满足他们的需求，借贷双方获得经济收益和精神回报双重收获。P2P网贷应运而生
P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2014年8月已有1600多家。
已经出现了几家全国范围内的P2P的贷款网站（例如宜信、拍拍贷、红岭等），及投融资为一体，进行一些中小额放贷，解决一些个人用钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题，针对宜信和拍拍贷，网络上也有一些热评，我们可以借鉴，可以分析出其不同的运营模式，虽然两者都是P2P的贷款网站，但其实质略有不同，宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务机构，已经有成熟的模式，已经找到了一个盈利模式和风险控制之间的均衡点。在这个点之内它可以活的很好，实际上它更像一个没有执照的银行理财业务，它既可以提供高于银行收益的理财产品吸引一部分投资者，转眼间又经营起了银行的放贷业务。从借出者的角度拆分一下它的特点是即低风险低收益，但高于银行收益。由此看出宜信东风盈利模式比较明显，但是宜信本身风险承受能力会强一点。而拍拍贷是独立出来的，属于一个第三方见证平台，也是一个借出者与借入者交易的平台。可以看出拍拍贷的盈利模式比较弱，风险承受能力也较强。
4 行业分析
4.1 总体概况
P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
同一个舞台上，互联网P2P平台上演着两个戏码，一面是跑路消息不断，而另一面则是屡获融资。
互联网P2P平台从诞生之日起就饱受争议，就是在这此起彼伏的争议声中，P2P平台仍旧得以迅速发展。
据网贷之家发布的相关数据统计，仅在2015年3月，新上线的P2P平台就多达138家，也是在这短短的一个月里，P2P网贷行业整体成交量高达492.60亿元，创下历史新高，环比2月上升了46.98%，是去年同期的3.5倍。
数字看上起很漂亮，但数字背后的数字还是让人有些担忧。据了解，在2015年3月，出现问题的P2P平台有56家，其中，表现为跑路的占到了55%，其次是提现困难，最后是停业。而更令人不安的则是这些出现问题的P2P平台平均的运营时间仅仅只有7.51个月，绝大多数都没有撑过1年。
目前看来，P2P平台跑路的原因基本有两种，一种是经营不善，出现资金链断裂，而另一种则是起初就像趁着P2P的热潮骗取钱财，这也暴露了相关监管的缺失。
对于前一种情况，各个行业都可能遇到，尤其作为新兴行业，遇到经营问题也不足为奇。而后一种情况则是P2P平台门槛低、管制松、制度建设不到位，让一些人钻了空子。
据了解，2015年3月11日，银监会召开有关P2P行业监管细则讨论的闭门会议，并已经拿出了一份较为完整的P2P监管细则。
4.2 融资现状
伴随着一部分问题平台的出现，另一部分P2P平台则发展的风风火火，屡获融资。
仅在2015年前个月3月份，就有多家P2P平台获得风投。拍拍贷获得C轮5000万美元融资，掌众金融获得近千万融资，99分期完成A轮数千万元融资。就在近日，积木盒子也完成了由英国天达集团领投的8400万美元的C轮融资，据了解，此前参与A.B轮融资的经纬中国、和玉投资、小米公司、顺为资本以及银泰资本都跟投了此轮融资。对此此轮融资，积木盒子CEO董骏在接受媒采访时表示，此轮融资将主要用于团队建设、风险控制、技术安全等方面，此外还会加强零售产品以及线下渠道布局等。
中投顾问金融行业研究员边晓瑜在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，2015年P2P行业仍然是吸金行业之一，仍然会得到风投的青睐，政策已经明确促进“互联网+”的发展，全局也需要打破银行系等金融垄断，需要促进互联网金融的发展。未来互联网金融将迎来监管，这对国资系P2P平台有利好，可能会吸引资金向这块倾斜。
