对私贷款操作流程.doc
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4、指引,制定本操作流程。一、岗位设置:根据我行会计人员情况,设置主管岗、稽核岗、个人贷款业务及DCC系统记账岗、个人贷款业务及DCC系统复核岗、档案管理岗、担保物管理岗。二、审查及审批:个人贷款业务系统的记账员(以下简称记账员)接到业务人员传递的贷款合同等手续,应认真审核贷款合同、公证书、开立贷款账户通知书、贷款业务审批表、担保物、偿债物收妥通知书、房屋他项权证以及存单、凭证式国债等质押物的各要素是否齐全,相关内容是否填写完整、正确,有无主管行长及部门负责人签字,各种手续之间相关数据的是否一致,无误后传递给个人贷款业务系统的复核员(以下简称复核员),由其进行再次审核,并履行会计主管审批手续。个人
5、住房贷款、个人商房贷款、存单质押贷款、个人住房公积金贷款等有担保物的,还应将审查无误的担保物、偿债物收妥通知书、房屋他项权证以及存单、凭证式国债等质押物传递到担保物管理岗,由其负责办理担保物的入库审批手续。其中把个人住房公积金贷款的担保物、偿债物收妥通知书移交给DCC系统记账员,由其填制担保物表外收入记账凭证,并经会计主管签字后完成账务处理手续。三、收取相关费用:要求客户到现金柜台交贷款额度费、印花税,复核员负责收取保险费并存入通化分行指定的账户中,签订并发放保险卡。四、个人贷款业务系统中的开户及发放贷款:记账员在个人贷款业务系统执行“开户”功能,选择“录入”,并按照业务部门提供的内容分别录入
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