接二连三的P2P平台融资显现了投资人对于P2P行业的预期。作为投资方的天达金融有限公司总裁谢岳建就表示，我们一直关注中国这个全球最重要新兴市场的金融领域，并希望参与其中。以P2P为代表的互联网金融行业的迅速崛起，无疑是近年来非常激动忍心的变化。
对此，边晓瑜分析认为，对于资本方而言，投资时要谨慎，对平台背景、模式、平台风控系统，平台组织框架以及当前发展状况有一个深入的了解，同时对平台发展有一定的监管或者建议权，从而更好的维护自己的利益。对于平台而言，行业竞争愈加激烈，加上平台缺乏良好标的是当前的困境，平台需要探索适合自己的特色与道路，避免盲目竞争，而要沉淀下来，占据细分市场。
4.3发展历史
(2007年-2011年)P2P投资理财行业刚刚发展的初期,因为当时我国公民征信体系并不完善，再加上各个P2P投资理财平台之间缺乏沟通与合作，导致出现了一个借款人在多个平台同时申请借款的情况，最后很多分钱未还，形成坏账。这个阶段，P2P还处于萌芽，不断的摸索发展中。
(2011年-2013年)P2P开始以线上线下相结合的发展期。这个阶段，很多具有民间借贷经验的创业者也开始关注互联网金融行业。采取线上融资，然后线下放贷的模式。那段时间之所以推动P2P投资理财行业的快速发展，主要原因是借款人一般都是本地人，他们对借款人进行实际考察，包括资金的用途，还款能力，以及抵押物价值评估等，这是对风控的把关，有效降低投资的风险。
例如：智投富登投资理财平台就是根据自身民间借贷的经验，严格对每一位借款人进行线下实地考察 ，包括家庭情况、背景，银行流水、资产情况等十余项必备材料，资产通过估值后办理相关抵押手续等，然后再由风控团队进行第二次把关，要把风险降到最低。他们对每个环节的严格把关，才能使智投富登历经的10年从未出现过违约，从未产生过风险。
2014年，这一年，新上线的P2P平台有1228家；截止到年末，线上P2P平台共有2002家。这一年至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高，这一年给投资者和P2P行业的经营者很多教训。之所以多次发生跑路，倒闭等不良事件，主要是因为个人征信体系和风控管理的不完善。那时候注册门槛低，很多都是骗子平台；采用资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户，他们更鼓励投资者线下充值，这样就不经过第三方支付；很多投资者被高息迷惑眼睛，这也是骗子平台营销的利器。
2015年，随着国家政策的支持，3月，P2P行业成交量创历史新高。第一季度是一个丰收的季节，由于P2P网贷平台竞争的进一步加剧，各个P2P投资理财平台严格把关风控，完善自身的征信体系，开始对借款人市场进行细分，尽量选择与还款能力强，风控成本底的这样一批人建立长久的合作关系。
P2P行业虽然起源于美国，但是在中国的发展速度最快，有自己独有的特色。网络投资理财平台虽然仍存在着不良状况，但是他的出现弥补了传统银行的缺陷，对国家经济的贡献是不可抹去的。我们相信，随着国家监管政策的出台，以及行业的竞争压力，留下来的必然是有实力，安全的P2P平台。继两会李克强总理提出互联网+计划之后，，是对P2P投资理财平台的肯定，这对互联网金融意义非常重大。
5 产品介绍
5.1 主要产品
不同于一般的P2P网贷。创业贷是针对大学生创业的专项网贷平台，我们服务的主体是当代大学生。
（1）梦想贷 ：创业贷主打产品 为大学生创业提供资金，解决大学生创业资金匮乏的问题，实现大学生创业梦想。
本着为当代大学生服务的精神，除了主打的创业贷款外，梦想贷下还有多个专门为学生开发的贷款类型。
（2）购物贷 ：为大学生提供消费资金，解决了基本生活费不够，攒钱太慢，兼职工作太占时间的问题。
（3）教育贷 ：为那些不甘平凡的学渣们和想要让自己更进一步的学霸们提供专项教育资金。
（4）留学贷 ：为有更大梦想的年轻人，想要深造自己，建设祖国更好的未来，提供资金，理想异常丰满，现实并不骨感！
（5）旅行贷 ：人生有两件必做之事。一场奋不顾身的恋爱，一次说走就走的旅行。旅行贷为那些一直计划旅行的人提供一次说走就走的旅行。
（6）爱心助 ：财富来源于大学生，用于大学生，我们作为新时代的青年，更加懂得信念承担和社会责任的意义。所以我们特设爱心助项目，为那些身体有缺陷的但是仍坚持大学梦想的在校生和即将步入大学的学生进行爱心捐助。这不仅使我们公司的宗旨和坚持，更是我们传递正能量和创业精神的深刻体现。
5.2 产品特色
（1）操作简洁
无需抵押担保、无需贷前费用；循环信用借款、轻松月供还款。您只需要网络上传认证资料，轻轻点击鼠标，剩下的请交给我们！
（2）服务优质
有问题请联系我们的在线qq客服、全国客服电话，我们将全心全意为您服务，让我们天涯若比邻！
（3）本息全赔付
借款人逾期还款甚至不还款，收益算您的，风险我来担。创业贷无条件为您提供本金和利息100%保障，让您无后顾之忧！
（4）法律有保障
相关法律规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。当您拟定的利率超过安全线时，我们的系统会自动提醒您修改！
（5）期限灵活
只要您有投融资需求，只要您成为我们网站的注册会员，您就可以随时随地在网上进行操作。
（6）流通性能强
我们的借款产品是全国少数提供转让服务的金融产品，您可以轻松变现，快速到账，再也不必为资金的流动性而操心。
（7）投资收益高
还在为银行里的存款利息而叹息吗？还在为债券市场的低收益而苦恼吗？还在为股市的高风险而担忧吗？创业贷为您投资理财提供新方向，利率任您挑、期限任您选、本息有保障。
（8）审慎的风险控制
我们产品实行严格的风险控制，贷前审核净化客户、控制授信，贷中审查与客户保持联系沟通，贷后管理本息保障、逾期催收。
6 创业团队与组织结构
本团队有五人组成，负责人为14级金融学同学，主要制作人为及同班同学两人。其余三位为兰州大学在校研究生徐亦奇，天行健投资管理有限公司职员安柳全和孟垂佑。
团队概况：
我们的项目为大学生创业贷P2P平台，因此我们的团队都是有关此项目方面的精英，各取所长，团结一致，共造辉煌。和都是14级金融学的学生，在校内积极参加各项社会活动，掌握一定的金融技术技能。徐亦奇为兰州大学研一学生，擅长网络建设，负责后期网页及APP制作，和后台维护。安柳全和孟垂佑同志已进入公司工作，有丰富的公司运营和市场营销经验，主负责市场营销及产品推广。
筹备阶段，和同学主要负责策划书编写及ppt制作。徐亦奇同学负责材料收集和市场调研。安柳全和孟垂佑同志负责资金筹集及策划书审阅工作。
实施阶段，和同学负责公司资金管理和人事管理。为公司初期发展考虑其余三位均做推广和调研。
成员姓名
项目负责
职务

项目策划、人力资源管理
总经理

项目策划
副总经理
徐亦奇
网站、APP建设
技术总监
安柳全
市场调研、数据统计、市场营销
市场总监
孟垂佑
资金筹集、财务管理、运营管理
运营总监

7 市场预测
7.1 需求缺口
749万——这是2015年全国高校毕业生数量。
1%——这是目前我国大学毕业生创业的大致比例。
两个数据，反映出大学生创业难、创业配套政策跟不上的尴尬
“全面推进创新创业教育和自主创业工作”——教育部近日发布的一项年末例行公告《关于做好2015年全国普通高等学校毕业生就业创业工作的通知》中，这一条内容被“置顶”为最重要的部分。创业课程算学分、允许休学创业、落实创业优惠政策……这份通知传递了国家对扶持创业愈发重视的信号。
7.2 未来市场
根据Enfodesk易观智库的数据显示，2010年至2014年中国P2P网贷市场交易规模近年保持较高速的增长。截至2014年末通过P2P模式撮合完成交易规模为2012.6亿元人民币，在巨大市场缺口及衍生创新业务形态的驱动下，行业仍会有进一步的增长，Enfodesk易观智库预计，2017年市场体量达到9674亿
元人民币。
企业核心资产与经营活动是创造产业价值的关键因素，核心资产是企业经营过程中所拥有的产品与服务，包括有形与无形，核心经营活动是产业内各方关系的一部分，影响着企业控制成本与创造利润，两者的变化强度决定了产业发展演变的轨迹。P2P网贷商业模式本质上未改变金融的本质，业务中资金收益、风险、流动性仍是核心考量指标，但并不能认为不是创新，平台利用互联网手段将市场需求方有效对接，从核心资产的角度，服务促成了平台、担保公司、评估机构等产业生态的形成，经营活动大大提升了投融资交易效率。P2P网贷有效的对地下民间资本转化及传统金融交易资产引入，实现了行业规模快速成长，在未来边界的不断创新延伸下，P2P网贷有很大的期许空间。
7.3 竞争优势
“大学生创业贷”顺应全球互联网金融未来发展的趋势，充分挖掘互联网市场潜力，研究开发了大学生创业助学等信贷平台，利用可靠的信用审核模型和先进技术，主要为大学生、投资者双方搭建了一个“安全、高效、诚信”的网络互动交易平台，旨在为个人投资者与创业者借贷打造一个快捷、便利的渠道，亦让创业者、投资者、网站等形成多赢局面，促成多方互惠共赢 ——实现利益最大化。
“大学生创业贷”勇于走在时代的前端，敢当国内借贷金融体系变革的先驱者，严格遵守国家相关法律法规，定期总结经验，及时采取有效措施，持续改进服务工作、保障服务质量，建立健全的质量管理机构、信用机制，实施严格统一管理，规范操作，臻于完美。公司立志竭尽全力，致力于打造中国最诚信可靠的p2p网贷平台“大学生创业贷”，展示给客户的将是“网络投资理财，创业一片坦途”的绿色通道！
8 营销策略
8.1 媒体营销
利用知名媒体或者名人效应，可以参加一些知名媒体的节目，宣传平台，这是获得社会影响力和认可度最直接、最有效的方式。
8.2 网络营销
（1）平台推广
微信
在微信公共平台上注册宜人贷官方公众账号。
生成二维码，扩大宣传微信二维码，申请官方认证。
微信的注释和个性签名填上公司产品介绍和网站链接。
还可以通过微博、网站、贴吧。论坛、空间、媒体等线上工具途径，推广二维码和公司信息、网站链接，获取更多订阅用户，像病毒一样扩大影响力。
加强与网络视频的合作
目前口碑的形成除了文字的描述，当然最多的也是视频，从大大小小的网站视频而言。企业的形象宣传片更大的推动企业的助理。
导航网站：目前有80%的用户都通过导航网站进入站点。因此把网站地址通过网站信息提交到相关网址导航中，免费获取导航网站和搜索引擎收录，从而获取巨大流量，但是导航网站对收录条件相对较高，但是对网站的作用也显而易见
软文营销：软文营销是口碑营销的主要方式，通过原创和伪原创的软文，把网站的信息发布到相关行业网站中，利用用户在访问这些网站同时，了解你网站信息，主要推广发布到黄页、分类广告、论坛、博客网站、供求信息平台、同类目行业网站。
8.3 校园营销
（1）校园代理人 到校园寻找一些学生作为代理，在学校里派发传单或者通过学校群组发软文，通过这些学生传播到其他学生之中。
（2）在校内设立奖、教、助学金来加强其形象传播。这种方式对那些力图扩大其知名度的企业来说是一种很好的方式，因为它的影响深刻，给教师学生都能带来荣誉感，易于形成好的口碑传播。目前，这种方式已经被很多企业运用。像深圳华为技术有限公司在复旦、清华、北大，人大都设立了奖学金；上海宝山钢铁（集团）公司目前已经在54所院校设立了奖教、学金。
（3）提供一定的实习培训机会。在校内指定某个社团为其选拔某方面突出的同学到企业进行一定时间的实习或培训，举行选拔活动，让学生进入到企业中，更深入地了解企业运作过程，从而使得该企业的声誉在同学间广泛传播，树立起企业关注大学生素质和能力提高的形象，大大拉近了与大学生之间的距离，而且这种活动所花费的成本较低，效果很好。
（4）协办学校的大型活动。一般说来，很多大学每年都要举办一些有影响力的学术会议或者传统的文娱节目。这种大型活动的特点就是普及面广，影响力大，参与人数多，是企业迅速扩大知名度，提升自身形象的好机会。
（5）举办专题活动。一些企业和校内某学生组织合作，举办一些以传播其企业形象或促销活动为目的的活动，有利于企业集中地进行营销传播。
（6）到校园里开展一些现场录制节目。这种活动对学生来说具有很大的吸引力，尤其是露天拍摄时，不仅同学们积极报名参加，而且还会引来成群的围观者，对企业可以产生很好的宣传效果。
（7）与学校相关部门合作，承接学校针对学生的一些业务。 通过校方来推广一系列服务。开座谈会或者导员宣传。
（8）通过与校方勤工助学中心合作。如招聘部分学生在校园内代理，为他们提供勤工助学的机会。在这样一种方式下，该企业由于前期的招聘，扩大了其在校园里的知名度，而且可以获得在校园里做促销的机会。
8.4 线下营销
（1）固定地点咨询
选择合适的位置，通过定点宣传与咨询、资料营销，通过我们高档次的员工进行投资理财策划建议及相关的介绍，不断地去挖掘潜在客户，突出我们的营销效果。
面对面营销 
通过一系列的小型碰头聚会，一对一的交流，营销我们的理念，营销我们的策略，营销我们的品牌。  
（3）专题讲座 
通过途径联系，在一些聚会场所，如活动中心，使一些对投资理财感兴趣的朋友，聚集在一起，通过我们的员工进行比较规范的专题报告会的形式来激发潜在客户的投资理财欲望。
9 财务规划
9.1 融资计划：
融资100万。提取30万作为作为注册资本。提取10万用于网站制作，维护，推广，客服。其余资金用于平台前期运营。
9.2 盈利计划：
（1）借贷者
交易费用按1%收取手续费，最高45元封顶。即单次充值5,000元及以上者，仅收50元手续费；单笔提现金额10元以上至44,980元，每笔收取2元手续费。
普通会员上传资料审核，资料积分达到30分以上即可成为VIP会员，VIP会员信息费100元/年，在借款成功以后再扣除，借款不成功不收费。
保证金（保证金按本金10%冻结在个人帐户。)
用户成功借款后，冻结借款金额的10%作为保证金。用户正常全额还款后，解冻保证金。
借入者借款逾期时，如主动向网站声明并采取积极措施还款，网站将尽力帮助其解决困难。如果借款者恶意逃避，不接电话或者停机逃避债务，将受到罚息惩罚，逾期欠款每天加收逾期本息千分之八的罚息，逾期三十天以上加收电话催收费用每天千分之二，上门催收费用标准上限为：一线城市1000元/天/人，二线城市800元/天/人，三线城市为500元/天/人，逾期欠款本息、罚息、电话催收费用必须直接转帐到本网站帐户，上门催收费用可由工作人员收取现金。
（2）投资者
借出资金如发生逾期，三十天以内借入者还款，投资者每天可获得逾期金额千分之四的补偿；
超过三十天以上借入者未还款，该笔借款将按坏帐处理，VIP会员可以获得由网站垫付的全额借款本金，非VIP会员可以获得由网站垫付50%的借款本金，同时该笔债权转由网站全权享有。
网站推荐投标借款如发生逾期或者坏帐VIP会员将全额获得网站垫付本金和利息。非VIP会员只能获得网站垫付50%的本金。
9.3 财务分析（预算及投资报酬，在借贷利率对等情况下预计）
我们预计在当年本省高校发展至100000位会员（借入者和放款者）
当年会员发展至10万人后，其中贷款者为20000人，每年人均贷款为10000元，收取1%的手续费，按最低收益一年收益为：20000*10000*0.01*12=2400万，管理费每人每/年按照20元算就是=190万，保守的算150万没问题。
出去工人开支5个人的开支 2000元/个*12*5=12万。
网站的维护+技术人员2个=3500·2·12=8万4。
办公室的费用1000元/月 12个月是 12000元
水电物业的费用是 100·12=1200元
总收入2400万-21万=2379万
我们把网站的坏账率控制在1% 大约为：200000000*0.01=200万，因此坏账准备200万。
推广费用:一个大学里我们要投资近1000元*500所大学=50万元人民币。
这样的年总体利润约：2019万-200万-50万=约为1769万
前期为发展该平台，实施放水养鱼方案，不收取交易费用，贷款者不收取贷息，为投资者提供5%的利率，为期一年，首年理财人数预计5万人，人均投资5000元，准备所支付利息1250万。
预计第一年投资费用为一下几点：注册公司100万，官网建立及APP只做费用3万，运营费用250万，其中50万做推广，200万作为坏账准备，所支付利息1250万第一年总投资为1553万。
次年收益如上分析，可收回投资本金，且盈利216万。
10 风险与风险管理
10.1 平台资金风险控制
委托商业银行进行资金托管防止平台携款跑路。另外为防止其他平台恶性竞争，投资人集体抽资，公司在商业银行开办风险备用金账户。
10.2 贷款人信用风险控制
须满足以下条件：
　　1.注册用户，必须要经过实名认证，个人基本资料中的联系方式和教育背景必须填写完整。
　　2.用户默认的借款额度是3000元，如借款金额大于可借款额度，则必须先进行额度申请。
　　3.信用积分必须要达到30分，才能发布借款标，可以通过增加认证信息来增加信用积分。
　　4.认证信息和个人资料都要真实，以便认证审核和借款审核顺利通过。
10.3 投资者风险控制
　　投资者是指有资金可以投资的用户，须满足以下条件：
　　1.注册用户，对于认证信息和个人资料尽可能的填写，以便及时与您取得联系。
　　2.认证信息和个人资料都要保证真实，以便更好的维护您的权益。
　　3.账户要保证资金充足，以便投标，如资金不足，需及时充值。
10.4信息安全风险控制
1.机房建设
网站安排专用机房（自建）, 安置关键设备及电源系统。
2.网络安全发布系统
网站建设网络安全发布系统, 以防止网络黑客对页面的非法篡改, 并使网站具备应急恢复的能力。网络安全发布系统占用系统资源百分比的均值不得超过5%, 峰值不得超过15%。
3.防火墙系统
网站建设防火墙系统, 采用IP包过滤、应用代理、地址转换、访问控制等手段提高防御网络黑客攻击的能力。防火墙系统的网络吞吐量应当高于10兆比特/秒, 且应当具备完善的日志记录和分析功能。
4.病毒防治系统
网站建设计算机病毒防治系统, 通过控制信息的出入口, 防止病毒入侵并对已经入侵的病毒及时进行检测和清除。病毒防治系统应当具备定期扫描功能和实时检测功能。应当优先选用能够自动网上升级的病毒防治系统, 无法实现自动网上升级的, 必须由人工及时做好病毒样本库和病毒防治系统的升级工作。门户网站和有条件的部门网站应当以一套病毒防治系统为主覆盖所有的主机, 辅以一至两套不同厂商的产品进行单点定期扫描。
5.网络入侵检测系统
网站建设网络入侵检测系统, 主动监视和审计网络异常情况, 并对网络入侵检测系统的入侵模式规则库进行及时更新或者升级。网络入侵检测系统本身应当具有的抗攻击能力。 
6.网络设备及主机漏洞扫描系统
网站建设网络设备及主机漏洞扫描系统, 通过定期扫描主要网络设备和主机增强安全管理能力, 并对扫描系统的漏洞及弱点规则库进行及时更新或者升级。扫描系统除具有检测功能外, 还应当能提供尽量详尽的解决措施或者建议。

11 发展战略
11.1 发展概述
创业贷以先进的创新理念和宏大的公司发展战略致力于大学生创业发展和大学生生活改善。作为由大学生自我创立的P2P网贷平台，且专业只做大学生的网贷，梦想贷更懂大学生的生活和心。
因此梦想贷立志成为大学生贷